第一讲-金融理财概述

金融理财概述1精选课件ppt联系方式:崔百胜金融学院2精选课件ppt授课大纲金融理财的定义金融理财的价值CFP制度的发展沿革中国CFP制度的建立和发展成为CFP的路径3精选课件ppt金融理财的基本思想FPSCC对金融理财的定义4精选课件ppt一.什么是金融理财

—FPSCC对金融理财的定义金融理财（FinancialPlanning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。5精选课件pptFPSCC对金融理财定义的要点不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。6精选课件ppt二.为什么需要金融理财金融理财的目的金融理财的意义7精选课件ppt2.1金融理财的目的追求一生财务资源收支的平衡财富管理追求支出的合理控制财务风险的控制8精选课件ppt2.1.1平衡收支–家庭收支的不一致性–收支总量的不一致–收支时间的不一致9精选课件ppt平衡收支方法—代际赡养10精选课件ppt平衡收支方法—国家福利特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。公民的住房由国家和单位分配。食品和布匹由国家以票证供应。子女教育是国家义务教育。退休后由国家按照统一标准发放退休金。医疗制度是国家公费医疗。11精选课件ppt平衡收支方法—终身理财家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。个人管理自己的财富和规划自己的人生。家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。12精选课件ppt2.1.2财富管理13精选课件ppt财富分布根据世界银行的最新报告，美国5%的人口掌握了60%的财富。而中国则是1%的家庭掌握了全国41.4%的财富，财富集中度远远超过了美国，成为全球两极分化最严重的国家之一。（2010年数据）中国基尼系数从30年前改革开放之初的0.28已上升到2009年的0.47，目前仍在继续上升。14精选课件ppt当前我国城乡居民收入比达到3.3倍；行业之间工资差距日益明显，最高与最低相差15倍左右；不同群体间的收入差距也在迅速拉大，上市国企高管与一线职工的收入差距在18倍左右，国有企业高管与社会平均工资相差128倍。15精选课件ppt2.1.3支出的合理控制78年-84年消费热点为百元消费阶段85年-90年家电普及，千元消费阶段91年至今几万元至几十万元消费阶段住房、教育、健康等支出大幅增加。16精选课件ppt2.1.4财富管理的复杂性金融产品多样化风险管理的复杂化投资理财的专业化要求提高17精选课件ppt2.2金融理财的意义一生财务资源配置效用的最大化。平衡家庭一生收支财富管理：投资预算风险管理：风险预算与控制减轻税收负担保障退休后的生活财产的传承18精选课件ppt2.3金融理财的内容家庭财务分析退休规划居住规划教育规划投资规划个人风险管理和保险规划税务筹划遗产规划19精选课件ppt三.CFP制度的发展沿革什么是CFPCFP制度的起源与发展CFP的发展前景20精选课件ppt3.1什么是CFPCertifiedFinancialPlanner国际金融理财师CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书，其注册商标为.根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式包括CertifiedFinancialPlanner,、CFP、CFP®、CFPTM和CFPCM。21精选课件ppt3.2CFP制度的起源与发展金融理财发展的历史背景CFP制度的建立与发展CFP的国际化关于FPSB22精选课件ppt3.2.1金融理财发展的历史背景1929年－1932年，美国股灾使人们丧失了对金融机构的信心。1929年的股灾引起了金融机构的大面积破产，经济的全面萧条。大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强。23精选课件ppt3.2.2CFP制度的建立与发展1969年12月，在芝加哥O’HareHilton酒店，LorenDunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立24精选课件pptCFP制度的建立与发展1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFPBoard)2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理25精选课件ppt3.2.3CFP的国际化2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立FPSB是一个非政府、非盈利组织现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员（荷兰）亚洲9个：日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港、中国台湾、中国大陆、印尼26精选课件pptCFP的国际化27精选课件ppt3.2.4关于国际金融理财标委会

FinancialPlanningStandardsBoard（FPSB）FPSB宗旨让CFP认证制度成为全球化品牌–国际间核心标准–各国家或地区均适用提升金融理财及CFP认证的知名度使得金融理财成为一个独特的新行业发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流–各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织–各会员组织都奉行最严格的全球标准认证合格CFP执业者以适应市场需求28精选课件ppt3.2.5CFP核心理念与价值观社会责任—强调以客户为中心专业信任—建立专业标准,强化专业信任追求卓越—CFP代表金融理财的最高水准注重专业—更多专业人士的存在可以使得公众受益29精选课件ppt3.3CFP的发展前景金融理财成为新的学科CFP在行业中的地位CFP的职业前景CFP促进了金融理财行业的立法30精选课件ppt3.3.1金融理财成为新的学科美国在多年培养金融理财研究生的基础上，2005年又有几所大学开设了金融理财博士学位的课程。31精选课件ppt3.3.2CFP在行业中的地位国际、国内各大银行和金融机构，普遍认可并推广CFP；中国金融机构：工行、农行、中行、建行、交行、光大、招商、华夏、民生、兴业等；国际金融机构：汇丰银行等。32精选课件ppt3.3.3理财从业人员的职业发展33精选课件pptCFP的职业前景34精选课件ppt表1 金融理财师的年收入（单位：美元）2002200320042005在获得CFP资格认证前的总收入60,00052,00054,00087,700在获得CFP资格认证后的总收入100,00090,00072,000107,400目前的年总收入200,000140,000219,000277,800目前的年净收入120,00095,000142,000153,500表1 金融理财师的年收入（单位：美元）35精选课件ppt注：图中纵轴表示的是每小时收取不同费用的CFP持证人在被调查者中的比例。36精选课件ppt《2005年金融理财业趋势调查》调查了金融理财师在过去12个月里制定的理财方案的数量。其中，67.3%的CFP持证人为客户制定了1－19份单一目的理财方案。62.7%的CFP持证人为客户制定了1－19份综合理财方案。下面是他们制定理财方案的收费情况。37精选课件ppt38精选课件ppt39精选课件ppt图4:CFP持证人管理的总资产

（单位：美元）

40精选课件ppt3.3.4金融理财行业的立法2005年，澳大利亚和马来西亚就金融理财行业的准入完成立法。41精选课件ppt四.中国CFP制度的发展中国为什么选择CFPCFP在中国的发展历程中国金融理财标准委员会国际咨询委员会(IAP)中国的认证体系42精选课件ppt4.1中国为什么选择CFP国际上关于金融理财的资格认证包括：AAMS合格财产管理专家CTFA注册信托与金融顾问CWM特许财富管理师PFS个人金融专家RFC注册金融顾问AFC合格金融顾问CFA®特许金融分析师CFP™国际金融理财师CIMC注册投资管理顾问ChFC特许金融顾问RFP注册金融策划师43精选课件ppt中国为什么选择CFP严格的职业道德要求–定义清晰的原则–具体的准则完善的认证体系–四E标准的操作程序–六步骤合理的知识结构和系统的教材体系–家庭广义的经济学强调本土化完整的继续教育要求44精选课件ppt4.2CFP在中国的发展历程2001人民银行牵头,刘鸿儒教授负责筹备2004.4蔡重直博士代表中国参加FPSB年会2004.9金融理财标准委员会成立2004.11出版国内第一套CFP教材首批人员培训(工行、中行)2005.2第二批人员培训(增加了建行、光大、浦发)2005.4FPSB南非年会批准中国入会2005.5首届AFP考试2005.7FPSB正式批准中国成为准会员2005.8国际咨询委员会(IAP)成立2006.4成为FPSB正式会员2006.6首届CFP考试2006.9开始EFP培训2006.10开始跨境差别教育2006.11产生首批488名CFP45精选课件ppt4.3中国金融理财标准委员会

FinancialPlanningStandardsCouncilofChina(FPSCC)性质－非政府、非营利的行业自律组织角色－中国金融教育发展基金会（CFDFE）开展金融理财教育的执行者地位－国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯一的合作伙伴授权－是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP认证工作、管理CFP商标在中国大陆使用的机构职责–在中国建立CFP制度，确立资格标准–组织资格考试，认证专业人才–规范职业道德，维护行业秩序46精选课件ppt4.4国际咨询委员会(IAP)国际CFP组织汇集全球金融理财专家，专门为指导中国金融理财事业发展成立的顾问组织。8个成员–美国4人–加拿大2人–台湾1人–香港1人47精选课件ppt4.5中国的认证体系

中国采取两级认证制度国际的经验中国的现实情况两级认证制度的内容48精选课件ppt4.5.1国际认证体系一级认证制度：美国、加拿大、台湾两级认证制度：日本、韩国49精选课件ppt4.5.2中国的现实情况市场需求AFP/CFP人才层次持证人水平差异本土化原则50精选课件ppt