《数字金融对传统金融的影响研究3800字（论文）》

数字金融时代对传统金融业务的影响目录TOC\o"1-2"\h\u26数字金融时代对传统金融业务的影响 122632摘要 131464关键词：传统金融；数字金融；大数据 115963一、引言 111160二、数字金融主要特点 221457（一）基于大数据的金融扩展 21866（二）兼具普惠金融的发展特点 213471（三）交易费用趋向于低廉化 212498三、数字金融时代对传统金融业务的影响 223897（一）数字金融时代对传统金融的积极影响 211090（二）数字金融对传统金融的消极影响 325070四、传统金融业务应对数字金融时代挑战的策略 419182（一）加快寻求与数字金融的合作 424094（二）优化小微企业贷款审批机制 47151（三）狠抓金融风险控制体系 55770（四）借助数字化找准客户需求 531746结论 514197参考文献 6摘要随着数字金融时代的到来，社会的各行各业都在发生翻天覆地的变换。数字金融的不断发展，对传统的金融业务产生了巨大的影响，传统金融不再是客户办理存款、购买金融产品等业务的唯一渠道，在数字金融的影响下传统金融的地位岌岌可危。面对数字金融的倒逼，传统金融应如何积极应对是值得深思的问题。关键词：传统金融；数字金融；大数据一、引言数字时代已经到来，在过去的十几年中，信息科技发展迅猛，日新月异。阿里巴巴与腾讯等数字巨头基于大数据特别的优势理念开始金融业，包括数字支付、P2P在线借贷和众筹等。各种商业模式的迅速发展使得传统金融的压力很大，影响传统金融业务和市场。2013年6月13日，余额宝在支付宝与天虹基金的一起努力中产生。推出的第一天就有5000万资金投进里面，微信理财产品也有相同的状况。数字金融产品的快速产生让传统金融压力变得更大，特别是在中国的传统商业银行。而发展到2020年，参照我国统计局的数据，传统金融业存款总额减少比例达到28.8%，表明中国的传统金融面临前所未有的危机。二、数字金融主要特点（一）基于大数据的金融扩展金融业在数字上有两个方面。数字金融的最大特点是大数据的综合开发与利用。通过评估消费者习惯，可以提高交易效率并提高交易质量。传统的金融信息资源相对分散，大数据技术的联网具有不同的口径。数字金融形势中，运用数字科技工具找出信息不平衡的因素与关联，使得分析结果的使用范围变宽。（二）兼具普惠金融的发展特点普惠金融是经济投资人在进行金融经济时需要具有的意识形态概念。数字是互联网金融的升级扩展，是传统金融与互联网金融深层次合作的新发展形式。在拥有大量网民与大量交易大数据的条件下，为小微公司供应一些融资，使小微公司有足够的资金运作，使更多的公司与人民被平等对待，更平等的金融服务将改变传统金融独大的局面。（三）交易费用趋向于低廉化传统金融要求在指定时间和指定时间内进行交易。办理业务必须排队等待，业务审批过程复杂，审批时间长久。数字金融完美利用网络的优势，使得金融审批、运营管理、客户时间上都得到改善，更是在服务时间与空间上超越极限，能够在24小时内随处交易，节省巨大的资本成本。三、数字金融时代对传统金融业务的影响（一）数字金融时代对传统金融的积极影响1.倒逼传统金融业务的产品创新传统金融被数字金融所破坏，打破了最初的垄断局面，其形式也因大数据的发展而改变，从而打开了不再保守的传统金融思想。它的快速增长使传统的融资方式可以专注于客户本身。由非金融组织运营的第三方支付平台已成为金融服务部门的重要组成部分，填补了传统金融服务领域的空白，并提高了社会的资源分配效率。例如，支付宝正在逐步从后台支付链的顶部转换传统资金，从而促进了改善业务流程和跨境合作的需求。2.探索出了更多的金融服务范围金融普惠是中国一向拥护的发展模式，强调周到的服务对每个客户都是公平的。在传统金融中，80%的收益集中在20%的中型和大型客户中。传统的金融规模经济和大规模运营导致大多数业务专注于大客户。小额贷款，云计算和大数据是数字资金，对弱势群体敏感。数字融资的长尾效应逐渐淹没了传统融资的特征。根据不同资产组合的特定需求，通过数字进行的融资对金融服务很敏感，这通过在数字上应用金融服务的创新来改变定位。3.数字金融推动金融利率市场化发展数字融资很容易反映出消费者的喜好和市场需求，关于数字融资的投资指南主要是一些传统金融组织制定后续融资步骤的指南。通过收集分析数据，金融组织可以设定利率并增强信息空间。使用数字上的金融利率引入和传输机制，可以获取有关金融市场中小额信贷和利率活动的真实反馈，从而进一步深化传统的金融利率市场。此外，传统融资还可以使用网络融资来快速获取信息。深化市场规则，使信息更准确，更公平的交易场所和更专业的信用评级系统，进而改善贷款定价体系。（二）数字金融对传统金融的消极影响1.冲击了传统金融的业务发展格局支付宝，财付通等可以帮助用户收费，余额宝还允许用户执行财务管理，代理汇款，水电费支付和保险等，数字金融已经占据了市场上60%的份额，这表明某些传统业务已被转让所取代。但是，传统融资受到网络上金融支付系统发展速度的影响。通过网络平台等进行的移动支付APP在中国居民的日常消费中最受欢迎。近年来，中国在线支付的金额有所增加。如果有一天，网络融资不再需要传统的金融部门来进行结算。这不仅是传统金融支付服务的影响和损失，而且是人们日常生活花费方式的重大变化。2.减少用户对传统金融融资需求为了最大程度的提高利润，许多互联网公司已经开始从事金融责任业务，从而产生了各种各样的在线金融形式。包括P2P低成本在线信贷平台，在线贷款，众筹，小额贷款等都能够快速找到客户交易信息，信息操作速度快，省去了许多中间步骤，降低了成本交易和促进在线融资，一些传统金融客户群体通过互联网进行金融融资。通过从传统金融客户那里获取资源并转移传统金融服务，它还吸引了小型和微型企业等潜在客户。3.对传统金融风险监管构成挑战网络融资是在虚拟网络中进行的，涵盖计算机科学，经济管理和其他业务领域。始终存在不确定性的风险，而风险监督是当前工作的重点。例如，确保购买的真实姓名和保护用户隐私是一个更加矛盾的选择。当前，数字金融监管体系不完善，所涉及的监管机构还不确定，没有相关的明确规定。数字资金暂时位于法律的监管盲区，无法维持健康发展。这给一些机会主义者提供了机会，资助了诈骗和在线诈骗4.传统金融的信息资源利用率日益减少数字金融不但在短期内占据市场份额，而且还关注综合金融信息。在现代竞争中，现代商业竞争是信息竞争。谁可以在更短时间得到更多信息，并且公布更多的资料，使得服务质量更好务，谁就能赢得更大的市场。数字金融应用云计算等高水准科技手段抓取供货商、客户与其他核心资料，运用数字工具得到很多交易机会。因此，传统金融数据利用比例一直在降低，信息资源解放时机在缩小。四、传统金融业务应对数字金融时代挑战的策略（一）加快寻求与数字金融的合作因为特定的地位与功能，传统金融业拥有许多信息与资源。资源配置的重建有助于使得传统的财务利润变得最大，也能够让信息不对称得到解决。能够尝试转变业务策略，优化服务内容，减低服务门槛，丰富服务类型，允许储蓄客户自由选择借款资金，供应资金方面的信息，使得两方友好协商。传统金融在其中播放信息，并作为监管与调节的用处，传统金融在每个交易可以获取一些中间费，寻找和数字金融的双赢。（二）优化小微企业贷款审批机制中国近年来的信贷资产不是很合理，这会阻碍中国经济可持续发展的盈利能力。我们应当优化信贷资产结构，优化信贷资产的贷款资产质量，资产风险，资产配置与资产评估，调整不同地区，不同行业与不同客户的资源比例，让资源配置会更加合理，提高传统金融盈利能力，流动性与安全性。合理分配信贷资源，改进相关政策体系，利用改进贷款增量提高库存，关注当前贷款存量，及时投入新资金开发新市场。（三）狠抓金融风险控制体系数字金融任何方面不完整的系统与风险漏洞都会对传统金融系统的稳定性与安全性造成很大的威胁与挑战。需要加强传统金融风险监测措施，必须掌握制度建设，抓紧风险管理。有必要完善信息披露体制，按时披露相关业务的公允价值与潜在风险，强化对个人信息的保护，加速中央银行结算，结算和支付系统的构造，确保系统安全性，潜在风险也是不可忽视的方面。传统金融现有的独立监管下由人民银行监督，严格遵守经营权，管理中间业务的定价体制。（四）借助数字化找准客户需求随着顾客的心理和消费行为随着社会的发展而变化，想要实时了解相关信息，我们还能够利用数字平台发布电子在线问卷，找到消费者目前缺乏并且最需要的地方，改善消费者有意见的金融服务内容，抓住数字金融行业的电子商务信用客户，培养长期忠诚度。此外，在确定客户需求后，我们能够为客户实行个性化服务，付出更多优质的服务，实时沟通与反馈，从而不断改善用户体验，使得客户更加满意，也使得传统金融能够在与时俱进的道路上不断前进。结论数字金融时代也具有广泛的可变性。如果传统金融只需要应对挑战,应当不断变化战略。所以,传统金融应当创造自己的创新路径,而不仅仅是纯粹的防御性思维。创新应紧抓着市场竞争力,发挥自身特色与优势,开辟数字无法比拟的新路径。从而相互促进金融行业的发展。参考文献[1]陈希凤，毛泽强.数字金融产品与服务的风险特征、监管挑战及目标工具[J].西南金融