货币金融学习题

《货币金融学》课程习题

第一章货币与货币制度

判断

1.与货币的起源密不可分的是贫富分化。（）

2.价格标准是各种商品在质上同一、在量上可以比较的共同基础。（）

3.用纸做的货币，比如银行券和国家发行的纸币，在性质上都是一致的。（）

4.钱、货币、通货、现金都是一回事，银行卡也是货币。（）

5.发挥支付手段职能的货币同发挥流通手段职能的货币一样，都是处于流通过程中的现实的货币。所谓流通中

的货币，指的就是这两者的总体。流通中的任一货币，往往是交替地发挥这两种职能。（）

6.在现在的经济文献中，“流动性”指的就是货币。（）

7.在铸币铸造方面，资本主义经济登上历史舞台，产生了自由铸造制度。所谓“自由铸造”，是指公民有权按照

自身的意愿私自铸造。（）

8.在金本位制时代，各国中央银行的银行券发行采取的都是十足准备制。（）

9.第二次世界大战后布雷顿森林体制崩溃之前的国际货币体系是以黄金为中心建立的。（)

1.错2.错3.错4.错5.对6.错7.错8.错9.错

单选

1.马克思关于货币起源的论述，是以如下哪种理论为依据的？

A.货币价值论B.货币数量论

C.国家政权决定论D.劳动价值论

2.马克思主要是通过分析如下哪一要素的发展，来揭示货币产生的客观必然性的？

A.经济体制B.使用价值形式

C.价值形式D.社会形态

3.与货币的起源密不可分的是：

A.私有制B.社会分工

C.贫富分化D.商品交换

4.不同商品在量上可以比较、在质上同一的共同基础是:

A.价格标准B.使用价值

C.价值D.价格

5.最初的货币所采取的形态是：

A.金币、银币B.牲畜、皮革、烟草

C.纸币D.银行券

6.货币的各种职能都是从现实的货币出发来描述的，但可用货币符号来代替的是:

A.流通手段B.价值尺度

C.储藏手段D.支付手段

7.货币支付手段职能最初是导源于：

A.支付工资B.商品赊销

C.吸收存款D.发放贷款

8.在价值形式的演进中，商品交换有质的变化的是：

A.扩大价值形式到一般价值形式

B.一般价值形式到货币形式

C.简单价值形式到货币形式

D.货币价值形式

9.金本位制度下，汇价的基本决定因素是：

A.铸币平价B.商品的价格

C.货币购买力D.物价指数

10.第一次世界大战前，主要的国际储备货币是：

A.美元B.黄金

C.英镑D.德国马克

11.在发达的商品经济中，支付手段发挥作用的主要场所是

A.信贷收支B.支付工资

C.财政收支D.大额交易

单选

1.D2.C3.D4.C5.B6.B

7.B8.A9.A10.C11.D

问答

1.什么是货币流通？

答：以个人为中心的货币收支，以公司、企业等经营单位为中心的货币收支，以财政及机关、团体为中心的货

币收支，以银行等金融机构为中心的货币收支，以及对外的货币收支这五个方面的货币收支包括了整个国民经济中

一切现实的货币收支。这些收支是紧密连结在一起的。这个连绵不断、割裂不开的货币收支系统，通常称之为货币

流通，是经济生活中现实运动着的货币的集合、总和。

2.各种货币形态的演进有何内在规律？

答：当货币在生活中的重要性日益加强时、一般说来，作为货币的商品要求具有四个如下特征：一是价值比较

高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于携带。事实上，最早出现的货币就在不同程度上具备这样的特征。只

要商品交换没有发展到一定阶段，某些方面的欠缺并非是不能容忍的。随着交换的发展，对以上四个方面的要求就

越来越高，这就使得世界各地历史上比较发达的民族，先后都走上用金属充当货币之路。充当货币的金属主要是金、

银、铜；铁作为货币的情况较少。金属货币流通及其以前货币形态的演变基本上遵循了上述四个特征的要求，随着

商品交换深度和广度的发展，其形态越来越先进。

4.为什么价值尺度和流通手段的统一就是货币？

答：在马克思关于货币职能的论证中，价值尺度和流通手段是作为货币的两个最基本的职能来剖析的。“一种商

品变成货币，首先是作为价值尺度和流通手段的统一，换句话说，价值尺度和流通手段的统一是货币。”

事实上，从马克思之前直到今天的经济理论中，摆在首位的货币的职能，与马克思一样，普遍是这两者：货币

给出价格；货币媒介交易。这也就是说，普遍认定，这两者的结合是货币；或者说，就是这两者构成货币的核心。

5.如何定义货币，才能最简明易懂地概括出这一经济范畴的本质？

答：由于时代背景不同，由于观察角度不同，由于观察深度不同，由于侧重于理论剖析与侧重于解决处理实际

问题的需要不同等等，在文献中会找出许多不同的答案。

马克思从职能角度给货币所作的界定既简明、又完整。那就是价值尺度与流通手段的统一是货币。

马克思论证货币起源的思路及有关行文，可以归结出这样的界说：货币是商品世界中排他性地起一般等价物作

用的特定商品。从两个方面理解：其一，货币是普遍被接受的作为购买、支付的手段；其二，货币是市场经济中的

一般等价形态。

6.货币制度建立的目的和要素是什么？

答：在人类历史上，各个国家都先后在货币问题方面都制定了种种法令。这些法令反映了国家在不同程度、从

不同的角度对货币所进行的控制，其意图总是在于建立能够符合自己的政策目标，并可能由自己操纵的货币制度。

货币制度大体涉及这样一些方面：货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货

币的铸造和发行的管理，对不同种类货币的支付能力的规定，等等。所有这些方面，称之为货币制度的构成要素。

第二章信用

判断

1.信用的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得，而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利

息，借者之所以有可能借入，是因为承担了支付利息的义务。（）

2.高利贷者除了货币需要者的负担能力和抵抗能力以外，再也不知道别的限制。（）

3.个人的货币收入总额，通常情况下就是个人可以支配的货币收入。（）

4.银行券无非是向银行家开出的、持票人随时可以兑现的、由银行家来代替私人汇票的一种汇票。（）

三、单选

1.信用活动中的货币发挥的职能是：

A.储藏手段B.支付手段

C.流通手段D.价值尺度

2.商业信用最典型的做法是：

A.赊销B.有借有还

C.票据化D.挂账

3.由债权人开出承诺到期付款的有价证券是：

A.商业票据B.支票

C.商业汇票D.商业期票

4.一直在我国占主导地位的信用形式是：

A.银行信用B.国家信用

C.消费信用D.民间信用

5.直接发生在商品购销双方之间，信用金额固定，使用方向、还款期限及相应的利息补偿由双方直接协商确定

的信用形式为：

A.银行信用B.企业信用

C.商业信用D.消费信用

6.国家信用中的内债主要采取的形式是：

A.政府债券B.借贷

C.企业票据D.票据

7.法制健全后，商业信用的形式是：

A.证券信用B.票据信用

C.挂账信用D.口头信用

二、判断

1.对2.对3.错4.对

三、单选

1.B2.A3.C4.A5.C6.A7.B

五、问答

1.如何理解信用的形式特征？

答：信用的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息,

借着之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。现实生活中有时也有无利息的借贷，但这是由于某种政治目

的或经济目的而采取的免除利息的优惠，是一般中的特殊。西方不少国家的银行对企业的活期存款也往往不支付利

息，但存款者可以享受银行的有关服务和取得贷款的某些权利，实际上还是隐含有利息的。

3.为什么说现代经济是信用经济？

答：现代经济可以称之为“信用经济”，理由是债权债务关系无所不在，相互交织，形成网络，覆盖着整个经济

生活。

对于企业经营单位，时时有借入与贷出。政府，儿乎没有不发行债券的，而各国政府对外国政府，有时是既借

债又放债。个人同样是如此。就我国来说，如果银行不办理储蓄业务，那将是不可想象的。至于在广泛存在消费信

用的国家，很多个人如不靠分期付款购买耐用消费品乃至房屋，他们将不知如何安排生活。

4.简述商业信用的特点、作用及其局限性。

答：在典型的商业信用中，实际包括两个同时发生的经济行为，买卖行为和借贷行为。

在发达的商品经济中，在工商企业之间存在着种种稳定的经济联系。对于经济发展来说，这种联系的顺畅进行

是必要的条件。而可以分散决策的商业信用活动，润滑着整个生产流通过程，促进经济的发展。

商业信用有其严格的方向性。一般地说，是上游产品企业向下游产品企业提供信用，是工业向商业提供信用,

因而有些企业很难从这种形式取得必要的信用支持。

商业信用的局限性也决定了票据流通的局限性，它只能在彼此有经常往来而且相互了解的工商企业之间流通。

此外，每张票据的金额都是不同的，支付期限也不同，用以支付不很方便。

5.比较商业信用与银行信用的特点，二者之间有怎样的联系？

答：在典型的商业信用中，实际包括两个同时发生的经济行为，买卖行为和借贷行为。

商业信用有其严格的方向性。一般说，是上游产品企业向下游产品企业提供信用，是工业向商业提供信用，因

而有些企业很难从这种形式取得必要的信用支持。

商业信用的局限性也决定了票据流通的局限性，它只能在彼此有经常往来而且相互了解的工商企业之间流通。

此外，每张票据的金额都是不同的，支付期限也不同，用以支付不很方便。

银行信用具备如下两个特点：（1）以金融机构作为媒介；（2）借贷的对象，直接就是处于货币形态的资本。所

以前面说到的商业信用的局限性，在银行信用这种形式中是不存在的。

在市场经济中，商业信用的发展日益依赖于银行信用。假如没有银行信用存在，一个企业是否提供商业信用,

必然要考虑在没有货款收入的情况下自己的企业能否继续周转；有了银行信用，则会考虑可否依据延期付款的承诺

从银行取得贷款，如果可能，商业信用即可提供。

6.消费信用的功能和作用是什么？

答：在现代经济生活中，消费信用可以促进消费商品的生产与销售，并从而促进经济的增长；消费信用可以促

进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代；消费信用会加剧过度的市场需求，促使物价上涨，促成虚假

繁荣。

7.股份公司与信用存在怎样的联系？

答：股份有限公司这种组织形式的存在以信用关系的普遍发展为前提条件。

股份公司的资本是靠发行股票筹集的，而股票能够发行出去，其前提是必须存在巨大的货币资金市场。商品货

币关系的发展，使持有货币的公众极大地增加；与此同时，信用关系的迅速发展形成了一个不仅有大额货币资金进

入，也有小额货币资金进入的信用市场。

股票能成为广泛的投资对象，还有一个重要前提，即股票持有者对公司的行为只负有限责任。在一般信用关系

中，贷者对借者的经营活动不负任何责任：如果借者无力归还，贷者的损失也不过是贷出的金额。当信用关系在经

济生活中日益成为不可缺少的因素时，信用关系的原则就会在客观需要时移入投资领域，于是就有了既是投资又只

负有限责任的股份制。并从而克服了大事业必须由分散的小额资金来支持，而小额资金所有者如果要他们负无限责

任就不可能投资的矛盾。

第三章金融

二、判断

1.金融就是指资金的融通。（）

2.就finance一词独立使用的情形来看，尽管不同场合不完全对应，但与中文的金融在总体上是一致的。（）

3.在以实物形态和铸币形态为形式的货币流通时代，货币范畴和信用范畴是各自独立发展的。（）

4.从《货币银行学》到《金融学》的名称变化，反映出金融学科在内容上发生了脱胎换骨的变化。（）

三、单选

1.金融范畴在中国的最终形成较晚。到1935年以下述改革为标志，完全排除了银元的正式流通。完成了金

融范畴形成的最后一步的是：

A.废两改元B.金圆券

C.法币改革D.船洋的使用

二、判断

1.错2.对3.对4.错

三、单选

1.C

第四章利息与利息率

二、判断

1.为保护储户长期储蓄的积极性，当前我国的储蓄存款利率被定为浮动利率。（）

2.借贷过程中，从债权人方面说，要承担货币贬值的通货膨胀风险；而就债务人说，则会遭遇通货紧缩的风险。

）

3.实际利率，是指物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。（）

4.中国的传统习惯，年率、月率、日拆利率都用“厘”作单位，“厘”指的是1%。（）

5.行业利率反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。（）

6.凯恩斯的利率理论完全否定非货币因素在利率决定中的作用。（）

7.远期利率是指隐含在给定的即期利率中从现在到未来某一时点的利率。（）

8.马克思认为，利息的本质是利润的一部分。（）

9.在物价上涨的条件下，名义利率不变，实际利率会下降。（）

10.目前我国银行的存贷款利率是由商业银行自己决定的。（）

三、单选

1.利息率的变化范围是：

A.小于零B.大于零

C.高于平均利润率D.大于零小于平均利润率

2.在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率:

A.保持不变B.与实际利率对应

C.调高D.调低

3.我国现行存贷款利率属于：

A.官定利率B.公定利率

C.市场利率D.实际利率

4.由政府或金融管理部门或者中央银行确定的利率是：

A.公定利率B.一般利率

C.官定利率D.实际利率

5.某公司获得银行贷款100万元，年利率6%,期限为三年，按年计息，单利计算，则到期后应偿还银行本息

共为：

A.11.91万B.119.1万

C.H8万D.11.8万

6.某公司获得银行贷款100万元，年利率6%,期限为三年，按年计息，复利计算，则到期后应偿还银行本息

共为：

A.11.91万B.119.1万

C.118万D.11.8万

7.某人期望在5年后取得一笔10万元的货币，若年利率为6%,按年计息，复利计算，则现在他应存入他的银

行帐户的本金为：

A.74725.82元B.7472.58元

C.76923元D.7692.3元

8.20世纪90年代我国政府曾推出存款保值贴补率，这是对下列哪种风险的补偿？

A.违约风险B.通货膨胀风险

C.流动性风险D.偿还期限风险

9.计算利息时、按一定期限将所发生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券被称为:

A.贴现债券B.复利债券

C.单利债券D.累进利率债券

10.下列利率决定理论中，哪一个理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？

A.马克思利率决定理论B.可贷资金理论

C.实际利率理论D.凯恩斯利率理论

二、判断

1.错2.对3.对4.错5.错6.对

7.错8.对9.对10.错

三、单选

1.D2.D3.A4.C5.C6.B

7.A8.B9.B10.C

五、简答

1.简述马克思的利息实质观。

答：马克思针对资本主义经济中利息指出：“贷出者和借入者双方都是把同一货币额作为资本支出的。……它所

以能对双方都作为资本执行职能，只是由于利润的分割，其中归贷出者的部分叫做利息。”这样的分析论证了利息

实质上是利润的一部分，是利润在贷放货币的资本家与从事经营的资本家之间的分割。

以剩余价值论的观点概括为：在典型的资本主义社会中，利息体现了贷放货币资本的资本家与从事产业经营的

资本家共同占有剩余价值以及瓜分剩余价值的关系。

2.简述马克思的利率决定理论。

答：马克思的利率决定论是以剩余价值在不同资本家之间的分割为起点的。利息是贷出资本的资本家从借入资

本的资本家那里分割来的一部分剩余价值。剩余价值表现为利润。所以，利润本身就成为利息的最高限，达到这个

最高限，归执行职能的资本家的那部分就会等于零。利息不可以为零，否则有资本而未运营的资本家就不会把资本

贷出。因此，利息率的变化范围是在“零”与平均利润率之间。至于在这中间，定位于何处，马克思认为这取决于

借贷双方的竞争，也取决于传统习惯、法律规定等因素。

3.简述实际利率理论。

答；实际利率理论强调非货币的实际因素在利率的决定中的作用，注重的实际因素是生产率和节约。生产率用

边际投资倾向表示，节约用边际储蓄倾向表示。投资流量会因利率的提高而减少，储蓄会因利率的提高而增加。故

投资是利率的递减函数，储蓄是利率的递增函数。而利率的变化则取决于投资流量与储蓄流量的均衡。在投资不变

的情况下，储蓄的增加会使利率下降；若储蓄不变，投资增加则有均衡利率的上升。

4.简述凯恩斯的利率决定理论

答：凯恩斯的利率决定理论认为，利率决定于货币供求数量，而货币需求量取决于人们的流动性偏好。如果人

们对流动性的偏好强，愿意持有的货币量就增加，当货币的需求大于货币的供给时，利率上升；反之，人们的流动

性偏好转弱时，将对货币的需求下降。因此，利率是由流动性偏好曲线与货币供给曲线共同决定的。

货币供给曲线M,由货币当局决定，货币需求曲线L=L1+L2是一条由上而下、由左到右的曲线，越向右，越与

横轴平行。当货币供给与货币需求曲线的平行部分相交时，利率将不在变动，即无论怎样增加货币供给，货币均会

被存储起来，不会对利率产生任何影响。这就是凯恩斯利率理论中的“流动性陷阱”。

第六章金融市场概述

二、判断

1.活期存款的到期日为零。（）

2.在商业票据中，既有有商品交易背景的票据，又有无交易背景的票据。（）

3.可转让大额存单使客户能够以实际上的短期存款取得按长期存款利率计算的利息收入。（）

4.银行间拆借市场即可拆借短期资金，又可以进行长期资金的贷放。（）

5.证券交易的经纪人既可充当证券的买者与卖者的中间人，从事代客买卖业务，亦可直接进行证券买卖，收取

来自买卖的差价。（）

6.对冲基金是公募基金，是专门为追求高投资收益的投资人设计的基金。（）

7.风险投资的资本投向是已上市的风险高的公司。（）

8.证券投资基金的资产交由基金管理人保管。（）

9.欧式期权可在期权到期日或到期日之前的任一个营业日执行。（）

10.开放式基金的基金单位总数是固定的。（）

11.二级市场是有价证券在发行人与投资人之间流通的市场。（）

三、单选

1.金融机构之间发生的短期临时性借贷活动是：

A.贷款业务B.票据业务

C.同业拆借D.再贴现

2.下列金融工具中无偿还期限的有：

A.商业票据B.债券

C.CDSD.股票

3.有这样一种期权：买方可以在期权的有效期内的任何时点以确定的价格行使购买权利或者放弃行使购买权利,

这样的期权是:

A.美式看涨期权B.欧式看涨期权

C.美式看跌期权D.欧式看跌期权

4.下列属于短期金融交易市场的是:

A.票据市场B.债券市场

C.股票市场D.资本市场

5.对冲基金属于:

A.封闭式基金B.开放式基金

C.公募基金D.私募基金

6.投资基金的风险小于：

A.股票B.固定利率债券

C.浮动利率债券D.债券

7.证券投资基金反映的关系是:

A.产权B.所有权

C.债权债务D.委托代理

二、判断

1.对2.对3.对4.错5.错6.错7.错8.错9.错

10.错11.错

三、单选

1.C2.D3.A4.A5.D6.A7.D

五、问答

1.简述金融市场的功能。

答：金融市场通过组织金融资产、金融产品的交易,可以发挥多方面的功能:

(1)帮助实现资金在盈余部门和短缺部门之间的调剂。

(2)实现风险的分散和转移。

（3）确定价格。

以上这些功能发挥得好坏，都依存于市场的完善程度和市场的效率。

2.简述金融资产的特征。

答：金融资产也成为金融工具，与商品产品类比，金融资产也经常被称为金融产品。在金融市场上，人们通过

买卖金融资产，实现资金和资源在不同部门之间的重新配置。

金融资产种类繁多，千差万别，但都具有一些共同特征。这些特征包括：货币性和流动性、风险性、收益性。

具体来说：

货币性是指可以用来作为货币，或很容易转换成货币的功能。一些金融资产本身就是货币，如现金和存款。

风险性是指购买金融资产的本金有否遭遇损失的风险。

收益性由收益率表示。收益率是指持有金融资产所取得的收益与本金的比率。

3.货币市场与资本市场有什么区别？请列出其主要工具。

答：金融市场按照交易期限划分，可将金融市场划分为货币市场和资本市场。

货币市场是交易期限在1年以内的短期金融交易市场，其功能在于满足交易者的资金流动性需求。包括票据贴

现市场、银行间拆借市场、短期债券市场、大额存单市场、回购市场等等。资本市场是交易期限在一年以上的长期

金融交易市场，主要满足工商企业的中长期投资需求和政府弥补财政赤字的资金需要。资本市场包括长期借贷市场

和长期证券市场。

货币市场和资本市场的核心区别在于其金融交易工具期限不同，前者交易期限在一年以内，而后者的交易期限

在一年以上。货币市场交易的主要目的是为了满足短期资金周转的供求需要，主要是满足交易者的流动性需求。资

本市场交易的主要目的是解决工商企业中长期资金的供求矛盾和弥补政府财政赤字的资金需要。货币市场交易工具

流动性强，可以随时在市场上出售兑现。资本市场上的交易工具与货币市场上交易工具相比，收益较高，但是流动

性差，风险较大。

5.什么是初级市场，什么是二级市场？简述二者的关系。

答：初级市场与二级市场是针对金融市场功能划分的两个类型。无论是股票市场还是债券市场均存在这样的划

分。

初级市场是组织证券发行的市场。凡新公司成立发行股票，老公司增资补充发行股票，政府及工商企业发行债

券等，构成初级市场活动的内容。初级市场也称为实现融资的市场。

二级市场也称次级市场，是对已发行的证券进行交易的市场。因此二级市场最重要的功能在于实现金融资产的

流动性。

初级市场和二级市场有着紧密的相互依存的关系。初级市场是二级市场存在的前提，没有证券发行，自然谈不

上证券的买卖；有了发行市场还必须有二级市场，否则，新发行的证券就会由于缺乏流动性而难以推销，从而导致

初级市场萎缩以至无法存在。

外汇与汇率

二、判断

1.在复杂的经济生活中，外汇并不限于外币资产，而且还延伸到专用于国际结算的本币资产。例如，欧洲金融

市场上的“欧洲美元”，对美国来说就是外汇。（）

2.外汇是一切外国的货币，所以它与本币的区别只在于币种不同。（)

3.所谓货币的完全可兑换，就是指不存在外汇管理，本币与外汇之间充分的自由兑换。（）

4.美国强大的经济实力不仅使美元成为主要的国际贸易结算货币和国际储备货币，也使其成为惟一采用汇率间

接标价法的国家。（）

5.复汇率扭曲了汇率形成机制，不利于企业之间公平竞争，容易引发别国的非议和报复；却也可以体现政府对

不同的国际经贸活动实行区别对待的政策意图。（）

6.实行外汇管制，可以隔开利率与汇率的联系。但只要还留有通道，不论是合法的还是非法的，利率与汇率之

间的联系就可显现。（）

7.本币贬值将导致出口增加，进口减少，因而各国经常利用这一办法来防止国际收支逆差。（）

8.货币对内价值是不同货币能够相互兑换的基础，也是决定兑换比率的依据。因此，国内发生通货膨胀的货币

一定存在对外贬值的压力。（）

9.存在本币对外升值的趋势下，投资者将力求持有以本币计值的各种金融资产，引发资本内流。又由于外汇纷

纷转兑本币，外汇供过于求，会促使本币汇率进一步上升。（）

10.在采用直接标价的前提下，如果只要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则表明本币币值上

升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升。（)

11.1994年我国取消了外汇收支的指令性计划，改行银行结售汇制。到1996年底，即实现了人民币在贸易等经

常项目下的可兑换，达到《国际货币基金协定》第八款的要求。（）

三、单选

1.当一国家的流动债权多于流动负债，即外汇应收多于外汇应付时，会有:

A.外汇供给大于外汇需求，外汇汇率上升

B.外汇供给大于外汇需求，外汇汇率下跌

C.外汇供给小于外汇需求，外汇汇率下跌

D.外汇供给小于外汇需求，外汇汇率上升

2.假定某种商品的出口成本为8元人民币，在美国市场的价格为1.5美元；则当美元与人民币的汇率从1：8

变为1：10时，若出口数量是原来的2倍，则会出现:

A.出口商利润率上升了37.5%

B.出口商利润率是原来的2.5倍

C.出口商利润率上升了75%

D.出口商利润是原来的1.4倍

3.以下应视为典型的影响汇率短期波动的因素是：

A.相对劳动生产率B.相对利率水平

C.进出口水平D.相对物价水平

4.以下关于固定汇率制和浮动汇率制的命题，不正确的是：

A.固定汇率制有利于稳定外汇市场，并可防止不正当竞争对世界经济的危害

B.浮动汇率制可以自动调节短期资金移动，预防投机冲击

C.浮动汇率制下外部均衡可自动实现，并可避免通货膨胀的跨国传播

D.固定汇率制有利于保障本国经济的自主性和货币政策的独立性

5.在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明:

A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外币汇率上升

B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升

C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降

D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降

6.目前，我国实施的人民币汇率制度是：

A.固定汇率制B.弹性汇率制

C.钉住汇率制D.管理浮动汇率制

7.所谓外汇管制就是对外汇交易实行一定的限制，其基本出发点在于：

A.防止资金外逃B.限制非法贸易

C.平衡国际收支、限制汇价D.奖出限入

二、判断

1.对2.错3.错4.错5.对

6.对7.错8.错9.对10.错11.对

三、单选

1.B2.A3.B4.D5.C6.D7.C

五、问答

1.什么是外汇？我国所谓的外汇有那些具体表现形式？

答：现代经济生活中的外汇，主要是指以外币表示的债权债务证明。更确切的讲，外汇是以外币表示的金融资

产，可用作国际间结算的支付手段，并能兑换成其他形式的外币资产和支付手段。

我国现行的《中华人民共和国外汇管理条例》所称的外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手

段和资产：（1）外国货币，包括纸币、铸币；（2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（3）

外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（4）特别提款权；（5）其他外汇资产。

2.比较外汇与本币的不同。一国居民持有的外汇在本国境内是否具有货币的各种职能？为什么？

答：一般地，可以将外汇定义为一切外国货币；现代经济生活中的外汇，主要指以外币标示的债权债务证明。

外汇作为货币，与本币都是债权债务证明，这是没有区别的。如果要加以区分，那就是外汇还包括股票这类所

有权证。而在论及国内货币时.，所有权证则不包括在货币之内。

尽管理论上外汇与本币的职能并无实质性的区别，但事实上居民持有外汇在本国境内能否行使如同本币一般的

职能，还要取决于本币是否已经实现了完全可兑换。而即使是实现了完全可兑换，也只是允许本币及外汇的自由进

出境和相互自由兑换，并未赋予任何外汇在境内日常交易中充当价值尺度、交易媒介或支付手段的职能。

3.现行人民币汇率制度属于哪种汇率制度？其主要内容是什么？

答：我国现行的是以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度。这是1994年外汇体制改革建立起来的，属

于管理浮动型的汇率制度。

包括以下内容：（1）由外汇指定银行在全国外汇交易中心，按市场交易规则买卖外汇；（2）当汇率波动超过政

府认定的一定幅度时;中国人民银行通过买卖外汇入市干预；（3）根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格，中

国人民银行公布当日人民币对美元及其他主要货币的汇率；（4）各指定准许经营外汇的银行以此为依据，在中国人

民银行规定的浮动幅度内自行挂牌，对客户买卖外汇。

4.试述一国物价和利率的变动是如何影响汇率的。

答：货币的对内价值与对外价值是币值的两种表示方法。其中，货币对内价值是指货币的购买力，相当于物价

的倒数；对外价值则是与他国货币的兑换比率，也就是汇率。从理论上说，两种货币所以能相互兑换，在于具有共

同的基础，即分别在各自领域行使货币职能。换言之，不同种的货币，由于均具有其对内价值这个同一的、可比的

基础，所以才能相互兑换，才有决定兑换比率的依据。一般而言，货币的对内价值决定其对外价值。然而，外汇作

为外汇市场上的一种商品，外汇供求对比的波动的必然引起货币价格也即汇率的相应波动。不同种货币有可比的基

础，而不可避免的供求变动又使汇率不仅仅决定于货币对内价值这惟一的因素。这就是导致一国货币对内价值与对

外价值有可能在较长时间存在较大幅度的偏离。

在开放经济条件下，不论实行哪样的汇率制，汇率与利率都存在紧密的联系。当两个对外开放的市场经济国家,

如果利率水平有差别，货币资本就会从利率水平偏低的国家流向利率水平偏高的国家。而当利率引起大量资本在国

际之间转移时，汇率即会受到影响。外国资本流入的国家，外汇供过于求，本币升值；本国资本流出的国家，外汇

供不应求，本币贬值。如实施的是钉住汇率，在利率上也只能跟着钉住货币的那个国家的利率水平走，或是在货币

供应量上发生直接变化，结果都可能导致物价水平变化，从而再影响到这些国家宏观经济的内外均衡。

5.请概括并简要评价主要的古典和现代汇率决定理论。

答：汇率决定，是汇率理论中的核心问题，也是一个极为复杂的问题。主要涉及可以比基础和外汇供求两方面

的问题。古典汇率理论在金本位背景下的铸币平价说之外，主要包括国际借贷说、购买力平价说、汇兑心理说等。

铸币平价说解释了金本位条件下，两种铸币之所以可比在于其各自的含金量可以直接加以比较，从而铸币平价

或金平价就成为汇率决定的基础。

国际借贷说，是在金本位制度盛行时期流行的一种阐释外汇供求与汇率形成的理论。它认为汇率变动由外汇供

求对比变动引起，而外汇供求状况又取决于由国际间商品进出口和资本流动所引起的债权债务关系，也就是国际收

支状况。

购买力平价说是一种有很长历史且影响深远的汇率理论。中心思想是，人们所以需要外国货币，是因为外国货

币具有在国外购买商品的能力。而货币购买力实际上是物价水平的倒数，所以，汇率实际是由两国物价水平之比决

定的。然而，购买力平价的成立要以两国的生产结构、消费结构以及价格体系大体相仿为前提条件

汇兑心理说是从人的主观心理角度对汇率进行分析。在经济混乱的情况下，汇价变动和外汇收支，与购买力平

价的变动并不一致；这时.，决定汇率的最重要因素是人们的心理判断及预测。尽管在经济不正常的情况下，人们的

心理预期有一定的影响作用，但这一学说过分强调主观心理因素，显然也失之于偏颇。

现代汇率决定理论以新的国际经济形势为背景，着重从资本流动和货币供应角度展开分析。货币分析说是以购

买力平价理论为基础加以发展的，认为汇率要受两国货币供给量的制约，从而把汇率与货币政策联系起来。它的缺

陷在于：过分依赖货币数量论；强调了货币的作用，却把贸易收支和商品市场置于次要地位。

金融资产说是在20世纪70年代兴起的，将外币金融资产作为投资选择的对象，探讨由此引起的货币变动在国

际间大量流动对汇率产生的影响。这种把视野扩大到货币以外的其他各种金融货币资产供求的分析，反映了客观生活

的现实矛盾。它的局限性也在于轻视贸易收支和商品市场的作用，而贸易收支和商品市场对汇率的变动的长期趋势依

然有着重要影响。

6.汇率变动对一国经济有那些影响?产生这些影响的前提条件是什么？

答：汇率是一项重要的经济杠杆，其变动能反作用于经济，对进出口、物价、资本流动和产出都有一定的影响.

一般来说，本币汇率的下降，能起到促进出口、抑制进口的作用；若本币汇率上升，则有利于进口，不利于出口。

从进口消费品和原材料看，汇率下降要引起进口商品在国内的价格上涨。反之，本币升值，可以起到抑制物价

总水平的作用。从出口商品来看，汇率下降有利于扩大出口，但在出口商品供给弹性小的情况下，出口扩大会引发

国内市场抢购出口商品并从而抬高出口商品的国内收购价格，甚者，有可能进而波及物价总水平。

由于长期资本的流动主要以利润和风险为转移，因而受汇率变动的影响较小；但短期资本流动则常常受汇率的

较大影响。当存在本币对外币贬值的趋势下，本国投资者和外国投资者就不愿持有以本币计值的各种金融资产，并

将其转兑成外汇，发生资本外流，进而将加剧外汇供求紧张，会促使本币汇率进一步下跌。反之，则可能引发资本

内流，促使本币汇率进一步上升。

汇率的变动既然能够影响进出口、物价和资本流出入，不难看出，它对一国的产出和就业也会产生重要影响。

汇率能否充分发挥这些影响以及作用程度的大小，除了受进出口商品的需求弹性、出口商品的供给弹性制约外,

还会因各国的经济体制、市场条件、市场运行机制、对外开放程度的不同而异。

7.固定汇率制度与浮动汇率制度各有怎样的优点?当今世界还存在哪些其他的汇率安排?

答：汇率制度可以大致分为固定汇率制度和浮动汇率制度两类。

固定汇率制的支持者认为，固定汇率可以避免汇率频繁变动给国际贸易和投资活动所带来的汇率风险，减少收益

的不确定性，从而推进国际贸易和跨国的长期投资，有利于一国的经济增长与充分就业。而浮动汇率的支持者则认

为浮动汇率可以对整个国际收支的经济运行进行自发的微调，避免政府强制干预给经济带来的剧烈的震荡；浮动汇率

下国际贸易和投资面临的汇率风险可以通过金融市场的操作加以分散、转移，等等。

时至今日，汇率制度表现出明显的多元化特征。按照国际货币基金组织的分类，世界各国的汇率安排包括：（1）

无法定货币的汇率安排。（2）货币局制度。（3）其他常规的固定钉住汇率安排。（4）在水平带内的钉住。（5）爬行

钉住。（6）爬行带内的浮动。（7）不事先公布干预途径的管理浮动。（8）独立浮动。

8.汇率的风险主要表现为那些形式？

答：汇率风险是指汇率的变化给国际交易主体带来损失或者盈利的可能，通常也被称为外汇风险。

汇率风险主要表现为：（1）进出口贸易的汇率风险。（2）外汇储备风险。（3）外债风险。

第七章金融中介概述

二、判断

1.投资银行是专门对工商企业办理各项存贷款及结算业务的银行。（）

2.我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事集团内部融资。（）

3.西方金融公司的资金主要靠发行商业票据、股票、债券来筹集。（）

4.中国人民银行专门负责对银行的监督管理。（）

5.外资金融机构在华代表处可以开展直接营利的业务。（）

三、单选

1.间接融资领域中的金融中介有：

A.存款货币银行B.投资银行

C.证券公司D.证券经纪人

2.以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务的银行是:

A.中央银行B.存款货币银行

C.投资银行D.储蓄银行

3.一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居次要地位的金融机构是：

A.中央银行B.存款货币银行

C.投资银行D.政策性银行

二、判断

1.错2.对3.对4.错5.错

三、单选

1.A2.B3.D

五、问答

1.金融服务业与一般产业的异同何在？

答（1）在它们的资产负债表中，金融资产与实物资产相比，具有其他产业不能比拟的极高比率。

（2）它们所分别支配、营运的资本规模，与各自的权益资本相比，比率高达十儿、几十倍，甚至更高。其他产

业通常达不到这样高的比率。

（3）金融资产极高的持有率，权益资本极低的保有率，决定了高风险的特点。而且相互之间的联系极为紧密，

一个环节的震荡，有可能立即扩及其他并导致金融领域的一部分乃至整体的震荡，进而影响经济生活全局。

（4）金融中介的关键部分特别是大银行，一直存在着必须实施国有化的理论。同时，不论是国有还是非国有，

金融中介通常都是处于政府的严格监管之下。

（5）金融中介，作为一种产业，虽然与所有其他产业部门有极为明显的区别，但其经济活动的目的，与其他产

业一样，也是追求利润。

2.简述中国人民银行的主要职能。

答（1）依法制定和执行货币政策；

（2）按照规定监督管理银行间同业拆借市场、债券市场、外汇市场和黄金市场；

（3）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定；

（4）确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄

金储备;

（5）发行人民币，管理人民币流通；

（6）经理国库；

（7）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。

此外，还负责数据汇总和宏观经济分析与预测；组织协调国家反洗钱工作；管理信贷征信业；从事有关国际金

融活动等。

3.简述我国商业银行的业务经营范围。

答（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据贴现；（5）发

行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖，代理

买卖外汇；（10）提供信用证服务及担保；（11）代理收付款项及代理保险业务；（12）提供保管箱服务；等等

第八章存款货币银行

二、判断

1.通过改造钱庄、银号和票号等古老的银钱业，中国建立了现代的存款货币银行。（）

2.存款货币银行的资金主要由自有资本构成。（）

3.开立活期存款账户的目的是为了通过银行进行各种支付结算。（）

4.贴现业务是对票据的买卖，并不是一项信用业务。（）

5.分业经营限制了商业银行的业务经营活力，不利于提高资金的配置与使用效率。（）

6.美国商业银行创造可转让支付命令账户（NOW）的目的是规避储蓄账户不得使用支票的规定。（）

7.存款保险制度会削弱市场规则在抑制银行风险方面的积极作用。（）

8.一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。（）

9.依据确实有真实交易背景的票据进行贷款，可以保障贷款按期收回。（）

10.根据负债管理理论进行经营的银行，容易出现经营风险增大的问题。（）

11.风险管理不但需要银行对风险进行计量，还需要对内部人员行为进行监督与管理。（）

12.就整体来说，在市场经济体制下，可以通过定量分析很容易比较金融监管的社会成本与监管所能带来的社

会效益孰大孰小（）

13.巴塞尔委员会是一个中央银行监督国际银行活动的联系代表机构和协调机构。（）

14.《巴塞尔协议》要求银行的核心资本至少占全部资本的50%。（）

三、单选

1.我国现在普遍发展的“借记卡”属于：

A.信用卡B.支票卡

C.记账卡D.智能卡

2.银行创造可变利率债券债务工具的原因是：

A.规避风险B.技术进步的推动

C.规避行政管理D.以上答案都不对

3.如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息，那么这笔贷款

属于五级分类法中的：

A.关注B.次级

C.可疑D.损失

4.作为《新巴塞尔资本协议》的三大支柱之一的市场纪律的核心是：

A.银行业的信息披露B.银行业的内部评估程序

C.银行业的资本充足率D.银行业的公司治理

二、判断

1.错2.错3.对4.错5.对6.对

7.对8.错9.错10.对11.对12.错

13.对14.对

三、单选

1.c2.A3.B4.A

1.试述商业银行的作用。

答(1)充当资本家之间的信用中介；

(2)充当资本家之间的支付中介；

(3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本；

(4)创造信用流通工具。

2.试述存款货币银行负债业务的种类。

答：存款货币银行的负债业务是指形成其资金来源的业务。其全部资金来源包括自有资本和吸收外来资金两部

分。自有资本包括其发行股票所筹集的股份资本以及公积金和未分配的利润。外来资金主要是吸收存款、向中央银

行借款、向其他银行和货币市场拆借以及发行中长期金融债券等。

3.试述存款货币银行资产业务的种类。

答：存款货币银行的资产业务是指将•自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。这是取得收益的主

要途径。对于所聚集的资金，除了必须保留一定部分的现金和在中央银行的存款以应付客户提存和转账结算的需求

以外，其余部分主要是以贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。

7.试述商业银行的经营原则。

答：商业银行的经营有三条原则：盈利性、流动性和安全性。

(1)盈利性：是指商业银行在经营中必须追求盈利。

(2)流动性：是指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力。

(3)安全性：是指管理经营风险，保证资金安全的要求。

三原则既有统一的一面，又有矛盾的一面。一般说来，安全性与流动性是正相关的：流动性较强的资产，风险

较小，安全有保证。但它们与盈利性往往有矛盾；流动性强，安全性好，盈利率一般较低；盈利性较高的资产，往

往流动性较差，风险较大。对此，银行只能从现实出发，统一协调，寻求最佳的均衡点。

第九章中央银行

二、判断

1.目前世界上绝大多数中央银行制度的类型为单一的中央银行制度。（）

2.银行券的发行是中央银行一项重要的资产业务，成为中央银行调节金融活动的重要手段之一。（）

3.通常，政府的收入与支出均通过财政部门在中央银行内开立的各种帐户进行。（）

4.中央银行是整个宏观调控体系中的一个组成部门，因此，其行为目标自始至终与政府目标是一致的。（）

5.通常全额实时清算采用的是小额定时支付系统，而净额批量清算采用大额支付系统。（）

三、单选

1.1998年7月正式成立的欧洲中央银行属于：

A.一元式中央银行B.二院是中央银行

C.跨国中央银行D.准中央银行

四、多选

1.中央银行作为“银行的银行”，其职能具体表现在：

A.集中存款准备B.最终的贷款人

C.购买国家公债D.组织全国的清算

2.通常法律规定，商业银行及其有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金，目的在于：

A.保证存款机构的清偿能力B.保证存款机构的盈利性

C.保证国家的财政收入D.有利于中央银行调节信用规模和货币供应量

3.下列属于中央银行负债的有：

A.外汇、黄金储备B.流通中通货

C.商业银行等金融机构存款D.国库及公共机构存款

五、问答

1.建立中央银行的必要性何在？

答：当今世界上大多数国家都实行中央银行制度。现代银行出现后的一个相当长的时期，并没有中央银行。建

立中央银行的必要性主要有以下儿个方面:

(1)由于银行券统一发行的必要。在银行业发展初期，众多的银行均从事银行券的发行。分散的银行券发行逐

步暴露出严重的缺点：一些小银行实力薄弱，所发行的银行券往往不能兑现，并且小银行的信用活动领域有着地区

的限制。在发展过程中，一些信誉卓著的大银行所发行的银行券在流通中已经排挤着小银行的银行券。在此基础上,

国家遂以法令形式限制或取消一般银行的发行权，并把发行权集中于专司发行银行券的中央银行。

(2)银行林立、银行业务不断扩大，债权债务关系错综复杂，客观上需要建立一个全国统一而有权威的、公正

的清算机构为之服务。

(3)在经济发展中，商业银行可能资金周转不灵，甚至破产，客观上需要一个强大的金融机构作为其他众多银

行的后盾。

(4)银行业激烈的竞争引发的破产、倒闭会给经济造成动荡，客观上需要有一个代表政府意志的专门机构专司

金融业管理、监督、协调的工作。

3.简述中央银行制度的类型

答：就各国中央银行制度来看，大致可归纳为四种类型：单一型、复合型、跨国型及准中央银行型。

(1)单一的中央银行制度指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。单一的中央银

行制度中又有如下两种具体情形：一元式中央银行制度和二元式中央银行制度。

(2)复合中央银行制度是指一个国家没有设立专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能

和一般存款货币银行经营职能于一身的银行体制。

(3)跨国中央银行制度出现于二战后，由参加某一货币联盟的所有成员国组成的中央银行制度。

(4)准中央银行是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部

分中央银行职能的体制。

4.试从一般的或传统的表述层面上阐述中央银行的基本职能。

答：对于央行的基本职能，归纳与表述的方法各有不同。一般的、传统的归纳是表述为发行的银行、银行的银

行和国家的银行三大职能。

(1)发行的银行。所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。

(2)银行的银行。央行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行与其他金融机构，具体体现在：第一,

集中存款准备。第二，最终的贷款人。第三，组织全国的清算。

（3）国军的银行。是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。

5.试说明中央银行独立性问题的含义及其对该问题的理解。

答：在市场经济体制下，所谓中央银行独立性问题就是指在货币政策的决策和运作方面，中央银行由法律赋予

或实际拥有的自主程度。根据国际货币基金组织最新公布的文献，中央银行独立性是指中央银行在公布通货膨胀率、

汇率或货币政策目标以及根据自己的操作决定货币供应量和利率水平时不受政府的干预，在解决中央银行与政府间

的矛盾时存在公开的和透明的程序，并且中央银行的管理和财务是独立的。

独立性问题集中的反映在中央银行与政府的关系上。如何处理这种关系，可概括为两点：一是指中央银行应对

政府保持独立性；二是中央银行对政府的独立性总是相对的。

中央银行之所以应对政府保持独立性，是因为：（1）中央银行与政府所处地位、行为目标不尽相同。政府不仅

要关注经济工作，还要面临社会问题。央行的全部活动所围绕的中心始终是货币政策所要追求的稳定币值这一基本

原则和目标。这就使中央银行的行为目标与政府目标不可能时时保持全面的吻合。（2）央行不同于一般的行政管理

机构，制定和执行货币政策，实施金融监管时均需要具备必要的专业理论素养和长期的专业经验积累。仅凭政治经

济的普遍原理和普遍经验在这一领域作原则性判断和指挥，往往是不充分、不准确的。

然而，央行对政府的独立性，无论如何，是相对的。因为（1）从金融与经济整体，与社会政治的关系看，金融

虽然在现代经济中作用极大，但在经济社会大系统中，它始终是一个子系统。央行处于金融系统的核心地位，自然

应当服从于经济社会大系统的运转，服从于国家的根本利益。（2）央行是整个宏观调控体系中的一个组成部门，央

行货币政策的实现，也需要其他政策特别是财政政策的协调和配合，而不可能孑然独立。（3）中央银行的活动都是

在国家授权下进行的，大多数国家的中央银行主要负责人也由政府委任。此外，央行在履行自己的职责时，也需要

政府其他部门的协作与配合，而与其他部门的关系则需要由政府来协调。

由于各国的国情与历史传统不同，政府赋予中央银行的法律地位也有所不同，从而中央银行对政府独立性的强

弱也不同。即使在同一个国家，独立性的程度也有强弱交替的变化。

第十章现代货币的创造机制

二、判断

1.在现代经济生活中，作为辅币的金属货币也属于信用货币的范围。（）

2.国际货币基金组织所界定的存款货币仅包括活期存款，而不包括定期存款与储蓄存款。（）

3.信用货币之所以成为流通中货币的主要统治形态，是与信用这种经济联系全面覆盖经济生活紧密相关的。

）

4.在其他条件不变的情况下，定期存款的利率下调将使货币乘数减小。（）

5.现金的增发是以存款准备不断得到补充得以实现的。（）

6.向中央银行出售自己持有的外汇，可以增加商业银行的存款准备。（）

7.中央银行扩大了资产业务，也就相应形成了存款货币银行的准备存款。（）

8.基础货币直接表现为中央银行的资产。（）

9.通货作为基础货币的一部分，其自身也会随着存款货币的派生过程多倍增加。（）

三、单选

1.整个商业银行体系存款准备总额增加是来自于:

A.中央银行B.商业银行自身

C.存款人D.其他金融机构

2.现金漏损率越高，则存款货币创造乘数：

A.越大B.越小

C.不变