反洗钱制度宣导0708江苏课件

千里之堤,溃于蚁穴,以突隙之烟焚反洗钱制度宣导海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部了解洗钱的定义、过程及常用手法了解洗钱的危害、反洗钱法律要求熟悉公司反洗钱制度的各项要求课程目标：海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部洗钱的定义洗钱的过程及常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法洗钱的危害反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱制度概要课程大纲：海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部洗钱是-----？？洗钱的定义海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部洗钱的定义是指通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的活动，其目的在于使下列犯罪的收益的来源表面合法化：包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪活动，但不仅限于上述犯罪活动。洗钱海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部课程大纲洗钱的定义中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法洗钱的危害反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱制度概要洗钱的过程及常用手法海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部洗钱的过程及常用手法Placementstage

将犯罪收入投入清洗金融系统处置阶段海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部洗钱的过程及常用手法Layeringstage

掩盖犯罪收入的来源与去向离析阶段海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部洗钱的过程及常用手法Integrationstage归并阶段资金用于正当商业活动海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部洗钱的过程及常用手法其它手法购置流动性较强的贵重物品证券保险海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部课程大纲洗钱的定义洗钱的过程及常用手法洗钱的危害反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱制度概要中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法团险洗钱保险欺诈洗钱长险短做洗钱保险中介洗钱趸缴即领洗钱新型保险产品洗钱银行保险洗钱

保险业洗钱常用手法海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法胡镇江养老保险洗钱案

典型投保洗钱案例海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部课程大纲洗钱的定义洗钱的过程及常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法反洗钱政策趋势及法律要求反洗钱制度概要洗钱的危害海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部洗钱的危害严重损害声誉面临不可预测的法律风险与经济损失对正常运转带来巨大风险，诱发倒闭危机对金融机构的危害海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部洗钱的危害银行日本分行洗钱案

经典案例花旗海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部课程大纲洗钱的定义洗钱的过程及常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法洗钱的危害反洗钱制度概要洗钱政策趋势及法律要求海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱政策趋势及法律要求1990年《关于禁毒的决定》首次将洗钱定为犯罪1997年《刑法》明确洗钱罪定义2001年《刑法》修正案（三）扩大洗钱罪的范围2004年《关于严厉打击境外保险机构在境内非法保险活动及保险诈骗活动的通知》（保监发[2004]52号文）2005年《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》（保监发[2005]62号文）2006年《刑法修正案（六）（草案）》将洗钱罪增加至贪污贿赂犯罪和金融犯罪2007年1月1日《反洗钱法》2007年1月1日《金融机构反洗钱规定》

2007年3月1日《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

2007年8月1日《金融机构客户身份识别和客户身份资料、交易记录保存管理办法》中国反洗钱政策趋势海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱政策趋势及法律要求1988.12《联合国禁止非法贩运麻醉药品及精神药物公约》2000.12《联合国打击跨国有组织犯罪公约》2001.9《打击恐怖主义、分裂主义和极端主义上海公约》2001.10《亚太经合组织领导人反恐怖主义宣言》2001.10《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》2003.10《联合国反腐败公约》2004.10参加“欧亚反洗钱与反恐融资小组”我国参加的反洗钱国际公约海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱政策趋势及法律要求《反洗钱法》第二十条规定：金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。《金融机构反洗钱规定》:第十一条：金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。具体实施办法由中国人民银行另行制定。第十六条：金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。大额交易和可疑交易报告海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱政策趋势及法律要求建立反洗钱内控制度客户身份识别客户身份资料及交易信息保存大额交易报告可疑交易识别和报告保密义务反洗钱培训和宣传协助反洗钱调查金融机构反洗钱义务海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱政策趋势及法律要求荷兰AEGON集团母公司对中国《反洗钱法》的颁布给予高度关注,并提出更高要求：AEGON集团对海康保险内控制度的要求反洗钱工作的落实及定期报告内控制度的建立和完善海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部课程大纲洗钱的定义洗钱的过程及常用手法中国洗钱现状及保险业洗钱常用手法洗钱的危害反洗钱政策趋势及法律要求洗钱制度概要海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要当场核对客户本人有效身份证件,正确登记于公司投保单等文件了解投保人真实交易目的核对被保险人和指定受益人有效身份证件客户身份识别和报告——投保海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要如投保时满足下列二条之一现金缴纳保费超过人民币2万元银行转账缴纳保费超过人民币20万元客户身份识别和报告——投保要求呈报投保人、被保险人、指定受益人的有效身份证件复印件海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要公司业务部门在接受客户申请退保和部分领取时，要求投保人本人填写退保申请书，并核对其有效身份证件公司业务部门在接受客户申请赔付或给付时，要求被保险人、受益人本人填写申请文件，核对有效身份证件并留存复印件客户身份识别和报告——退保、赔偿或给付海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要客户的后续服务当中若发现客户身份不真实及财务状况有异常，应及时向该部门主管及合规部门汇报。客户身份的持续识别海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要客户以现金、现金票据等现金方式缴纳保险费，或者以现金方式领取退保金、保险理赔金和其他保险款项的,且单笔或当日累计交易金额为人民币20万元以上等值外币1万美元以上的交易为大额交易。大额交易的识别和报告大额交易的识别标准海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要公司根据法规和监管部门的要求，在大额交易发生后的5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。大额交易的识别和报告大额交易报告Tips:为配合各销售渠道业务的顺利开展，公司鼓励并推行EFT交易（EFT:EletronicFundsTransfer电子资金转帐）银行承担EFT大额交易报告义务，保险公司免报。海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要异常投退保客户身份异常客户财务状况异常第三方代收代付可疑交易的识别和报告可疑交易的四类识别标准海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要异常投退保客户短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。客户频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。客户不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因.投保人明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。可疑交易的识别和报告海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部异常投退保客户犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经销售人员解释后仍坚持购买的。客户对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。可疑交易的识别和报告反洗钱制度概要海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要业务人员发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实客户与洗钱高风险国家和地区有业务联系

可疑交易的识别和报告客户身份异常海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要客户以趸交方式购买大额保单，与其经济收入状况不符的。可疑交易的识别和报告客户财务状况异常海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要投、退保时，法人、其他组织坚持要求以现金或者转入第三方帐户，且不能合理解释原因的。保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。客户通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。可疑交易的识别和报告第三方代收代付(公司禁止下列行为)海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要公司业务人员在日常销售和业务操作中，发现客户身份或交易请求可疑的，应及时向部门主管或公司反洗钱管理部门汇报，并配合公司对客户和其交易的调查。可疑交易的识别和报告可疑交易报告海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要根据《反洗钱法》第三十二条规定金融机构有下列行为之一的：

未按照规定履行客户身份识别义务的未按照规定保存客户身份资料和交易记录的未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的违反保密规定，泄露有关信息的拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的法律责任海康保险江苏分公司教育培训部法务及合规部法务及合规部反洗钱制度概要导致洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。法律责任——公司海康保险江苏分公司教育培训部