银行个人理财押题试题

个人理财试题一1、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的()严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督2、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（）A、10小时B、15小时C、20小时D、25小时3、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会4、下列()行为，违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券5、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）。A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系6、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）。A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权7、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）。A、市场风险B、流动性风险C、销售风险D、违约风险8、理财产品销售的关键是（）。A、市场需求B、适合性C、宏观经济环境D、风险大小9、以下哪一种风险不属于债券的系统风险()。A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险10、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、11、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性12、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、股票市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场13、信托制度起源于()。A、英国B、美国C、台湾D、日本14、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表15、基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。A、年底分红B、配股C、分配基金单位D、送股16、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）。A、减少转移支付B、增加财政补贴C、增加税收D、提高税率17、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）。A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益18、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（）。A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上19、社会保险的特点不包括（）。A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性20、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）。A、中央银行票据B、国债C、金融债D、企业债21、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金22、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行23、下列不属于客户常规性收入的是（）。A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息24、（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、200525、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨26、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。A、本银行利润最大化B、客户利益与风险承受能力C、高风险高收益D、银行与客户双赢27、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（）万元。A、23B、1C、27D、-328、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司29、以下有关期货的说法错误的是（）。A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。30、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是()。A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承31、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）。A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金32、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（）。A、国债B、货币基金C、蓝筹股票D、对冲基金33、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）。A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高34、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）。A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金35、商业银行有关规定，未要求理财人员的()。A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力36、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为()。A、资产业务B、中间业务C、负债业务D、贷款业务37、下列不属于制定保险规划的原则的是()。A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险38、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。A、应该提高寿险保额B、以子女教育年金储备高等教育学费C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、以养老险或递延年金储备退休金39、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。A、10B、20C、30D、4040、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场41、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（）。A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿42、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还()元。A、500000B、454545C、410000D、37907943、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）。A、Ⅰ级B、Ⅱ级C、Ⅲ级D、Ⅳ级44、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是（）。A、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C、除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录D、45、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为()。A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权46、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是()。A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置47、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场48、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会()。A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌49、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）。A、一年B、二年C、三年D、五年50、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）。A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低51、（）即人民币普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股52、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方53、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款54、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）。A、集聚功能，B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能55、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类56、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券57、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。A、股指期货交易B、股票交易C、期货交易D、期权交易58、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。A、消费B、理财C、投资D、储蓄59、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）。A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力60、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后61、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）。A、负债的减少B、净资产不变C、资产的增加D、负债的增加62、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务63、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理64、制定保险规划的原则不包括（）。A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则65、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户66、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、股票市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场67、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（）。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%68、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。A、2002B、2003C、2004D、200569、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会70、保证收益理财计划中的保证收益（）。A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件71、（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划72、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）。A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规73、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率74、古玩投资的特点不包括（）。A、交易成本高、流动性低B、投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化75、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是()。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表76、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）。A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险77、以下关于现值和终值的说法，错误的是()。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大78、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()。A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉79、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年80、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（）。A、财务风险B、经营风险C、政策风险D、偶然事件风险81、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）。A、3个月B、6个月C、10个月D、12个月82、比较A、和B、两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A、债券五年到期，B、债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）。A、两种债券都会升值，A、债券升得较多B、两种债券都会升值，B、债券升得较多C、两种债券都会贬值，A、债券贬得较多D、两种债券都会贬值，B、债券贬得较多83、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（）。A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险84、()年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年85、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。A、13000B、3000C、13310D、1030086、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）。A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息87、在理财产品(计划)存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年88、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）。A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢89、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）。A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群90、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）。A、银行存款B、国债C、基金D、房地产91、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（）。A、传统经济社会B、经济起飞前的准备阶段C、经济起飞阶段D、迈向经济成熟阶段E、大量消费阶段试卷92、投资规划的步骤包括（）。A、确定客户的投资目标B、让客户认识自己的风险承受能力C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划D、实施投资计划93、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（）。A、具备保险兼业代理许可证B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内C、经过相应的专业培训D、具备三年以上的保险兼业代理经历E、具有三年以上的经营时间94、避税规划主要特征包括（）。A、非违法性B、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性D、有利于促进税法质量的提高E、反避税性试卷95、下列属于银行代理类理财产品的有（）。A、国债B、黄金C、股票D、保险E、信托96、以下行为中()体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误97、下列关于现值的说法中正确的是()。A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示C、现值与时间成正比例关系D、由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例试卷关系98、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（）。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本理财计划D、非保本理财计划E、保本浮动收益理财计划99、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有()。A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定B、基金合同期限为三年以上C、基金募集金额不低于一亿元人民币D、基金份额持有人不少于二千人E、基金份额上市交易规则规定的其他条件100、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期权B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨C、刘先生盈利为40元D、刘先生盈利为20元E、刘先生亏损80元101、金融市场的宏观经济功能包括（）。A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、交易功能E、财富功能102、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（）。A、汇票、支票、本票B、债券、存款单C、交通运输工具D、可以转让的基金份额、股权E、应收账款103、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）。A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力104、债券的收益来源包括（）。A、利息收益B、资本利得C、债券本金的再投资收益D、债券利息的再投资收益E、股息收益105、个人理财业务的风险管理，包括（）。A、法律风险B、声誉风险C、信用风险D、投资操作风险E、资产管理中面临的风险106、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（）。A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别控制体系C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件E、具有开展业务工作经验的从业人员107、基金托管人应履行的职责有（）。A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格108、基金分红分为（）两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股109、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）。A、直接投资型B、间接投资型C、私募投资型D、公募投资型E、“实期”结合型110、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）。A、资产负债率B、存货周转率C、销售利润率D、资产周转率E、速动比率111、财务规划涉及（）等财务安排。A、税务规划B、投资规划C、人生事件规划D、保险规划E、现金、消费、债务管理112、以下哪些属于非法人组织（）。A、私营独资企业B、中外合作经营企业C、外资企业D、各商业银行设在各地的分支机构E、村办企业113、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（）。A、预期收益率B、平均收益率C、超额收益率D、最高收益率E、加权收益率114、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为（）。A、储蓄B、债券C、股票D、基金E、房产115、下列属于结构性理财产品的有（）。A、直接投资于某只债券的理财产品B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品C、与一组债券相挂钩的理财产品D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品E、与股票指数相挂钩试的理财产品116、结构性理财产品大致可以细分为()。A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类117、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（）。A、利率处在高水平B、利率处在低水平C、预期未来经济增长迅速D、要将某地段规划成金融中心E、开发商的成本提高118、（）常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。A、短期政府债券B、股票C、商业票据D、可转让的大额定期存单E、货币市场共同基金119、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（）。A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语C、登载单位或者个人的推荐性文字D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字E、预测该基金的证券投资业绩120、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（）。A、投资者的投资偏好B、良好的经济态势C、理财专业数量的增长D、理财人员素质的提高E、不断高涨的证券价格121、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（）。A、客户的财务状况和业务状况B、客户的风险承受能力C、客户账户是否会被第三方控制使用D、客户资金调拨的用途E、客户账户开户情况122、下列有关税收规划的说法中，正确的有（）。A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税B、税收规划发生在纳税行为后C、税收规划必须在合法的前提下进行D、税收规划发生在纳税行为前E、税收规划可适当漏税123、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为（）A、法人信托B、个人信托C、公司信托D、银行信托E、资金信托124、影响基金类产品收益的因素主要有()。A、基金的托管人B、基金管理人C、基金的基础市场D、基金收益人E、基金自身的因素125、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）。A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理126、基金份额上市交易后，有下列情形（）之一的，由证券交易所终止其上市交易。A、基金募集金额低于二亿元人民币B、基金份额持有人少于一千人C、基金合同期限届满D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定E、基金份额持有人大会决定终止上市交易127、黄金的需求方主要有（）。A、黄金加工商B、购入或回收资金的中央银行C、进行保值或投资的购买者D、产金商E、出售黄金的私人或集团128、下列做法中，哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的范畴（）。A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答D、与同业人员交换客户信息E、无意识的泄露了客试户的信息129、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（）。A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式130、下列关于理财目标对应正确的有()。A、子女的教育储蓄----短期目标B、休假----短期目标C、建立退休基金----长期目标D、按揭买房----中期目标E、参加人寿保险----短期目标131、当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B、错误132、按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误133、西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的。A、正确B、错误134、在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。A、正确B、错误135、黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。A、正确B、错误136、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。A、正确B、错误137、期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误138、为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误139、如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误140、外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。A、正确B、错误141、投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误142、信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。A、正确B、错误143、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。A、正确B、错误144、受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A、正确B、错误145、纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。A、正确B、错误题号答案题号答案1-10ACCDBBABDA91-95DEABCDEABCABCDEABCDE11-20ACAACBCBDD96-100ABDEADEABAEABD21-30DCADDBBCBB101-105ABCABDEACDABDABCDE31-40BDADACABCB106-110ABDECDEBDAEBD41-50ADBAACBBBD111-115ABCDEABCDEACDBCDEBCE51-60AADDBBBADD116-120ABCDBCDEACDEADBE61-70BCCDBCDCCD121-125ABCDEACDABCEABCD71-80CCCDCAACCC126-130ABCDEABCBCABCDEBCD81-90DBBDCDAACB131-145AABBBAAAAAABABB个人理财试题二1、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。2、在我国，以下各项中属于企业法人的是()。A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会3、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）。A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长，平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具4、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。A、家庭形态有子女上小学、中学B、负担减轻准备退休C、自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险5、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（）。A、295.89B、10800C、29589D、1080006、不记名不挂失的是（）。A、凭证式国债和记账式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债7、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）。A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%8、为了获得稳定的现金流，应当投资于那种A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金9、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配10、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、中国人民银行C、证券公司D、中介机构11、不记名不挂失的是（）。A、凭证式国债和记账式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债12、VA、R方法的优点不包括（）。A、模型风险简洁明了B、可以事前计算C、降低流动性风险D、确定必要资本及提供监管依据13、（）对基金财产具有经营管理权；（）对基金财产具有保管权；（）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。A、管理人，托管人，投资人B、管理人，投资人，托管人C、托管人，管理人，投资人D、投资人，托管人，管理人14、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖15、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是()。A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率16、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。A、经营权B、选举权和被选举权C、权利和义务D、表决权17、引发金融产品系统性风险的因素不包括()A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险18、内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查()。A、大额交易B、可疑交易C、经常往来交易D、是否存在错误销售和不当销售情况19、（）是市场利率变动情况A、国库券利率B、伦敦银行同业拆借利率C、央行再贴现率D、基准利率20、下列不属于非保证收益理财计划的是（）。A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MA、X（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MA、X（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定21、《民法通则》中代理不包括（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理22、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438623、选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属A、进取型B、稳健型C、保守型D、平衡型24、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是25、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。A、不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入D、构成，利息收入26、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师27、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）。A、许可证的有效期限为3年B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜28、()年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年29、下列说法中，错误的是（）。A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长，利率风险越大30、下列选项中，不属于税收规划原则的是（）。A、合法性原则B、目的性原则C、逃税性原则D、综合性原则31、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。A、40B、41C、42D、4332、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（）。A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、外汇市场33、以下关于收益率的说法中，正确的是（）。A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值34、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金35、外资银行业务审批程序的规定，报()审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局36、个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理37、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品38、（）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金39、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%40、若某客户申购了1万份A、基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A、基金的投资中获益（）元。A、270B、377C、500D、317.6841、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）。A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%42、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%43、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为（）。A、预期收益率B、最低收益率C、超额收益率D、最高收益率44、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A、外汇宝和期权B、活期存款和国债C、对冲基金和彩票D、基金和蓝筹股45、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问46、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）。A、商业银行与客户之间B、商业银行同业之间C、商业银行与中央银行之间D、客户与中央银行之间47、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。A、证监会B、商业银行C、中央结算机构D、保险公司48、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（）。A、转移风险原则B、量力而行原则C、适应性原则D、客观性原则49、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）。A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险50、银行是开放式基金的（）。A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人51、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A、资产负债表B、风险认知度C、风险偏好D、风险承受能力52、影响基金类产品收益的因素不包括（）。A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督53、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438654、（）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。A、商业票据B、承兑汇票C、国库券D、大额可转让定期存单55、商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度56、下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0．4C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄57、（）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。A、保证金B、结算C、交割D、平仓58、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()。A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权59、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换60、信托按信托关系建立的方式可以划分为()A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错61、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是()A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加资产组合D、购置房地产62、房地产投资方式不包括（）。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托63、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征64、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）。A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性65、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元()。A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元66、持有期百分比收益率是指（）。A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和67、在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型68、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。A、5B、10C、30D、6069、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为()。A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权70、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于()年。A、5B、10C、15D、2071、《信托法》调整对象是()。A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系72、对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行（）。A、不应销售B、应限量销售C、应扩大销售以分散风险D、应按原计划销售并更小心地经营管理73、投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要()年可使本金达到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2174、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择75、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）。A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高76、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数A、标准差B、期望收益率C、方差D、协方差77、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）。A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好78、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A、2B、3C、1D、579、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）。A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、公司型基金80、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。（不考虑利息税）A、1E、+006B、500000C、100000D、无法计算81、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）。A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券82、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务83、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）。A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素84、《物权法》涉及的物权不包括（）。A、所有权B、用益物权C、债权D、继承权85、根据《合同法》规定，()情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确86、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A、维持期B、稳定期C、探索期D、建立期87、()是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A、纽约银行同业拆放利率B、伦敦银行同业拆放利率C、东京银行同业拆放利率D、香港银行同业拆放利率88、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（）。A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型89、（）是人民币普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股90、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）。A、国债B、期权C、期货D、股票91、（）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批A、信托公司B、财务公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司E、城市商业银行92、银行代理黄金的业务种类包括（）。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、特别提款权93、进行市场分析和行业分析，制定（）是银行自主开发理财产品策略的主要内容。A、新产品开发计划B、产品种类C、产品风险D、产品收益E、产品规模94、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（）。A、看跌期权B、看涨期权C、认沽期权D、认购期权E、看平期权95、资产配置的基本步骤包括（）。A、调查了解客户B、生活设计与生活资产拨备C、风险规划与保障资产拨备D、建立长期投资储备E、建立多元化的产品组合96、代理的特征包括（）。A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位97、以下关于动产的交付管理，正确的有（）。A、动产物权的设立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力98、客户信息可以分为定性信息和定量信息，下列属于定性信息的有（）。A、有关财务顾问的信息B、现有投资情况C、投资偏好D、金钱观E、家庭关系99、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（）。A、承诺利用基金资产进行利益输送B、采取抽奖方式销售C、发售基金份额D、办理基金份额的申购、赎回E、宣传推介基金100、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（）。A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主101、保险合同的基本当事人有（）。A、被保险人B、代理人C、受益人D、保险人E、投保人102、风险测量的常用指标：A、收益率的方差B、期望收益率C、标准差D、VA、RE、组合收益率103、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()。A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理104、投连险的费用包括（）。A、初始保费B、风险保险费C、账户转换费用D、投资单位买卖差价E、资产管理费105、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（）。A、经济增长速度B、通货膨胀率C、就业率D、国际收支E、汇率106、外汇市场的交易可以分为三个层A、商业银行与客户之间的交易B、商业银行同业之间的交易C、商业银行与中央银行之间的交易D、客户与客户之间的交易E、中央银行与客户之间的交易107、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（）。A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守108、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）。A、保险赔偿费B、股息收入C、退休工资D、国债利息E、抚恤金109、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（）。A、检查人员一人B、检查人员两人C、检查人员多于三人D、未出示合法证件E、未出示检查通知书110、下列关于商业银行销售的理财产品（计划）的做法，错误的有（）。A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生交易部分相分离B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售111、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（）。A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认B、商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的D、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的112、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括（）。A、收入的保护（例如预防失去工作能力而造成的生活困难等）B、资产的保护（例如财产保险等）C、客户死亡情况下的债务减免D、投资目标与风险预测之间的矛盾E、长期目标（如退休、遗产等）113、实物黄金业务流程包括（）。A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务B、填写实物黄金购买申请表C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买114、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（）。A、投资计划B、投资状况C、投资表现D、风险状况E、投资人数115、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（）。A、经济金融条件的易变性B、风险承受能力的易变性C、产品的运作风险D、管理人风险行为E、投资顾问风险行为116、对于个人而言，利率水平的变动会影响()。A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升B、所持房产价值走低C、股票价值下降D、债券价值下降E、理财产品的配置比例117、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（）。A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全118、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。A、财务分析与规划B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍C、投资建议D、个人投资产品推介E、信贷产品的宣传119、理财顾问服务的特点包括（）。A、专业性很强B、可以为客户作出最终决策C、涉及的内容很广泛D、有标准的服务流程和健全的管理体系E、追求高风险高收益120、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是()。A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、股指挂钩类121、信托产品风险包括（）。A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、偿还风险122、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（）。A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期123、对个人理财业务产生影响的社会制度包括()。A、养老保险制度B、医疗保险制度C、住房分配制度D、失业保险制度E、最低生活保障制度124、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。A、货币市场基金B、短期定期存款C、流动性高的活期存款D、贷款额度E、股票125、债券的收益来源，主要有（）。A、折价发行收入B、优先认购权C、债券利息再投资收益D、资本利得E、利息收益126、下列表述中正确的有（）。A、资产是由负债和所有者权益组成的B、分析客户个人的资产负债表可以了解客户的资产和负债信息C、额外收入不应列入现金流量表D、盈余（赤字）＝收入-支出E、现金流量表是反映时点财务状况的报表127、金融期权的要素包括（）。A、基础资产B、期权的买卖方C、执行价格D、到期日E、期权费128、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包括()。A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、安全性129、以下关于客户信息的分类，正确的是（）。A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、综合信息130、基金宣传材料可以采用的形式包括()A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料131、个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。A、正确B、错误132、从法律角度看，保险是一种合同行为。A、正确B、错误133、信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。A、正确B、错误134、债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误135、投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误136、在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。A、正确B、错误137、从范围上讲，自然人的范围小于公民。A、正确B、错误138、个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B、错误139、对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。A、正确B、错误140、金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误141、一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。A、正确B、错误142、黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误143、如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。A、正确B、错误144、证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误145、依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误题号答案题号答案1-10ABCBABCDCA91-95ABCDEABCDABECDABCDE11-20BCADDCDDAB96-100BCDEBCDCDECDEABCDE21-30DCDAACDAAC101-105ADEACDADABCDEABCDE31-40CCDBBCACBB106-110ABCACDACDEADEBCD41-50CCCBCDBBDB111-115CDEABCDABCDBCDCDE51-60DDCDBBBABA116-120ABCD