初级银行从业资格考试《个人理财》押题(四)

您的姓名：[填空题]*_________________________________一、单项选择题下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。1、信托业务是一种以（）为基础的法律行为。[单选题]D信用正确答案)答案解析：答案解析:信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。2、在债券市场上，根据债券市场价格和票面价值高低分类，当市场价格高于票面价值时（）。[单选题]C溢价发行正确答案)D折价发行答案解析：答案解析:按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：（1）发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行。（2）发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行。（3）发行价格低于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行。3、小李年满18周岁，是某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，因家庭情况困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如果2年后无力偿还，难么应由（）承担偿还责任。[单选题]A先由小李父母垫付，再由小李B学校D小李正确答案)答案解析：答案解析:18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李已经年满18周岁，是完全民事行为能力人，具有完全民事行为能力，应该对自己的独立进行民事活动负责任。4、下列选项中可以从事个人理财业务的主体是（）。[单选题]D8岁以上的未成年人答案解析：答案解析:个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。5、相对来说，债券基金分散投资，可以避免投资单一债券面临较高的（）。[单选题]C信用风险正确答案)D购买力风险答案解析：答案解析:债券基金是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。债券基金进行分散投资，避免了投资单一债券的信用风险。6、下列不属于人身保险的是（）。[单选题]D意外伤害保险答案解析：答案解析:选项：责任保险属于财产保险。7、某企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对他不利的复利计息期是（）。[单选题]D1年正确答案)答案解析：答案解析:复利期间数量是指一年内计算复利的次数，计息期越短复利的次数越高（选项D符合题意）。8、以年均通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力也就是它的货币时间价值相当于2025年的（）元。[单选题]B74C77D130答案解析：答案解析:本题考查的是利用复利终值公式计算复利终值。已知本金PV=100，期限n=10，通货膨胀率，根据复利终值计算公式：9、专业理财师的工作目标和重心是帮助客户解决问题、实现其理财目标，要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。[]A全面评估客户的财务问题B提出自己的见解和建议C深入了解客户正确答案)D出具专业理财规划报告书答案解析：答案解析:专业理财师的工作目标和重心是帮助客户解决问题、实现其理财目标，要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户（选项C正确），然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件；在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。10、（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。[单选题]D受益人答案解析：答案解析:选项：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；选项：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人；选项C：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；选项：受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。11、商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）。[]A按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品正确答案)D建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估答案解析：答案解析:选项B做法错误：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。选项ACD做法正确。12、货币型理财产品主要投资于信用级别较高（）较好的金融工具。[单选题]D安全性答案解析：答案解析:货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。（选项A正确）13、将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为（）。[单选题]A10.21%D10.49%答案解析：答案解析:本题考查的是有效年利率（EAR）的计算，不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率。已知复利期间数量是指一年内计算复利的次数，每季度付息一次，则一年内付息次数m=4，年利率，根据有效利率的计算公式：14、在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资，下列选项中，（）属于间接融资工具。[单选题]D商业票据答案解析：答案解析:选项C：银行贷款属于间接融资；15、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。[单选题]D增长型年金正确答案)答案解析：答案解析:选项：增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流；选项：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流，期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项；选项：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流；选项C：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流，期末年金即现金流发生在当期期末。16、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）。[单选题]A资产负债不变B流动资产不变C资产不变D净资产不变正确答案)答案解析：答案解析:用现金偿还债务则资产和负债同时减少，但是净资产不变；用现金购买股票是资产不变，净资产也不变。选项D正确.17、下列可以进行黄金T+D交易的时间点为（）。[单选题]A周一08：30D周四14：00正确答案)答案解析：答案解析:黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，交易时间如下：周一至周五的9：00—11：30，13：30—15：30和周一至周四的21：00—2：30。（选项D正确）18、高先生用10000元进行投资，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后终值为（）元。（取最接近数值）[单选题]A12635B12564D12640答案解析：答案解析:本题考查复利终值的计算。现值PV=10000，年利率为，有效利率，期数，复利终值的计算公式为：19、开放式基金单位申购价等于（）。[]A基金单位净值申购费用正确答案)B基金单位净值申购费用C基金单位净值赎回费用D基金单位净值赎回费用答案解析：答案解析:开放式基金申购采用未知价法，投资者是以申购当日的基金单位资产净值为基础再加上申购费用作为申购价格，选项A正确。20、在金融资产交易机制中，最主要的机制是（）。[单选题]D供求机制答案解析：答案解析:金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和，包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制，选项A正确。21、家庭消费开支规划的核心内容是（）。单选题]C建立应急基金D增减收支答案解析：答案解析:选项：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划；选项、C：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。22、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券。[单选题]D一年以上十年以下(正确答案)答案解析：答案解析:短期债券是指偿还期限在1年以下的债券。短期债券的发行者主要是企业和政府。中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。长期债券是指偿还期限在10年以上的债券。发行者主要是政府、金融机构和企业。23、某笔1000万元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国家为（）。[]D泰国正确答案)答案解析：答案解析:直接风险主体，通常指债务人或交易对手。国别风险转移以后的主体，为最终风险主体。主体所在国家（地区），对于个人，按照个人居住地，如果某个个人在多个国家（地区）有住所的，按其经常居住地确定国别。对于非个人，一般是指主体注册成立的国家,但以下情况例外：1.当主体为不是银行的法人企业的分公司时，所在国家为其总公司的注册地。2.当主体是银行的分行时，直接风险主体所在国家（地区）应当填列在分行所在国家（地区），并按照担保转移，将最终风险主体所在国家视为其总行所在国家（地区）。3.当直接风险主体是空壳公司或特殊目的公司（SPV），比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。4.对于飞机、船舶融资，若存在长期租约并可以明确指明还款的主要来源国家，一般应以还款来源国作为直接风险主体所在国家。5.对于基金投资等不能明确界定直接风险主体所属国家的，按最能代表该资产的国家或区域确定。风险主体为国际组织的，所属国家统一认定为国际组织，不属于任何一个特定国家。24、商业银行向客户销售理财产品前，应遵守(原则，建立客户资料档案。[单选题]A了解你的客户正确答案)B了解理财产品D了解产品投资答案解析：答案解析:商业银行在向客户销售理财产品前，应按照了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。25、下列关于债券的分类的表述错误的是（）。[单选题]D按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债正确答案)答案解析：答案解析:根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等。按期限不同，债券可划分为短期债券，中期债券和长期债券。按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。按募集方式分类，可分为公募债券和私募债券。26、在个人理财标的的定义中，本身包括（）。[单选题]D个人/家庭以及中小企业正确答案)答案解析：答案解析:选项D正确：在个人理财标的的定义中，本身包括个人/家庭以及中小企业。27、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。[单选题]C客户分类和了解、分析客户需求D投资理财产品选择、组合和理财规划正确答案)答案解析：答案解析:理财师的专业能力可以概括为如下两点：首先，了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法（选项A包括），收集、整理客户信息（选项B包括），客户分类和了解、分析客户需求等工作（选项C包括）；其次，投资理财产品选择、组合和理财规划的能力；在工作中，理财师关键技能体现在资产配置上。28、商业银行业务金字塔的塔尖是（）。[]B私人银行业务正确答案)C理财顾问服务D综合理财服务答案解析：答案解析:选项：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标；选项：理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；选项C：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务选项D：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。29、总体上，目前（）业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。[单选题]D投资银行答案解析：答案解析:总体上，目前个人理财业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源，选项A正确。30、国外个人理财业务的萌芽阶段是（）。单选题]B20世纪70年代到90年代C20世纪30年代到60年代正确答案)D20世纪90年代末银行从业资格答案解析：答案解析:20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的萌芽阶段，选项C正确。31、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。[单选题]C30正确答案)D40答案解析：答案解析:商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。32、甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在该法律行为中的关系为（）。[]D行纪答案解析：答案解析:代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母和甲之间属于代理关系；选项A正确。33、下列不能成为民事法律关系主体的是（）[单选题]C标的物正确答案)D国家答案解析：答案解析:民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的人。这里的人应作宽泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。在一定情况下，国家也可以成为民事主体。选项C：标的物是指当事人双方权利义务指向的对象，不能成为民事法律关系主体。34、下列关于金融市场的描述，错误的是（）。[单选题]A金融资产进行交易的有形场所正确答案)B以金融资产为交易对象C包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制D反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系答案解析：答案解析:金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义：（1）它是金融资产进行交易的有形和无形的场所（选项A表述错误）；（2）它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；（3）它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。35、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。[单选题]D可能高，也可能低答案解析：答案解析:黄金具有价值稳定、流动性高的优点（选项A正确），是对付通货膨胀的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。36、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。[单选题]A有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场D无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易答案解析：答案解析:选项B描述错误：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。37、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。[单选题]D现货期权和期货期权正确答案)答案解析：答案解析:选项：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权；选项：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权；选项：按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。38、下列不属于债券市场的功能的是（）。单选题]A债券市场具备融资功能D债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所答案解析：答案解析:债券市场的功能包括：（1）债券市场具备融资功能（选项A属于债券市场功能）；（2）债券市场具备价格发现功能（选项C属于债券市场功能）；（3）债券市场具备宏观调控功能，是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所（选项D属于债券市场功能）。选项：债券市场具有融资功能，作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。39、（）是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。公司债券是公司向债券持有人出具的债务凭证。[单选题]D国库券答案解析：答案解析:选项：公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。公司债券是公司向债券持有人出具的债务凭证；选项：企业债券是由中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债券，它对发债主体的限制比公司债狭窄得多；选项C：金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券；选项：国库券是以国家信用为担保，具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。国库券是金融市场风险最小的信用工具。40、下列不属于金融市场客体的是(。[单选题]A股票价格指数正确答案)B中央银行票据C债券D期货答案解析：答案解析:金融市场客体，即金融工具；包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。选项：股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。41、部分商业银行推出的投资于权益类资产的类基金中的基金（FOF）型理财产品、私募理财产品等，均属于（）。[单选题]A权益类理财产品正确答案)B混合类理财产品D固定收益类理财产品答案解析：答案解析:部分商业银行推出的投资于权益类资产的类基金中的基金（）型理财产品、私募理财产品等，均属于权益类理财产品。42、权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，该类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。[单选题]C40%D50%答案解析：答案解析:权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，根据《指导意见》，该类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%。43、下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是(。[单选题]A《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D受全球性金融危机影响,理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台正确答案)答案解析：答案解析:选项D描述错误：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。44、下列关于信托的说法，不正确的是(。[单选题]C信托财产的受益人只能是委托人本人正确答案)D信托目的有可能达到或实现答案解析：答案解析:选项C说法不正确：如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人受益人可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。45、信托公司推介信托计划时，委托人以___认购信托单位，可由___代理收付。()[单选题]A现金方式；政策性银行B现金方式；商业银行正确答案)C份额方式；政策性银行D份额方式；商业银行答案解析：答案解析:银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付（选项B正确）。46、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是(。[单选题]A违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C不同发行者发行的债券违约风险不同D一般来说，国债的违约风险高于公司债券正确答案)答案解析：答案解析:选项D说法不正确：一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高。47、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是(。[单选题]DQDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案)答案解析：答案解析:选项D说法正确：QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金；选项A说法错误：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券,其投资范围仅限于其他基金；选项B说法错误：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF；选项C说法错误：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。48、个人抵押商品住房保险是一种(。[单选题]D人身保险答案解析：答案解析:选项：个人抵押商品住房保险简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险，属于财产保险；选项：信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险；选项C：保证保险是指在约定的保险事故发生时，被保险人需在约定的条件和程序成就时方能获得赔偿的一种保险方式；选项：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。49、下列基金中，基金规模不固定的是(。[单选题]A封闭式基金C开放式基金正确答案)D公司型基金答案解析：答案解析:选项C：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求；选项：封闭式基金是相对于开放式基金而言的，是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金；选项：契约型基金一般由基金管理公司委托人、基金保管机构受托人和投资者受益人)三方通过信托投资契约而建立选项D：公司型基金是发型股份来募集基金，购买股份的投资者即为公司股东，凭其持有的股份依法享有投资收益。50、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。[单选题]D银行理财产品正确答案)答案解析：答案解析:选项：银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，属于商业银行综合理财服务的一部分。51、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。单选题]C收入型基金正确答案)D成长型基金答案解析：答案解析:选项C：收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的；选项：创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一点；选项：对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性；选项：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。52、下列说法中，正确的是（）。[单选题]D记账式国债不能上市流通转让答案解析：答案解析:选项A说法错误：债券发行条件是指债券发行者在以债券形式筹集资金时所必须考虑的有关因素，包括发行金额、票面金额、期限、偿还方式、票面利率、付息方式、发行价格、发行费用、税收效应以及有无担保等项内容；选项C说法错误：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；选项D说法错误：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。53、下列不属于国债投资特征的是（）。[]D收益率高正确答案)答案解析：答案解析:在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性较强。相对于股票、基金产品，投资国债的风险又相对较小。国债还具有免税待遇的特征；但是收益率低于企业债和股票等投资理财工具。选项：收益率高不属于国债的投资特征，国债的收益率低，安全性高。54、下列选项中，不属于寿险的是（）。[]B家庭财产险正确答案)C万能险D投连险答案解析：答案解析:人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。选项：家庭财产险属于财产保险。55、下列债券中风险最高的是（）。[]D垃圾债券正确答案)答案解析：答案解析:选项中按风险由低到高排序是：国债＜金融债＜公司债＜垃圾债券（选项D正确）。56、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。[单选题]B也叫信用风险正确答案)答案解析：答案解析:选项B说法不正确：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。57、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。[单选题]A股票型基金D货币市场型基金正确答案)答案解析：答案解析:选项：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利；选项：股票型基金：80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；选项：混合基金：投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的，为混合基金，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡；选项C：债券型基金：80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征。58、目前，银行代理国债的种类不包括（）。[单选题]A凭证式国债C可转换式国债正确答案)D记账式国债答案解析：答案解析:目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债；选项C：可转换国债不属于银行代理的国债种类。59、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。[单选题]A凭证式国债C记账式国债正确答案)D凭证式国债和电子式国债答案解析：答案解析:选项C：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失，记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全；选项：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；选项B：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。60、（）基金被称为准储蓄。[单选题]C货币市场正确答案)D指数答案解析：答案解析:选项C：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利；选项：债券型基金：80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；选项：股票型基金：80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；选项：指数基金，顾名思义就是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。61、(是商业银行个人理财服务的最终评判者。[单选题]B客户正确答案)C中国人民银行D非银行金融机构答案解析：答案解析:选项：客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者；选项：银监会是商业银行个人理财业务的监管机构；选项C：中国人民银行是商业银行个人理财业务的监管机构；选项：非银行金融机构也可以为个人提供个人理财服务。62、根据个人生命周期理论,自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。[单选题]D维持期答案解析：答案解析:自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始,真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期（选项B正确）。63、储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（）。[单选题]C成熟期正确答案)D形成期答案解析：答案解析:选项C：家庭成熟期，收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期；选项：家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少；选项：家庭成长期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，储蓄逐步增加；选项：家庭形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。64、从子女经济独立到夫妻双方退休的阶段属于家庭生命周期阶段的（）。[单选题]D成熟期正确答案)答案解析：答案解析:家庭生命周期阶段分为形成期、成长期、成熟期和衰老期：选项：形成期是指从结婚到子女婴儿期；选项：成长期是指从子女幼儿期到子女经济独立；选项C：成熟期是指从子女经济独立到夫妻双方退休；选项：衰老期是指从夫妻双方退休到一方过世。65、（）已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。[单选题]A复利与年金表B专业理财软件CExcel表格正确答案)D财务计算器答案解析：答案解析:Excel表格已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具（选项C正确）。66、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。[单选题]A300.00B174.75D124.58答案解析：答案解析:67、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。[单选题]B通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值正确答案)D复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和答案解析：答案解析:选项C说法错误：复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。68、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断____，但增加的速度越来越____。（）[单选题]D降低；快答案解析：答案解析:不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。名义年利率与有效年利率EAR之间的换算即为：69、王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为，则该项目可获得的全部投资现值为（）元。[单选题]C55865D83600答案解析：答案解析:先求出年金终值，再对年金终值进行折现。70、一笔100万元的资金存入银行，2年后，按的年均复利计算比按的年均单利计算，多得的利息为（）元。[单选题]D102500答案解析：答案解析:71、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第5年年末，账户资产总值约为（）元。[单选题]A81670B76234D79686答案解析：答案解析:72、已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入8000元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为，则该项目的净现值为（）元。[单选题]C53.98D74.52答案解析：答案解析:本题考查净现值的计算。已知初始投资20000，第一年年末现金流8000，第二年年末现金流13000，贴现率，期数t=2，根据净现值的计算公式：73、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元(。[单选题]D16380正确答案)答案解析：答案解析:74、李先生每年年底都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（）[]D45岁答案解析：答案解析:75、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。[单选题]C现有投资情况D金钱观正确答案)答案解析：答案解析:选项：金钱观属于定性信息；选项：家庭的收支状况属于定量信息；选项：资产负债属于定量信息；选项C：现有投资情况属于定量信息。选项D做法不正确：对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。76、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。[单选题]D对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私正确答案)答案解析：答案解析:选项D做法不正确：对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。77、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。[单选题]D双赢答案解析：答案解析:客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任（选项B正确），没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。78、子女教育规划的内容不包括（）。[]C通过储蓄和投资积累教育专项资金D金融产品的选择和资产配置答案解析：答案解析:子女教育规划的主要内容包括教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资产配置等内容。选项：尽早实现子女的财务独立不属于子女教育规划的内容。79、在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的（）。[单选题]A理财目标具体明确B理财目标合理、可行C实事求是正确答案)D理财目标要有时限答案解析：答案解析:选项C：理财目标确定的原则中的实事求是要求我们要尊重金融实务中客观规律的存在；选项：理财目标要具体明确，目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案；选项B：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础；选项：理财目标要有时限和先后顺序，任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。80、属于外部因素发生变化导致理财规划需要调整的是（）。[]B公积金政策变化正确答案)C家庭主要收入来源者病故D客户投资移民答案解析：答案解析:选项：公积金政策变化属于宏观经济政策、法规等发生重大变化，属于外部因素；选项：客户提前退休属于客户自身情况的突然变动；选项C：家庭主要收入来源者病故属于客户自身情况的突然变动；选项：客户投资移民属于客户自身情况的突然变动。81、关于理财目标的确定，下列说法正确的是（）。[单选题]D理财目标不具体也可进行中途监督、检验和修正答案解析：答案解析:选项：过上幸福生活是个目标，但不具体；选项：60岁退休，想把小孩送到美国读大学就是相对具体的理财目标；选项C：理财目标必须具备合理性和可行性；选项：理财目标要具体明确，目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案。82、丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为（）继承人。[单选题]D代位答案解析：答案解析:根据《民法典》，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。83、下列叙述错误的是（）。[单选题]C个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产D合伙企业的财产具有相对独立性答案解析：答案解析:选项A说法错误：16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；选项BCD说法正确。84、根据《民法典》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。[单选题]D诚实信用原则正确答案)答案解析：答案解析:根据《民法典》规定，民事活动应遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则（选项D正确）。85、遗嘱人在（）情况下可以设立口头遗嘱。[单选题]D危急正确答案)答案解析：答案解析:遗嘱人在紧急情况下可以设立口头遗嘱。86、根据《民法典》的规定，不属于法人分类的是（）。[单选题]D机关法人正确答案)答案解析：答案解析:《民法典》将法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。87、个人投资者可参与科创板交易，应符合的条件说法不正确的是（）。[单选题]A申请权限开通前20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币20万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）正确答案)D上交所规定的其他条件答案解析：答案解析:个人投资者可参与科创板交易，但应符合下列条件：一是申请权限开通前20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币50万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）；二是参与证券交易24个月以上；三是上交所规定的其他条件。88、（）是亚洲最大的外汇交易中心。[]A首尔D东京正确答案)答案解析：答案解析:伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心（选项D正确），纽约是北美洲最活跃的外汇市场。89、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。[单选题]B官方外汇市场正确答案)C即期外汇市场D远期外汇市场答案解析：答案解析:选项：官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场；选项：自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定；选项C：即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又叫现汇交易市场，即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式；选项：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。90、证券公司发行，投资者超过（）人的集合资产管理计划将被定性为公募基金。[单选题]C150D250答案解析：答案解析:证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《基金法》调整（选项A正确）。二、多项选择题下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选均不得分。91、下列客户信息中属于财务信息的是（）。D工作单位和职位E保险账户情况正确答案)答案解析：答案解析:财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排包括储蓄、投资、保险账户情况等）。92、与家庭医生类似，合格的理财师的标准可以总结为（）。D专业能力正确答案)E道德正确答案)答案解析：答案解析:与家庭医生类似，合格的理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。93、根据《公司法》的规定，下列可以发行公司债券的是（）。A有限责任公司正确答案)B国有独资企业正确答案)C国有控股企业正确答案)D股份有限公司正确答案)E个人独资企业答案解析：答案解析:三类公司可以发行公司债券：（1）股份有限公司；（2）有限责任公司；（3）国有独资企业或国有控股企业.94、商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调査了解客户的（）后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。A财务状况正确答案)B风险承受能力正确答案)C投资经验正确答案)D投资目的正确答案)E兴趣爱好答案解析：答案解析:商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调査了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力（选项ABCD正确），评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。95、以下可能增加家庭净资产的情况（）。B将投资收益进行再投资正确答案)C投资实现资产增值正确答案)D利用自动转账偿还信用卡透支E减少家庭支出正确答案)答案解析：答案解析:净资产收入负债：选项：将投资收益进行再投资，收入增多，净资产增加；选项C：投资实现资产增值，收入增多，净资产增加；选项E：减少家庭支出，负债减少，净资产增加；选项：增加消费支出，负债增多，净资产减少；选项D：利用自动转账偿还信用卡透支，收入和负债同时减少，净资产不变。96、个人生命周期中维持期的主要特征有（）。A投资工具仅为活期及定期存款D家庭形态表现为子女上小学、中学E保险计划为养老险、投资型保单正确答案)答案解析：答案解析:在个人生命周期维持期，对应年龄为45~54岁（选项C正确）；家庭形态表现为子女进入高等教育阶段（选项D错误）；主要理财活动为收入增加、积累退休金（选项B正确）；投资工具方面表现为多元化（选项A错误）；投资保险计划为养老险、投资型保险（选项E正确）。97、家庭的生命周期包括（）。D家庭形成期正确答案)E家庭衰老期正确答案)答案解析：答案解析:家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；选项ABDE正确。98、下列属于贵金属产品主要风险的有（）。A价格波动风险正确答案)B政策风险正确答案)C信用风险D交易风险正确答案)E技术风险正确答案)答案解析：答案解析:1.政策风险：由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。2.价格波动的风险：贵金属作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等）。3.技术风险：此业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现。4.交易风险：投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。99、影响房地产价格的因素有（）。A风俗因素正确答案)B物价水平正确答案)C利率水平正确答案)D位置环境正确答案)E城市规划正确答案)答案解析：答案解析:房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素。指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等。②社会因素。主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。③经济因素。主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。④自然因素。主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。100、国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，其内容主要包括（）。E高尚的职业操守正确答案)答案解析：答案解析:国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心（选项A正确）、沟通交流能力（选项B正确）、协调能力（选项C正确）、专业水平（选项D正确）和高尚的职业操守（选项E正确）。101、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A综合理财服务正确答案)B理财业务D理财顾问服务正确答案)E财富管理业务答案解析：答案解析:根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务（选项D正确）与综合理财服务（选项A正确）两大类；根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。102、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有的包括（）。B生产的收益正确答案)C知识产权的收益正确答案)D继承或赠与所得的全部财产E奖金正确答案)答案解析：答案解析:《民法典》，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金（选项AE正确）；（2）生产、经营的收益（选项B正确）；（3）知识产权的收益（选项C正确）；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外，即：遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产（选项D错误）；（5）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。103、自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括（）。A本国公民正确答案)B外国公民正确答案)E多重国籍公民答案解析：答案解析:自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民、无国籍人，选项ABC正确。104、没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是（）。C场外交易市场正确答案)D场内交易市场E其他答案解析：答案解析:证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场（选项AC正确）。105、根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括（）。E远期汇率协议正确答案)答案解析：答案解析:根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：（1）股权类资产的远期合约，如：单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约（选项A正确）；（2）债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约（选项B正确）；（3）远期利率协议，是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约（选项C正确）；（4）远期汇率协议，是指按照约定的汇率，交易双方在约定的未来日期买卖约定数量的某种外币的远期协议（选项E正确）。106、被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有（）。A没有指定受益人正确答案)E受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先正确答案)答案解析：答案解析:被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的（选项AB正确）；（2）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的（选项C正确）；（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的（选项D正确）；（4）受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先（选项E正确）。107、以下有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的是（）。A间接融资能够更广泛的筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多(正确答案)B直接融资安全性比间接融资高C间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题正确答案)D间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注正确答案)E金融机构的出现降低了整个社会的融资成本正确答案)答案解析：答案解析:直接融资区别间接融资在于：（1）金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金（选项A表述正确）；（2）在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担，而在间接融资中融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高（选项B表述错误，选项D表述正确）；（3）金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，降低了整个社会的融资成本（选项E表述正确）；（4）有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题（选项C表述正确）。108、艺术品投资的风险主要体现在（）。E价格波动较大正确答案)答案解析：答案解析:艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大（选项ACE正确）；选项C：投资古玩需要有鉴别能力。109、以下契约方中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。C远期合约多头正确答案)D期货合约多头正确答案)E期货合约空头正确答案)答案解析：答案解析:选项：看涨（看跌）期权的多头，购买了看涨（看跌）期权，可以选择在未来形势对自己有利时行使期权，或在形势不利时放弃行使期权，他们拥有是否行使期权的权利，而非义务；远期合约、期货合约的买卖双方在签订合约后，就有完成合约的义务。110、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。A金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具正确答案)B在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平C市场交易活动具有集中性正确答案)E交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台正确答案)答案解析：答案解析:金融市场的特点：（1）市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具（选项A说法正确）；（2）市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则（选项B说法错误）；（3）市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台（选项CE说法正确）；（4）交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定（选项D说法错误）。111、下列金融工具中，没有偿还期的有（）。DCDsE商业票据答案解析：答案解析:选项：永久性债券没有偿还期；选项C：股票没有偿还期限；选项：银行定期存款有到期日；选项：CDs是大额可转让定期存单的简写，是期限较短的金融工具；选项：商业票据规定有期限，且期限较短。112、下列属于货币市场特点的有（）。A交易期限短正确答案)B资金交易量大正确答案)C交易工具收益较高D风险相对较低正确答案)E流动性强正确答案)答案解析：答案解析:货币市场具有低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大，交易频繁的特征（选项ABDE正确）。113、下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有（）。A商业银行正确答案)B保险机构正确答案)C证券公司正确答案)D基金公司正确答案)E证券交易所答案解析：答案解析:银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所（选项ABCD正确）。选项E：证券交易所是依据国家有关法律，经政府证券主管机关批准设立的集中进行证券交易的有形场所。114、金融远期合约的特点包括（）。B非标准化合约正确答案)C柜台交易，不利于信息交流和传递正确答案)D没有履约保证，违约风险较高正确答案)E不利于形成统一的价格正确答案)答案解析：答案解析:金融远期合约的特点表现在：（1）非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便（选项B正确）；（2）柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格（选项CE正确）；（3）没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高（选项D正确）。115、资本市场的交易对象主要是（）。E证券投资基金正确答案)答案解析：答案解析:资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括股票、债券和证券投资基金（选项BCE正确）。选项：回购协议是属于货币市场的交易对象；选项：商业票据是属于货币市场的交易对象。116、下列关于万能保险，说法正确的有（）。C保单积存的现金价值不足以支付以后各期的成本和费用，投保人也可以在任何时间支付任何金额的保险费D保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用，投保人可以任意提高或者降低死亡给付金额正确答案)E客户缴纳的保险费被分成两部分正确答案)答案解析：答案解析:选项C说法错误：在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证，也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。117、影响基金类产品收益的因素主要来自()。A基金所投资的对象产品正确答案)B基金管理公司的资产管理与投资策略正确答案)C基金管理人员的业务素质正确答案)D基金经理的投资管理能力正确答案)E基金管理公司的分红方式答案解析：答案解析:影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：（1）基金的基础市场，即基金所投资的对象产品（选项A正确），如债券、股票、货币市场工具等，这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响；（2）基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略（选项B正确）、基金管理人员的业务素质（选项C正确）、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力（选项D正确）、基金管理公司的整体业务运行情况等。118、下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有(。B是不可流通人民币债券正确答案)E面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售答案解析：答案解析:选项D说法错误：相较凭证式国债,由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户；选项E说法错误：电子储蓄式国债只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。119、下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。D维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富,积极调整投资组合(正确答案)答案解析：答案解析:选项C说法错误：稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富；选项D说法错误：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。120、理财师了解客户的渠道和方法有（）。B开户资料正确答案)C调查问卷正确答案)D面谈沟通正确答案)E数据挖掘正确答案)答案解析：答案解析:理财师了解客户、收集信息的渠道和方法有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通和数据挖掘（选项BCDE正确）。121、生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，以下说法正确的有（）。C开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由正确答案)D以生命周期为理论基础展开个人理财业务，这是符合现代营销原理的正确答案)E处在生命周期的同一个时期的不同的人通常会有相同的理财目标正确答案)答案解析：答案解析:生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。选项A说法正确：人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征；选项B说法正确：人在不同的生命时期会有不同的生活目标；选项C说法正确：开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由；选项D说法正确：以生命周期为理论基础展开个人理财业务，这是符合现代营销原理的；选项E说法正确：处在生命周期的同一个时期的不同的人通常会有相同的理财目标。122、下列现金流入可以看做是年金的有（）。A每月从社保部门领取的养老金正确答案)B从保险公司领取的养老金正确答案)C每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供正确答案)D基金的定额定投正确答案)E每月固定的房租正确答案)答案解析：答案解析:年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流：选项：每月从社保部门领取的养老金符合这一定义，因此可以视为年金；选项：从保险公司领取的养老金符合这一定义，因此可以视为年金；选项C：每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供符合这一定义，因此可以视为年金；选项D：基金的定额定投符合这一定义，因此可以视为年金；选项E：每月固定的房租符合这一定义，因此可以视为年金。123、下列理财产品，其中说法正确的是(。A理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，则该产品的价格是4629.6元B理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18015元，则该理财产品的收益率是4.6％正确答案)C理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5％，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月正确答案)D理财产品W的年收益率为4％，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元E理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3％，则该产品的价格是4622.8元答案解析：答案解析:124、下列货币时间价值的计算，错误的是()。A本金的现值为1000元，年利率为3％，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元正确答案)B某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8％，则10年后这笔年金的终值为14486.56元正确答案)C以10％的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要回收16275元现金才是有利的D6年分期付款购房，每年初付50000元，若银行利率为10％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239540元E年利率为8％，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元答案解析：答案解析:125、货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（）。E股票价格答案解析：答案解析:单利终值的计算公式为：FV=PV×（1+r×n），复利终值的计算公式为：126、假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3％，则下列哪些财务目标可以实现()E30年后积累80万元的退休金答案解析：答案解析:127、确定理财目标所遵循的SMART原则是指（）E有时限和先后顺序（Time-binding）正确答案)答案解析：答案解析:由于受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户一厢情愿的结果，也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMART原则：（1）理财目标要具体明确（Specific）（选项A正确）；（2）理财目标必须是可以量化和检验的（Measurable）（选项B正确）；（3）理财目标必须具备合理性和可行性（Att