现金管理业务案例分析

现金管理业务案例分析（以银行为例）>n.农行现金管理业务服务三农案例分析一、案例背景分析XX银行〃行云-现金管理”服务帮助客户有效进行资金管理，提供账户管理、收付款服务、流动性管理、投融资服务、供应链金融服务、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。在其12大行业解决方案中，针对XX产业化行业企业的上下游客户众多、分布分散、交易频繁，集团内企业行业性、季节性明显等特点，农行特别提出覆盖城乡的收款网络、丰富的收款渠道、在线代扣等XX产业化企业资金管理解决方案，提供多样化的金融产品，帮助企业加速资金回笼，降低财务成本，灵活调剂资金，支持“三农”业务。S（集团）股份有限公司注册成立于2007年8月，注册资本1.5亿元。该公司是一家集饲料研发、生产、销售与技术咨询为一体的大型饲料集团公司，已发展成为拥有6家全资子公司和9家控股子公司的跨省集团公司，目前在江西、广东、广西、湖南、海南、云南、四川、湖北、贵州、河南等地拥有多家子公司，年销售收入近50多亿元，产品畅销全国，是J省大型的服务三农的企业之一。二银行切入点分析企业希望物流、资金流、信息流高度的一致，并且对及时性要求很高，企业对资金统一监管、统一使用，在资金闲置较多时，希望银行提供理财产品，帮助其资金增值；资金暂时性短缺时，希望从银行获得透支，资金较长时间短缺时，希望从银行获得贷款和票据。企业需求分析：1.饲料版块汇款需求：集团各子公司分布全国各地，2010年子公司总数达到近40个，客户近20000个，分布全国各地乡、镇、存，需要客户将销售的款项存到子公司账户上，子公司要知道货款来源，保证资金安全。2.资金归集需求：集团要求财权高度集中，需要将集团内各子公司资金实时归集到总部账户，在成员单位使用资金时统一调度，根据成员单位的性质和经营特点的差异，设定支付限额，对成员单位的支付进行控制，以达到对成员单位的资金使用进行全面监控的目的。对外支付结算的需求：集团统一管理各自公司的资金，代子公司对外统一支付，企业日常有大量的对外支付的需求，希望能够实现业务的批量处理，并提供报表，减轻财务人员的工作量，并便于日常的账务处理。融资需求：客户在饲料原材料需求量大时，销售款不能及时回笼的情况，需要较大额度的法人透支。理财需求：饲料行业受季节性、交通运输影响较大，每年会出现几个月的资金短缺或盈余，在资金盈余期间有理财需求，需求符合三个原则：安全性，指零风险；流通性，指企业可根据自身需要，随时使用资金；收益性，在满足前两个条件的情况下尽可能的提高收益率，理财资金高峰期预计可达2-3亿元。

三、银行产品需求分析（一）饲料板块汇款一一多级账簿使用现金管理平台多级账簿功能，即在每个子公司的账户下分别开立内部核算账簿，提供给经销商使用，经销商凭借这个账簿号及即时汇款到子公司的账户上。（二）资金集中一资金池通过使用实归资金池，下级账户发生资金存入业务时，系统实时将资金划转到最高级账户，子账户零余额管理。（三）对外支付结算一一集中代理支付使用集中代理支付产品来代理内部成员单位付款，在输入内部成员单位名称和内部账号后，收款方的入账回单中显示的付款方将是内部成员单位名称和内部账号。农行现金管理平台提供对外支付分为农行和他行，对于收款账户是农行的账户分为对公账户、对私账户。跨行的汇兑交易可直接与人行大额系统和小额系统直连，也可通过柜台进行落地处理。汇兑交易可以直接与人行大额系统和小额系统直连，也可通过柜台进行落地处理。汇兑交易可以分为单笔录入和多笔录入。（四）H（四）H资需求透支客户使用银企通平台透支功能，公司可与xx银行签订透支协议，在约定的额度和期限内，客户在流动资金不足时仍然可以对外支付，待有汇款回笼时归还透支，透支额度会恢复，日间透支收取手续费，隔夜透支收取利息。客户可通过现金管理客户端查询透支使用情况、透支明细、逾期透支余额、隔夜透支余额。（五）理财增值需求客户出现大量的闲置资金时，可根据闲置的时间，通过乂乂银行现金管理系统，可以便利使用如下理财增值功能“活期转定期”“活期转通知”，实现轻松理财，提高资金收益；客户可以投资债市通、本利丰、基金等理财产品。、三农企业案例评析（一）多级账簿功能实时到账、明确明细清晰，可以方便客户立刻组织货源发货，并且便于客户记录和统计，节约客户订单确认时间，提高发货效率，提高企业效率。（二）资金集团闲置资金理财收益按照客户的原则推荐使用"债市通”，客户可通过这一平台实现在银行间债券市场的债券买卖、债券回购等交易，并享受中国XX银行提供的专业债券分析和咨询等服务，实现债券投资、现金管理等目的，有交效是高客户的财务收益或降低财务成本。如预计企业2009年7月收回销售款，预计将于2个月后用于支付新购原材料款，如果存放于银行存款账户，最多获取年利1.35%的通知存款收益。通过债市通，客户可于2009年7月2日以99.55元/百元面值的价格买入将于2个月后到期的0401040央行票据9月2日票据到期按100元面值兑付，客户直接收益0.45元/百元面值，折合年收益率2.7%o（三