第二十章 施工风险及防范

第二十章施工风险分析及防范20.1主要施工风险本标施工风险主要指不可控方面风险，包括以下几方面：1、设计内容不全，设计缺陷、错误和遗漏、规范不恰当，施工过程中可能发生设计变更或设计图纸供应不及时的情况，设计与施工条件不合适；2、招标文件提供的地质资料与实际出入较大，处理异常地质情况或遇到较大的地下突（涌）水处理、岩爆处理都会增加工作量和延长工期；3、由于业主提供的施工现场存在周边环境等方面自然与人为的障碍或“三通一平”等准备工作不足，导致承包人不能做好施工前的准备工作，给正常施工带来困难；4、施工工艺流程不合理，未考虑操作安全性等；5、洪水、地震、火灾、台风、雷电等不可抗拒自然力不明的水文气象条件，复杂的工程地质条件，施工对环境的影响等；6、法律及规章的变化，战争和骚乱、罢工，经济制裁等；7、通货膨胀，利率的变动，市场的动荡，社会各种摊派和征费的变化等；8、业主和上级主管部门的协调，业主和设计方、施工方以及监理方的协调，业主内部的组织协调等；9、合同条款遗漏，表达有误，索赔管理不力，合同纠纷等；10、业主人员、设计人员、监理人员，一般工人，技术员，管理人员的素质风险；11、原材料、成品、半成品的供货不足或拖延，数量差错质量规格有问题；12、施工设备供应不足，类型不配套，故障、安装失误，选型不当的风险；13、资金筹措方式不合理，资金不到位，资金短缺；14、施工现场或办公场地，当地治安环境的不稳定等都会给工程施工带来经济风险。20.2风险管理20.2.1风险管理目标施工风险管理目标可分为以下两大类型：1、损失发生前的风险管理目标（1）降低损失成本。风险事故的形成势必增加承包人的经营成本，影响承包人利润计划的实现。因此，承包人必须根据本身运作的特点，充分考虑到承包人所面临的各项风险因素，并且对这些风险因素可能形成的风险事故进行处理，从而使风险事故对承包人可能造成的损失成本为最小，达到最大安全保障的目标。（2）减轻和消除精神压力。风险因素的存在对于人们的正常生产和生活造成了各种心理的和精神的压力，通过制定切实可行的损失发生前的管理目标，便可减轻和消除这种压力，从而有利于社会和家庭的稳定。2、损失发生后的风险管理目标（1）维持承包人的生存。在损失发生后，承包人至少要在一段合理的时间内才能部分恢复生产或经营。这是损失发生后的承包人风险管理工作的最低目标。只有在损失发生后能够继续维持受灾承包人的生存，才能使承包人有机会减少损失所造成的影响，尽早恢复损失发生之前的生产状态。（2）生产能力的保持与利润计划的实现。这是损失发生后的承包人风险管理工作的最高目标。如何使风险事故对于承包人所造成的损失为最小，保证承包人的生产能力与利润计划不因为损失的发生而受到严重的影响，是承包人风险管理工作中必须策划的目标。为了保证这个目标的实现，承包人在制定和设计损失发生后的风险管理的目标过程中，就必须根据承包人的资本结构和资产分布状况确定消除风险事故影响的最佳经济和技术方案。（3）履行社会责任。即尽可能减轻承包人受损对其他人和整个社会的不利影响，因为承包人遭受一次严重的损失灾难转而会影响到雇员、顾客、供货人、债权人、税务部门以至整个社会的利益。这是损失发生后的承包人风险管理工作的社会责任目标。承包人作为社会的一部分，其本身的损失可能还涉及到承包人员工的家属、承包人的债权人和承包人所在社区的直接利益，从而使承包人面临严重的社会压力。因此，承包人在制定自身的风险管理目标时不仅要考虑到承包人本身的需要，还要考虑到承包人所负担的社会责任。针对本工程而言，施工风险管理的目标主要有以下几个方面：1、提供安全的施工环境；2、降低施工费用；3、减少环境或内部对施工的干扰，保证施工按计划有节奏地进行，使工程施工始终处于良好的受控状态；4、为施工质量提供保证；5、使施工效益稳定。20.2.2风险管理内容1、风险管理的基本程序风险管理的基本程序为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和风险效果评价等环节。（1）风险识别风险识别是风险管理的第一步，它是指对承包人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。存在于承包人自身周围的风险多种多样、错综复杂。有潜在的、也有实际存在的；有承包人内部的，也有承包人外部的。所有这些风险在一定时期和某一特定条件下是否客观存在，存在的条件是什么，以及损害发生的可能性等，都是风险识别阶段应予以解决的问题。风险识别即是对尚未发生的、潜在的和客观的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。识别风险主要包括感知风险和分析风险两方面内容，一方面依靠感性认识，经验判断；另一方面，可利用财务分析法、流程分析法、实地调查法等进行分析和归类整理，从而发现各种风险的损害情况以及具有规律性的损害风险。在此基础上，鉴定风险的性质，从而为风险衡量做准备。风险识别的方法主要有：生产流程法、风险类别列举法、财务报表分析法及现场调查法。（2）风险估测风险估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。损失频率的高低取决于风险单位数目、损失形态和风险事故；损失程度是指某一特定风险发生的严重程度。风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，损失分布的建立、损失概率和损失期望值的预测值为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理技术提供了可靠的科学依据。它要求从风险发生频率、发生后所致损失的程度和自身的经济情况入手，分析自己的风险承受力，为正确选择风险的处理方法提供根据。（3）风险评价风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估风险发生的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。（4）选择风险管理技术根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理技术与实施是风险管理中最为重要的环节，风险管理技术分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风险成本的财务安排。其中控制法主要包括：避免、预防、抑制、风险中和、集合或分散等。财务法是通过提留风险准备金，事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法。即对无法控制的风险事前所做的财务安排。它包括自留或承担和转移两种。（5）风险管理效果评价风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性。由于风险性质的可变性，人们对风险认识的阶段性以及风险管理技术处于不断完善之中，因此，需要对风险的识别、估测、评价及管理方法进行定期检查、修正，以保证风险管理方法适应变化了的新情况。所以，我们把风险管理视为一个周而复始的管理过程。风险管理效益的大小取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障，同时还要考虑与整体管理目标是否一致以及具体实施的可能性、可操作性和有效性。2、风险管理内容施工风险管理是指承包人为实现生产、经营和财务的稳定与安全，对可能遭受的各种风险损害所采取的有效措施。针对不同的风险采用不同的风险控制措施，以“防止为主、积极规避、合理转移”为指导思想。将施工风险管理与项目管理统一运作，提高管理力度。项目管理是为了实现项目目标的管理行为，项目施工风险管理，是通过对施工风险的防范，降低施工损失，确保项目目标的实现，是项目管理中重要的组成部分。风险管理内容又分为制定管理计划及制定风险管理措施：（1）制定管理计划①项目许可：风险管理计划制定不能违背施工项目的安全、质量、进度及其它要求。②风险管理政策：制定的管理政策、方针、方法。③明确风险管理的任务和责任。（2）根据本工程的施工特点主要制定以下风险管理措施：①制定雨季施工管理措施为确保雨季安全生产及施工质量，需做好以下措施：注意收听天气预报，周密安排生产，做好防洪度汛预案。如需抢工期，必须为员工及民工配备雨衣等劳保用品；坚决制止违章作业。外露用电开关需遮挡，以防雨淋潮湿而致漏电。雨天常伴有雷电，需特别注意。雨天时，不要停留在露天空旷场地，以防被雷击。②制定夜间施工管理措施本工程夜间施工时，计划采取以下措施：施工现场应合理布置照明线路，保持充足的照明，所有用电设备，必须由持证电工操作，严禁无关人员私拉、私接电线及其它用电设备。检查施工道路，设立必要的交通标志及警示标志以策安全；安排足够的施工人员进行施工，并安排精力充沛人员夜间作业，不搞疲劳战术，各工种均有专人负责监督施工安全和施工质量；合理安排各工序的衔接，做好夜间施工的准备工作，如测量定位等尽量在白天进行；组织足够的施工机械进行施工，尽量缩短夜间施工时间；危险地带采取必要的防护措施，如设置护栏等；施工完毕清理现场，并采取必要的防护措施保护施工成果。③制定防火防爆管理措施严守电焊机操作规程，不施焊时焊夹不应接地，绝对禁止烧焊与油漆工作在同一处同时进行。禁止对有压力的容器，如钢瓶、油管进行加温或施焊。氧气、乙炔、丙烷等应相互隔离，防止碰撞，并远离火源及油类，天热时应采取降温措施，使用后关闭并戴安全罩。易燃易爆物品应放在指定地点。擦油的破布、棉纱头等要随时处理，不准乱放，免致火灾。④制定炸药、油料的运输、储藏管理措施炸药库布置于招标要求的指定地点，严格按公安部门及工程师批准的地点进行布置和修建，并应遵守国家有关安全规程的规定。与施工现场和生活区保持足够的安全距离，不得在施工现场设库存放炸药。炸药库的设计和运输方式必须严格遵守国家有关规定。⑤制定应急管理措施突发安全事件现场人员和有关人员应采取的应变措施，危险情况应有组织地抢救，例如岩爆、地下突（涌）水危害等。20.3风险及防范对策建立健全项目施工风险预测、控制、责任体系，提高系统防范能力。项目施工风险管理，是一个系统工程，必须建立相配套的管理体系，才能高效运转。项目施工风险的预测体系，是在广泛收集资料和调查研究的基础上，运用数理统计方法对客观存在的各种风险进行全面的识别，分析风险因素，列出风险识别表，开展风险评估，描述风险发生的概率和可能发生的时间、范围及带来的损失。项目施工风险的控制体系，是风险控制的措施和程序，实施风险报告制度和风险监控沟通制度，采取检查审核等手段，使风险始终处于受控状态。将信息化技术应用到项目施工风险管理，提高时效性。目前施工企业普遍应用计算机信息化技术对项目进行管理，特别是信息网络平台的建立和以物资流、资金流、工作流为核心的项目管理系统、以数据库技术为基础的经营管理信息系统不断完善，都为快速准确地识别防范项目施工风险创造了条件。要在此基础上，进一步加大投入，从风险识别、风险分析、风险评估到风险监控处理等管理软件开发，建立起项目施工风险管理模块，设立风险预警、防范预案、应急机制等系统，对项目施工可能发生的风险作出快速反应，准确把握，及时处理，提高抗风险的效率。对项目施工风险采取分类处理，提高应对水平。项目施工风险是多种多样的，要认真分析研究，根据风险程度、损失大小、利益得失等具体情况，分门别类地采取风险回避、风险转移、风险减轻、风险自留等对策处理，提高应对风险的水平。对不可抗拒的或无法预防化解而导致不能施工和损失极高的风险，要果断地进行风险回避，主动放弃或拒绝实施，彻底地消除风险损失。承包人防范风险一般采取控制风险、转移风险和保留风险三种方式。1、控制风险。它包括避免风险、消灭风险和减少风险三种。控制工程项目风险的主要措施包括：熟悉和掌握工程施工阶段的有关法律法规；深入研究和全面分析招标文件；签订完善的施工合同；掌握要素市场价格动态；加强履约管理，分析工程风险；管好施工队伍，减少风险事件。2、转移风险。包括向对方转移风险和向第三方转移风险。转移工程风险主要有如下几种措施：（1）推行索赔制度；（2）向第三方转移风险。包括推行担保制度和进行工程保险。①推行担保制度。我国《担保法》规定了五种担保方式，但在工程施工阶段以推行保证和抵押两种方式为宜。②推行保险制度。工程保险是业主和承包人转移风险的一种重要手段。当出现保险范围内的风险而造成经济损失时，工程业主或承包人才能向保险公司索赔，以获得相应赔偿。3、保留风险，或称自留风险。是指当风险不能避免或因风险有可能获利时，由自己承担风险的一种作法。它可分为有意识的和无意识的自留风险两种。在建筑工程固定价格合同中考虑一定比例的风险金，通常称为不可预见费，就是对合同中明确的潜在风险的处理基金。风险基金的比例取决于合同风险范围和对风险分析的结果，一旦出现风险，发生经济损失，由风险基金支付。20.4保险为保证本工程施工的安全实施，工程开工前和业主认可的保险公司签订协议，制定合理、行之有效的投保方案，将工程施工中的风险向第三方转移。根据招标文件，本工程将进行施工设备险和人身意外伤害险投保。20.4.1施工设备险1、投保的范围施工设备险的投保范围为：项目部确认在施工现场存在风险的一切施工设备以及特种车辆。2、投保险种（1）主险财产一切险。（2）附加险附加险包括的条款为：机器设备损坏险条款；临时移动条款；特别费用扩展条款；罢工、暴动或民众骚乱扩展条款；自动恢复保险金额条款；空运费条款；恶意破坏条款；重置价值条款。3、保险条件说明（1）财产一切险在保险期限内，保险单明细表中列明的被保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失，按照保险单的规定负责赔偿。（2）机器设备损坏险条款对由于下列原因造成保险机器设备的损失，保险人以保险单中列明的保险金额为限按实际损失赔偿：①虽经检验合格，但在正常使用过程中发现确属设计、制造、安装错误及原材料缺陷引起的事故；②离心力引起的断裂；③电器短路和供水、供电、供气的突然中止；④经考核合格的操作人员因操作失误、缺乏经验或技术不善以及玩忽、过失行为；⑤物理性爆炸。（3）临时移动条款被保险财产为清洁、维修、修理或其它类似目的而临时移动时，从保险单明细表中列明的场所至中华人民共和国境内的任何地方由陆路、水路、铁路和航空往返运输途中因承保的风险所导致的物质损失。（4）特别费用扩展条款承保下列特别费用，即：加班费、夜班费、节假日加班费以及快运费（不包括空运费）。（5）罢工、暴动或民众骚乱扩展条款由于罢工、暴动或民众骚乱造成保险财产的损失，包括在此期间发生的抢劫行为造成的保险财产的损失。（6）自动恢复保险金额条款保险公司对保险单中列明的保险财产的损失赔偿后，原保险金额自动恢复。（7）空运费条款发生保险事故后，因抢修受损标的而空运所需零配件的空运费用。费率千分之六。（8）恶意破坏条款被保险财产因被保险人高级管理人员以外的其他人的恶意破坏所致的损失，但不包括偷窃损失。（9）重置价值条款发生保险责任范围内的损失，其赔偿金额应按受损保险财产的重置价值计算。4、保险责任免除（1）财产一切险1）设计错误、原原材料缺陷陷或工艺不不善引起的的损失和费费用；2）自然磨损、内内在或潜在在缺陷、物物质本身变变化、自燃燃、自热、氧氧化、锈蚀蚀、渗漏、鼠鼠咬、虫蛀蛀、大气（气气候或气温温）变化、正正常水位变变化或其他他渐变原因因造成的损损失和费用用；3）非外力引起机机械或电气气装置本身身的损坏；；4）锅炉及压力容容器爆炸引引起其本身身的损失；；5）被保险人及其其雇员的操操作过失造造成机械或或电气设备备损失；6）盘点时发现的的短缺；7）贬值、丧失市市场或使用用价值等其其他后果损损失；8）存放在露天或或使用芦席席、蓬布、茅茅草、油毛毛毡、塑料料膜或尼龙龙布等作罩罩棚或覆盖盖的保险财财产因遭受受风、霜、严严寒、雨、雪雪、洪水、冰冰雹、尘土土引起的损损失；9）地震引起的损损失和费用用；10）固定在建筑物物上的玻璃璃破碎；11）被保险人及其其代表的故故意行为或或重大过失失引起的任任何损失、费费用和责任任，以及被被保险人的的亲友或雇雇员的偷窃窃；12）公共供电、供供气及其他他公共能源源的中断引引起的损失失，但自然然灾害或意意外事故引引起的中断断不在此限限；13）战争、类似战战争行为、敌敌对行为、武武装冲突、恐恐怖活动、谋谋反、政变变、罢工、暴暴动、民众众骚乱引起起的损失、费费用和责任任；14）政府命令或任任何公共当当局的没收收、征用、销销毁或毁坏坏；15）核裂变、核聚聚变、核武武器、核材材料、核幅幅射以及放放射性污染染引起的任任何损失和和费用；16）大气、土地、水水污染及其其他各种污污染引起的的任何损失失、费用和和责任；但但不包括由由于自然灾灾害或意外外事故造成成污染引起起的损失；；17）保险单明细表表或有关条条款中规定定的应由被被保险人自自行负担的的免赔额。（2）机器设备损坏坏险条款对下列直接或间间接的损失失和费用，保保险人不负负责赔偿：：1）保险机器设备备运行必然然引起的后后果，如自自然磨损、氧氧化、腐蚀蚀、锈蚀、孔孔蚀、锅垢垢等；2）机器运行所必必然消耗或或更换的物物质，如各各种传送带带、链条、钻钻头；3）锅炉及压力容容器的损失失；4）被保险人应该该正常检修修而未检修修所引起的的损失和费费用；5）根据法律或合合同约定；；6）按保送人或其其代表在保保险生效前前已经知道道或应该知知道但未及及时纠正的的被保险机机器存在的的缺陷或缺缺点以及超超负荷或不不良运行；；7）正常维修（包包括大、中中、小修）费费用。（3）临时移动条款款1）被移动保险财财产的赔偿偿不得超过过本保险单单明细表中中的保险金金额，也不不得超过本本保险单项项下总保险险金额减去去所承保的的建筑物和和仓储物品品保险金额额之差的10％；2）若另有其他保保险存在，则则本扩展条条款不适用用；本扩展条款不适适用于本保保险单项下下承保的各各类仓储物物品或商品品，上述物物品若因移移动而遭受受损失，本本公司不负负责赔偿；；3）本扩展条款不不适用于下下列财产①正常道路上行驶驶的有执照照的机动车车和汽车底底盘；②他人委托被保险险人管理的的财产（4）特别费用扩展展条款本条款项下特别别费用最高高赔偿金额额在保险期期限内不超超过2～5万限额。若若本保险单单的受损保保险项目未未足额，本本条款项下下特别费用用的赔偿金金额按比例例减少。罢工、暴动或民民众骚乱扩扩展条款；；本条款对对由于政府府或公共当当局的命令令、没收、征征用或拆毁毁造成的损损失以及因因任何人的的恶意纵火火造成的损损失不负责责赔偿。①自动恢复保险金金额条款：：无；②空运费条款：费费率千分之之六；③恶意破坏条款：：不包括偷偷窃损失；；④重置价值条款：：无。5、保险免赔额财产一切险的免免陪额为：：人民币3000元或者损损失金额的的10%，两者以以高者为准准。20.4.2人身意外外伤害险1、投保的范围人身意外伤害险险的投保范范围为：投投保人数以以保单为准准，其投保保人员包括括水电十四四局职工、外外协队人员员。2、投保险种（1）团体意外伤害害保险；（2）团体意外伤害害医疗保险险（费用型型）；（3）附加住院津贴贴。3、保险条件说明明（1）团体意外伤害害保险1）被保险人自意意外伤害事事故发生之之日起180日内因同同一原因身身故的，保保险人按保保险单上所所载的保险险金额给付付意外身故故保险金，对对该被保险险人的保险险责任终止止。被保险险人身故前前已领有保保险金的，身身故保险金金为扣除已已给付保险险金后的余余额；2）被保险人因遭遭受意外伤伤害事故，并并自事故发发生之日起起180日内因同同一原因造造成《人身身保险残疾疾程度与保保险金给付付表》所列列残疾程度度之一者，保保险人按表表所列给付付比例乘以以保险金额额给付残疾疾保险金。如如治疗仍未未结束的，按按第180日的身体体情况进行行残疾鉴定定，并据此此给付残疾疾保险金。①被保险人因同一一意外伤害害事故导致致《人身保保险残疾程程度与保险险金给付表表》一项以以上残疾时时，保险人人给付各项项残疾保险险金之和。但但不同残疾疾项目属于于同一肢时时，仅给付付其中一项项残疾保险险金；如残残疾项目所所对应的给给付比例不不同时，仅仅给付其中中比例较高高一项的残残疾保险金金。②被保险人本次意意外伤害事事故所致之之残疾，如如合并以前前因意外伤伤害事故所所致的残疾疾，可领取取《人身保保险残疾程程度与保险险金给付表表》所列较较严重项目目的残疾保保险金者，保保险人按较较严重的项项目给付残残疾保险金金，但应扣扣除以前已已给付的残残疾保险金金。3）被保险人因遭遭受意外伤伤害事故，造造成《意外外伤害事故故烧伤保险险金给付比比例表》所所列烧伤程程度之一者者，保险人人按该表所所对应的烧烧伤程度及及下列约定定给付意外外伤害烧伤伤保险金。①被保险人因同一一意外伤害害事故导致致烧伤或残残疾的，无无论是否发发生在身体体同一部位位，保险人人仅按给付付金额较高高的一项给给付保险金金；②被保险人因不同同意外伤害害事故烧伤伤且发生在在身体的同同一部位时时，保险人人给付其中中较高一项项的烧伤保保险金，即即：后次烧烧伤保险金金的金额较较高的，应应扣除前次次已给付的的保险金；；前次烧伤伤保险金的的金额较高高的，保险险人不再给给付后次的的烧伤保险险金；③被保险人因不同同意外伤害害事故烧伤伤且发生在在身体的不不同部位时时，保险人人给付各项项保险金之之和以保险险金额为限限。（2）团体意外伤害害医疗保险险（费用型型）在保险期间内，被被保险人因因遭受保险险合同所述述意外伤害害事故，且且自意外伤伤害事故发发生之日起起90天内，在在中华人民民共和国境境内（不包包括香港、澳澳门、台湾湾地区）县县级以上（含含县级）医医院或者保保险人指定定或认可的的医疗机构构进行治疗疗，保险人人按下列约约定给付保保险金：1）对被保险人所所支出的必必要合理的的、符合当当地社会医医疗保险主主管部门规规定可报销销的医疗费费用，保险险人扣除人人民币100元免赔