2023年初级《银行业法律法规与综合能力》近年考试真题题库（含真题、典型题）

PAGEPAGE12023年初级《银行业法律法规与综合能力》近年考试真题题库（含真题、典型题）一、单选题1.人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。A、10日，1个月B、15日，1个月C、30日，3个月D、15日，3个月答案：C解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。2.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A、一般存款账户B、基本存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：B解析：基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。也即为他的主办账户。解释：单位结算账户中基本存款账户是存款人的主办账户。基本存款账户是存款人的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的；专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的；临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。3.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A、70％B、25％C、80％D、75％答案：B解析：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额流动性比例的最低监管标准为不低于25％。4.以下对监管资本描述正确的是()。A、它是银行资产减去负债的余额B、它是银行需要保有的最低资本量C、它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量D、它用于防御银行的非预期损失答案：C解析：会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。5.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。A、履行法定审查客户身份的义务B、对不同客户按照同一要求进行身份识别C、大额取款要求客户提供身份证件D、了解客户的财务状况答案：B解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定．了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。6.下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是（）。A、债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的B、债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的C、债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的D、债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时答案：D解析：ABC项均为撤销权可以被行使的行为。7.中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。A、减少B、增加C、不受影响D、不确定答案：B解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的．被称为法定存款准备金率。法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低．货币供应量增加。8.下列关于公司资本制度的表述，错误的是()。A、公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度B、公司资本要一次缴清C、公司资本不得任意变更D、公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记答案：B解析：新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。9.已知某商业银行总资产为2．5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0．5亿元，流动性负债为1．5亿元。则该银行流动性比例为（）。A、20％B、25％C、33．3％D、80％答案：C解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％。所以，该银行流动性比例=0．5÷1．5×100％≈33．3％。10.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A、向媒体披露证据证明自己的清白B、向公安部门反映情况C、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D、向部门所有同事发送邮件争取声援答案：C解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。11.抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（）请求人民法院撤销该协议。A、3个月内B、6个月内C、1年内D、2年内答案：C解析：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议．12.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A、承兑为汇票所独有的行为B、偷窃票据不能称做出票行为C、保证使用于汇票和本票D、背书只能在汇票上进行答案：D解析：背书适用于汇票、本票和支票。13.风险监管方式的核心是监管当局（）。A、收集银行的运行信息B、能够识别、监测、预警和处置风险C、制定科学合理的风险预警指标D、及时处置潜在的风险答案：B解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。14.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。A、沉没成本B、重置成本C、交易成本D、历史成本答案：C解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。15.一般来说，流动性与偿还期限（）。A、负相关B、正相关C、无关D、不确定答案：A解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。16.下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C、最大十家客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一D、单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%答案：C解析：A选项应是，银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险B选项应是，单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一D选项应是，单一集团客户贷款比率=（同一借款客户贷款总额/资本净额）×100%17.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定除外C、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行政法规有规定的除外D、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定除外答案：D解析：对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序占《商业银行法》规定，对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。在D中偷换了概念，将行政法规偷换成了部门规章。18.行政机关在其法定职权范围内，依法可以委托下列哪种组织实施行政许可（）A、其他国家机关B、其他行政机关C、具有管理公共事务职能的事业组织D、具有管理公共事务职能的社会团体答案：B解析：《行政许可法》规定，行政机关在法定职权范围内，依法可以委托其他行政机关实施行政许可。19.甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。乙丙双方所签订的合同是（）。A、有效合同B、无效合同C、可撤销合同D、效力待定合同答案：B解析：本题中乙对该不动产无处分权，乙丙之间的买卖合同在甲追认前处于效力待定状态，效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力，否则无效。题中，不动产所有人甲得知后对此表示反对，因此乙丙双方所签订的合同在效力上属于无效合同。20.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A、已到期的未承兑票据B、未到期的未承兑票据C、已到期的已承兑票据D、未到期的已承兑票据答案：D解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。21.关于债券持有期收益率的公式，下列正确的是()。A、持有期收益率=票面利率/购买价格*100%B、持有期收益率=票面利率/面值*100%C、持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%D、持有期收益率=（票面额-发行价）/发行价*债券期限*100%答案：C解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%即期收益率=票面利率/购买价格*100%名义收益率=票面利率/面值*100%22.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。A、国际收支B、相对利率C、相对通货膨胀率D、心理预期答案：C解析：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。在纸币流通制度下，两国货币之间的比率，是根据各自货币所代表的价值量的对比关系决定的。因此，在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。23.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A、可疑类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款答案：B解析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。故选项D错误。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。24.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具答案：A解析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。25.按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和（）。A、初级市场B、现货市场C、流通市场D、一级市场答案：C解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。26.下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A、抵销分为法定抵销与约定抵销B、抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵销可以附条件或者附期限D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销答案：C解析：C项，抵销不得附条件或者附期限。27.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、保证金存款B、定活两便储蓄存款C、通知存款D、人民币同业存款答案：C解析：通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。28.下列不属于贷款承诺业务的是（）。A、项目贷款承诺B、融资租赁C、客户授信额度D、开立信贷证明答案：B解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。融资租赁不属于贷款承诺业务。29.我国公布的外汇牌价为100美元等于695．50元人民币，这种标价方法属于（）。A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、人民币标价法答案：A解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。30.下列不属于商业银行资本的是（）。A、盈余公积B、资本公积C、贷款资金D、未分配利润答案：C解析：贷款资金不属于商业银行的资本。31.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。32.以下不属于国家外汇管理局主要职责的是（）。A、研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议B、负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作C、培育和发展外汇市场D、监督管理金融市场答案：D解析：选项D属于中国人民银行的职能。33.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率答案：A解析：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。34.商业银行的票据贴现业务属于（）。A、衍生产品业务B、授信业务C、中间业务D、表外业务答案：B解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。票据贴现属于商业银行的授信业务。35.下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）。A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B、保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容C、依法成立的保险合同．自成立时生效D、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可以答案：D解析：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。36.下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。A、支票B、汇款C、托收D、备用信用证答案：D解析：授信额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故选项D正确。37.区域经济发展的物质前提和物质基础是（）。A、人口数量和自然条件B、自然条件和自然资源C、自然资源和人口数量D、自然条件和技术答案：B解析：自然条件和自然资源是区域经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合级开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。38.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、房地产贷款D、银团贷款答案：D解析：见银团贷款定义。39.资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行（）管理。A、消极的B、积极的C、被动的D、免疫的答案：B解析：资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行积极的管理。40.投资风险全部由银行承担的是（）。A、保本固定收益理财产品B、保证收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品答案：A解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投资风险。41.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A、可以为其提供资金账户B、可以为其将财产转换为金融票据C、可以为其将资金汇往境外D、以上三种做法都不合法答案：D解析：A、B、c选项中的行为均构成洗钱罪。42.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A、金融凭证诈骗罪B、伪造、变造金融票证罪C、挪用资金罪D、票据诈骗罪答案：D解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。43.商业银行存款业务按照币种可以划分为（）。A、人民币存款和外币存款B、单位存款和储蓄存款C、个人存款和对公存款D、活期存款和定期存款答案：A解析：商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。44.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（）。A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认D、李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案：A解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。45.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D46.属于中国人民银行职责的是（）。A、制定银行业金融机构的审慎经营规则B、统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销答案：C解析：选项ABD是银监会的职责范围，选项C是中国人民银行的职责范围。47.某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是（）。A、房地产贷款B、固定资产贷款C、贸易融资D、流动资金贷款答案：B解析：用于改善固定资产，固定资产且用于经营，可以申请固定资产贷款。48.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。A、政策性银行B、商业银行C、农村信用合作社D、信托公司答案：D解析：按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。49.无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）。A、国家风险B、法律风险C、操作风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力;如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。50.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国人民银行答案：A解析：金融资产管理公司是处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。51.（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。A、自主选择权B、安全权C、知情权D、隐私权答案：D解析：银行业消费者的隐私权，又称信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。52.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。A、朋友B、其他同事C、公检法部门D、新闻媒体答案：C解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。53.民事法律行为必须具备的条件不包括（）。A、行为人能够独立承担民事责任B、行为人具有相应的民事行为能力C、意思表示真实D、不违反法律或者社会公共利益答案：A解析：民事行为能力必须具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律或者社会公共利益。54.（）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A、银行账户利率风险B、流动性风险C、资金风险D、汇率风险答案：D解析：汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。55.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（）A、整个国民经济活动；总量B、国民生产总值；经济指标C、物价指数；分量D、国内生产总值；经济指标答案：A解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。56.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。A、欧洲中央银行B、世界贸易组织C、巴塞尔委员会D、世界货币基金组织答案：C解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。57.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款，下列关于张某行为的表述正确的是（）。A、涉嫌构成贷款诈骗罪B、涉嫌构成恶意透支罪C、涉嫌构成信用卡诈骗罪D、不构成犯罪，属于借贷纠纷答案：C解析：张某明知自己无还款能力，还恶意透支，违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。58.（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人答案：A解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。59.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、损失类贷款D、可疑类贷款答案：A解析：按照贷款五级分类法，贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中正常类贷款和关注类贷款是正常贷款。60.为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（）。A、如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力B、即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的C、只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的D、这是一个好建议，能有效降低经营风险答案：B解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。61.债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的，该撤销权消失。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：D解析：债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起五内没有行使撤销权的，该撤销权消失。62.区域社会经济发展的物质前提和物质基础包括（）。A、自然条件和自然资源B、区域劳动人口的数量C、技术D、基础设施答案：A解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。63.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、划线支票答案：C解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支票可以支取现金．也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账．不能取现金。64.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。A、金融租赁公司B、企业集团财务公司C、农村信用社D、信托公司答案：C解析：选项A、B、D属于非银行金融机构。65.此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：D66.下列金融市场属于货币市场的是（）。A、中长期借贷市场B、中长期债券市场C、股票市场D、银行间同业拆借市场答案：D解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。67.在交易结构上，理财业务具有（）的特点。A、定型化B、定制化C、简单化D、复杂化答案：B解析：理财业务具有定制化的特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。68.衡量物价水平的宏观经济指标是（）。A、通货膨胀率B、失业率C、存贷款利率D、汇率答案：A解析：衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。69.我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、一个月B、三个月C、六个月D、一年答案：C解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。70.我国目前个人住房贷款利率（）。A、下限放开，实行上限管理B、上限放开，实行下限管理C、上下限均放开D、实行上下限管理答案：B解析：考查关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。71.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。72.下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（）。A、持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下．不要求行为人实际上握有假币B、使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C、使用应指使假币直接进入流通领域．如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴D、本罪主观方面为故意且以使用目的为必要答案：D解析：持有、使用假币罪主观方面为故意且不以使用目的为必要。73.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％．由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。74.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。A、损失类B、可疑类C、次级类D、关注类答案：B解析：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。75.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A、资产托管业务B、代保管业务C、出租保管箱业务D、银行保函业务答案：A解析：本题考查的是资产托管业务的定义。76.下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。A、商业银行理财产品收益率未达到预期收益B、由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账C、商业银行资金交易员超越授权范围进行交易D、银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷答案：A解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。77.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A、只能是金融机构工作人员B、只能是金融机构C、只能是金融机构工作人员或金融机构D、可以是任何单位和个人答案：D解析：中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。78.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。A、监管规避B、协助执行C、内部交易D、风险提示答案：B解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产．使执法行为无法进行。79.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。A、因工资发生纠纷的，只能内部调节B、因工资发生纠纷的，只能向法院起诉C、因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁D、对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起诉讼答案：C解析：当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。80.无效合同的法律效力（）。A、自登记时无效B、自履行时无效C、自被确认无效时无效D、自订立时无效答案：D效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。81.我国统计部门公布的失业率为()。A、国民失业率B、公民失业率C、城镇登记失业率D、城乡登记失业率答案：C解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。82.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A、承诺业务B、代理业务C、担保行为D、理财业务答案：C解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。83.不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”属于（）。A、风险分散B、风险对冲C、风险缓释和转移D、风险规避答案：A解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法．也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”．84.通货膨胀的主要标志是（）。A、出口增长B、物价上涨C、投资增长D、消费膨胀答案：B解析：物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。85.下列表述中，属于民事法律行为的是（）。A、12岁的小明购买银行理财产品B、某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C、某企业与银行签订存款合同．目的为企业洗钱D、张三委托其同学某银行借贷员李四．为其发放普通贷款答案：D解析：民事法律行为应当具备的条件：①行为人具有相应的民事行为能力：②意思表示真实；③不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。A选项中12岁属于限制民事行为能力的人；B选项违反法律法规强行性规定；C选项同样不符合第三个条件。86.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款类别是A、损失类B、次级类C、关注类D、可疑类答案：A解析：损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。87.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（）。A、组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作答案：C解析：其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。88.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A、货币贮存量B、货币供应量C、货币发行量D、现金发行量答案：B解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。89.国家开发银行成立时的主要任务是（）。A、国家重点建设项目融资B、储蓄业务C、支持进出口贸易融资D、农业政策性贷款答案：A解析：国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。90.定期存款和活期存款是按照（）划分的。A、客户类型不同B、存款期限不同C、存款币种不同D、帐户种类不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。考点个人存款业务91.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A、股东B、董事、高级管理人员C、普通工作人员D、客户答案：B92.企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在（）。A、银行买入了一项资产，相当于收回了一笔贷款B、银行卖出了一项资产，相当于银行的债券投资C、银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款D、企业卖出了一项资产，获得了利息收入答案：C解析：企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款。93.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A、6B、12C、24D、36答案：A解析：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和上述规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。94.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，（）仍保留部分监管职责。A、中国银行业协会B、证监会C、中国人民银行D、人民法院答案：C95.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。A、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B、参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C、建立国家反洗钱数据库D、发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告答案：A解析：B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。96.（）对商业银行经营和管理承担最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、理事会答案：B解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。97.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。A、本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度B、本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行为C、本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的D、本罪主体是一般主体，包括自然人和单位答案：C解析：考查非法吸收公共存款罪的有关内容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。98.甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。A、只能先执行抵押权B、只能要求丙企业承担保证责任C、可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任D、既不能执行抵押权．也不能要求丙企业承担保证责任答案：C解析：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人可以选择。99.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A、转贴现B、再贴现C、贴现D、背书答案：C解析：商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向中央银行贴现是再贴现；背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或单证的权利，由背书者转让给被背书者。100.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。A、单一法人制组织架构B、统一法人制组织架构C、特殊法人制组织架构D、一般法人制组织架构答案：B解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。101.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A、背信运用受托财产罪B、违规出具金融票证罪C、违法发放贷款罪D、吸收客户资金不入账罪答案：A解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。102.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A、取现透支有免息期B、所有透支都有免息的C、信用额度一般不能循环使用D、消费透支有免息期答案：D解析：信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，c错误；D描述正确。103.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元的个人汽车贷款。A、50B、40C、20D、30答案：B解析：我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70％，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60％；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。104.中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（）。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、交通银行答案：D解析：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。105.下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。A、根据《香港银行公会条例》成立B、于1981年成立的法定团体C、以取代香港外汇银行公会D、香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员答案：D解析：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。106.董事会对（）负责。A、监事会B、股东大会C、高级管理层D、合规部门答案：B解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。107.（）是个人贷款最主要的组成部分。A、个人消费贷款B、个人住房贷款C、个人经营贷款D、个人信用卡透支答案：B解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。108.下列不属于贷款承诺业务的是（）。A、项目贷款承诺B、客户授信额度C、融资租赁D、开立信贷证明答案：C解析：贷款承诺是指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。109.以下明显违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。A、对所在机构诚实信用B、在工作中时常打私人电话．上网浏览个人感兴趣的内容C、切实履行岗位职责D、维护所在机构商业信誉答案：B解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务．切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。显然在工作中打私人电话．浏览与工作无关的网页属于没有切实履行岗位职责。110.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A、进口托收B、出口托收C、跟单托收D、光票托收答案：D解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。111.存款的计息起点为（）。A、厘B、分C、角D、元答案：D解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。112.关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的（）A、民事法律关系只能由当事人自主设立B、民事法律关系的主体即自然人和法人C、民事法律关系的客体包括不作为D、民事法律关系的内容均由法律规定答案：C解析：大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事法律关系只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不能选；民事法律关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律关系中．其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所以B的说法太绝对，错误。不选；民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民事义务，其权利义务可以是当事人的自主设定，也可以是法律直接规定的，所以选项D错误，不能选；民事法律关系的客体包括物、行为、智力成果等，其中行为包括作为与不作为，选项C是正确的，为本题答案。113.以下不属于商业银行经营原则的（）。A、安全性B、流动性C、收益性D、效益性答案：C解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。114.下列关于合同成立条件的错误表述是（）。A、承诺生效时合同成立B、双方当事人订立合同必须是依法进行的C、当事人必须就合同的主要条款协商一致D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段答案：D解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。115.下列说法中，错误的是（）。A、当实际利率较高时．消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降．进而影响社会的有效供给．引发通货紧缩D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格．以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀答案：B解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。116.（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人答案：A解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。117.下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是（）。A、管理人应当及时拟订破产财产变价方案．提交债权人委员会讨论B、管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的破产财产变价方案．适时变价出售破产财产C、变价出售破产财产应当通过拍卖进行．债权人会议另有决议的除外D、破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时．可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售答案：A解析：管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人会议讨论。118.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A、商业银行可以向关系人发放担保贷款B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％答案：B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。119.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。A、完善内部管理机制和风险控制机制B、追求银行价值最大化C、为客户提供最大化的利益D、健全市场经营机制答案：B解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。120.在银行组织架构的内部管理上，利润中心不包括（）A、管理部门B、独立核算的分支机构C、产品线D、子公司答案：A解析：在银行组织架构的内部管理上，将银行机构分成成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。121.银行在票据未到期时将票据买进被称为（）。A、票据交换B、票据承兑C、票据结算D、票据贴现答案：D解析：考察票据贴现的定义。122.等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A、75%B、150%C、100%D、50%答案：C解析：等同于贷款的授信业务转换系数为100%。123.良好的（）状况是商业银行安全稳健运营的基础。A、安全性B、流动性C、灵活性D、全面性答案：B解析：流动性状况反映商业银行从宏观到微观所有层面的运营状况及市场声誉，良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。124.（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A、收益率曲线B、表内资产负债匹配C、资产证券化D、经济资本答案：C解析：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。125.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A、低负债经营B、全负债经营C、中负债经营D、高负债经营答案：D解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大。126.商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。A、监事会B、股东会C、董事会D、管理层答案：C解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构．承担商业银行风险管理的最终责任。127.下列关于中央银行票据的表述，错误的是（）。A、央行票据是中国人民银行面向全国银行问债券市场成员发行的B、中国人民银行发行票据的目的是为了筹资C、央行票据具有流动性高的特点D、央行票据一般为中短期债券答案：B解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。128.进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为（）。A、保付代理B、出口押汇C、进口押汇D、打包放款答案：C解析：进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务即为进口押汇。129.下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）。A、处置阶段B、融合阶段C、培植阶段D、分散阶段答案：A解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程．是最容易被侦查到的阶段。130.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A、金融凭证诈骗罪B、伪造、变造金融票证罪C、挪用资金罪D、票据诈骗罪答案：D解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。131.下列需占用商业银行授信额度的业务是（）。A、委托贷款B、支票C、代发工资D、备用信用证答案：D解析：银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购，以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。132.多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。A、业务B、职权C、资本D、管理答案：C解析：多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。133.利率市场化形成机制至少应包括的部分不包括（）。A、市场基准利率体系B、以中央银行政策利率为核心的利率调控机制C、金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力D、信用评估方法和相关制度答案：D解析：利率市场化形成机制至少应包括的内容即选项ABC所述内容。134.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A、被代理人B、代理人C、第三人D、代理人和被代理人答案：A解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。135.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A、金融犯罪的主观方面应以非法占有为目的B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位C、金融犯罪行为违反了金融管理法规D、金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具答案：A解析：犯罪主观方面。金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。136.中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）。A、国务院B、全国人大C、中国人民银行D、中国银行业协会答案：C解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。137.现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于（）。A、完全竞争市场B、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全垄断市场答案：A解析：现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。138.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A、出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B、出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司D、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司答案：A解析：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。139.洗钱的常见方式不包括（）。A、借用金融机构B、使用空壳公司C、伪造商业票据D、投入集资项目答案：D解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。140.交通银行属于我国的（）。A、政策性银行B、大型商业银行C、全国性股份制商业银行D、城市商业银行答案：B解析：我国的大型商业银行包括中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司。141.（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A、市场流动性风险B、融资流动性风险C、商品价格风险D、市场风险答案：A解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。142.订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是（）。A、口头遗嘱B、代书遗嘱C、录音遗嘱D、自书遗嘱答案：D解析：遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。143.以下不属于衡量通货膨胀指标的是()。A、国内生产总值物价平减指数B、GDPC、生产者物价指数D、消费者物价指数答案：B解析：GDP衡量经济增长。144.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。A、危害金融安全管理制度的犯罪B、危害金融业务管理制度的犯罪C、危害金融运行管理制度的犯罪D、危害金融政策管理制度的犯罪答案：B解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。145.下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（）。A、管理人员之间统一口径B、提供内部管理基本情况C、提供检查经费D、转移相关账本答案：B解析：“配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材料。146.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A、法定资本制B、授权资本制C、折中资本制D、任意资本制答案：A解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。147.下列说法中，错误的是（）。A、投资多样化属于风险分散措施B、购买保险属于风险缓释手段C、对优质客户采取优惠贷款利率属于风险补偿手段D、利用金融衍生品进行套期保值属于风险对冲手段答案：B解析：购买保险属于风险转移手段，担保属于风险缓释手段148.商业银行最主要的资金来源是（）。A、存款B、向中央银行借款C、同业拆借D、发行债券答案：A解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。考点存款业务分类149.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。A、伪造货币罪B、持有假币罪C、变造货币罪D、使用假币罪答案：C解析：变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工．改变其数额、日期等记载事项。150.下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（）。A、M0B、M1C、M2D、M2与M1之差答案：D解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力，一般所说的货币供应量是指M2。151.《信托法》自（）年起开始实施。A、1999B、2000C、2001D、2005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起实施。152.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A、基本存款账户B、专用存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户答案：D解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。153.票据的（），有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A、有价性B、要式性C、无因性D、债权性答案：C解析：考察票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。154.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A、现金缴存B、借款相关的业务C、现金支取D、转账结算答案：C解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。155.上海证券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：上海证券交易所于1990年12月29日开业。156.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A、执行董事B、董事会秘书C、独立董事D、董事长答案：C解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。157.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A、美国B、英国C、日本D、韩国答案：A解析：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是多头监管型。158.下列关于“金融凭证诈骗罪”的表述中，不属于行为人犯罪的对象的是（）。A、委托收款凭证B、票据C、汇款凭证D、银行存单答案：B解析：行为人犯罪的对象仅指委托收款凭证、汇款凭证和银行存单。159.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。A、从企业法人角度划分B、从内部管理模式划分C、从盈利能力划分D、从会计角度划分答案：C解析：C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。160.影响货币供给的因素不包括（）。A、社会公众持有现金的愿望B、社会各部门的现金需求C、社会的信贷资金需求D、收入水平答案：D解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素都会影响货币供给总量。选项D属于影响货币需求量的因素。161.下列不属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是（）。A、货币经纪公司B、汽车金融公司C、信托公司D、基金管理公司答案：D解析：由银监会负债监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。162.2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（）倍。A、1．2B、1．3C、1．4D、1．5答案：D解析：2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．5倍。163.持有、使用假币罪是指（）。A、出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B、银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的货币换取货币的行为C、违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为D、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为答案：D解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。164.信息咨询业务的主要方式不包括（）。A、定期或不定期提供信息咨询报告B、会谈咨询C、问卷咨询D、电话咨询答案：C解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。165.依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（）。A、金融资产管理公司B、农村信用合作社C、企业集团财务公司D、汽车金融公司答案：B解析：其他三项属于非银行金融机构。166.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A、称职B、一般称职C、基本称职D、不称职答案：C解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。167.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A、6个月B、9个月C、1年D、2年答案：C解析：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。168.关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A、可办理现金缴存和现金支取B、可办理现金缴存．但不可办理现金支取C、不可办理现金缴存和现金支取D、不可办理现金缴存．但可办理现金支取答案：B解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。169.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A、背信运用受托财产罪B、违规出具金融票证罪C、违法发放贷款罪D、吸收客户资金不入账罪答案：A解析：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。170.某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A、专业胜任B、勤勉尽职C、诚实信用D、保护商业秘密与客户隐私答案：C解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。171.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指（）。A、存期为7天的存款B、存款人在7天内可随时支取的存款C、存款人取款时提前通知的期限为7天D、存款人可随时支取的存款答案：C解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。考点单位存款业务172.现代商业银行的特点不包括（）。A、利息水平适当B、信用功能扩大C、贷款规模较大D、具有信用创造功能答案：C解析：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。173.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A、流通性B、设权性C、无因性D、文义性答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。174.资产负债组合管理不包括（）。A、资产组合管理B、负债组合管理C、所有者权益组合管理D、资产负债匹配管理答案：C解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。175.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：B解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。176.2014年初，中国银监会同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。A、信息披露监管B、非现场监管C、现场检查D、市场准入答案：D解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。177.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，（）。A、本币数量不变，外币数量变化B、外币数量不变，本币数量变化C、本币数量与外币数量同时变化D、本币数量与第三国货币数量同时变化答案：B解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。178.从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（）A、私人消费B、投资C、政府消费D、净出口答案：B解析：私人购买住房的支出，包含在“投资”的固定资本形成中，不包含在私人消费中。179.下列关于支票的表述，正确的是（）。A、转账支票可以提取现金B、划线支票可以提取现金C、支票等同于现金D、普通支票可以提取现金答案：D解析：支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。支票是一种票据，不等同于现金。