金融基础高教课件 商业银行1

第四章

商业银行1本章教学目标1.了解商业银行的产生；

2.把握商业银行的类型和发

展趋势；

3.了解商业银行的性质和职

能；

4.掌握商业银行的主要业务

知识及其经营管理原则。1.能判断商业银行的基本类

型和组织制度；

2.能初步分析我国商业银行

的改革发展；

3.能判断分析商业银行的各

项业务；

4.能初步分析商业银行的经

营管理活动。本章教学内容第四章商业银行第一节商业银行的产生与发展第二节商业银行的性质与职能第三节商业银行的主要业务第四节商业银行的经营管理课前热身讨论身边的商业银行知识目标

能力目标

了解商业银行的产生、商业银行的类型和组织制度及其发展趋势能判断商业银行的基本类型和组织制度；能初步分析我国商业银行的改革发展第一节商业银行的产生与发展

案例库：银行的产生[案例引入]

思考：银行的产生经历了哪些阶段？案例库古代银行业近代银行业现代商业银行

货币兑换商鉴定、保管、汇兑、支付等作用，收取手续费。

集存款、贷款、汇兑、结算业务于一体的早期银行，具有高利贷性质。

两个途径：由高利贷性质的银行转化而来；新组建的股份制银行。

商业银行的产生

商业银行的概念

是指以吸收存款为主要资金来源，以开展贷款和中间业务为主要业务，以盈利为目的的综合性、多功能的金融企业。

我国《商业银行法》中对商业银行的定义：“商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人。”b综合型a分离型

又称全能型商业银行。其基本特点是法律允许商业银行可以混业经营，即可以经营一切金融业务，没有职能分工的限制。

又称职能分工型商业银行，主要存在于实行分业经营体制的国家。其基本特点是法律规定银行业务与证券、信托业务分离。商业银行的类型

分支行制单一银行制银行控股公司制连锁银行制商业银行组织形式商业银行的组织制度

分支行制单一银行制银行控股公司制连锁银行制是指法律上允许商业银行在国内外设立分支机构的一种组织制度。商业银行组织形式商业银行的组织制度

分支行制单一银行制银行控股公司制连锁银行制是指银行业务完全由各自独立的商业银行经营、不设立任何分支机构的银行制度。商业银行组织形式商业银行的组织制度

分支行制单一银行制银行控股公司制连锁银行制是指由集团成立股份公司，再由该公司收购或控制两家或两家以上的银行及其他金融机构所形成的集团银行的组织制度。商业银行组织形式商业银行的组织制度

分支行制单一银行制银行控股公司制连锁银行制是指两家以上商业银行受控于同一个人或同一个集团但又不以股份公司的形式出现的制度。商业银行组织形式商业银行的组织制度

中国工商银行获准在美设立分行

美国联邦储备委员2008年8月５日正式批准中国工商银行在纽约设立分行的申请。根据美联储的批复，中国工商银行纽约分行可以经营批发性商业银行业务。[案例]

中国工商银行获准在美设立分行

中国工商银行纽约分行成立后将作为该行在美国的业务平台，在许可的业务范围内积极开展业务，更好地为客户提供优质服务。此外，纽约分行的成立还将有助于该行加速推进其跨国经营战略，提升中国金融企业在国际金融市场上的竞争力和影响力。[案例]

银行经营智能化经营方式网络化机构网点虚拟化业务综合化和全能化金融活动全球化组织体系集中化商业银行的发展趋势

银行经营智能化经营方式网络化机构网点虚拟化业务综合化和全能化金融活动全球化组织体系集中化商业银行的发展趋势

银行经营智能化经营方式网络化机构网点虚拟化业务综合化和全能化金融活动全球化组织体系集中化商业银行的发展趋势

银行经营智能化经营方式网络化机构网点虚拟化业务综合化和全能化金融活动全球化组织体系集中化商业银行的发展趋势

银行经营智能化经营方式网络化机构网点虚拟化业务综合化和全能化金融活动全球化组织体系集中化商业银行的发展趋势

银行经营智能化经营方式网络化机构网点虚拟化业务综合化和全能化金融活动全球化组织体系集中化商业银行的发展趋势

[案例讨论]

招商银行的经营有哪些特点或优势？思考我国商业银行今后的发展趋势。[思考]

知识目标

能力目标

了解商业银行的性质与职能能运用所学理论和知识分析商业银行的职能和作用第二节商业银行的性质与职能

商业银行是以获取利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，具有综合性服务功能的金融企业。

一、商业银行的性质一、商业银行的性质

商业银行与其他企业的比较比较与一般工商企业与专业银行相同点都是以盈利为目的的企业都是经营金融业务、提供金融服务的金融机构不同点工商企业经营对象是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通；商业银行经营对象是以货币表现的金融资产和金融负债，其内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融业务，为客户提供所有的金融服务。

商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有4个基本职能：

金融服务职能信用中介职能商业银行职能支付中介职能信用创造职能一、商业银行的职能商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投入到需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介机构，实现资金的融通。信用中介职能资金闲置者资金短缺者中介商业银行信用中介职能是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。信用中介职能支付中介职能信用中介职能商业银行以存款账户为基础，为客户办理货币结算、转移存款、货币兑换、收付货币的行为。支付中介职能商业银行所具有的创造信用流通工具并扩大放款和投资的能力。信用创造职能能力拓展

思考：商业银行能无限制地创造信用吗？能力拓展商业银行并不能无限制地创造信用，它要受以下因素的制约：

原始存款的规模

法定准备金率

超额准备金率

现金漏损率

贷款需求能力商业银行利用所处的经济枢纽的特殊地位，凭借联系面广、信息灵通的独特优势，为客户提供多方面的金融服务。

金融服务职能金融服务职能模拟金融市场资金交易了解商业银行的信用中介职能实训目标：把握商业银行的信用中介职能，加深对商

业银行作用的认识。技能训练1.一组充当银行，其他各组划分为资金的供给方和需求方；2.每个资金的需求方列出自己需求的资金量、意愿的资金成本，每个资金的供给方列出自己能供给的资金量及相应利率要求；3.搜寻“资金市场”上符合借贷条件的资金量和利率