中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选题库答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选题库答案单选题（共50题）1、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】B2、中国银行业协会的主要职能不包括（）。A.审批B.自律C.协调D.维权【答案】A3、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是()。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】D4、下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是()。A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利【答案】D5、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.进口托收B.跟单托收C.出口托收D.光票托收【答案】D6、根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.承兑人B.背书人C.保证人D.出票人【答案】D7、ARROW评价体系的实际含义是（）。A.以风险为基础的监管体系B.以资源为基础的监管体系C.以操作为基础的监管体系D.以经济为基础的监管体系【答案】A8、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（）。A.5％B.10％C.2.56％D.5.12％【答案】B9、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C10、下列说法中不正确的是()。A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具【答案】D11、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】C12、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是()。A.利息税由存款银行代扣代缴B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国储蓄利息税税率为20％D.我国个人存款实行实名制【答案】C13、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.CDs记名而且不可以转让C.CDs面额一般较小D.CDs不可提前支取【答案】D14、下列选项中，不属于企业法人的是（）。A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司【答案】D15、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。A.10.0％B.8.0％C.6.7％D.3.3％【答案】A16、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本1／10以上的出资人，可以向人民法院申请（）。A.重整B.接管C.重组D.和解【答案】A17、在我国，仲裁实行的是（）制度。A.可裁可审B.先我后审C.一裁终局D.两裁终局【答案】C18、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】A19、等同于贷款的授信业务转换系数为（）A.75％B.150％C.100％D.50％【答案】C20、目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】D21、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段。A.筹建B.实施C.重组D.开张【答案】A22、在贷款合同中．撤销权的行使范围()A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债务人的所有债务为限【答案】C23、根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.承兑人B.背书人C.保证人D.出票人【答案】D24、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是()。A.风险识别B.风险监测C.风险计量D.风险控制【答案】D25、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是()。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】D26、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务【答案】A27、依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（）。A.遗嘱继承优先于法定继承B.法定继承优先于遗嘱继承C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干【答案】A28、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。A.行政强制措施B.行政处罚C.行政处分D.违法行为【答案】A29、根据我国现行法律，为处置风险和涉及国家重大政策调整需要等特定用途和目的发放的“特种贷款”以及向特定的非银行金融机构发放的贷款必须经（）批准或决定。A.中国银保监会B.财政部C.国务院D.中国人民银行【答案】C30、根据我国现行法律，为处置风险和涉及国家重大政策调整需要等特定用途和目的发放的“特种贷款”以及向特定的非银行金融机构发放的贷款必须经（）批准或决定。A.中国银保监会B.财政部C.国务院D.中国人民银行【答案】C31、金融犯罪主体是（）。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】C32、现代商业银行的核心是（）。A.经营和管理风险B.创新金融工具C.效益指标最优化D.简化业务流程【答案】A33、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是()。A.利息税由存款银行代扣代缴B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国储蓄利息税税率为20％D.我国个人存款实行实名制【答案】C34、原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（）”的监管理念。A.反洗钱B.提高透明度C.管合规D.管资本【答案】B35、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】C36、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B37、（）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。A.法律B.行政法规C.地方性法规D.各级地方政府指制定的行业法规【答案】B38、银行通常将(?)看做对其市场价值最大的威胁。A.流动性风险?B.声誉风险?C.法律风险?D.市场风险【答案】B39、根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（）。A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物【答案】C40、国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。A.两年B.三年C.整个存续期D.一年【答案】D41、司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙银行.付款人乙银行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙银行.收款人丙公司【答案】C42、某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的？（）A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人D.应以三机关共同的上级机关为被告【答案】B43、某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的（）A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责B.应以环保局.卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人D.应以三机关共同的上级机关为被告【答案】B44、存放同业属于商业银行的（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务【答案】B45、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50【答案】B46、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.信息披露监管B.非现场监管C.监管谈话D.市场准人【答案】D47、贸易收支平衡是指(?)。A.进口额等于出口额B.进口额大于出口额C.进口额小于出口额D.经常项目余额等于资本项目余额【答案】A48、以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的()。A.20％B.25％C.35％D.51％【答案】C49、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】C50、伪造货币罪侵犯的客体是()。A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度【答案】D多选题（共30题）1、我国银行监管的层次包括（）。A.外部监管B.银行自我监管C.市场约束D.行业自律E.审慎监管【答案】ABCD2、以下属于债权人会议职权的有（）。A.核查债权B.监督管理人C.通过重整计划D.通过债务人财产的管理方案E.通过和解协议【答案】ABCD3、资产负债管理的构成内容主要有（）。A.银行账户利率风险管理B.资产负债计划管理C.流动性风险管理D.定价管理E.资金管理【答案】ABCD4、关于银行负债业务的说法，不正确的有（）。A.商业银行的负债主要由存款和借款构成B.存款包括人民币存款和外币存款两大类C.外币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款D.人民币存款又分为个人存款和机构存款E.借款包括短期借款和长期借款两大类【答案】CD5、下面关于“出票”的说法，正确的是()。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.出票包括“做成”和“交付”两种行为C.“做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名E.不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为【答案】AB6、以下关于《中华人民共和国证券投资基金法》的表述，错误的有（）。A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产属于其清算财产B.基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的投资管理活动C.基金财产的债权，不得与基金管理人，基金托管人固有财产的债务相抵销，但不同基金财产的债权债务，可以相互抵销D.基金信息被披露义务人公开披露基金信息，可以对证券投资业绩进行预测E.基金募集申请经注册后，方可发售基金份额【答案】ACD7、先履行债务人可以行使不安抗辨权的情况有（）。A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产.抽逃资金.以逃避债务C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】ABC8、下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。A.以银行自身名义签订保单B.万能险产品当作储蓄产品宣传C.向客户推荐适合的保险产品D.代理收取保费E.代理支付保险金【答案】CD9、下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。A.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映B.理财业务不是商业银行的自营业务C.理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担D.理财业务风险小于商业银行的传统业务E.理财业务是商业银行的表外业务【答案】AB10、在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.调查人员未出示调查通知书B.调查人员未出示合法证件C.调查人员少于2人D.调查人员多于2人E.调查人员未提前预约【答案】ABC11、下列关于地方政府债券的说法，正确的有（）。A.是地方政府根据效益性原则筹集资金的债务工具B.地方政府承担还本付息责任C.采用由财政部统一发行和兑付的方式管理D.地方政府债券一般用于弥补地方政府财政赤字E.是指没有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券【答案】BC12、下列关于风险偏好的说法错误的有（）。A.商业银行应当制定书面的风险偏好，主要以定量指标为主B.商业银行的风险偏好应根据市场环境的变化及时调整C.风险偏好陈述书的生成应遵循自下而上的原则D.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量E.风险偏好指标体系的设定应主要体现股东的期望【答案】AC13、我国的民事立法的基本原则包括（）。A.平等原则B.自愿原则C.公正原则D.公平原则E.诚实信用原则【答案】ABD14、下列金融机构中，适用于《银行业监督管理法》规定的有（）。A.信托投资公司B.金融租赁公司C.财务公司D.证券公司E.期货公司【答案】ABC15、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有()。A.商业银行办理业务、提供服务，按照规定不得收取手续费B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票E.商业银行不得与商业机构发放联名储蓄卡【答案】BCD16、保险诈骗罪的客观方面表现为(?)。A.投保人故意虚构保险标的B.投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故C.投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故D.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病E.投保人过失造成财产损失【答案】ABCD17、下列属于完全垄断行业的特征的有（）。??A.市场完全处于一家企业的控制中B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对其产品价格有很强的控制力【答案】ABD18、信托的基本特征包括（）。A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】ABCD19、根据《行政强制法》，我国的行政强制措施的种类有（）。A.限制公民人身自由B.查封场所、设施或者财务C.扣押财务D.冻结存款、汇款E.其他强制措施【答案】ABCD20、下面哪些大型银行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?()A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行E.交通银行【答案】ABC21、下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。A.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映B.理财业务不是商业银行的自营业务C.理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担D.理财业务风险小于商业银行的传统业务E.理财业务是商业银行的表外业务【答案】AB22、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是(?)。A.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结B.每次冻结期限最长不超过六个月C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻E.如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位做出解释【答案】BC23、市场风险可以分为（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.结算风险【答案】ABCD24、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是