第五章 电子支付与网络金融课件

电子支付与网络金融掌握电子支付的基本概念及电子支付系统的应用掌握不同电子支付工具的基本原理掌握网络银行的概念、模式及特点掌握网络金融的基本概念和分类了解网络金融的发展状况学习目标延时符中美支付差异第一节电子支付第二节电子支付工具第三节网络银行第四节网络金融CONTENTS电子支付PARTONE概念：电子支付（Electronicpayment）是以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统，以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。类型一、电子支付的概念及特点根据使用终端的不同，电子支付可以分为网上支付、电话支付、手机支付、POS机支付、自动柜员机支付等多种形式。特点传统支付电子支付一、电子支付的概念及特点

1、电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的现金支付——数字化支付

2、电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即因特网)之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。封闭系统——开放系统3、电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。传统通信媒介——因特网

4、电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。时间地域的转变一、电子支付的概念及特点企业内部网络系统企业管理信息系统电子商务站点物流系统（实物配送）……电子商务系统根据网络覆盖范围，一般可分为局域网（LocalAreaNetwork，LAN）和广域网（WideAreaNetwork，WAN）。根据具有不同功能的组织，可以将信息系统划分为营销、制造、财务、会计和人力资源信息系统等。要使各职能部门的信息系统能够有效的运转，必须实现各职能部门信息化电子商务站点是企业拓展网上市场的窗口。因此，企业的信息化和上网是一复杂的系统工程，它直接影响着整个电子商务的发展。进行网上交易时，如果用户与消费者通过Internet定货、付款后，不能及时送货上门，便不能实现满足消费者的需求。因此，一个完整的电子商务系统，如果没有高效的实物配送物流系统支撑，是难以维系交易顺利进行的。二、电子支付系统支付结算支付结算是网上交易完整实现的很重要一环，关系到购买者是否讲信用，能否按时支付；卖者能否按时回收资金，促进企业经营良性循环的问题电子支付系统是电子商务系统的重要组成部分，指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务，即把新型支付手段包括电子现金、借记卡、智能卡等的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，来实现电子支付。大额实时支付系统小额批量支付系统二、中国现代化支付系统网上支付跨行清算系统预支付即时支付后支付电子支付系统分类电子支付工具PARTTWO电子货币电子现金：应用在公共服务领域行业：公交、地铁、高铁、门票电子钱包：小额支付的智能储值卡比特币信用卡贷记卡电子支票传统支票的电子化电子支付工具信用卡信用卡，也称为贷记卡，是银行向可信赖的客户提供无抵押的短期周转信贷的一种手段。是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。信用卡既是发卡机构发放循环信贷和提供相关服务的凭证，也是持卡人信誉的标志，可以透支，具有“先消费、后还款”功能。本币卡和外币卡货币种类主卡、附属卡卡片关系个人卡与公司卡发卡对象普通卡、金卡、白金卡等级信用卡“蚂蚁花呗”是阿里巴巴公司旗下蚂蚁金服推出的配备消费额度的网络支付服务。用“花呗”可以直接在淘宝、天猫上购物，并在确认收货后的下个月10日还款即可。”消费额度根据用户网购综合情况判定，从几千元到三万元不等。天猫和淘宝大部分商品都支持。付款时若能看到花呗服务，表示该商品支持。蚂蚁花呗蚂蚁花呗蚂蚁花呗VS信用卡1、一键开通、操作简单2、无年费、开卡费之类的费用3、还款方便4、超长免息期、还可以分期付款5、使用安全6、好的发展前景开通方面，信用卡办理手续非常繁琐，提交材料（身份证复印件、其它银行信用卡消费记录或者财产证明或者工作证明工资证明等）、坐等审核、发卡等。“花呗”用户，只要被赋予开通资格，3秒即可完成。蚂蚁花呗VS信用卡“花呗”是根据消费者网购及支付数据（如支付方式、信用数据、消费习惯等）结合风控管理模型通过大数据计算，找出适合开通这项服务的用户并给予一定授信消费额度，无年费开卡费之类的费用。

信用卡则有年费、开卡费之类的费用，当然，大部分银行信用卡在消费者刷卡一定次数后可免次年年费。蚂蚁花呗VS信用卡超长免息期——以一台6000元、支付分期付款的手机为例，用户选择用蚂蚁花呗分3期付款，按蚂蚁花呗“确认收货后下月10号还款”的免息规则，第一期2000元最长可享受50天免息期，第二期2000元，最长可享受80天（50+30）免息期；第三期2000元，最长可享受110天（50+30+30）免息期。原来最长50天免息期的赊账，通过蚂蚁花呗购物分期功能，免息期延长到近乎三个月，给“没钱想任性”的剁手族带来最大的便利。蚂蚁花呗VS信用卡网络银行PARTTHREE依托信息技术和互联网的发展，主要基于互联网平台提供各种金融服务的新型银行机构与服务形式。如通过网络向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户不受时间、空间的限制，能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。一、机构概念，美国安全第一网络银行（SFNB）二、业务概念，银行通过信息网络提供服务两个层次一、网络银行的概念成本竞争优势差异化竞争优势服务方便、快捷、高效、可靠62%49%73%网络银行的优势服务的广域覆盖性优势91%网络银行的金融业务——业务分类一、对企业内部服务：财务信息查询，内部转账，发放工资，子公司财务查询，主动收款，授权维护二、对企业外部服务：对外支付三、信息服务：信用管理（1）在线企业银行在线个人银行业务品种包括查询、转账、代理缴费、外汇买卖、国债投资、个人支票、自助贷款等（1）在线个人银行网络银行的金融业务——业务开展实例招商银行我国第一家开设网络银行业务的银行招商银行网络金融PARTFOUR网络金融，又称电子金融（e-finance），从狭义上来讲，是指在国际互联网上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相关内容，广义上来讲，网络金融是以网络技术为支撑，在全球范围内开展的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等。余额宝恒易融陆金服宜人贷理财通网络金融2013年6月余额宝横空出世，一经推出立即获得大部分人的青睐。余额宝，它拥有定期存款的利率、活期存款的流动性，还可以连接淘宝付款，凭借这三大特点它远远胜于银行的储蓄。因此，余额宝在接下来的几年时间里一路高歌、不断壮大。余额宝余额宝余额宝余额宝VS银行存款2018年活期存款基准利率是0.35%，1万元存银行活期，1年利息收入为10000*0.35%=35元。如果把1万元放余额宝，按目前七日年化收益3.7%来算，1年利息收入为10000*3.7%=370元。很明显，余额宝收益完胜银行活期。恒易融恒易融于2014年9月4日正式上线，是由北京恒昌利通投资管理有限公司管理运营，向借款人及出借人（客户）提供服务的网络借贷信息中介平台。平台主要为客户提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，以互联网为主要渠道促成出借人和借款人形成直接借贷关系。陆金所、陆金服陆金所是中国平安集团倾力打造的投资理财平台。在健全的风险管控体系基础上，为投资者提供专业的理财服务。陆金所对自己的定位是打造一家综合性线上财富管理平台，平台项目中涵盖了理财、基金、信托、保险等多个种类。宜人贷宜人贷是中国在线金融服务平台，由宜信公司2012年推出。宜人贷通过互联网、大数据等科技手段，为中国城市白领人群提供信用借款咨询服务，并通过”宜人财富“在线平台为投资者提供理财咨询服务。理财通理财通是腾讯财付通与多家金融机构合作，为用户提供多样化理财服务的平台。在理财通平台，金融机构作为金融产品的提供方，负责金融产品的结构设计和资产运作，为用户提供账户开立、账户登记、产品买入、收益分配、产品取出、份额查询等服务。经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量StudyConstantly,An