银联信息总中心数据分析服务简介20101207陈汉课件

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中国银联信息总中心数据分析服务简介2023/4/3数据分析服务环境概况1数据分析的服务流程4团队简介6数据分析的服务对象2案例分享5数据分析的主要内容和数学模型3中国银联概况中国银联目前已拥有近400家境内外成员机构。截至2009年年底，境内联网商户达157万户，联网POS机具达241万台，联网ATM机21.5万台，2009年全国银行卡跨行交易金额达到7.7万亿元，是银联成立前2001年的83.7倍。截至目前，银联卡受理网络已经延伸至境外90个国家和地区；目前已有10多个国家和地区的金融机构正式在境外发行了当地货币的银联标准卡。信息总中心运营的系统数据库，包含着日益丰富和复杂的海量业务数据。当前，银行业已逐步走向个性化服务和科学决策阶段，我们需要利用数据挖掘等现代科学技术，从这些海量数据中提取出有价值的信息，帮助我们为更好的服务银行卡业的系统运营和更好了解持卡人的需求，并最终为公司及成员机构的商业决策服务。数据分析服务背景概述数据分析服务环境概况1数据分析的服务流程4团队简介6数据分析的服务对象2案例分享5数据分析的主要内容和数学模型3服务对象成员机构银联信息总中心银联各分公司服务对象系统网络运行技术部市场部运行部门发卡部门营销部门银联分公司运营管理中的数据分析－系统层面重要节假日TPS交易峰值预测针对节假日可能出现的交易高峰，为机构提前进行系统扩容，升级等提供参考跨行交易规模预测

预测粒度支持从年，月，日到定点的逐层深入分析;预测结果为年度宏观指标制定，为系统扩容等提供参考运营管理中的数据分析－业务层面外部政策对交易影响的实证分析

比如房地产政策，VISA市场竞争策略的影响，以及ATM跨行取款费提高对交易量的影响的实证分析

清算资金轧差预测分析合理进行清算资金调度，提高资金效益，避免清算资金排队差错率分析优化系统、报文、终端等存在的问题，降低各地区、机构的跨行交易差错率银行卡市场营销中的数据分析持卡人市场细分研究

研究研究持卡人的交易特征，为特定客户群制定个性化营销策略，提高营销的精准度，以降低营销成本联名商户关联性研究

为设计满足持卡人多元消费需求的营销活动设计提供支持数据分析服务环境概况1数据分析的服务流程4团队简介6数据分析的服务对象2案例分享5数据分析的主要内容和数学模型3数据分析的服务流程市场抽取转换加载清理匹配数据处理营销活动流程优化业务规则。。。。。。资本运作实施路径市场信息交易信息客户信息业务数据DATADATADATAOLAP业务策略knowledgeBaseDataWarehouse数据仓库/知识库数据挖掘数据分析服务环境概况1数据分析的服务流程4团队简介6数据分析的服务对象2案例分享5数据分析的主要内容和数学模型3系统优化效果测试原因定位和系统优化未来交易趋势预测目标银行确定每年元旦、春节前一周、五一和国庆期间是全国银行卡交易的四个最大的高峰期，这四个高峰期内的交易量较平时有明显的上升，从而对系统造成较大负荷，可能会造成交易质量下降。案例2－节假日交易质量分析提供分析数据，配合银行定位原因通知银行下一次达到系统容量阈值的时间提醒银行及时进行系统优化和升级提供离线和联机压力测试服务，验证系统优化效果建立目标银行的交易预测模型预测下次到达系统容量阈值的时间确定交易量增幅，成功率降幅阈值筛选目标银行确定系统容量阈值在重大节假日前对主要机构节日期间的交易规模进行预测修正，并结合机构历史峰值情况，对机构未来交易高峰是否会出现交易质量下降的情况进行风险等级判定，对风险等级较高的机构进行跟踪和提醒，主要处理流程：预测机构节假日交易规模量化预测交易规模域历史峰值对比关系量化历史峰值日成功率与日常成功率对比关系量化机构对整体影响程度评定机构节假日交易质量风险分析、跟踪高风险机构案例3－节假日交易质量风险评定分析对银联的总体影响分析

7月下旬国内很多发卡银行提高了ATM跨行取款的手续费，这对银联ATM取款交易产生了一定影响。我们通过对比近期交易变化趋势，估算出如果未发生手续费提价的情况下，10年8、9月份ATM取款的交易占比理论值，并与调价后的实际交易占比比较，从而分析和测算这一外部事件对银联总体跨行交易规模和收益的影响程度。案例4－ATM取款费提高对交易影响分析这种影响性的分析和测算也可以扩展到银联分公司和发卡银行层面。案例6－有效降低河南农信ATM差错率分析1基本思路：一、目标银行确认跨行交易差错率高，且差错影响度排名靠前差错影响度=差错率*差错调账交易占比二、差错率分析数据统计：高发终端分布、应答码分布、差错调账业务分布、原因码分布等目标机构联动：统计数据持续反馈机构核查并跟踪分公司联动：统计数据持续反馈目标机构所属分公司，由分公司技术部门协助排查科室联动：统计数据反馈相关科室，联动排查和分析优化改进：制定优化方案，实施改进，持续跟踪河南农信ATM差错率实例分析：一、河南农信ATM差错率基本概况河南农信的交易均为间联的ATM交易，且1-7月跨行ATM差错率远远高于行业水平二、总公司开展的工作持续对河南农信高发终端、差错业务分布进行统计分析，并联动河南分公司协助排查案例5－有效降低河南农信ATM差错率分析2三、河南分公司开展的工作实地走访，提供河南农信重视程度，成立专项小组，主要原因顶定位和改进措施实施如下：现象原因已完成的改进措施冲正返2590域原始数据单元中的一项赋值错误更正报文交易返96并发量过大，造成更改同一个垫付户报错优化程序加上WAIT机制后解决账户状态不正常，已销户截取卡号通知网点告知客户，尽量减少这种无效交易交易超时月初月末查询压力过大，系统资源忙1、暂时封掉查询量较大的服务，改在中午闲暇时间段放开，减少高峰时段并发量过大占用资源忙的情况；2