2023年-保险经纪公司与保险经纪人

第页2023保险经纪公司与保险经纪人保险经纪公司与保险经纪人

依据?中华人民共和国保险法?第一百二十六条：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同供给中介效劳，并依法收取佣金的单位。

详细地说，保险经纪公司针对客户的特定需求，运用自身的专业优势，为客户供给专业的保险安排和风险管理方案。在同客户签订托付协议后，由保险经纪公司组织市场询价或招投标，选择综合承保条件最优越的保险公司作为承保公司。在与保险公司的谈判中维护客户的利益，争取对客户的最大实惠。此外，保险经纪人还帮助客户制定保险以外的全面的风险管理安排。风险管理具有很强的专业性，保险经纪公司是国内外保险市场所公认的专业的风险管理参谋。

保险经纪人通过向投保人供给保险方案、办理投保手续、代投保人索赔并供给防灾、防损或风险评估、风险管理等询问效劳，使投保人充分相识到经营中自身存在的风险，并参考保险经纪人供给的全面的专业化的保险建议，使投保人所存在的风险得到有效的限制和转移，到达以最合理的保险支出获得最大的风险保障，降低和稳固了经营中的风险管理本钱，保证了企业的健康开展。

另外，因为保险经纪人的业务最终还是要到保险公司进行投保，保险经纪公司业务量的增加会引起保险公司整体业务量的增加，从而降低了保险公司的展业费用;在保险市场上，保险经纪人把保险公司的再保份额顺当的推销出去，消退了保险公司分保难的忧虑，大大降低了保险公司的经营风险;而且保险经纪人代为办理保险事务，削减了被保险人因不了解保险学问而在索赔时给保险人带来的不必要的索赔纠纷，提高了保险公司的经营效率。

因此，保险经纪人的产生不管是对投保人还是对保险公司都是有利的，她的产生是保险市场不断完善的结果。

经营业务

1、以订立保险合同为目的,为投保人供给防火、防损或风险评估以及风险管理询问效劳。通过保险经纪人供给的以上特地效劳,可以使被保险人的防灾工作、风险管理工作做得更好,就可以以较低的费率获得保障利益;

2、以订立保险合同为目的,为投保人拟订投保方案,办理投保手续。投保方案的选择是一项专业技术性很强的工作,被保险人自己通常不能胜任,保险经纪人就可以以其专业素养,依据保险标的状况和保险公司的承保状况,为投保人拟订最正确投保方案,代为办理投保手续;

3、在保险标的或被保险人遭受事故和损失的状况下,为被保险人或受益人代办检验、索赔;

4、为被保险人或受益人向保险公司索赔;

5、再保险经纪人凭借其特别的中介人身份,为原保险公司和再保险公司找寻适宜的买(卖)方,支配国内分入、分出业务或者支配国际分入、分出业务;

6、保险监管机关批准的其他业务。

保险经纪人有严格的执业规那么,世界各国对其都实行严格的执业管理。我国?保险法?规定,因保险经纪公司过错,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪公司担当赔偿责任。

中介区分

(1)保险经纪人是基于投保人的利益，向保险人或其他代理人恰订保险合同，而保险代理人那么是依据保险人的托付而代为办理保险业务的。

(2)保险经纪人虽然也像保险代理人一样，向保险人收取佣金，如为投保人供给保险询问、充当参谋时。

(3)保险经纪人收取保险费的行为，对保险人无约束力，即法律上不视为保险人已经收到，被保险人不能以此为由主见保险合同业已成立。但是在投保人或被保险人授权的状况下，保险经纪人在授权范围内所作的行为那么对投保人或被保险人有约束力。此时，保险代理人收取保险费后，即使实际尚未交付给保险人，在法律上那么视为保险人已收到。

(4)保险经纪人的业务范围要比保险代理人广，如受保险人的托付充当保险人的代理人，也可以代理保险人进行损失的勘察和理赔，甚至还可以从事保险和风险管理询问效劳。我国?保险经纪人管理暂行规定?已经出台，但国内保险业务中并未实行保险经纪人制度，不过在国际保险业务中却时常接受国外保险经纪人介绍的保险业务。

保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人，但两者之间有着根本的区分：

二者详细的区分有以下四点：

1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户托付，代表的是客户的利益;而保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。

2、供给的效劳不同。保险经纪人为客户供给风险管理、保险支配、帮助索赔与追偿等全过程效劳;而保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。

3、效劳的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是收入相对稳定的中高端消费人群及大中型企业和工程，保险代理人的客户主要是个人。

4、法律上担当的责任不同。客户与保险经纪人是托付与受托关系，假设因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户担当相应的经济赔偿责任。而保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。

保险困惑

目前，尽管保险对我们每个家庭的意义重大，但是在目前的中国市场上，购置保险却并不是一件简单的事。作为消费者的我们，在考虑购置保险的时候，会产生各种各样的困惑：保险公司数量多，谁最好?保险产品种类繁多，该买什么?代理人各说各话，该信任谁?保险条款困难繁琐，该如何解读?产品费率计算困难，怎么买才合算?如何确定须要多少保障，怎么计算?等等。

首先看保险公司。截至到2004年12月，中国寿险市场已经由1988年的一家垄断局面，开展到拥有10家中资保险公司和27家外资保险公司。随着政策监管制度的日趋放开，还有更多的外资保险公司正在排队等待进入中国寿险市场。竞争的加剧供给给了消费者更多的选择余地，但同时也增加了消费者在选择时的困难。

再来看寿险产品。我们将寿险产品划分为六大需求类别：意外险、保障险、健康险、养老险、子女险和投资/储蓄险，在六大需求类别下，依据产品的详细保障功能的差异，又可以进一步划分为十三大产品类别。寿险产品种类繁多、功能价格千差万别，条款繁琐困难、难以理解，使得消费者在选择上存在困难。

最终，消费者对现有的代理人销售队伍存在着诸多不满。绝大局部的代理人销售队伍平均只熟识2-3个保险产品，专业素养的缺乏使代理人在销售过程中存在肯定的误导和欺瞒行为，实行利益驱动、产品导向的推销方式，而不是客户需求导向的销售方式，这种做法使消费者产生了普遍的不满和信任危机。

例如：在我们的市场调研中，一位来自北京的`中高端客户对给他推销保险的业务员的评价是：;他也不管我怎么想，翻来覆去就是讲那个产品怎么好，不停地让我买，这让我很反感;;另一位客户说：;我找了几家保险公司的业务员帮我比拟，产品一样，结论不一样，我越比越胡涂，越比越不敢买;;而一位来自广州的中高端客户那么说：;能够真正站在我的角度为我考虑的业务员才是真正好的业务员;。

现有销售队伍的不专业性，同样也给已经购置过保险的消费者带来了许多困惑和疑问。举一个例子：在明亚的客户中，有一位高端客户叫姚先生，他是IT公司的CEO，年收入过百万，是三口之家的家庭支柱。姚先生是一位特别具有保险意识的优秀客户，在相识明亚之前，他就曾经先后接触过多家保险公司的代理人，并且先后购置了多达7个保险产品，年交保费数万元。而当明亚的专业保险询问参谋对姚先生购置的保险进行诊断后，觉察：首先是产品结构方面不合理，表现在重要保障额度不够，同时产品之间保障功能重叠严峻;另外详细的产品选择方面也存在不合理，表现在产品的保障功能不满意须要或者性价比不是最优。姚先生说：;我知道自己须要保险，所以找了不少业务员，也买了不少产品，可是究竟买得好不好、够不够?我始终搞不清晰。现在看起来，我花了许多钱，但没买到最须要、最适合自己的保险;。

总的来说，目前中国保险市场上存在的诸多问题，其实从根本上揭示了一个必定规律：寿险销售方式必将从产品导向的推销方式，变革为需求导向的询问效劳方式，从而为消费者创立真正价值。这是每个行业的必定规律，保险行业也是如此。在行业开展的初期，供给方占据垄断地位，消费者处于被动地位，没有更多的选择余地;随着行业的开展和竞争的加剧，主动权渐渐从保险公司过渡到消费者手中，因此，也只有真正从客户需求动身的询问效劳模式才是真正长远有效的销售方式。

而在这种销售方式的变革过程中，保险经纪人是表达客户需求导向的最正确人选。和保险代理人相比，保险经纪人在价值定位上存在