《我国中小企业融资问题及完善对策【论文5700字】》

III我国中小企业融资问题及完善对策目录TOC\o"1-3"\h\u40141我国中小企业融资现状 1253161.1中小企业现状 173611.2中小企业融资难的现状 136122我国中小企业融资难的原因分析 2289042.1内部原因 2104622.2外部原因 343822.2.1金融系统层面的原因 3216122.2.2政府层面的原因 3207393解决我国中小企业融资问题的对策分析 360543.1从中小企业自身角度看 378663.1.1创新融资手段，拓宽融资渠道 320383.1.2加强制度建设，提高信用等级 4252233.1.3加快中小企业改革，提升企业核心竞争力 469003.2从企业外界角度看 4144683.2.1金融系统层面 4280983.2.2政府层面 515595参考文献 81我国中小企业融资现状1.1中小企业现状中小企业依据其性质分类，通常有企业自主经营与所有权集中的程度、企业在领域的地位及管理方式这些标准。比如德国认为中小企业是从事商业、工业、饭店和运输业之类的，即：经营者自己承担风险、管理权和经营权一体的这类企业；而美国《中小企业法》明确规定，在某类行业中没有完全的支配地位且经营权和所有权一体的都属于中小企业。现阶段，中小型企业对国民经济的贡献越来越大，在加快国家的经济发展、扩大税收来源、增加国民就业机会和提高我国的城市化水平等方面都有着非常重要的作用。截止2020年，在工商部登记注册的中小企业占全国总企业的99%以上，累计已有450多万户。这些中小企业主要在浙江、江苏、和广东等经济发达的地方，从我国整体来看就是“东部多西部少”、“经济发达地区多，落后地区少”的局面。由此看来，我国中小企业在国民经济中的比重特别大：全国GDP的58.5%来自于中小企业；全国税金的50.2%来自于中小企业；出口量的62.3%同样来自于中小企业；与此同时，中小企业又招纳了全国大部分的城镇就业者和大部分的农村劳动力，解决了全国大部分人员的就业问题。另外，中小企业又带动了技术创新，全国发明专利的66%，全国新产品的82%都是中小企业的成果。所以，中小型企业的生存和发展已经不但会影响社会的进步，更影响到城市化发展和“三农”问题，大力支持中小企业的发展对我国来说具有非常重要的意义。1.2中小企业融资难的现状中小企业发展成为近年热点问题，受到各界关注，政府逐步出台了一系列中小企业融资倾向政策，使中小企业数量渐增，产业结构多样化，企业发展机会增加，融资制度健全化，为国民经济发展增添力量。随着近年我国信贷机构的优化，中小型企业贷款需求量不断上升。根据相关报道显示人民银行对中小企业贷款通过率会有所上升，且当前政策实施有一定成效。信贷分配比重差距会逐步拉小，中小企业获得贷款机会增多，中长期贷款增长速度有所上升。中国人民银行相关数据显示2019年第一季度，中小企业贷款数增加超过5500亿元。2019年底，我国中小企业贷款余额接近12万亿元，同比增长率为上升，与上年同期相差7.9%。2019年底，中小企业获得贷款支持主体数接近3000万户，同比增长26.4%，全年增加565万户，同比多增100万户。我国中小企业发展趋势呈上升状态，金融机构对中小企业的贷款比例也不断增加，企业贷款总额也随之增加。但中小企业主体基数量大，更新换代快，融资要求呈不断上升趋势，单一的由国家金融机构支持，无法满足所有企业需求。2我国中小企业融资难的原因分析2.1内部原因自2013年在中国崛起以来，其发展速度一直很快，但与银行等借贷机构相比，其规模和影响力仍然很低。例如，网通的净信用贷款只是自筹资金，因为它不能像商业银行那样吸收公众存款，可以向企业提供贷款，但非常有限。我们必须承认，我们无法满足我们在中国的庞大小企业集团。所以中国的净小额信贷是对中小企业贷款的贡献。与历史悠久的银行相比，融资的借贷在管理、风险控制、业务范围、客户基础设施和社会公信力等方面都不具备可比性。要满足中小企业的长期和大量需求，融资的借贷比银行更难，而高质量的中小企业很可能会选择银行。大部分资金面临着进一步的发展问题，目前的大部分资金仅用于创建项目，对中小企业的融资很少，如固定资产和流动性资金。创意项目的发起人是一个在个人中发生的个人创意项目。因此，融资无法为整个公司的运营提供资金。由于中小企业没有单一的财务组织和人员，没有具体的余额数据和其他财务明细，缺乏财务数据和财务数据，因此，会计师事务所无法出具真实的财务报告，银行等金融机构也无法接受中小企业的财务数据。本行无法准确掌握公司财务数据信息。中小银行贷款需求与银行可供银行使用的资金短缺之间的差距一直在稳步扩大，小企业已经失去了与银行的长期信贷合作。2.2外部原因2.2.1金融系统层面的原因由于国家对银行业的严格管理和过多的准入要求，导致大多数中小企业无法通过银行贷款进行融资，同时银行和企业之间缺乏必要的信息交流。另外，国内的中小企业过多，银行对中小企业的资金使用控制能力不够了解。现实中，中小企业为了能够逃避债务，一般会利用虚假交易协议和破产等方式获得银行的贷款资金，这样就会将金融风险带给银行以及社会金融机构，甚至还会造成银行等一些金融机构的经济损失。换言之，银行向这些中小型企业贷款时，会面临更大的风险，所以社会金融机构也会严格规范中小型企业的贷款行为，进而就会大大增加中小型企业的融资难度。2.2.2政府层面的原因在政府支持方面，国家的支持措施更集中于大公司，而中小企业的支持明显低于大公司，但作为中小企业的初始水平，政府对生存和风险的抵抗力很小，政府支持中小企业也很重要。没有强有力的政府支持，小企业的健康发展是困难的。中国的资本市场相对保守且缓慢。由于资本市场环境恶劣，小企业缺乏直接贷款渠道。政府支持薄弱，中小企业走私活动加剧。改变政府支持目标很重要。中国尚未颁布明确的法律和监督管理政策。更清楚的是，缺乏政府监督是缺乏适当的发展环境。例如，如果净信用贷款的位置不明确，则在中国没有明确分类。此贷款表是否属于私人小额贷款公司？或者你被定义为一家财务公司？或者，其他融资主体的地位不明确，监管交叉，监管人容易出现空白。由于缺乏相对完整的法律，它受到许多传统法律的限制。此外，不仅相关法律得到了补充，而且中国政府也没有通过宣布适当的政策来提供支持。可以将其归类为高科技产业，但由于没有政府补贴和高科技企业税收待遇等条件，如果国家信誉得不到保障，很多企业就得不到信任，当公信力下降时，发展的活力没有被唤起。3解决我国中小企业融资问题的对策分析3.1从中小企业自身角度看3.1.1创新融资手段，拓宽融资渠道就当前的实际情况来看，为了推动国内中小型企业的发展，需要建立一种能够覆盖风险投资市场、公司债券市场以及主板市场的新型资本多层次市场体系。直接为中小企业融资的多阶段资本市场体系的作用是中小企业获得外部股票贷款、改善资本形成和公司治理的主要途径。其次，它不仅为资本市场提供了便捷的进出口渠道，而且促进了资本与中小企业的大规模高效融合，促进了科技创新和高新技术产业化，大大缓解了“单一市场”的市场风险。具体设计可以遵循以下基本概念。二是建立户外交易市场体系。3.1.2加强制度建设，提高信用等级我国的中小型企业在财务管理方面存在一些问题：一是财务管理人员能力不足；二是财务管理制度不完善；三是财务报告中的信息不真实。因此，为了有效解决这些财务问题，中小企业必须建立现代企业财务制度，加强对财务人员的培训，并及时准确地披露财务会计信息，进而提高公司财务报告信息的真实性和完整性。面对当前日益激烈的市场竞争，需要重视企业财务管理制度的作用。所以，国内的中小型企业需要建立健全财务管理体系，并通过一些先进的金融管理手段，对公司内部的财务系统进行优化和升级。上述措施将有助于发展小企业信贷建设，监督创造更好的企业形象，改善金融机构合作。3.1.3加快中小企业改革，提升企业核心竞争力根据中国当前金融体制改革和金融体制改革的实际情况，重点发展中小金融机构。城市信用AP的大部分已经通过股份制进行了修订，但加强了制度变革的力量，对产权进行了重组，引入了大量私人股份，丰富了公司的管理结构。我们必须明确向该市小企业提供金融服务的立场。并从法律上确认其责任、权益。建立中小金融机构存款保险制度，实行与金融机构经营风险挂钩的差别保险费率。3.2从企业外界角度看3.2.1金融系统层面1、建立贷款考核机制支持中小企业建立贷款考核机制，并在过去几年中继续保持可持续和稳定。在今年的贷款审查中,政府还可能出台相关政策,配合落实贷款。单个公司增加单个客户增值税的税额可以从500万元增加到1000万元。这一政策现已得到金融和中资银行等机构的确认。这些机构继续努力，稳步执行国家为中小企业采取的融资措施。换句话说，从2019年到2020年，小企业贷款环境可能是最慢的两年。中小企业将能够走出这一窗口期，从自身做起，根据自身实际情况审查贷款，努力赶上政策东风。因此,对于中国经济市场的建设来说,新政策的实施是最难的最后一步,好的政策或严厉的政策必然伴随着这样的群体利益和其他群体损失。中国的经济环境十分复杂,影响我国宏观经济发展的因素不仅有国内,也有国外资本市场。在这种情况下，贷款检查的实施是匆忙的，在国家的宏观层面上，它是整个国家经济市场建设的基础，并且说只要基础稳定，就不怕外部因素的干扰。从小微公司自身的角度来看。立法者也受到保护，不受小企业管理的影响，从对银行的严格要求，你可以看到在国家发放贷款时支持小企业的决定。然而，当前再不建立贷款考核机制在结构上对中小企业可能过于偏袒。2.积极推进担保公司有序发展在新的经济背景下，银行必须增强公司的权力战略能力，合理分配企业风险。促进银行与贷款担保公司的合作。政府部门将会从资金支持、税收优惠以及支持担保机制等方面对我国的风险分担以及风险补偿机制进行完善，从而推动中小型企业和银行之间的合作。此外，在政府部门所颁布政策的支持下，还能有效提高担保公司的专业性和商业性。为了减少证券公司面临的业务风险，需要增加证券公司的业务深度。而提高利润水平，可以有效地解决小企业贷款。3.转变传统贷款方式，创新金融服务需要对原有的银行贷款模式进行调整，并引入新的贷款模式。换句话说，银行采用的贷款模式属于针对金融产品和服务的一种“供应链融资”模式，并将核心公司与下游公司联系起来，为供应链提供线索。这改变了银行对个别公司的信用评估和信用政策，并开始采取对中小企业自身信用风险评估的贷款模式。所以，商业银行能够帮助国内的中小型企业找到核心价值。另外，这种贷款模式允许较小的下游公司从银行获得贷款，进而有效减少小企业的走私。3.2.2政府层面1、建立中小企业担保体系我国在1998年，就开始借鉴国际上中小企业在建立信用担保体系时所使用的成功方法，进而建立了属于我国中小企业的信用担保体系，用来保障国内中小企业的贷款安全。国家建立了风险补偿机制和经济补偿机制，鼓励不同经济部门的资本积极参与证券公司的投资活动，并从安全性和稳定性这两个方面分散其业务活动所带来的风险。仅仅通过外部体系来打破我国中小企业所遇到的融资瓶颈是远远不够的，另外，将内部融资体系和外部融资体系相结合也很有效解决国内中小型企业的融资困难。现如今，自主创业的中小型公司数量在持续增加，因此只有通过以下几种手段才能从根本上解决融资困难的问题：一是提高自身的综合发展能力；二是建立健全内部管理制度以及现代产权制度；三是完善财务管理制度；四是增强自身的市场竞争力。换言之，国内的中小型企业需要改善自身的内外部发展环境，才能在短时间内消除融资瓶颈。2.加大政府政策支持小企业必须强化信用观念，加强信用体系建设和完善。信用风险主要是由于企业薪酬的主客观原因造成的，因此建立履行合同的意识实质上是为了降低信用风险，增强银行债务企业的信心。提高资金的安全性。中小企业加强了对产业和区位产业的深入研究，加强了行业协会、在甘协会和产业链核心链的积极对接，供应链方面，我们建议积极寻找通过产业链和产业集群解决贷款需求的方式和途径。政府对企业发展进行干预的主要手段就是政策支持，而这种支持主要表现在以下三个方面：一是贷款补助；二是财政补贴；三是税收优惠。国家支持中小企业通过贷款的方式进行融资，主要涉及到贷款抵押、贷款利息支以及财政援助。政府对中小型企业进行财政补贴的最终目的是推动中小型企业的发展，鼓励中小型企业通过融资扩大生产经营规模，进而增强自身的市场竞争力。由于税收收入的使用降低了我国的税率，税收收入减少了，并推出了相关政策，就能够降低中小型企业所面临的税收压力。同时，这也有利于小企业建立成熟、适用的国家扶持和扶持体系和政策。中国的主要贷款银行主要是大型银行，包括工商银行。它的管理主要是为大中型公司提供贷款，是一家规模足够小的银行和金融机构。现在你需要打破维度。大型国有银行垄断金融服务业，加快金融体制改革，促进理性金融机构之间的竞争，推动中小金融机构为中小企业延伸中小企业贷款抵押制度。中小金融机构规模小、资金匮乏，无法为大公司提供金融服务。因此，应该选择小企业。重点关注本地区中小企业的生产管理，掌握各类中小企业信息，避免信息不对称问题。中小型金融服务机构也在根据小企业贷款的特点调整测试