明天你靠谁养老

明天，你靠谁养老幸福的晚年不幸的晚年明天，如果我们即将退休，我们可以依赖谁、依赖什么来维持体面而自由的养老生活？几种思考

养儿防老

社保养老

企业年金

个人理财养儿防老，靠不住养老防儿社保养老，只够温饱社保养老金领取计算方法养老金=基础养老金+个人账户养老金基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）社保养老金领取计算方法在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。举例说明根据上述公式，假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元。累计缴费年限为15年时：个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×15×1%=480元个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×15×1%=600元个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×15×1%=1200元

举例说明累计缴费年限为40年时：个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×40×1%=1280元个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×40×1%=1600元个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×40×1%=3200元个人养老金=基础养老金+个人账户养老金=基础养老金+个人账户储存额÷139企业年金，离我们还有些远在发达国家，养老的第二支柱九十企业年金类的养老体制，就是企业补充养老计划，比如我们经常听到的美国401（k）计划。而我国，规范的企业补充养老保险计划的企业年金制度，于2004年5月1日开始试行，一直到2006年，联想集团才拿到0001号的企业年金批号。虽然近几年有点讨论得很火热，但真正实行企业年金的企业数量还是很少。由于我国在企业年金制度方面刚刚起步，配套政策还有待完善，企业年金制度对企业税收、个人税收等政策扶持力度有限，最重要的是，最终的选择权和主动权都在企业手中，员工个人无法掌控，因此我国作为养老第二支柱的“企业年金制度”还欠发达。个人理财，必要的准备假设人的一生必须经历一段经济拮据的时光，给你一个选择的机会，你愿意将这段时光放在哪个年龄段？过去的辛苦是为了现在，现在的劳累是为了将来的安乐，通过个人辛勤的工作，合理的理财，规划幸福的“退休生活”三支柱养老，才够稳固社会基本养老保险占比约35%—60%企业年金占比约为0—10%个人养老储备（保险、基金、股票、储蓄、债券、房产、黄金等）占比约40%—50%子女补贴占比约0—5%必须要理财为什么要理财？理财是为明天的生活存储今天的财富！什么是理财？理财是一个人为了实现自己的生活目标而管理自己财务资源的过程！怎样进行有效的理财？

用退休资产防范长寿的“危险”

用保障资产以防万一

用投资资产实现经济上的自由理财书籍介绍高得诚韩国渣打第一银行财富管理师。超级畅销书作家，会计师、税务士、国际公认财务规划师、理财高手。毕业于韩国高丽大学经营学系，曾任职于产栋会计法人、英和会计法人，以及I&S法律事务所。同时也在情报通信部、金融研修院、Credu、LG火险、ING人寿等机构讲授理财投资、养老规划，并将自身成功经验编写成书，受到读者追捧。理财书籍介绍刘彦斌理财规划师，《理财规划师国家职业标准》创始人，国家职业技能鉴定专家委员会委员，中国最著名的理财专家，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁，“全民理财”时代的媒体红人。有15年的投资银行及证券投资从业经历，对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验。担任《国家职业资格培训教程——理财规划师》(第二版)执行主编，担任央视经济频道《理财教室》首任主讲教师，先后做客《2006年度新闻记忆》、《实话实说》、《人物新周刊》、《新闻会客厅》、《第八区》等栏目。CCTV-2《理财教室》首任主讲嘉宾，电视媒体上曝光率最高、最受观众欢迎的理财师。真正的幸福？一个人晚年的幸福才是真正的幸福！要实现晚年的幸福生活就必须在年轻时候积累足够多的钱！

为了让自己有晚年幸福生活，我们要努力工作，合理理财！

为了让别人有晚年幸福生活，我们要努力工作，让别人合理理财！这个世界并不在乎你的自尊，只在乎你做出来的成绩，然后再去强调你的感受。

——比尔·盖茨百年相伴相伴百年内容总结明天，你靠谁养老。明天，如果我们即将退休，我们可以依赖谁、依赖什么来维持体面而自由的养老生活。养老金=基础养老金+个人账户养老金。个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。根据上述公式，假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元。个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×40×1%=3200元。虽然近几年有点讨论得很火热，但真正实行企业年金的企业数量还是很少。理财是为明天的生活存储今天的财富。理财是一个人为了实现自己的生活目标而管