XX银行自助银行运营管理办法汇编

附件银行自助银行营运管理方法第一章总则第一条为促使我行自助银行业务的发展，严格规范自助银行的管理，依照中国银行业督查管理委员会（以下简称银监会）有关要求，拟订本方法。第二条自助银行是银行利用计算机、通信、机电、人工智能等高科技现代化设施，向客户供给24小时或准24小时自助办理金融业务（取款、存款、余额查问、改正密码、代缴费、卡卡转帐、卡储转帐、查问打印交易明细、查问金融信息等）的场所。第三条自助银行设施应用模式分为：内行大堂式、离行大堂式、内行穿墙式、离行穿墙式。第四条自助银行的应用模式分为：内行式、离行式和银亭式。第二章各部门工作职责第五条个人业务部职责（一）负责自助银行市场宣传、品牌成立、业务推行、产品创新等工作。（二）负责接收各分（支）行建立自助银行的申请，全线监控自助银行的审批流程，实时协调停决有关问题，提升审批流程的效率。1（三）个人业务部应配合自助设施购买和安装的协调与连接工作，督查整体施工进度，项目完工后组织有关部门（科技部、后勤服务中心、督查捍卫部）进行查完工作及后期的营运管理工作。（四）经过对自助设施平时业务监控，实时认识、检查各行自助银行运转过程中出现的问题，指导各分（支）行提升管理质量。（五）指定专人共同科技部对自助设施进行故障监控，实时对发现的问题进行交流和办理，提升自助银行的正常营运效率。（六）负责拟订自助银行的管理与考查方法，按季组织考评，编写《自助银行业务营运状况剖析报告》，配合科技部组织对分（支）行自助设施运转管理员的业务培训工作。（七）负责自助银行的档案管理工作，指派专人负责档案资料的采集、整理、保存。第六条机构管理部职责（一）与个人业务部、科技部、督查捍卫部、后勤服务中心以及有关支行对离行式自助银行建立申请报告中的详细方案进行实地勘探。（二）与个人业务部研究后，形成《XX年度XX银行离行式自助银行建立计划》，并报送总行行长办公会议审批，审批经过后按计划建立离行式自助银行。(三)负责对拟建立的离行式自助银行向银监局和人民银行的申报工作。第七条科技部职责2（一）负责自助设施采买、安装以及自助银行综合网络与电源设施的布线与调试工作。（二）负责自助银行设施的查完工作（与供给商工程师一起开箱验机）,查收完成后，供给商填写《设施验机报告》，一式三份，供方、科技部、个人业务部各执一份。（三）负责全行自助设施的养护与保护工作，指导分（支）行设施管理员对自助设施进行平时技术保护和简单故障办理。（四）监控自助银行营运状况，对网络和机械故障以及分（支）行报修电话，快速组织抢修，实时与厂商联系解决故障。第八条会计结算部职责（一）负责拟订有关业务的会计核算方法，负责自助设施交易流水的结算，账务勾对，错帐办理。（二）依据自助设施使用状况，合理设定自助银行库存限额。（三）组织各管理部按期对所辖分（支）前进行自助设施现金库检查及各样登记簿检查，对不切合规定的行为，敦促其进行整顿，以保证资本安全。第九条后勤服务中心职责负责制定装饰方案，并交个人业务部和督查捍卫部审察，审察通过后，按流程进行自助银行装饰工作，依照《XX银行自助银行建立标准》中的要求，做好内部装饰及外面形象辨别。新增自助设施原则上依照24小时服务网点履行。第十条督查捍卫部职责3（一）负责XX市内自助银行（或自助机具）向公安机关申报事宜；负责辅助兰外分支机构自助银行（或自助机具）向当地公安机关申报事宜；（二）负责全行自助银行安全数字监控系统、警报联网系统的安装，对新增自助设施的内部和外面环境进行安全性审察。（三）负责全行安全数字监控系统的按期保护、故障维修工作，指导值班人员正确使用安全数字监控系统，报警联网系统。（四）指导分（支）行做好自助银行场所案件防备工作，正确处理突发事件，按期对自助银行安全营运进行检查并将检查状况反应至个人业务部。（五）配合分（支）行与公安机关的联系，辅助公安机关查破案件。第十一条分（支）行职责（一）各分（支）行明确一名负责人负责辖内自助银行的运转管理。（二）仔细贯彻落实各项工作要求，踊跃配合总行各部达成工作落实。（三）成立《自助设施运转保护登记簿》《、自助设施清机登记簿》、《自助设施密码钥匙交接登记簿》，并归入各分（支）行档案管理。第三章自助银行的平时管理。第十二条自助银行的平时管原由挂靠分（支）行负责，并指定4自助设施管理员，负责本行自助银行的营运管理与平时保护工作。同时须指定自助设施后备管理员，在运转管理员不在岗时，由后备管理员负责。第十三条自助设施管理员（或称ATM管理员）分设两个岗位：操作管理员和钞箱管理员。1、操作管理员的主要负责保存自助设施的两把钥匙（外罩及保险箱）；负责自助设施的清机操作，配合与督查钞箱管理员盘库、加钞、对账等；负责自助设施的平时保护，包含平时安全检查、简略故障清除、机具耗材改换、机体卫生洁净等；负责自助设施淹没卡的办理等。2、钞箱管理员的主要负责保存自助机具保险柜密码；负责自助设施的盘库工作；负责自助设施钞箱的卸钞、加钞操作并辅助操作管理员达成清机工作。详细职责以下：（一）操作管理员：1、拟订加钞计划；2、保存、使用自助设施机箱盖钥匙及保险柜钥匙；3、实时回收、登记、保存、办理自助设5备淹没卡；4、负责改换打印机色带、凭条打印纸、流水日记打印纸。自助设施流水日记由所属网点负责保存，改换流水日记时，须在其上边注明自助设施号、流水起止年代日、操作管理员签章；5、负责每天上、下班对自助设施存（取）款过程进行测试，检查插卡口、出（入）钞口、凭条出口能否正常；6、负责每天打扫自助设施外面卫生，应做到表面无积尘、污垢，显示器光亮（每季联系自助设施维保企业进行一次机内洁净保护）；7、常常检查自助设施外接电源、通信线路连结状况，保证线路通畅；8、当自助设施出现故障时，应立刻报告网点负责人。没法自行办理的故障，立刻通知科技部、自助设施保护企业、个人业务部。一天之内没法修复的，需上报个人业务部进行设施停机存案。自助设施保护企业工程师对自助设施进行保护或维修时，应要求其出示工作证明及个人身份证并进行登记且操作管理员一定在现场全程督查；9、每天登记《XX银行自助设施平时管理登记簿》，内容包含全部对自助设施的操作；10、对钞箱管理员加（卸）钞进行现金复点与查对及自助设施系统管理界面的操作（包含：管理系统用户ID、登录密码、自助设施加钞数目与金额的录入及其余各项系统操作）；11、加钞达成后按要求在《XX银行清机登记簿》中“复核”项下署名确认。（二）钞箱管理员：1、负责在核心系统达成自助设施的账务办理；2、自助设施的加（卸）钞；3、负责自助设施的保险柜密码的设置和使用，并按要求登记《XX银行清机登记簿》；4、按期改换保险柜密码并于当天内制作密码信封经双人（管理员与分管负责人）6密封签章后交机构负责人入柜（库）加锁保存，启用时须做登记；5、如掌握钞箱管理员发生人员改动，密码一定随之改变。各分（支）行应将改正后的管理员名单报个人业务部和报督查捍卫部存案（介绍信）。第十四条自助设施的密码和钥匙一定推行双人操作，密码和钥匙在两人之间不得交换和泄密。当此中一人少勤时，应指定专人接替，钥匙和密码交接，均应进行登记存案。备用钥匙应在双人（管理员与分管负责人）密封签章后交机构负责人入柜（库）加锁保存，启用时须做登记。第十五条禁止私自封闭自助设施停止服务。如遇特别状况确需关机停止服务的，应记录详尽停机日记，包含停机原由、停机时间等，并向个人业务部上报存案。第十六条自助设施的故障办理自助设施如发现故障，应利用监控程序或依据自设施反应的故障代码，快速判明故障种类并予以分级清除：1）一般故障（打印机缺纸、缺钞、一般性卡钞、废钞箱满导致障蔽存取、磁卡读写器非机械故障、洁净不妥造成的出钞不畅等）由操作管理员进行清除，清除无效的，实时报总行科技部解决，恢复时间须在40分钟之内。2）通信故障。操作管理员清除无效的，报总行科技部，由总行科技部辅助解决，恢复时间须在24小时之内。3）设施故障，分（支）行发现自助设施发生故障，自行办理7无效时，应实时联系总行科技部，由科技部共同自助设施厂商，进行故障办理。第四章自助银行的现金及会计核算管理第十七条自助银行现金管理工作，须依据客户存取现金的需要，正确、实时、合理、安全办理自助设施现金供给、整点、反假、账款查对、钞箱检查和现金入库等工作，保证自助银行现金安全。第十八条自助设施挂靠行须依据业务管理要求，严格控制自助设施库存限额，既能保证本机构现金供给，又能充分降低现金占用。第十九条自助银行装钞、卸钞、存款盘点、账款查对、钞箱检查等工作，一定置于全方向录像监控之下。影像资料须按有关要求妥当保存。第二十条自助银行装钞一定双人办理，并采纳必需的安保措施。装钞前须经手工或点钞机多次复点打松，一人点钞，一人复核。装入现金时，按系统规定的各钞箱挨次装钞，一人装钞，一人督查，并进行登记。装钞达成后，封闭机门，打乱密码上锁。第二十一条放入自助设施中的现钞票面须平坦，不得出缺损或粘连，不得在钞中夹带异物，并是经过精选整理达到七成新的100元纸币。对因钞票不合格或放错钞箱而惹起的出钞差错，有关人员应担当责任。第二十二条为保证自助设施钞箱与票面一致及能否正常吐钞，每次加钞后，应由管理员做第一笔取款交易。取款额度应使用两种8面额的钞票，以保证钱箱面额未装错和各钱箱工作正常。第二十三条自助银行钞箱开闭、装钞、卸钞、整点、账款查对、钞箱检查等有关工作，一定双人出席、换人复核，并做得手续清楚、责任分明、数字正确、账款符合。第二十四条自助银行钞箱备付金的领取、钞箱余款及客户存入现金的上缴，一定按分(支)行领缴现金手续办理。领取的备付金一定是经过清分、复点后，切合使用标准的现金。客户存入自助设施的现金一定经过整点方可入库。第二十五条离行式自助设施每周起码清机二次，各种依赖式自助设施每周起码清机三次。客户存入自助设施的现金，应坚持一日一清、日终结账的原则。第二十六条自助银行现金结账是指将自助设施打印的清单、报表与钞箱内现金进行查对。钞箱中的备付金，遇以下状况，一定盘点并做账款查对：（一）吐钞不正常，开钞箱检查时；（二）钞箱备付金不足，需增添备付金时；（三）客户称吐钞有误，当天营业终了前；（四）7个工作日（不含）未进行账款查对的。第二十七条自助银行发生错账，应逐笔登记，查问核实后再作记账办理：9（一）自助银行轧账不平办理1．若自助银行轧账单显示轧账不平且是自助银行长款的，检查流水记录能否有故障状况发生，与会计结算部的交易明细勾对，查明原由并进行相应的账务调整。对的确没法查明原由的长款，进行登记并立刻上报做长款挂账办理。2．若自助银行轧账单显示轧账不平且是自助银行短款的，检查自助银行流水记录能否有故障状况发生，与会计结算部的交易明细勾对，查明原由并做相应的账务调整。3．对确属自助银行严重故障惹起的技术性短款，和已知差错原因没法进行调整的短款状况。一定立刻上报总行科技部，会计结算部及个人业务部，由有关部门进行判定后做相应办理。对异地卡、他行卡的错账，依照有关规定进行查问查复和账务办理；的确没法核查的错账，上报总行会计主管部门，再进行相应的办理。（二）自助银行发生记账不吐钞和交易差错时，均不得在柜面直接进行现金兑付，应在查明原由后做相应的账务办理。同时须耐心仔细的做好客户的解说工作。第二十八条持卡人在自动柜员机上办理业务，如发生吞卡情况，持卡人可在营业时间内凭自己有效身份证件及自助银行打印凭条到自助银行所属网点办理领卡手续。运转管理员对自助设施的吞卡一定在《自助银行机吞卡登记簿》长进行逐张登记，持卡人领卡时要仔细查对有效身份证件、自助银行打印凭条，无误后请领卡人10签收。若确以为过期卡、止付卡、黑名单卡等则予以充公。对超出保存时限的淹没卡，须实时做截角或打孔办理，集中交会计部门，视同待销毁重要凭据管理。第二十九条各分（支）行业务主管人员须按期进行自查，检查内容包含：（一）自助银行的备付金与有关分户账能否一致；（二）平时现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续能否坚持双人办理；（三）长短款及错账记录能否清楚，能否归入有关科目核算；（四）款项盘点、交接、装箱工作能否切合安全要求；（五）钥匙、密码的交接和备用钥匙的保存能否切合规定。有关人员检查后，须登记查库记录簿。第三十条自助银行打印清单是账款查对和过后检查的重要依据，视同重要凭据,应由经办员查对盖印后，准时间次序妥当保存。第五章自助银行安全管理要求第三十一条自助银行设施的周围墙体和门窗一定牢固，玻璃应切合防爆要求。依据面积和设施数目按规定配足灭火器械。第三十二条自助银行一定安装与当地报警中心联网的报警设施和24小时全方向监控设施，做到监控无盲区，保证人员出入、加11清钞保护和客户交易操作全过程有清楚、不中断的影像资料以备查阅。安装监控设施时应防止将探头直接对着自助设施的操作（密码）键盘。当发现监控设施发生故障一时没法修复时，应暂停监控部位的业务活动。第三十三条增强自助银行边门的检查和管理。对进入网点内部的边门应在上、下班时进行严格仔细检查，检查边门能否牢固并已锁好，门