《公司供应链金融管理策略研究11000字（论文）》

PAGE12海尔公司供应链金融创新案例及风险管理策略研究MACROBUTTONAcceptAllChangesInDocTOC\o"1-3"\h\u前言 11供应链金融风险管理相关理论 11.1供应链金融的风险管理概念 11.2供应链金融风险管理原则 11.2.1闭合化业务模式建立 21.2.2垂直化管理路径建立 21.2.3收入自偿化实现 21.2.4信息化实现 21.3家电供应链金融新模式开展必要性 21.3.1核心企业确权意愿不强 21.3.2金融机构与供应链上企业合作需深化 31.3.3供应链金融业务操作水平待提升 31.4文献综述 31.4.1供应链金融理论 31.4.2供应链金融风险管理相关研究 42海尔公司与AB银行合作运用家电供应链金融新模式案例分析 52.1合作双方基本情况 52.2家电供应链金融管理主要风险 62.2.1信用风险 62.2.2市场风险 72.2.3操作风险 72.3家电供应链金融风险特征 82.3.1复杂性 82.3.2传播性 82.3.3信息不对称性 82.3.4风控成本高 83家电供应链金融新模式风险管理存在的问题 93.1参与主体信用评价体系待完善 93.2信息不对称待改善 93.3物流监管待加强 94家电供应链金融新模式的风险管理策略 104.1加强供应链金融整体风险管控 104.1.1信息流可溯源 104.1.2资金流可闭环 104.1.3物流可追踪 114.2科技赋能提升风控能力 114.2.1物联网技术运用 114.2.2大数据信息化风控平台搭建 124.2.3区块链技术运用 124.2.4AI智能和分控人员驻场办公相结合 124.2.5可视化管理 135结论 13参考文献 14前言近年来，在金融服务与实际经济相结合的情况中，供应链金融已成为提供现实经济服务的重要出发点。供应链金融具有创新、协调、高效的特点，可以加快产业融合、社会分工的深化，认识到供应链、上游企业和下游企业在协同发展中发挥重要作用，必须降低业务和交易成本，发展一些中小企业，确保中小企业加快发展，资金的流动正常，供应链的增多让事情的发展更加的有多面性，带来新的发展思维[1]。从家电供应链金融平台出发，归纳出在实践中运用的多重风控手段，包括核心企业确权，业务的自偿性和闭合性，资金定向支付，回款账户监管等措施，与科技相关的风控措施也在实践中加以运用，并根据实际情况进行调整，完善了参与主体信用评价体系，提出运用大数据计算，AI识别，区块链等进行风险预判，动态掌握供应链金融的各个环节。1供应链金融风险管理相关理论1.1供应链金融的风险管理概念供应链金融风险意味着在供应链金融的业务运营过程中，由不可预测的风险因素造成收益不符合预期，从而导致供应链参与方资产受损的风险。供应链金融是对传统金融模式的创新，对可靠企业的评估不再受到限制，而是延伸到供应链的交易甚至是整个行业的发展情况，制定适用于当下行业的信用评级体系，从而对下游企业进行信用的评估[2]。就供应链的经济生态系统而言，所有的企业组成了一个供应链网络，每个环节的信用是相互联系的，影响着系统的信息流、物流、资金流和商流，以及整个供应链的稳定性，不仅取决于某一个特定的企业，而且很可能受到任何一个结的主体的影响，当某个特定环节的信用数据出现问题时，整个供应链就有崩溃的危险，如果事前风险管理不到位，就会导致破产风险，并在整个供应链中造成巨大损失。1.2供应链金融风险管理原则从根本上说，供应链金融是基于第三方仓储、物流等中介机构的整体供应链风险评估，追溯还款来源，实现封闭运营，因此，供应链中的经济风险的特点是：第一、封闭性。资金流、物流、通信和担保等，在全面监管下，供应链金融的过程是一个封闭的运作，第二是自补偿。供应链中的库存、预付款和应收账款被用作偿还贷款的来源；第三、可控性[3]。供应链金融风险所存在的风险是非常多的且无法避免，所以企业在运营的时候更需要谨慎前行，所存在的风险程度降到最低。对借款企业的风险通过供应链上的核心企业和供应链金融的自偿性来控制，供应链金融将未来交易中稳定的资金流作为还款来源，使得交易的风险相对可控。1.2.1闭合化业务模式建立供应链金融的第一个条件是将整个产业链联系起来，并确保其在一个封闭的业务领域中正常运作，如果一个错误发生并带来了几个风险，或者如果最初的执行过程有偏差，就会触发潜在的风险并产生相应的财务风险。1.2.2垂直化管理路径建立在所有级别和不同的专业领域实施标准化、规范化和科学管理，以便在相互审查和制约时，责任不会重叠，活动得到明确界定，具体包括审批与经营分离、交易与监管分离、业务开发、实施与监管分离、建立两级审批制度，获得充分认可后，将了解公司和合作伙伴的整体情况，并以最佳方式规避业务风险。1.2.3收入自偿化实现根据公司的实际贸易问题、产业流程和信用条款，向供应链公司提供短期融资项目和产业链业务收入(即未来现金流)作为还款来源，该模型关注交易背景的真实性和企业物流、资金流的有效锁定，与期限、交易周期紧密对应，具有明确的自我补偿。1.2.4信息化实现供应链中的金融风险管理基于高水平的信息管理，包括供应链中的跨部门和跨区域信息以及公司或组织之间的信息，如果供应链不能及时交换信息和传递标准，供应链将失去经济的重要性，业务收入和整体业绩将陷入危机。1.3家电供应链金融新模式开展必要性1.3.1核心企业确权意愿不强多数情况下，在需要确权的时点，核心企业无法验证产品的质量，不愿意过早确认应收账款，这需要核心企业承担由于产品质量问题产生的风险，上游企业质量会脱离核心企业的控制，很多问题无法得到保障；核心企业对债权的确认没有动力，核心企业确权的这个时候，重要的情况是企业无法获得应得的绩效钱款，并且债权方从供应商转为金融机构，核心企业会认为违约成本上升，比如罚款、社会形象的毁损等。除此之外，确权凭证本身也面临着伪造的风险。1.3.2金融机构与供应链上企业合作需深化金融机构在发展供应链金融方面发挥了重要作用，但业务整合尚未真正形成，这表现在金融所需资料的规范和平台金融操作流程的合作等还需要进一步加强融合，在监督方面，实际业务中的操作漏洞，会导致质押物得不到有效的监管。1.3.3供应链金融业务操作水平待提升金融机构在供应链金融业务中发挥着相对强大的作用，但对服务方面缺少相对应的意识，金融机构往往要求提供繁杂的手续和资料，这造成了家电行业企业财务人员的困扰；与此同时，家电供应链上下游的财务人员受限于其所掌握的财务知识，且由于缺乏对供应链金融的了解，不熟悉金融机构的金融流程，导致金融业务开展困难[18]。1.4文献综述1.4.1供应链金融理论从供应链管理成本的角度来看，Barovick（2007）曾以供应链管理成本的角度对金融管理进行分析，其认为企业在金融过程中加入供应链管理的概念可以起到优化供应链成本的目的[4]；MichaelLamoureux（2007）认为，供应链金融侧重于优化资金成本和资金用处方面，整合、收集、使用和归档信息流，再纳入成本分析和管理等金融手段[5]。从银行金融产品视角，杨晏忠（2007）从银行角度出发，认为供应链金融是根据供应链成员在交易中形成的行业特点和其之间的关系，将整条供应链看作一个整体，银行方面有效地向供应链中的节点企业进行注资[6]。刘思薇，张精（2016）供应链金融分为两种类型，主要基于电子商务平台和主银行，然后对以上模式的特点和现状都展开详细的论述[7]。在未提出“供应链”概念以前，供应链金融早期有多种名称，比如“贸易金融”，“物流金融”等，所以供应链金融这一概念是基于“物流金融”之上演变而来。为中小企业提供资金支持的物流企业的仓储业务则是早期的物流金融业务，而大型企业在资金上比较宽裕，所以也会对中小企业进行放贷或者投资，胡跃飞（2009）认为有了供应链概念后，随着不断提高的生产成本，特定环节的资源会大大增加整个行业的经济成本，在此背景下，供应链核心公司开始审视供应链金融管理的价值，国际银行也纷纷针对时代需求推出创新业务活动[8]。如果要提高供应链的整体效益，管理人员必须通过外部融资渠道为上下游公司融资，而供应链金融指的就是这种整体的协作关系。综上所述，供应链金融是指银行等金融机构在交易关系和供应链担保的基础上，向上下游公司提供多元化金融服务，以核心公司为重点，提供金融、结算、保险等多元化金融服务，供应链金融不仅能有效降低银行的金融风险，还能提高供应链的竞争力，备受关注。1.4.2供应链金融风险管理相关研究（1）风险识别相关研究根据文献研究，大多数研究人员使用定性方法来识别国内外的风险。Christophers.Tang（2006）认为，供应链中金融风险的识别可以按照来源和风险可管理程度进行分类[9]。Rao（2009）则是在ChristopherS.Tang的研究基础之上，将供应链金融风险的识别进一步分为四个部分：业务风险、企业内部风险、系统性风险和宏观经济风险[10]。国外一些研究人员从供应链流程节点的角度分析风险来源，认为在生产和储存过程、加工订单、运输和配送中会出现不同的风险，一些研究者认为，对B2B平台供应链的经济模型和风险因素的研究应该包括理论研究和比较研究方法。与国外研究相比，国内研究人员在风险识别方面对供应链金融的研究进行了分类。杨晏忠（2007）关于供应链中金融风险的识别，继继之前的研究之后，又增加了几个额外的风险，他认为，除了运营、信贷、市场和政策风险，还有环境、法律和数据传输风险[11]。刘生华（2009）则是建立了供应链金融业务的三维信用风险体系，大致分为三个部分，分析总结风险来源，即商业银行风险、创业板上市风险和民间借贷风险[12]。李浩（2014）认为商业银行为供应链金融的贡献者范围很广，涉及相关利益，当风险出现时，它们会扩散到整个供应链[13]，总之，在一些定性研究中，不同类型的文献从不同的角度对风险识别进行了澄清和分类。（2）风险评估相关研究供应链金融风险评估是指选择适当的指标来创建适当的模型，以评估与供应链金融服务发展相关的风险，国外在这一领域的研究和开发相对较早，许多专家通常使用模型来分析风险因素。TohiasSchoenherr（2008）在评估供应链经济风险的过程中，应使用层次分析法，以便逐步识别和分析出17种供应链经济风险的影响因素，并识别对风险影响最大的因素[14]。ZhangLandHuH（2015）建立了基于SVM的信用风险评估模型，使用了相对完整的信用风险评估体系，从供应链角度仔细考虑了核心业务信用水平与供应链成员发展之间的关系[15]。明伟（2015）电子商务供应链采用了专家研究和评分方法，并建立了风险评估系统，以补充作为支柱的五个核心一级指标和21个二级指标[16]。何昇轩（2016）运用定量和定性指标相结合的方法，从网上供应链金融入手，建立了网上供应链金融风险评估体系[17]。于芳妮（2017）批准新的风险评估方法，利用BP神经网络模型和logistic模型进行P2P金融风险评估，选择中小企业样本数据，逐步建立信用风险评估体系[18]。赵灿红、罗勇（2018）两位制定了供应链经济风险清单，使用贝叶斯网络方法评估了互联网供应链的经济风险[19]。总结国内外研究人员的观点后，普遍认为风险管理应从风险识别、风险评估和风险管理三个方面入手，采用定量和定性的方法对风险进行评估和分析，此外，许多研究人员还开发了选择风险评估指标的定量模型，以创建更完整的评估系统。（3）风险控制相关研究国外研究者对风险管理理论的看法几乎一致。Wright（2004）认为，风险管理的概念需要及时改变，才能有效防范风险，单一的风险管理模式需要转变为全流程的风险管理模式，并提出了合适的分析框架[20]。RYZhong，STNewman，GQHuang（2016）将供应链视为一个复杂的网络，提出了“业务流程”的概念，从网络拓扑的角度研究了供应链中的“全球信用”问题[21]。国内学者对此的研究侧重于对信用风险的控制研究，李志刚（2013）认为，商业银行应建立基于供应链金融业务中银行不同利益的综合评估体系，构建一个全动态优化评估指标，构建等效的信用风险预警和监控体系[22]。康翠玉（2018）支持对供应链金融风险的监测应基于监管系统、信用评级系统、抵押管理和准入审查，并采取有效的风险预防和防范措施，以确保业务的正常运作[23]。国内外大多数文献研究都是从商业角度进行的，主要集中在信用风险管理上，此外，国内外文献也提出，风险管理也应注重有效的风险预防和提前防范。2海尔公司与AB银行合作运用家电供应链金融新模式案例分析2.1合作双方基本情况海尔集团是中国为数不多的成功融资供应链的传统企业之一，它于1984年在青岛成立，它最初是一个不受欢迎的小型集体企业，现在已经成为世界上最大的家用电器制造商之一，其业务领域包括家用电器、电子、厨具、工业机器人、通信设备、电子计算机及其零部件、通用机械等，它是世界500强公司之一，品牌价值16273亿美元。作为国内第一家提出并实施供应链金融的银行，AB银行在这方面进行了大量的研究。在不断的寻找和进步中，AB银行通过搭建不同的平台和生态系统，逐渐从传统的银行借贷模式演变为新的供应链金融模式，作为一家大公司，海尔集团拥有良好的信用记录，为了解决海尔中小企业面临的经济困难，两者联手解决了供应链金融模式。海尔集团和AB银行通过供应链金融合作，解决了海尔集团中小微贸易商的经济问题。利用海尔集团核心业务的技能和资产保障，可以快速、高效、廉价地实现中小微型企业供应链，中微贸易商已经取得了多项成功。根据经销商的销售规模，“自由”贷款分为两种不同的经济模式：一种是适合海尔集团中小经销商的控制模式；第二种是“控制+信用”模式，适合海尔集团相对较大的分销商。第一，控货模式。AB银行向海尔集团中小分销商提供的监管模式的经济形式主要是在线信用模式的延伸。第二，控货+信用模式。“控货+信用”模式是AB银行与海尔集团深度合作框架下实施的信用评级更新模式，在这种情况下，银行不再控制货物，这也是该设施的一个特点。第三，可行性分析。所有的供应链公司都可以利用供应链金融模式整合到整个链条中，在这种模式下，利用企业贷款和资产评级作为抵押，可以为中小微型企业提供有效的担保和资产资格，帮助中小微型企业有更多的机会获得商业银行等金融机构的贷款，并有效地化解资金和为其提供其他金融服务，使中小微型企业在发展中更加有利可图。海尔集团与AB银行在供应链金融运用上的合作，让供应链各方都赢了，此次合作不仅成功解决了海尔集团分销商资金紧张的困境，提高了资金轮动速度，提高了公司效率，也使海尔集团与AB银行供应链金融业务的初始战略顺利推进。2.2家电供应链金融管理主要风险2.2.1信用风险供应链的经济信用风险是由多种因素和信用风险造成的。核心企业信用风险：在供应链金融中，核心公司处于核心地位，核心公司的整体实力和评级决定了整个供应链中金融机构的信用评级。上下游企业信用风险：除自身的经营风险外，风险还来自于其合作的情况以及业务交易等，家电供应链金融与消费金融之间的区别于消费金融是面向C端客户，消费场景明确，客户画像清晰，而家电供应链金融面对的是B端客户，参与者百花齐放，画像相对不清晰，风控难度加大。2.2.2市场风险市场风险包括贸易背景真实性风险、抵押资产风险和物流监管权限等。贸易背景真实性风险：金融需求建立在真实的交易基础上，虚假交易不可能存在金融需求，重大风险事件背后很可能存在虚假交易，基于真实商业背景的预付款、销售应收款、存货是供应链金融自我补偿的基本保障，但在实际的业务中，不免存在金融企业恶意刷单，伪造业务单据以及虚构交易凭证等套取金融机构的资金，从而造成了风险。如果供应商与核心企业共同欺诈，一旦出现虚假贸易，将会带来巨大风险。抵质押资产风险：抵押物价格的波动、保存期限长短以及资产质量高低都是需要关注的重点。家电供应链金融模式的抵押物主要有应收账款类，应收账款所面临的主要风险在于施工企业延迟支付而导致应收账款账龄延长，从而引发坏账的可能，导致风险。物流监管方风险：家电供应链金融中的物流信息是信息流的重要来源，错误的、失真的信息将严重影响供应链金融交易的顺畅。2.2.3操作风险操作风险通常被定义为难以监控但也更容易避免的主观风险。无论决策错误发生在哪里，它都会构成供应链中的经济风险，目前物流公司处于快速发展阶段，系统跟不上规模发展，导致分拆，公司外也有不太重视管理规定的仓储场所，在这种情况下，核心公司对库存储存的控制明显减少，使得质押管理变得困难。问题依然存在，例如同一资产的重复质押和质押资产所有权的争议，在内部管理方面，中国物流行业目前正处于现代物流发展的初期阶段，由于需求的爆炸式增长和传统物流的快速变化，内部治理往往因利益而被忽视。情况没有得到及时监控，造成了不必要的损失，消除运营风险是商业监管的第一步。当前的互联网供应链金融企业通常基于互联网技术来进行网络信息安全风险控制，同时通过项目制的方式来运营金融项目，完善组织架构并设立严格的操作流程和内控流程，对相关工作的权利和责任内进行明确的分工，岗位的设置做到相互牵制，防止“一岗独大”的现象，企业应对员工做好培训，防范操作风险，加强管理，提高员工的技能，提高他们对任务的适应能力。这样才能保证互联网的运行更加规范，避免了一些不必要的风险，也可以加快互联网的发展。市场的风险是无处不在的，企业应该做好对于风险的收纳总结，并提前想好对策，在根本上解决这一系列的问题。2.3家电供应链金融风险特征2.3.1复杂性在家电供应链金融模式中，参与主体较多，包括需要金融的供应商和物流商等，这构成了庞大的交易网络，而正是这种参与主体较多以及交易频繁等因素使得影响风险的因素更加复杂。2.3.2传播性在传统供应链金融模式下，金融机构只需要对借款企业进行评估，是否会产生信用风险取决于借款企业自身的状况，当借款人不能及时归还贷款时，金融机构就会有风险，但是其中影响的因素和范围都相对较小且可控。但是在家电供应链金融模式下，供应链上的企业间存在着频繁的交易，相互之间产生错综复杂的关系，信用风险具有传播的特性，在供应链某一方参与者产生信用风险时，这种风险就会随着业务的发生传播给供应链上的其它企业，影响范围广，后果不可估量。2.3.3信息不对称性在家电供应链金融模式下，金融机构无法对借款企业的信用做到全面的了解，这其中也包括不能很及时、准确掌握借款企业所处的行业动态，而借款企业对于自身和自身所处的行业都非常地熟悉，供应链上的企业之间存在着紧密的联系，彼此拥有比较完整的信息，这就产生了信息的不对称，从而产生风险。供应链上的企业各自有独立的ERP系统，信息在企业与企业之间，企业与金融机构之间融通困难，金融机构面临由于企业信息不透明而产生的风险，从而阻碍金融的高效运营。2.3.4风控成本高在供应链金融中，质押品价值变化和订单所有权转移等现象很常见。在恶劣的供应链金融“暴雷”事件中，虚构交易数据、伪造仓单和仓单重复质押等问题屡见不鲜，金融机构的风控受到了极大的挑战，金融机构对各环节的真实性及可靠性的识别持更加谨慎的态度，风控成本大大增加。3家电供应链金融新模式风险管理存在的问题3.1参与主体信用评价体系待完善作为供应商，金融机构在供应链金融中发挥着重要作用，银行通过授信、审核、处理、放款、还款等多种流程，防范和加强供应链金融的风险管控，加强金融业务提高市场竞争力。核心公司在供应链金融的关键环节中发挥着有利的作用，将上下游企业紧密连接，通过自身的资产和信用优势，在供应链金融中起到保证的作用，解决中小企业金融受限的困局。中小企业是供应链的金融服务机构，是供应链金融的直接受益者，通过真实的商业内容获得信贷支持，从而解决资金短缺、资金往来缓慢、融资成本高等问题。物流公司是供应链金融的关键行为者之一，为上游和下游交易提供贸易信息，如货物运输等。3.2信息不对称待改善供应链参与主体越来越多，除金融机构，核心企业，上下游企业，物流企业等，托管货物公司、保险公司等第三方的服务机构，也参与到供应链金融中来。如何打破供应链上企业之间的信息壁垒，让信息有效互通，减少信息不对称的现象，是目前需要解决的问题。3.3物流监管待加强为了保证贸易的真实性，物流是非常重要的一个环节，通过验证货物随着交易而进行的实际物理转移，可以更好地衡量交易环节中的主体信用。在贸易的过程中，会遇到虚假销售的行为，通过虚假客户、合同、销售订单、签收单等“刷单”现象屡见不鲜。除此之外，物流到货的及时性、准确性等也存在由于管理不善而导致的问题。通过对现有建筑施工项目调研，5%的项目曾经遇到过物流到货不及时的问题，3%的项目曾经遇到过货物与订单规格不相符的问题，1%的项目遇到过货物的准确性问题，发现数量缺失。综上所述，家电供应链金融正在非常迅速地发展中，现在拥有了新的模式下应更快的发展，特别是家电供应链中的经济风险具有复杂性和扩散性等特点。4家电供应链金融新模式的风险管理策略4.1加强供应链金融整体风险管控4.1.1信息流可溯源各环节信息流如REF_Ref31155\h图4.1所示，从交易的最开始就录入系统，生成订单，采购、运输、签收、对账、开发票和回款等一整个闭环全部在系统中记录，供应链上所有企业ERP系统无缝对接。金融机构与平台ERP系统对接，直接获得供应链上相关企业历史交易数据以及实时交易的数据，运用数据模型对交易进行智能化审批。图4.SEQ图5.\*ARABIC1家电供应链信息流示意图4.1.2资金流可闭环作为供应商，金融机构在供应链金融中发挥着重要作用，银行通过授信、审核、处理、放款、还款等多种流程，防范和加强供应链金融的风险管控，金融连锁服务提高市场竞争力。平台内付款专员根据采购合同审核确权资料，并根据实际情况填写金融金额作为供应链放款的依据，付款专员核对数据后，进入银行直接借记系统付款。银企直连的系统内部会显示项目确权的信息、项目合同信息以及采购合同信息，供公司内部及银行相关审核人员进行核查。银企直连审批流程有采购部门经理、财务审核岗、总经理、银行驻场风控岗和银行放款审核岗。银行资金审核通过后，系统会自动向银行发出放款指令。银行处理后自动反馈处理状态，若放款成功，自动形成对应的借据单号。按照与下游客户合同约定对账周期和收款方式，比如：网银、保理和信用证等支付方式，收款节点，比如：月结、两个月结、三个月结等，通过阻断支付路径影响银行之间的直接联系，以检查其核心支付账户和账户变化的实时警告。当核心企业付款后平台产生还款需求时，进入银企直连发出还款申请，根据借据单号选择相应的银行账户进行还款，完成还款审批后系统会自动向银行发出还款指令。银行处理后自动反馈处理状态，若还款成功，自动形成还款记录，实现资金闭环。供应链的核心融资基于真实的贸易背景，金融机构可以对未来的发展做出合理的估计，现金流管理是在设计供应链金融模式之初就构造资金回流的通道，协议应明确规定资金的收入产出，实行封闭的现金流循环，加强现金流管理，提高还款资金的稳定性和安全性。4.1.3物流可追踪物流一般是公路和水路运输，其中有些是自营物流，有些是第三方物流。物流公司在接到配送指令后，登陆系统将配送单分配给对应的司机和车辆，形成运单。司机接到运输指令后前往仓库进行提货，并登陆系统进行提货授权。根据仓库的出库单，司机在系统里填写提货信息，并刷脸确权。在完成提货后，司机将货物运输至工地现场，并进行到货刷脸确权。工地收货人根据收到的货物情况进行签收，并做收货刷脸确权。当收货人刷脸确权时，系统会自动定位，以证明在工地现场进行的签收行为。确认并收货成功后，实现物流闭环。物流管控措施包括：1）在仓库地点设置电子围栏，电子围栏的相关用户是供应商，承运商或项目收货方人员等。在导航上设置一个点，围绕这个点设置范围，并设置最小精度，一旦货车进入这个点设置的监控范围，就可以通知电子围栏的相关用户，提货时首次进入电子围栏，车辆信息也会在系统里同步体现；2）进入电子围栏进行提货，平台就要监管提货速度，需要在某个时间内完成提货并且驶离提货点。根据规定提货时间，是需要准确进行，如果发现异常，向平台预警，除此之外，对驶离的货车信息和初始进入电子围栏的信息进行对比，如果有发现不一致，也要向平台预警，监控人员及时跟踪；3）货车在运输途中，平台通过多维度进行监控，如异常超时停车，行驶轨迹与系统规划轨迹发生偏移等；4）货车到达项目方卸货，系统通知相关人员及时签收，并对货物的重量，规格等开展多方面的确认；5）对车辆轨迹的抽查，通过车辆行驶途中的时速以及出现的异常事件进行分析。4.2科技赋能提升风控能力4.2.1物联网技术运用供应链的互联网可以提高供应链中各方交易的透明度。供应链金融主要采用传感器技术、导航技术和定位技术来控制仓库中的交易流程和货物运输，提高终端交易的有效性。经过平台与资金末端的结合，平台可以交付实际的物流、信息和资金，从而确保资金的回报率，建立封闭的运作，并共享整个行业的实际交易信息。在物流系统中添加跟踪功能，让每单物流订单做到车辆实时定位、轨迹回放、自动预警等功能。定义物流数据八个时点信息：1、待分配2、未提货3、提货中4、提货完成5、运输中、6、到达项目7、签收8、上传单据，配合银企直连对物流交付数据的要求，平台对供应链整体把控，物流交付数据完整。系统中能实时看到车辆自身相关的信息，如：车牌号、实时车速、行驶方向、地址位置和轨迹回放等；除此之外，运单信息相关的信息：车辆承载的货物信息，目的地项目信息和司机相关信息等。每单物流订单通过实时监控反应超时停车的车辆，提醒及时跟进，运用物流行业多场景风控实现了反欺诈的目的。4.2.2大数据信息化风控平台搭建随着信息技术的进步，大数据可用于分析关键的机构数据、贸易数据、公司财务数据、信用概况和风险分析的决策算法。实时事件和实时信用支持离不开对大数据的实时监控。多元化、多维度、实时性的信息可以更好地降低资金风险。大数据将使您能够评估目标客户，执行行业分析和价格波动分析，提出早期预警，增加监控环节和预测，并执行准确的金融和物流服务，大数据分析与金融紧密结合，电子商务、金融和物流结合在一起，收集电子商务的大数据，优化操作程序，加快贷款速度。在大数据信息化平台上，参与方包括链条上所有的参与方，如金融机构、核心企业（承建方）、中小供应商经销商以及物流公司等。4.2.3区块链技术运用区块链的技术有着非常重要的作用，交易需要谨慎，实现当代智慧管理。区块链是解决这一问题的新桥梁，资金方依靠中小微型企业自下而上的信贷，目前，在政府的引导下，各种基于区块链的交易平台正在迅速发展。金融机构通过供应链金融将核心组织与上游组织连接起来，提供灵活的产品和金融服务，帮助上游组织和下游组织获得资金。在这种情况下，供应链金融的核心是将物流信息和资金流动信息结合在一起。在这种情况下，分布式存储、可编程时间和非可编程特性为供应链金融提供了创新的解决方案。4.2.4AI智能和分控人员驻场办公相结合通过智能平台的技术，数据将被识别和分析，从库存到买家收据的整个过程，通过智能平台的技术，自动识别称重信息，通过应用生物识别技术，车辆司机和主要买家的签署者，收集和比较多个识别信息和生物识别信息，以确保交易的准确性和有效性。直接对接银行和企业供应链管理组织，企业物流管理系统与银行系统顺利对接，认识信息的可视化和一致性互动。整合OCR和机器视觉算法对交易单据的自动审核功能，对交易涉及的运单、提货单、验收单、增值税发票、上下游合同等六大类标准证明类文件建立机器学习模型，经过一定数量的真实数据学习，自动识别不同的文件和票据，通过OCR识别技术提取结构化信息，大幅度减少人工操作，提高审核效率。4.2.5可视化管理供应链可视化是利用信息技术来收集、移动、存储、分析和处理供应链上的相关指标数据，如订单、物流和存储，并根据需要对其进行图示：1）流程处理可视化。包括订单处理、订单接受、订单完成和订单到账等；2）物流追踪管理可视化。物流过程涉及供应链上企业不同信息，金融机构、客户和管理平台需要掌握货物的任何时间和地点的即时位置信息，加强了监管；3）应用可视化。企业可以通过用户界面收集数据，提炼数据并获取管理功能，执行分析、统计和报告，并做出管理决策。这也为企业输入、导入、下载数据提供了平台。视觉控制帮助用户更直观地看到重要信息，对物流车辆基础信息、行驶里程、剩余里程、平均时速、途中停车次数以及路线偏离次数进行实时反应和分析，允许相关供应链节点的员工进行实时监控。5结论供应链金融这一不断发展的融资模式，有效缓解了供应链中小微型企业面临的资金困难，提高了核公司的整体竞争力，扩大了商业银行业务，促进了整个供应链的高效银行业务，造福了许多的人，在互联网和大数据时代，供应链金融有着广阔的发展空间和巨大的市场潜力。同时，随着供应链金融的快速发展，也存在一些风险和不足，需要进一步完善。海尔集团与AB银行的合作是运用供应链金融模式进行银企合作的典型案例，其研究为未来银行和企业供应链金融合作提供了有效参考，丰富了供应链金融的相关理论实践。

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