承秦高速工程保理开发方案

承秦高速公路秦皇岛段工程保理业务方案承德至秦皇岛高速公路秦皇岛段（以下简称承秦高速）已经于2010年6月1日开工建设，计划2012年底建成通车，共15家中标施工单位参与完成整个路段的施工建设，单个施工单位建设里程最少的2.85公里，最高8.62公里，中标金额11849万元-46460万元，工程量比较大，施工单位资金占用较多，再加上工程计量等方面的因素，工程资金结算和支付周期较长，施工单位普遍存在资金周转困难，融资需求较强。为缓解施工单位短期资金周转困难的问题，同时增加我行授信收益及中间业务收入，我行拟为承秦高速施工单位办理工程保理业务。&整体思路1、依托核心企业强大的背景项目业主——承秦高速公路项目筹建处隶属于河北省高速公路管理局，经河北省高速公路管理局（集团）授权，具体负责承秦高速公路的修建、养护等具体工作。河北省高速公路管理局（集团）是河北省交通厅直属的事业法人，经验管理良好，财务状况良好，资金运营能力强，财务操作比较规范，已经通车的路段运营情况良好，经济效益突出，经营性现金流充足，财务风险小。业主的项目资金已经全部到位，我行续作业务的还款资金有保证。2、依托施工企业强大的实力承秦高速共分为15个标段，每个标段的中标企业都为中字头施工企业，其中国家公路工程施工总承包壹级资质企业7家，二级资质8家，分别隶属中交、中铁等大型国有控股公司，施工单位的施工能力、经济实力都很强，再加上国资背景，施工单位本身实力很强。3、依托我行与业主方良好的合作关系业主方河北省高速公路管理局为我行优质客户，经我行积极营销，承秦高速公路项目筹建处将我行做为重要长期合作伙伴，选择我行为与应收工程款相关融资业务的主办银行，并将不断扩大合作范围和渠道。4、授信理由鉴于承秦高速业主方具有很强的经济实力，为我行优质客户，同时施工企业与业主方具有真实和良好的合作关系以及基于自身的强大实力，我行拟对承秦高速施工单位办理“工程保”授信业务。㈡、承秦高速项目基本情况承秦高速是河北省高速公路网“五纵、六横、七条线”中的“第一条线”也是秦皇岛市和承德市路网规划的重要组成部分，承秦高速对于完善国家及河北高速公路网布局，塔筒河北北部及内蒙中东部等内陆地区便捷的出海通道，带动秦皇岛、承德地区的经济发展，构建京-承-秦一体化金三角具有重要意义，加快建设沿海经济隆起带，促进实现沿海经济社会发展强省的宏伟目标。承秦高速秦皇岛段路线起点为承德、秦皇岛交界处的庙岭，终点为秦皇岛抚宁县榆关镇上徐各庄，路线全长99.207公里，总投资102.9亿元。该工程已经于2010年6月1日开工，计划2012年底建成通车，整个工程分为路基及路面两大部分，目前的施工阶段为路基的初期施工阶段。（三）承秦高速中标单位基本情况承秦高速中标情况如下表:合同段中标单位名称桩号中标金额（元）1中交一公局桥隧工程有限公司K92+943.054一K99+500323,719,710.002华通路桥集团有限公司K99+500-K105+600294,488,667.003中铁十七局集团第一工程有限公司K105+600-K111+200350,960,499.004新疆道路桥梁工程总公司K111+200-K119+820464,599,532.005中交一公局第一工程有限公司K119+820-K125+700373,155,419.006中铁十一局集团第四工程有限公司K125+700-K131+640364,672,019.007河北燕峰路桥建设有限公司K131+640-K138+630401,326,982.008江西井冈路桥（集团）有限公司K138+630—K147+087.392424,174,031.009中交一公局第六工程有限公司K147+480-K155+900347,128,888.0010中铁十七局集团有限公司K155+900—K162+850422,019,889.0011中铁五局集团第一工程有限责任公司K162+850—K166+900282,199,802.0012河北建设集团有限公司K166+900—K178+420238,056,989.0013中铁十六局集团第二工程有限公司K178+420—K183+712233,960,082.0014中铁二十局集团第四工程有限公司K183+712—K190+000227,111,022.0015新疆昆仑路港工程公司—K190+000K192+600(850)118,486,255.00合计金额4,866,059,786.00承秦高速中标单位基本情况如下：1、中交一公局桥隧工程有限公司公司是由原中交一公局第七工程有限公司和原中交一公局中路通隧道工程有限公司于2007年6月合并重组成立的股份有限责任公司，注册资金15000万人民币。主要从事道路、市政、桥梁、隧道、地铁、房建等工程施工，是具有公路工程施工总承包壹级和隧道工程施工壹级资质的企业。2、华通路桥集团公司成立于1998年8月，集团注册资本2.22亿元，年产值逾50亿元。系国家公路工程施工总承包壹级资质企业，房屋建筑工程施工总承包壹级资质企业，市政公用工程施工总承包壹级资质企业，地质灾害治理甲级资质企业。3、中铁十七局集团第一工程有限公司公司始建于1952年，前身为铁道兵第七师第三十一团，1984年1月集体转工并入铁道部，为铁道部第十七工程局第一工程处。1999年进入中央企业工委序列。2001年9月改制为中铁十七局集团第一工程有限公司。4、新疆道路桥梁工程总公司公司注册资本12147万元人民币主要经营承建公路，桥梁，隧道工程建筑。5、中交一公局第一工程有限责任公司公司始建于1963年，具有建设部颁发的公路施工总承包一级资质、市政公用工程总承包一级资质，以及公路路基、路面、桥梁、钢结构及隧道工程专业承包一级资质。6、中铁十一局集团第四工程有限公司公司前身为铁道兵第一师第四团，1984年奉命集体并入铁道部。2002年1月，改组为中铁十一局集团第四工程有限公司。现为国家公路工程施工总承包壹级，市政公用工程施工总承包壹级，铁路工程施工总承包贰级，桥梁工程专业承包壹级，隧道工程专业承包壹级，土石方工程专业承包壹级和公路路基工程专业承包壹级资质企业。7、河北燕峰路桥建设有限公司公司成立于1992年，是具有建设部颁发的公路工程、市政公用工程施工总承包一级资质和公路路基、路面、桥梁、隧道工程专业承包一级；交通工程专业承包安全设施等专项资质；河北省交通厅颁发的公路养护工程二类甲级资质和公路工程综合乙级工程试验检测机构的民营法人企业。8、江西井冈路桥（集团）有限公司公司前身为江西省吉安公路分局工程队，成立于二00三年九月。公司是由吉安市公路局、吉安市路桥工程局、吉安市公路局直属分局共同投资组建，江西省吉安公路分局工程队成立于一九五五年九月。具有承担各等级公路工程、市政工程、大型土石方工程以及路基、路面、大中型桥梁专业施工能力。2003年9月被批准更名为江西井冈路桥（集团）有限公司。9、中交一公局第六工程有限公司公司成立于1971年2月，是有着39年历史的国有公路施工企业，原名交通部第一公路工程总公司第二工程处；2000年实行政企分开后，更名为路桥集团第一公路工程局天津工程处；2005年12月，中国路桥（集团）总公司与中国港湾建设（集团）总公司重组，成立中国交通建设集团有限公司。2006年10月，独家发起创立了中国交通建设股份有限公司（以下称〃中交建设”），同年12月，在香港联交所整体上市，成为具有国际资本背景的国有控股企业。为此，将天津工程处更名为中交一公局第六工程有限公司，是中交集团的三级子公司，隶属于中交集团的中交第一公路工程局有限公司。10、中铁十七局集团有限公司公司隶属于国务院国资委，是中国铁建全资的大型建筑施工企业，具有铁路工程施工总承包特级资质和公路、市政公用、水利水电、房屋建筑工程施工总承包一级资质及桥梁、隧道、机场场道、铁路铺轨架梁、城市轨道交通工程、地质灾害治理甲级等专业承包资质，拥有承包境外工程、勘测、设计、监理项目、设备材料进出口和对外派遣劳务等经营权。前身为铁道兵第七师，组建于1952年，2001年9月改制组建为企业集团。11、中铁五局集团第一工程有限责任公司公司为原铁道部第五工程局第一工程处，是国家铁路综合性一级大型施工企业，主要承建铁路、公路、市政、水利、通讯、工业及民用建筑等土木工程。12、河北建设集团有限公司公司是在始建于一九五二年的河北省第一建筑工程公司基础上改制设立，注册资本金3.95亿元。集团公司下设20个分公司，其中：土建施工分公司8个，专业分公司12个。13、中铁十六局集团第二工程有限公司公司前身为中国人民解放军铁道兵第11师52团，组建于1952年。1984年1月奉国务院、中央军委命令，集体转业并入铁道部，改称为铁道部第十六工程局第二工程处。为适应市场经济发展要求，企业进行改制，全面建立现代企业制度，于2001年4月1日在天津登记注册为中铁十六局集团第二工程有限公司。14、中铁二十局集团第四工程有限公司公司前身为中国人民解放军铁道兵第十师四十九团，1984年元月奉国务院、中央军委命令，整建制改编并入铁道部，改称铁道部第二十工程局第四工程处。1999年12月更名为中铁第二十工程局第四工程处。2002年3月建立现代企业制度，改称中铁二十局集团第四工程有限公司。2003年7月中铁二十局集团第五工程有限公司整体并入第四工程有限公司，进一步增强了企业的实力和市场竞争能力。公司是建设部批准的铁路、公路、市政工程施工总承包一级企业，具有承担铁路、公路、市政等大型综合工程施工能力，年施工能力在15亿元以上，并从事铁路临管运输及铁路运输机车租赁业务。15、新疆昆仑路港工程公司公司隶属中国人民武装警察部队交通第二总队，组建于1964年，先后由军委工程兵改编为基建工程兵，基建工程兵改编为武警部队，隶属关系由中央军委转变为公安部、交通部管理，现隶属中国人民武装警察部队管理，交通部对部队进行业务指导。（四）施工结算流程依据工程承包合同约定，整个工程的建设期为20个月，工程结算方式为按照施工量和施工进度按月付款，具体付款过程为：施工方将已经完成工作量及中期支付证书报项目业主驻地办公室，并交验中间交工证，由驻地办公室进行计量并提交相关证明材料交总监办和工程部门报批，由工程部门和总监办报计划部门审批，并报主管工程领导和主管施工合同领导审批后报财务部门支付工程款。应收账款形成时间依照河北省高速公路承秦筹建处制定的《河北省高速公路承秦筹建处计量支付管理制度》，结合上述施工结算流程和实际结算时间，施工单位应收账款基本上在每月的12日左右形成。（六）应收帐款汇款周期按照上述施工结算流程并结合实际结算情况，业主方基本在3-4个月以上支付施工单位当月工程款，考虑到实际结算过程中可变因素较多，我行在办理该工程保理业务中给予施工单位6个月的结算宽限期。二、授信方案（1）单户授信额度的测算依据按照承秦高速工程承包合同、施工量、施工单位建设路段概算等要素，结合工程结算周期，按照付款要求和经验数据，我行对承秦高速的施工结算周期给予六个月的宽限期，按照如下计算公式测算对单个施工单位核定的保理预付款最高额度：单个施工单位保理预付款最高额度=（中标金额-质保金）/建设期20个月*80%的付款比例*宽限期6个月。具体计算结果如下表:合同段中标单位名称中标金额（元）保理额度（万元）1中交一公局桥隧工程有限公司323,719,710.007,380.812华通路桥集团有限公司294,488,667.006,714.343中铁十七局集团第工程有限公司350,960,499.008,001.904新疆道路桥梁工程总公司464,599,532.0010,592.875中交一公局第一工程有限公司373,155,419.008,507.946中铁十一局集团第四工程有限公司364,672,019.008,314.527河北燕峰路桥建设有限公司401,326,982.009,150.268江西井冈路桥（集团）有限公司424,174,031.009,671.179中父一公局第六工程有限公司347,128,888.007,914.5410中铁十七局集团有限公司422,019,889.009,622.05

282,199,802.00238,056,989.006,434.165,427.705,334.29282,199,802.00238,056,989.006,434.165,427.705,334.295,178.132,701.49河北建设集团有限公司13中铁十六局集团第二工程有限公司233,960,082.0014中铁二十局集团第四工程有限公司227,111,022.0015新疆昆仑路港工程公司118,486,255.00合计金额4,866,059,786.00110,946.16按照上表计算结果，本次对承秦高速施工单位给予保理业务额度11.0946亿元，期限一年，业务模式采用保理模式，贷款品种为流动资金贷款，单笔贷款期限6个月，贷款利率按照同期人民银行基准利率上浮10%执行，每笔收取2%。保理手续费。三、操作流程描述基本流程为1、施工单位、项目业主与我行达成开办业务的初步意向；2、我行对承包项目、施工单位、及驻地监理的情况进行尽职调查；3、我行、项目业主、施工单位等三方签订《承秦高速秦皇岛段项目工程保业务三方合作协议》；4、签订借款合同；5、开立无追索权保理回款专户；6、工程保理业务单笔受让与贷款发放；7、到期还款。流程详述如下：（一:k申请受理施工单位、项目业主与我行达成开办业务的初步意向后，施工单位需将下列材料提交我行审核：1、基础资料。施工单位的营业执照副本及年检登记文件、组织机构代码证、企业法定代表人身份证明、税务登记证及按时纳税证明、公司章程、具有相应资格的会计（审计）事务所审计的近两年财务会计报表等；2、施工单位办理我行工程保业务的授权书或相关决议；4、施工单位与河北省高速公路管理局（集团）签订的《工程承包合同》副本及附件；4、施工单位的〃建筑业企业资质证书”；5、监理人的“工程监理企业资质证书”；6、我行认为应当提供的其他材料。（二）.调查评价我行对承包项目、施工单位、及驻地监理的情况进行尽职调查，包括但不限于：1、河北省高速公路管理局（集团）对项目业主办理〃工程保”业务的授权书；2、施工单位的资质、能力等；3、驻地监理的资质、水平等；4、项目工程建设的合法合规情况等；5、我行信贷政策制度规定的其它调查内容。（三X产品准入施工单位必备条件1、经项目业主同意并推荐与其开展工程保业务；2、依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的施工单位法人；如果是非独立法人或分支机构，应先取得其所属法人或总公司对其申请工程保业务的授权；3、在我行开立人民币结算账户；4、具有建设部或国家资质有权审批部门核准的工程承包资质且无不良施工记录；5、企业效益良好，有健全的经营管理体系，金融机构信用记录良好；6、我行认为必须满足的其他条件。续作保理业务的应收帐款范围1、施工期不满两年；2、申请人与项目业主签订的工程承包合同中约定的工程款结算方式为按工程进度支付结算，且转让申请日距到期日不得超过6个月。3、申请人已完成当期工程建设任务并得到业主的书面确认；4、应收工程款债权依法可以转让，未被质押、设定信托或转让给任何第三方；项目业主与施工单位之间不存在商业纠纷，双方债权不存在相互抵消，应收账款债权无瑕疵。5、应收账款原则上要求以人民币计价标示并支付；6、我行认为必须满足的其他条件，7、工程保业务中，保理预付款比例不超80%。（四）合同签订1、我行、项目业主、施工单位等三方签订《承秦高速秦皇岛段项目工程保业务三方合作协议》（见附件2），在协议中明确约定三方权利和义务。2、我行与施工单位签订《无追索权国内保理业务合同》。（五）开立无追索权保理回款专户我行应按照每一个施工单位和业主设立无追索权保理回款专户账户，用于清算工程保业务有关款项，并将保理专户在三方协议中予以明确体现。（六）工程保业务单笔受让与贷款发放1、施工单位按照工程承包合同约定的期限和进度，履行了当期的施工建设服务后，向我行提交《应收工程款转让申请书》（见附件3）和《应收工程款清单》（见附件4）。2、我行在收到申请人本期应收工程款转让申请后，应进入人民银行应收账款质押登记公示系统进行查询。在收到项目业主或其委派授权的驻地工程师签发的《应收工程款确认通知书》（见附件5）后，重点核实应收工程款的金额、到期日等约定事项。核实无误后，我行要求施工单位提交《工程保业务单笔支用审批单》（附件6）。3、我行收到施工单位提交的《工程保业务单笔支用审批单》后，审核施工单位提出的支用额是否在预付款实际可支用额内，并按照国内保理业务单笔支用流程办理相关操作。4、我行进入人民银行应收账款质押登记公示系统中进行工程款的转让公示登记。保理操作岗及时准确地登记《工程保单笔业务台帐》（见附件8）。（七）到期还款项目业主将工程保业务的工程款项汇入施工单位在我行开立国内保理回款专户后，我行在授信风险管理系统中做还款处理。、风险防控的措施：（一）用途管理严格监督施工单位资金使用情况，按照三方协议的约定办理资金结算手续。要根据项目业主的正常结算处理流程，严格审查应收工程款到期日的合理性和合规性。（二）加强工程保业务全过程的监管，并重点监控以下四个方面：1、工程承包合同及附件相关条款的变化情况。应对业主和施工单位之间签署的工程承包合同附件及补充协议内容动态及时掌握，并对其中可能影响和限制应收工程款转让的条款重点关注。2、项目业主和施工单位的经营情况和财务情况。应加强对施工单位的跟踪管理，做好后续跟踪管理工作；通过对其结算账户资金的监控，掌握施工单位资金流向和用途。同时，应加强对河北省高速公路管理局（集团）经营情况和财务状况的监控，通过行内外相关信息的查询、密切跟踪河北省高速公路管理局（集团）的信用状况，及时评价河北省高速公路管理局（集团）的偿付能力。3、工程进度情况。应通过多种渠道了解工程建设信息，通过走访工程监理单位、项目业主了解工程建设施工情况和工程进度情况，并逐步积累行业经验数据。4、工程款项实际结算情况。应对项目业主与施工单位之间的每一笔工程款项的结算情况进行全程跟踪，并就结算周期、实际支付额与申请支付额的差异情况以及争议事件的处理结果等问题予以重点关注。工程保业务的应收账款管理、回购、争议和处理应按照《国内保理管理办法》具体要求办理。五、总体结论1、办理承秦高速工程保理业务，按照上述单户授信情况，我行可实现贷款投放近11亿元，按照利率上浮10%计算，我行可实现较高的贷款利息收入，同时还可以实现每笔2%。保理手续费收入，中间业务收入较高，收益符合我行整体定价要求。2、同时该业务批量授信目标客户群明确，有较强的经营能力和经济实力，业主方实力强，不存在支付风险，业务风险可控。3、进行批量授信业务营销市场前景良好，此类业务可作为我行市场营销的典型案例，增加我行的市场竞争力。综上所述，我行〃承秦高速公路秦皇岛段工程保理业务方案”有极强的可操作性和可行性，整体授信方案和操作流程合理有效。民生银行秦皇岛分行2010年8月18日工程保业务推荐申请书编号：中国民生银行股份有限公司秦皇岛分行：根据贵行工程保业务办理的相关要求，考虑各个标段申请及资金需求情况，我单位特向贵行推荐以下施工单位开办工程保业务，具体情况见下表：序号中标公司施工单位（项目部）工程预算总金额工程总预期支付月报结算周期“工程保”融资申请最高额度项目业主（筹建处）联系人：联系电话：项目业主（筹建处）有权签字人:年月日备注：本通知由项目业主向工程保业务经办行提供应收工程款转让申请书编号：中国民生银行股份有限公司秦皇岛分行：我项目部已经按照与承秦高速公路项目筹建处签订的工程标段施工承包合同（编号：）完成了月度工程进度，并已经由项目业主完成确认手续，确认工程款金额为元（大写：）。现按照号《大广高速公路京衡段项目工程保业务三方合作协议》约定，申请向贵行转让上述应收工程款。该标