2023年山东理财规划师考试真题卷

2023年山东理财规划师考试真题卷一、单项选择题(共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意)Ⅱ．公平Ⅲ．守密Ⅳ．诚信A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ2.人的一生很可能会面对一些不期而至的“纯粹风险”，人们需要通过购买保险来规避、防范这些风险。个人风险管理和保险规划的目的在于__。A．帮助客户选择合适的保险产品并转移纯粹风险B．帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额C．帮助客户选择合适的保险产品并使客户面临的风险最小化D．帮助客户选择合适的保险产品并实现保险产品投资最大化不仅涉及银行金融产品、证券、基金、保险产品以及金融衍生品，还涉及房地产与古玩字画等实物商品Ⅱ．不仅涉及本重要的是要帮助客户实现对其来说最佳的人生规划Ⅳ．需要针对具体的客户具体分析Ⅴ．不仅要考虑客户当期的福利，还要考虑客户中长期的福利A．Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ4.金融服务是金融理财师针对客户的综合需求进行的有针对性的服务，是一种全方位、分层次、个性化的规划服务，有__。Ⅰ．现金流量预算和管理Ⅱ．个人风险管理与保险规划Ⅲ．投资目标确立与实现Ⅳ．个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析B．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣA．国际金融理财协会B．金融理财师协会C．国际金融理财师协会D．注册金融理财师标准委员会。Ⅰ．资产增值Ⅱ．资产转移Ⅲ．资产管理Ⅳ．资产的投资组合Ⅴ．资产保值A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣCFP列各项正确的是__。A．职业道德和注重公平B．公平客观和恪尽职守C．社会责任和注重专业D．严格保密和尽职尽责8.合理避税应注意，转移手法必须合理、合法，下列不符合合理避税原则的是__。A．利用各种延期纳税的途径，实现货币的时间价值B．少报、瞒报应税收入C．充分利用各种免税途径减少应税收入D．善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策9.美国金融理财业的发展历程，可以分为三个阶段，下列说法正确的是__。A．第一阶段：初创期；第二阶段：发展期；第三阶段：扩B．第一阶段：萌芽期；第二阶段：初创期；第三阶段：扩C．第一阶段：初创期；第二阶段：扩张期；第三阶段：成熟、稳定发展期D．第一阶段：萌芽期；第二阶段：扩张期；第三阶段：成熟、稳定发展期A．1998B．1999C．2000D．200111.下列关于中国金融理财标准委员会的使命的说法中，错误的是__。A．是非政府、盈利的行业自律组织C．组织资格考试，认证专业人才D．规范职业道德，维护行业秩序提供保值和增值服务Ⅱ．确保家庭财务规划具有安全性Ⅲ．金融理财产品的创新、推广与销售Ⅳ．面向客户普及金融理财知识Ⅴ．提供全方位的理财建议A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ13.金融理财服务具有个性化的特点，这要求金融理财师为客户度身定制金融服务菜单，为此金融理财师应着重了_户的教育背景A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ14.我国发展理财服务的基础在于__。Ⅰ．所有制变迁Ⅱ．居民多元理财渠道拓展Ⅲ．居民金融资产结构多样化Ⅳ．各类市场准入Ⅴ．寻租衍生性收益A．Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ15.在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是__。A．古董C．保险D．职业选择16.下列不属于纯粹风险的是__。A．人身风险B．投机风险C．财产风险D．责任风险17.在金融理财的主要组成部分中，与资产的保值增值最直接相关的是__。A．教育规划B．个人风险管理和保险计划C．遗产规划D．投资规划18.对于个人和家庭而言，下列选项不属于金融理财作用的A．平衡收支B．获取投资收益C．投资管理D．退休保障19.金融理财营销属于__的一种。A．商品营销B．服务营销C．商业营销D．客户关系营销20.金融理财是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。金融理财的核心目标是__。A．投资收益最大化B．个人一生效用的最大化C．个人资产分配合理化D．财产的保值和升值养老保险Ⅱ．社会医疗保险Ⅲ．社会失业保险Ⅳ．意外伤害保险A．Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ22.目前，我国金融理财从业人员存在的突出问题有__。Ⅰ．金融理财业务的风险防范能力不高Ⅱ．专业素质不高Ⅲ．提供金融理财规划和服务的内容和方式单一Ⅳ．缺乏统一的职业资格认证Ⅴ．职业道德的观念不强A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ23.关于理财规划安排，正确的步骤应该是__。A．建立客户关系、收集客户资料、分析客户财务状况、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务B．建立客户关系、收集客户资料、制定理财规划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务C．收集客户资料、分析客户财务状况、建立客户关系、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务D．收集客户资料、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务CFP。A70年，首家金融理财的专业协会——国际金融理财协会(InternationalAssociationforFinancialPlanning获得国际金融理财师证书际许可证和联属协议，协议允许日本金融理财协会参照美国CFP标准委员会的模式，向达到教育、考试、工作经验和职D．1985年，经过美国国家资格认证管理委员会(NationalenciesNCC会(IBCF25.随着时代的发展，各项制度的制定和实施，导致城市居A．股票B．债券C．房屋D．基金26.金融理财(FinancialPlanning)与金融销售(FinancialVending)的不同点是__。A．金融理财是指以理财的名义销售金融商品；金融销售是指直接销售金融商品B．金融理财是以顾客利益为中心，金融销售则是事件动机(Transaction-Drive，即提出的咨询是为了引起商品购买或进行其所要达成的交易C．金融理财是指理财咨询服务，与金融商品无关；金融销售是指通过金融理财的流程达到销售金融商品的目的D．金融理财是通过金融理财的流程达到销售金融商品的目的，金融销售是指理财咨询服务，与金融商品无关27.理财规划中的第四个步骤是制定并向客户提交理财方案。__不属于理财师在第四步骤必须执行的规则。A．计算数据必须核实及复查B．理财师必须容许其他的专业人士直接向客户表达他们的建议C．当向客户推荐一个具体的保险或投资产品时，必须提供给客户相关适用的申请表格和全面的说明资料，但给客户的投资声明书可以推迟在下一次会面时再㈩示D．推荐专业人士应坚持胜任的原则28.下列关于金融理财的意义和价值的表述，错误的是__。A．理财是人生平衡收支的需要B．金融理财服务增加了人们理财的精力投入C．金融理财对于金融机构的意义和价值在于它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式D．金融理财对于个人和家庭的意义和价值在于它满足了居民财富水平大幅提高后理财的需要29.以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是__。A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务30.下列选项中，使个人理财规划变得更加重要的因素有__。Ⅰ．金融市场的不稳定性Ⅱ．全球化的影响Ⅲ．政府预算的缩减Ⅳ．就业岗位的不稳定性A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ31.关于国际金融理财协会的使命，下列表述不正确的是__。B．向大众普及金融理财知识，让更多的人了解金融理财D．使得金融理财成为一个独立的行业32.以下不属于保险规划实务的是__。A．家庭成员及个人的保险设计和风险管理B．保险法对相关法规及每年的修订动向的说明D．保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障设计33.下列对于不同收入阶层所需理财服务定位的描述，正确A．高收入阶层的消费者可以尝试一些风险较高的理财产品，如外汇买卖、期货交易等在选择金融产品上比较保守C．低收入阶层为了能够安定的生活下去，与买房相关的金融服务是他们首要考虑的D．无论哪个收入阶层都要面对买房、养老、教育等问题，所以消费支出结构并没有太大差异，对他们完全可以提供类似的理财产品34.金融理财服务的保障是__。A．建立、明确和界定与客户的关系B．收集客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标C．提出金融理财计划书D．有效执行、监控金融理财计划书的实施35.金融理财师在建议家庭购买人身保险时，应综合从__等B．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤFS关工作经验Ⅳ．高标准的职业道德A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ37.下列属于专业服务阶段的特点的是__。A．由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题B．国家在法律上逐渐确立了私有财产的合法性C．强调教养子女和孝顺长辈的伦理道德D．处于奋斗期的中年人承担抚养儿童和赡养老人的责任38.遗产规划是将个人财产从一人转移给其他人，更典型的是从一代转移给另一代，从而尽可能实现个人为其家庭(也可能是他人)所确定的继承目标而进行的一种合理安排。遗产规划的重要动机是__。A．帮助客户最大化减少遗产处理过程中的各种税费B．帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中C．将遗产税降到最低D．帮助客户在最短的时间内完成遗产规划39.根据人生的收入支出曲线(理财人生)，收入大于支出的__。A．教育期B．青春期C．养老期D．奋斗期5万元。按规定申报个她现在选择赋闲在家。刘小姐今后平衡家庭收支最有效的办法是__。A．终身理财B．继承遗产C．代际赡养D．国家福利41.我国居民理财经历了自然阶段、国家代理和专业服务这样三个历史发展阶段，与之相对应的主要理财方式分别称为__。A．代际赡养、国家福利和终身理财B．终身理财、代际赡养和国家福利C．国家福利、终身理财和代际赡养D．国家福利、终身理财和代际赡养42.在长期的发展中，国际CFP组织形成了其倡导的核心理CFP倡导的核心理念和价值观，说法错误的是__。A．社会责任——强调以社会为中心B．专业信任——建立专业标准，强化专业信任C．追求卓越——CFP代表金融理财的最高水准D．注重专业——更多专业人士的存在可以使得公众受益43.下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是__。B．最大化税收减免C．选择最小化税率D．选择合适的扣除时机44.职业规划过程中所需要搜集的个人信息不包括__。A．兴趣爱好B．价值评判C．角色定位D．行业的状况45.兰特、布朗和Haekett社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响，并通过四个主要的渠道进行改变。下列不属于这四个渠道的是__。A．个人成就C．社会同化D．心理变化46.关于退休养老规划工具的可规划性，下列说法不正确的A．职业规划是退休养老规划的前提B．个人所在国家、地区或行业的社会保障状况是影响退休养老规划的重要因素C．退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较弱D．将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段47.退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是__。A．国家的社会保险制度B．企业年金收入C．商业性养老保险D．个人储备的退休养老基金48.约翰·霍伦的理论是建立在他称之为人生定位这一概念的基础之上的，在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程。霍伦的理论建立的假设条件不包括__。A．在我们的文化中，人可以被归类为现实型