2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题型易错题库附解析答案

2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题型易错题库附解析答案

单选题（共56题）1、下列()不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构【答案】B2、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是()。A.风险识别B.风险监测C.风险计量D.风险控制【答案】D3、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率是3．00％．一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?()A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B4、人民币的法定管理部门是（）。A.中国人民银行B.商业银行C.国务院D.财政部【答案】A5、（）是指将币种相同但交易方向相反，交割日不同的两笔或以上的外汇交易结合起来所进行的交易。A.远期外汇交易B.择期外汇交易C.外汇期权交易D.掉期外汇交易【答案】D6、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。A.信用证是银行开立的有条件的承诺付款的书面文件B.信用证处理的是相关货物，而不是单据C.信用证业务的出口商承担首要付款责任D.信用证依附于贸易合同【答案】A7、董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】D8、关于银行远期外汇交易的说法，错误的是()。?A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值?C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】B9、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）。A.为该客户开立存款账户B.为该客户开立专用存款账户C.为该客户开立企业定期存款账户D.为该客户开立基本存款账户【答案】A10、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。A.并表B.直接C.间接D.全面【答案】A11、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起（）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。A.一个月B.两个月C.三个月D.半年【答案】C12、根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为的是（）。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供虚假的证明文件，以获取银行贷款【答案】B13、()是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A.资金业务B.出口押汇C.保理D.进口押汇【答案】B14、金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括()。A.认识你的业务B.认识你的客户C.认识你的潜力D.认识你的风险【答案】C15、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。A.货款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务【答案】C16、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行（）。A.中间业务B.票据业务C.负债业务D.贷款业务【答案】A17、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是()。A.要约可以撤销和撤回B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回【答案】B18、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉根本所在。A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行【答案】C19、公司的经营决策机构是（）。A.股东（大）会B.监事会C.公司经理D.董事会【答案】D20、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。A.信息充分披露原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则【答案】C21、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时问是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C22、在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】B23、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做(?)。A.财务顾问业务?B.资产管理顾问业务C.私人银行业务?D.担保业务【答案】A24、下列行为没有违法的是()。A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B.为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资【答案】D25、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查？（）A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》【答案】C26、()要求先存款后消费，不具备透支功能。A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.借记卡【答案】D27、债券投资的即期收益率用公式表示为（）。A.即期收益率=出售价格/购买价格×100%B.即期收益率=票面利息/面值×100%C.即期收益率=票面利息/购买价格×100%D.即期收益率=购买价格/出售价格×100%【答案】C28、我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业()。A.混业经营、集中管理B.混业经营、分业管理C.分业经营、分业管理D.分业经营、统一管理【答案】C29、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有财产为限B.必须大于债权人的债权C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】C30、银团成员办理银团贷款需遵循的原则，不包括（）。A.信息共享B.自主决策C.联合审批D.风险自担【答案】C31、针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是（）。A.流动性比率/指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C32、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起()。A.3个月?B.最短30日，最长3个月C.6个月?D.破产财产分配完毕前均可【答案】B33、下列关于商业银行审计外包的说法，错误的是（）。A.可将全部内部审计职能外包B.可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方C.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构D.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方【答案】A34、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡【答案】A35、中央银行决定提高再贴现率，这会导致()。A.股价水平上升B.股价水平下降C.股价水平不变D.股价水平盘整【答案】B36、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】C37、下列关于支票的表述，正确是（）。A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】D38、74[单选题]?A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款【答案】A39、下列哪一项不属于金融工具划分的标准?（）A.按融资范围划分B.按期限的长短划分C.按融资方式划分D.按投资者所拥有的权利划分【答案】A40、()是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A.银行汇票B.汇票C.本票D.中央银行票据【答案】B41、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共同债务后，破产财产合计3亿元人民币。该企业所欠税款为1亿元人民币，欠职工工资和劳动报酬费用为1亿元人民币，欠银行2亿元人民币，则银行可以收回的债权为()人民币。A.2亿元B.1亿元C.1.5亿元D.5000万元【答案】B42、长期国债属于的（）A.长期金融工具B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具【答案】A43、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析.贷款重组.资产收益率等情况D.因市场汇率.利率变动而产生的风险【答案】D44、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】D45、（）是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。A.银行业监督管理的原则B.银行业监督管理的目标C.银行业监督管理的方法D.银行业监督管理的职责【答案】B46、2007年9月29日成立的(?)，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A.中国国际金融公司?B.中国投资有限责任公司C.国家开发银行?D.中国国际信托投资公司【答案】B47、客户不可以通过银行购买的产品有(?)。A.保险?B.债券?C.基金?D.股票【答案】D48、以下属于破产开始的法律效果的是（）。A.对债务人的管理B.允许个别清偿C.解除保全，中止执行D.对财产持有人的管理【答案】C49、下列属于泄露客户信息行为的是（）。A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务。为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究职务技巧B.某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更准确地评估个人信息风险C.反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作度的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友【答案】D50、甲给乙开了一张2万元转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性【答案】C51、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。A.行政处罚应从严进行B.坚持处罚与教育相结合等原则C.行政处罚的设定和实施公正、公开D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当【答案】A52、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A.国务院B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】B53、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A.客户的婚姻状况B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求【答案】C54、根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的有关要求，金融债券发行人应在发行前5个工作日，将有关文件报（）。A.国家发展改革委员会B.财政部C.中国证券业监督管理委员会D.中国人民银行【答案】D55、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.借款相关业务B.转账结算C.现金缴存D.现金支取【答案】D56、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】D多选题（共23题）1、我国的民事立法的基本原则包括（）。A.平等原则B.自愿原则C.公正原则D.公平原则E.诚实信用原则【答案】ABD2、银行业监督管理的目标是（）。A.维护金融稳定B.维持币值稳定C.促进经济增长D.促进银行业的合法、稳健运行E.维护公众对银行业的信心【答案】D3、ARROW评级体系的特点包括（）。A.对风险过程进行评估B.关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险C.设置了统一的评价标准和风险评估程序D.根据关注程度的大小确定具体监管措施E.单纯就经营结果进行评级【答案】ABCD4、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具?（）A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行基准利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇【答案】ABCD5、以下关于银行从业人员之间职业操守情况表述中，错误的（）。A.银行业从业人员工作中接触到同事个人隐私的，可以向他人透露B.银行业从业人员在工作中引用同事已经公开发表并取得著作，若是内部交流，则不比引用来源C.银行业从业人员应该互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能相互交换商业机密和知识产权D.为了增进互相了解，银行也从业人员应主动向同事披露其他同事的家庭状况E.某银行会计临时有事请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计便将财务章交由其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为了银行业务的合理行为【答案】ABD6、不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道【答案】ABCD7、现代商业银行具有的特点包括（）。A.具有结算功能B.具有信用创造功能C.具有信用中介功能D.利息水平适当E.信用功能扩大【答案】BD8、内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。A.信息系统B.岗位设置C.授权管理D.内控制度E.外包管理【答案】ABCD9、?目前，我国的银行监管目标主要包括（）。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.保护存款人和广大金融消费者的利益D.增强市场信心E.减少金融犯罪【答案】CD10、贸易融资方式主要有（）。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证【答案】ABD11、关于中国的现代化支付系统，下列说法错误的有（）。A.大额实时支付系统对支付指令实时处理，净额清算资金B.小额批量支付系统批量发送支付指令，全额清算资金C.支付管理信息系统负责行名行号、应用软件的下载D.支付管理信息系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算E.清算账户管理系统和支付管理信息系统都是支付系统的辅助支持系统【答案】ABD12、商业银行向中央银行借款的途径有（）。A.再贴现B.债券回购C.再贷款D.贷款E.贴现【答案】AC13、贸易融资工具主要有（）。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证【答案】ABD14、我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】C15、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.高级管理人员变更情况E.其他重大事项【答案】ABCD16、根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理情况C.会计政策与实践D.公司治理结构E.资本充足状况【答案】AB