银行反洗钱讲座(概述)

反洗钱讲座

——概述合规法律部

目录了解洗钱认识反洗钱反洗钱法规重点解读公司反洗钱工作的总体要求洗钱洗钱概念的起源洗钱moneylaunderingmoney-washing洗钱概念的起源时间：20世纪20年代地点：美国芝加哥事件：开设洗衣店，将贩毒所得混入洗衣店经营收入，一并报税后赃款得以披上合法的外衣。人物：以鲁西诺为首的贩毒集团我国立法中的洗钱《反洗钱法》中的洗钱：通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。我国立法中的洗钱罪毒品犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪黑社会犯罪毒品犯罪洗钱罪的上游犯罪我国立法中的洗钱罪构成洗钱罪的要件：主观：明知钱的来源具有洗钱目的客观：掩饰、隐瞒钱款来源和性质的行为对象：七类犯罪所得或收益洗钱的过程归并阶段离析阶段

处置阶段浸泡将钱款进行初步处理搓洗进行多种复杂的金融交易甩干使钱款以合法面目回到受控人手中洗钱的危害危害社会安定危害经济平安危害金融机构运转危害每个人的生活洗钱的典型案例陈水扁海外账户洗钱案许超凡假投资洗钱案罗赛香地下钱庄洗钱案黄广锐银行存取款洗钱案成克杰空壳公司洗钱案反洗钱概述事前预防行为事后惩办行为?反洗钱法?：事前预防行为反洗钱反洗钱主要监管机构国际联合国反洗钱组织金融行动特别工作组巴塞尔银行监管委员会国际刑警组织欧亚反洗钱与反恐融资小组〔ＥＡＧ〕反洗钱主要监管机构我国：中国人民银行中国反洗钱监测分析中心金融监管部门反洗钱工作部际联席会议制度反洗钱主要法律法规法律?刑法??反洗钱法?反洗钱主要法律法规行政规章?金融机构反洗钱规定??金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法??金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理方法??金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法??中国人民银行反洗钱调查实施细那么〔试行〕??反洗钱现场检查管理方法〔试行〕??反洗钱非现场监管方法〔试行〕?反恐融资防范和打击恐怖融资行为，是反洗钱国际合作的一项重要内容2001年10月，金融行动特别工作组〔FATF〕针对打击恐怖融资提出了9条特别建议金融机构反恐融资工作?金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法?反恐融资工作应当与日常反洗钱工作紧密结合起来反洗钱的相关措施适用于反恐融资工作反洗钱法重点解读?反洗钱法?施行时间2007年1月1日负反洗钱职责的金融机关——银行类；证券、期货、基金公司；保险公司、保险资产管理公司；信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；其他金融机构；汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构反洗钱法重点解读金融机构主要的反洗钱义务：大额交易和可疑交易报告客户身份识别客户身份资料、交易记录保存反洗钱法重点解读央行主要的监管措施：非现场监管数据收集大额和可疑交报告管理现场检查反洗钱法重点解读违反?反洗钱法?的最重“刑〞：对机构：最重可致500万罚款，甚至可撤消许可证对人：最重可致50万罚款，甚至可取消任职双罚制公司反洗钱工作总体要求正确认识反洗钱工作态度上重视是开展好反洗钱工作的最重要前提反洗钱检查还将在更大范围更深入的展开高度重视四项工作内容非现场监管数据的报送央行现场检查的准备、配合全面开展可疑交易上报工作客户身份识别工程齐全、真实公司反洗钱工作总体要求反洗钱内控制度建设制度建设：不应简单将总公司制度转发，而应当发布在本机构内如何贯彻落实反洗钱工作的制度或通知，并形成完整的制度体系。工作部署会议、工作方案和总结应当在部署工作的会议中以及每年工作方案、总结中关注反洗钱工作，并将相关内容表达在书面材料记载中。公司反洗钱工作总体要求反洗钱宣传宣传内容：概念宣导公司反洗钱工作要求宣传形式：简单易懂。在职场悬挂反洗钱宣传画，分发反洗钱宣传页等。宣传对象：客户？员工？代理人？公众？公司反洗钱工作总体要求反洗钱培训必须切实开展，年初制订年度培训方案培训内容注重操作性，应贴近工作实际留存培训课件或教材、参训名单、考核结果、照片影像等，以备查配合相应考核，及时总结分析培训结果，有针对性的改进公司反洗钱工作总体要求保证业务的合规性合规管理要求反洗钱工作做到位业务本身不合规会影响到反洗钱工作的开展如果因业务不合规而瞒报可疑可疑交易，分支机构将可能受到反洗钱法、保险监管规定及公司制度三重处分。公司反洗钱工作总体要求可疑交易的判断与上报可疑点：静态的客户特征、账户的形态，动态的客户一系列违反常规的操作行为；两个原那么，即如实和快速。是客户的可疑，不是公司的可疑只是“可〞疑，不是“必〞疑公司反洗钱工作总体要求各业务系列加强管理总公司个、团、银、运营四大系列应继续强调反洗钱工作的重要性，提升分支机构业务人员对该项工作的认识下发具体通知，对反洗钱工作的实际开展进行指导加强反洗钱工作的监督、检查、考核公司反洗钱工作总体要求关注销售渠道的管理签订标准的代理合同制