2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷B卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷B卷含答案单选题（共50题）1、目前我国衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.通货膨胀率B.失业率C.国内生产总值D.采购经理人指数【答案】C2、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】C3、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。A.浮动汇率B.基本汇率C.套算汇率D.固定汇率【答案】B4、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】A5、银行经营分析的出发点和落脚点是()。A.银行的利润水平B.银行的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平【答案】A6、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（）。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【答案】D7、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A.高于B.低于C.等于D.没有必然联系【答案】A8、下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。A.某公司高级管理层集体跳槽B.全球经济低迷期到来C.某上市公司被恶意收购D.某航空公司下属的飞机失事【答案】B9、（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。A.证监会B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.中国银行【答案】B10、()措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。A.要求商业银行调整高级管理人员B.要求商业银行限制资产增长速度C.要求商业银行提高风险控制能力D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组【答案】B11、保函和贷款都属于（）。A.表外业务B.衍生品业务C.授信业务D.受信业务【答案】C12、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款【答案】C13、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】D14、中央银行通常采用的操作目标是（）。A.汇率B.货币供给量C.利率D.基础货币【答案】D15、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定B.充分就业指百分之百就业C.国际收支平衡指国际收支差额为零D.经济增长仅指产出的增长【答案】A16、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（）。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】C17、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息【答案】A18、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】C19、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A.6％B.4.5％C.3％D.5％【答案】A20、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（）。A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类【答案】B21、下列不属于票据丧失后的补救措施是()。A.挂失止付B.登报声明作废C.公示催告D.提起诉讼【答案】B22、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。A.名称、组织机构和场所B.民事权利能力C.独立的财产D.以上均正确【答案】B23、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（）。A.10％B.10.5％C.11％D.11.5％【答案】B24、票据贴现体现了票据的()功能。A.流通作用B.支付作用C.结算作用D.融资作用【答案】D25、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】C26、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（）。A.自然人B.政府机构C.社会组织D.法人【答案】D27、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于()。A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品【答案】C28、单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的()阶段。A.初步确立B.探索成形C.改革调整D.形成完善【答案】C29、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以()业务为主。A.商品租赁B.经营租赁C.转租赁D.融资租赁【答案】D30、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】D31、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。A.总分行型组织构架B.事业部型组织构架C.矩阵型组织构架D.统一法人制组织构架【答案】C32、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。A.资本充足率不得低于百分之八B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C33、下列关于商业银行资本的描述，正确的是()。A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求【答案】D34、下列关于证券交易条件的说法，不正确的是（）。A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券B.依法发行的证券，在限定期限内不得买卖C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式D.公开发行的证券应当在依法设立的证券交易所上市交易【答案】C35、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是()。A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响【答案】C36、商业银行经济资本是指（）A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【答案】D37、下列属于资本市场的是（）。A.外汇市场B.票据市场C.黄金市场D.股票市场【答案】D38、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】D39、存款是银行的（）。A.资产业务B.中间业务C.理财业务D.负债业务【答案】D40、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】B41、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（）A.挪用客户资金或资产B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件C.理财产品出现高盈利D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损【答案】C42、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】B43、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（）。A.由国务院银行业监督管理机构责令改正B.处以20万元以上50万元以下罚款C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证【答案】C44、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（）。A.客户B.第三方C.直接经办人D.金融机构【答案】D45、2012年6月1日，甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款，假设年利率4%，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是（）元。A.31200B.31125C.35300D.32100【答案】A46、银行经营发展的根本动力是（）。A.投融资需求和服务性需求B.居民与企业储蓄C.利息收入D.股东利益的推动【答案】A47、下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】B48、债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本D.成本【答案】B49、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】C50、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们()。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会【答案】D多选题（共30题）1、直接融资包括（）。A.企业发行股票B.企业发行债券C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用【答案】ABCD2、不可抗力的要件包括()。A.不能预见B.不能避免C.不能克服D.主观情况E.客观情况【答案】ABC3、以下各罪项中本罪主体是特殊主体的是（）。A.违法发放贷款罪B.非法吸收公众存款罪C.吸收客户资金不入账罪D.违规出具金融票证罪E.背信运用受托财产罪【答案】ACD4、按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。A.关注贷款B.次级贷款C.逾期贷款D.可疑贷款E.损失贷款【答案】BD5、下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品B.信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查【答案】AB6、关于银行存款计息，下列论述正确的有()。A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是:积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息【答案】AC7、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）等方面。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模【答案】ABCD8、商业银行关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属【答案】ABCD9、下列关于银团贷款的表述，正确的有()。A.实行牵头行决策，风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同统一【答案】BC10、以下关于我国城市商业银行的说法，正确的是()。A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C.2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营D.1998年由城市合作银行更名为城市商业银行E.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行【答案】BCD11、下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。A.实现国际收支平衡目标就是保证国际收支差额刚好为零B.宏观经济发展的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡C.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，都不存在巨额的国际收支赤字或国际收支盈余E.国际收支平衡表中，经常账户反映一国与国外资金往来的情况【答案】BCD12、中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（）。A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行基准利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇【答案】ABCD13、属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()A.营销推广B.交易处理C.账务处理D.增值服务E.争议处理【答案】ABCD14、下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有（）。A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内4不能达到上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正C.公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利D.公司解散或者被宣告破产E.公司高层发生重大人员变化【答案】ABCD15、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。A.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同【答案】AB16、资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A.资本计划B.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】ABCD17、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】BC18、内部控制是商业银行（）参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层E.全体员工【答案】BCD19、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（）。A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品D.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E.提高客户的金融素质【答案】ABCD20、下列属于借记卡的功能的是（）。A.存取现金B.转账汇款C.资产管理D.刷卡消费E.预借现金【答案】ABCD21、《银行业从业人员职业操守和行为准则》由（）监督实施。A.司法机构B.银行业自律组织C.社会公众D.银行业从业人员所在机构E.监督机构【答案】BCD22、《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。A.现场检查B.监督管理谈话C.非现场