汽车金融风控指导手册

解答：皮卡应归类为商用车，但目前系统车型库默认皮卡车为乘用车，进件时可勾选为乘用车，但对公里数、车龄、贷款年限、首付比例的限制要按照商用车的规定执行。评估通过后，结果可保留多久？解答：15天2.预申请阶段系统提示：预申请信息表单实名注册未成功，请重新填写。解答：首先请确认姓名和身份证号录入正确；其次该客户之前已用其他手机号录入并通过预申请，目前只能继续使用之前的手机号录入，无法更换手机号。系统提示：借款申请人存在未终结状态的订单，不允许重复申请。解答：该客户之前在系统中已至少通过了预申请，目前还在流程中，需要将原申请取消，当前才可以重新申请。3.申请阶段(一)车辆信息提交订单时，系统提示：二手车车况不符合条件解答：车龄+贷款年限超15年（因目前的贷款期限最低为2年，故车龄最长不得超过13年）。二手车的原车主是公司，应该如何录入？解答：录入该公司法人的名字，身份证号不作要求。((二)系统信息1)客户在闹离婚，或者配偶失联，如何录入婚姻状况？解答：以民政局登记的实际情况为准；已婚客户在未办理离婚手续之前，需录已婚并录入配偶信息。主借没有驾照，能否用配偶的驾照申请解答：可以，须加配偶做共借人担保人和共借人有什么区别？何时添加担保人？何时添加共借人？解答：根据相关法律规定，直系亲属可作为共借人（包包括父母、子女、配偶）；担保人可以是非直系亲属或朋友，故若因客户的资质欠佳而需增信的情况下添加共借人，请特别注意关系。((三)影像上传类1)哪些资料以照片原件上传？哪些资料以PDF格式文件上传？解答：身份证、征信授权书、贷款申请表、反欺诈函、驾照，以照片原件上传；其他资料，若照片张数超过5张，须做成PDF文件上传，否则可直接将照片上传。((四)聚信立咨询客户手机号非实名（不知道服务密码），能否新办一个手机号并录入聚信立？解答：聚信立的作用是看客户的历史记录，新办的号码参考价值非常小；若客户在用手机号实在无法录入聚信立，建议用共借人、配偶的手机号代替（需签中润授权书）。无法录入聚信立，是哪些原因？解答：请在确认客户服务密码正确的情况下再录入聚信立，建议不要通过聚信立网站重置服务密码，而是登陆运营商网站或打客服电话重置密码；以下不能录入的情况，需区别处理：每月1号部分运营商账单日，可提交先审核，系统里备注情况；网站不稳定、系统异常、密码被锁定，可换时间录入，冷却时间最长不超过24小时；个别号段不支持、部分非实名手机号无法录入，以共借人、配偶的手机号录入聚信立代替主借（需签中润授权书）；客户的常用手机号是用配偶、父母、子女的名字实名的，可用配偶、父母、子女的名字录入聚信立，同时将其留作联系人，并在系统里备注这个情况。(五)其他申请阶段咨询1)SP录单时没有提交的按钮？解答：建议使用谷歌浏览器或火狐浏览器。是否接受反按揭客户？解答：我司接受过户一个月内的反按揭。预审通过的客户需要取消，如何操作？换账号申请，如何操作？解答：均需要将原单取消或拒绝，才可以录新的订单；目前已上线SP操作取消的功能。重新录单申请，评估是否需要重录？解答：不需要，直接输入车架号、带入车辆信息即可。4.信贷人员审批阶段客户流水很少怎么办？可否提供微信、支付宝流水？解答：审批员是通过客户总体资质来判断客户的还款能力，流水是比较直观的材料；客户除了流水外，还可以提供其他财力证明，比如车产，房产，定存单，保险单，股票，债券以及直系亲属流水或财力资料，用以证明其资质；微信、支付宝的户名和流水无法同页显示，故仅供参考；若客户确实资金都放在微信或支付宝，建议可拍摄小视频并上传到系统。自建房、宅基地证明、村委会证明能否作为房产证明？解答：仅作为居住类材料，不能作为惠享融2号、3号产品的房产证明（只能是房产证或购房合同+发票）。如何理解客户异地购车？解答：是指在非户籍地，非实际居住地，非工作地购车，跨省且超200过公里，属高风险人群，不建议申请。拒绝的订单如果复议成功，如何操作？解答：目前系统暂无法将拒绝的订单恢复，若接受复议，需重新录单申请。5)如何修改贷款方案？解答：SP上传贷款方案修改表到系统里，由审批人员修改（只要是有变化的融资项，前后金额均需填写在表格中）；如果订单已到贷前阶段/贷后阶段，需要取消或者拒绝，并重新录一笔新的订单。6)客户要换车，怎么操作？解答：因换车涉及贷款方案的更改在，原单操作会较麻烦因此，无论目前订单在什么阶段，建议取消后重新录单。5.贷前阶段银行卡四要素验证不通过，怎么办？解答：检查银行卡四要素是否填写均正确（此时录入的手机号，是客户办银行卡时在银行预留的手机号，和系统手机号、聚信立手机号可以不一致），如不正确及时修改后再验证。新开户银行卡可能在T+1银联同步信息后可验证，可以选择更换非新开户的银行卡作为扣款卡或等卡信息同步后再验证。录入四要素的时候，开户行选错但已提交贷前审核，怎么办？解答：备注需要修改银行卡信息提，交到贷前资料审核，驳回后修改为正确的开户行，重打重签整套贷前资料，确认合同中，系统中，实际银行卡号都一致。融资租赁合同能否盖电子章、能否盖业务专用章？解答：不能使用电子章，用章需要为印鉴卡备案印章（渠道评审处备案）如果融资租赁合同上盖合同章，是否还需提供印鉴卡？解答：合同中使用的SP印章需要是已经备案在印鉴卡中的印章。二手车首付款凭证和购车合同需要盖公章，如果是个人之间的交易，或者车商是家小公司，无法盖公章怎么办？解答：个人之间二手车交易，收车合同甲方可以为上任车主。贷前审核驳回，为什么不能上传资料？解答：贷前资料驳回状态无法上传资料，点击提交到达合同签署中，等待十分钟左右即可上传贷前资料。6.贷后阶段车损险和盗抢险保额，最低需达到车辆定价的多少比例？解答：需与汽车销售价格一致。原车主转批的保单是否可以增融保险，转批保单的有效期是否有要求？解答：融保险可结合原车主转批保单，保险有效期大于10个月。发票金额开低了怎么办？解答：区域经理发送发票低开原因情况说明给风控总监，酌情处理。客户如何办理提前结清？解答：可参照培训部提前结清操作指引。资料回寄有什么要求，哪些资料只要进件就需要回寄，哪些资料放款了才需要回寄？解答：中润授权书，征信授权书全部需要需要回寄。请按照培训材料指导的收件人、收件时间进行操作。车辆登记证