珠海市个人住房贷款管理制度

精品文档精心整理精品文档可编辑的精品文档珠海市个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》，制订本办法。第二条个人住房贷款(以下简称贷款)是指贷款人向借款人发放用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。第三条本办法适用于经中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行。第二章贷款对象和条件第四条贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。第五条借款人须同时具备以下条件：一、具有城镇常住户口或有效居留身份；二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；三、具有购买住房的合同或协议；四、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30％作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30％作为购房的首期付款；五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；第六条借款人应向贷款人提供下列资料；一、身份证件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件)；二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明；三、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；四、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明。五、申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明；六、贷款人要求提供的其他文件或资料。第三章贷款程序第七条借款人应直接向贷款人提出借款申请。贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。贷款人审查同意后，按照《贷款通则》的有关规定，向借款人发放住房贷款。第八条贷款人发放贷款的数额，不得大于地产评估机构评估的拟购买住房的价值。第九条申请使用住房公积金贷款购买住房的，在借款申请批准后，按借款合同约定的时间，由贷款人以转帐方式将资金划转到售房单位在银行开立的帐户。住房公积金款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄所交纳住房公积金数额的2倍。第四章贷款期限与利率第十条贷款人应根据实际情况合理确定贷款期限，但最长不得超过20年。第十一条借款人应与贷款银行制定还本付息计划，贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的按月归还贷款本息。第十二条用信贷资金发放的个人住房贷款利率按法定贷款利率(不含浮动)减档执行。即，贷款期限为1年期以下(含1年)的，执行半年以下(含半年)法定贷款利率；期限为1至3年(含3年)的，执行6个月至1年期(含1年)法定贷款利率；期限为3至5年(含5年)的，执行1至3年期(含3年)法定贷款利率；期限为5至10年(含10年)的，执行3至5年(含5年)法定贷款利率；期限为10年以上的，在3至5年(含5年)法定贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5％。第十三条用住房公积金发放的个人住房贷款利率在3个月整存整取存款利率基础上加点执行。贷款期限为!年至3年(含3年)的，加1．8个百分点；期限为3至5年(含5年)的，加2。16个百分点；期限为5至10年(含10年)的，加2．34个百分点；期限为10至15年(含15年)的，加2．88个百分点；期限为15年至20年(含20年)的，加3．42个百分点。第十四条个人住房贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应率档次执行新的利率规定。第五章抵押第十五条贷款抵押物应当符合《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定。《中华人民共和国担保法》第三十七条规定不得抵押的财产不得用于贷款抵押。第十六条借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押。第十七条以房地产作抵押的，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同，并于放款前向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记手续。抵押合同的有关内容按照《中华人民共和国担保法》第三十九条的规定确定。第十八条借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处分。第十九条抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。第二十条抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。抵押合同终止后，当事人应按合同的约定，解除设定的抵押权。以房地产作为抵押物的，解除抵押权时，应到原登记部门办理抵押注销登记手续。第六章质押和保证第二十一条采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同，《中华人民共和国担保法》规定需要办理登记的，应当办理登记手续。质押合同的有关内容，按照《中华人民共和国担保法》第六十五条的规定执行。生效日期按第七十六第至第七十九条的规定执行。质押合同至借款人还清全部贷款本息时终止。第二十二条对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分。质押期间，质物如有损坏、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿。第二十三条借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的，必须有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金。第二十四条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变、更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。精品文档精心整理精品文档可编辑的精品文档创维集团营销总部财会制度创销财办2008-17财务人员联岗轮岗管理制度版别：A生效：20080401本版修改记录修改状态日期修改条款记录修改人审核人批准人A1A2A3A4责任人签名日期受控文件印章拟制人杨彩云审核人刘先文批准人刘先文主送部门办事处、分公司财务人员抄送部门总部财务科室人员互动记录修改和增补文件索引制度反馈条目索引1122334455财务人员联岗轮岗管理制度目的扩充员工岗位技能，提高员工的适应能力。保证财务人员进行合理正常的流动。适用范围适用于全体财务人员。核心条款职务变动晋升晋升的条件——出现职位空缺。——具备目标职位的技能。——本职位工作连续一年以上考评为优良。——完成较高职位所需的有关训练课程。——具有较好的适应性和潜力。定期晋升——年度结束后的3个月以内，依据考核办法及组织运营状况统一实施晋级计划。不定期晋升——年度中，员工对组织做出特殊贡献、表现优异者，可随时予以提升；——当职位空缺时，优先考虑内部提升。操作程序综合科申报财务总监和总经理审批后，由人力资源部下达委派令或任命书后生效。降职降职的情形——年度内连续两次考评为差。——经待岗培训后不能胜任原岗位工作。——因工作中出现重大失误，领导做出降职、降级的处理。——应员工要求，如身体状况欠佳不能承担繁重工作等。操作程序科室主管和相关领导或员工本人填制“财务人员异动申报表”，提出降任人员名单，综合科结合考评结果报告财务总监。财务总监核批后，如按照“人事审批权限管理制度”须总经理批准的，则报总经理批准执行。岗位变动轮岗适用情形个人申请轮岗：固定在同一岗位两年以上，且上年度考评在B类以上。总部安排轮岗——培养和锻炼员工。——与所在单位关系紧张，调解效果不好，继续留任会严重影响正常工作。——不胜任现有岗位工作。——固定在一个岗位工作三年以上。——其他因工作需要而安排的轮岗。联岗、轮岗的规划各科室、分公司和个人在财务年度结束前一个月提出联岗和轮岗需求；综合科结合需要和征询用人部门的意见提出办事处和总部人员轮岗方案报财务总监审批。轮岗规划的实施综合科根据轮岗规划制订分批次的轮岗日程表提交总监室审批。综合科就轮岗事项与有关人员沟通，必要时由总监室直接与有关人员沟通。轮岗人员所在单位进行轮岗工作移交，综合科出具人事调动通知。对需要进行审计的书面通知审计部安排离任审计。人员流动辞退发生如下情形时，员工将被辞退——严重违反劳动纪律或公司规章制度的或违反营销总部劳动规章管理制度。——严重失职，徇私舞弊，对公司利益造成损害的。——不能胜任工作，经过培训或者调整工作岗位，仍不能胜任工作的。——一个年度中，有两个季度考核均为差。——泄露公司商业秘密，给公司造成损失的。——被依法追究刑事责任的。（1）贪污、侵占、受贿索贿、故意损坏公司财物5000元以上者。（2）挪用公司资金1万元以上者。（3）弄虚作假、虚报冒领款项达5000元以上者。（4）员工工作失职或在业务工作中违规操作造成公司财产损失在3万元以上者。（5）盗窃公司或其他员工财物者。（6）员工超假7天、连续旷工7天或一年内旷工累计达15天者。（7）聚众闹事，打架斗殴，影响生产秩序、工作秩序和社会秩序的。（8）一年内被处记过处分三次或处记大过两次，或处留职察看后再次违纪者。（9）有其他严重违反劳动合同或公司规章制度的行为的。（10）有其他严重违反法律法规行为的。操作程序——科室主管或相关部门领导根据公司规定的辞退条件，实事求是地对照员工的现实能力、表现或某些特定事实，提出辞退建议，填写“财务人员异动申报表”报综合科。——综合科接到申报表，调查、了解相关情况，或通知片区财务经理进行现场调查，必须与拟辞退员工谈话，了解其思想反应和意见，根据事实情况确认是否需要辞退。如符合辞退条件，则在申报表上签署意见，附相关调查人员的报告后，报财务总监。——财务总监批示同意辞退后，综合科安排被辞退人员进行工作交接，办理辞退手续。离职离职包含：辞职、自动离职、合同期满、停薪留职、当然解职（死亡）。离职的情形——员工劳动合同期限已满，双方不再续约。——劳动合同期限未满，员工因个人原因提出辞职。——员工连续旷工三天或月累计旷工八天或年累计旷工十天的，视作自动离职；员工超假7天、连续旷工7天或一年内旷工累计达15天者。——因病或其他原因死亡。操作程序——除当然解职外，其他任何情况，员工必须在离职前一个月递交辞职报告给综合科；网络人员的辞职申请须分部财务经理签意见。——综合科接到申报表后，进行相关情况的了解和审查，与拟离职人员谈话，签署意见后，转财务总监批准。——辞职报告批准后，综合科通知总部科室跟踪清理该办工作，加紧催收各类报表。——综合科安排工作交接，办理相关离职手续。财务人员离职时，所负责的所有帐务必须确保帐帐相符，帐实一致。如帐务不清，离职者在1个月内如将帐务理清，给予全额发放月度工资，并办理离职清算；如1---1.5个月内将帐务理清，给予发放月度工资的50%并办理离职清算；如1.5---3个月内将帐务理清，发放月度工资的20%并办理离职清算；如3个月以上将帐务理清，不予发放月度工资。交接安排适用情形：晋升、降职、轮岗和离职。总部人员交接总部人员科室之间或科室内部岗位调动工作事项交接。须对如下工作事项进行交接：——工作事项及内容交接。——经管文件、财务制度等物品资料交接。——电脑、邮箱密码及相关电脑资料交接。工作交接的监交人为异动人员所在科室主管或分管领导。工作交接完毕后的24小时内将“总部财务人员异动工作交接表”交综合科，凭此表领取“财务人员调动通知单”，去新岗位报到。总部人员调往办事处（分公司）或离开公司和营销总部工作事项的交接内容同3.4.2.2除以上工作事项的交接外，此项异动还须填制“总部财务人员调、离会签单”，所涉及相关科室或部门，“审核人”为相关科室及部门负责人。综合科在收到“总部财务人员调、离会签单”后，给以发放委派令或办理离职清算。办事处、分公司人员交接会计岗位交接办事处、分公司会计岗位变动委托集团审计部进行离任审计。在审计未到前需要离开的，财务部可委托分、片财或其他办会计进行监交，然后再进行审计。在审计工作结束后，原任会计必须协助新任会计将遗留事项处理完毕，新任会计在所有问题和未了事项处理完毕后，向总部填报