福建2022年兴业银行总行安全保卫部招聘（628）上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[福建]2022年兴业银行总行安全保卫部招聘（628）上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。

A.调查客户所在区域的信用环境

B.调查客户所处行业情况以及财务状况

C.调査客户信用记录

D.调查客户总经理的婚姻情况

答案：D

本题解析：

客户总经理的婚姻情况属于客户隐私，不在授信调查范围内。

2.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

答案：B

本题解析：

定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

3.银行监管的本质实际上是（）。

A.调控

B.协调

C.重新管制

D.制度监管

答案：D

本题解析：

市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。

4.下列关于债券发行的说法中，正确的是()。

A.债券的发行价格与债券的面值必须一致

B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行

C.债券期限越长，其发行价格就越高

D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行

答案：B

本题解析：

当票面利率与市场利率不一致时，就需要调高或者调低债券的发行价格，以调节债券购销双方的利益，就会出现债券的溢价发行和折价发行。当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要折价发行；反之，当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行。期限越长，债权人的风险越大，其所要求的利息报酬就越高，其发行价格就可能较低。(2)

5.—般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。

A.经济高涨阶段

B.经济复苏阶段

C.经济筹备阶段

D.经济危机阶段

答案：A

本题解析：

。经济进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

6.定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A.客户类型不同

B.存款币种不同

C.账户种类不同

D.存款期限不同

答案：D

本题解析：

外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。

7.甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款。

丙知晓后，当晚携款至甲处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的

是（）。

A.甲与乙之间买卖合同无效

B.乙得请求甲承担违约责任

C.甲与丙之间买卖合同无效

D.乙得请求丙交付该字画

答案：B

本题解析：

合同的相对性是指合同主要在特定的合同当事人之间发生法律约束力，只有合同当事人一方才能基于

合同向相对方提出请求或提起诉讼，而不能向与其无合同关系的第三人提出合同上的请求，也不能擅

自为第三人设定合同上的义务。

8.下列关于优先股的说法，不正确的是（）。

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

答案：B

本题解析：

优先股股息与公司的盈利状况无关。故选B。

9.通货膨胀的主要标志是()。

A.物价总水平上涨

B.物价总水平下降

C.GDP增长率逐渐增长

D.GDP增长率逐渐下降

答案：A

本题解析：

通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需求量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。

10.在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据承兑

答案：C

本题解析：

票据转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式，交易双方都是金融机构。

11.我国统计部门公布的失业率指标是()。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

答案：C

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

12.《证券法》在（）年正式实施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案：D

本题解析：

《证券法》在1999年7月1日正式实施。

13.银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

答案：A

本题解析：

银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

14.下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是()。

A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险

B.银行业经营具有较强的外部性

C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用

D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

答案：C

本题解析：

世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：①银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。选项C应为“银行业具有货币派生功能”。

15.根据《中华人民共和国支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是()。

A.壹万元整

B.伍佰元整

C.捌拾元整

D.叁千元整

答案：D

本题解析：

填写票据和结算凭证，中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。不得用一、二(两)、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另(或0)填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、陸、萬、億、圆的，也应受理。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。

16.（）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

答案：B

本题解析：

1994年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。故选B。

17.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A.汇率

B.利率

C.商品价格

D.股票价格

答案：B

本题解析：

缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法，久期分析也是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。

18.下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理专项资金管理

D.代理金银

答案：C

本题解析：

代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。代理专项资金管理属于代理政策性银行业务。

19.根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式

答案：B

本题解析：

根据《担保法》第19条的规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

20.下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

D.应当对借款人的借款用途进行严格审查

答案：D

本题解析：

暂无解析21.下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）。

A.仅介绍产品和服务的有利之处

B.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

C.提示产品涉及的主要风险

D.提示客户留意合约中的免责条款

答案：A

本题解析：

A项，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

BCD三项，根据“风险提示”要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

22.经济周期的四个阶段是（）。

A.繁荣——衰退——萧条一崩溃

B.繁荣——萧条一衰退——崩溃

C.繁荣——衰退——萧条——复苏

D.繁荣——萧条一衰退——复苏

答案：C

本题解析：

经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。

23.债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是()。

A.招标发行

B.间接发行

C.承购包销

D.直接发行

答案：D

本题解析：

直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。

24.下列行为中，违反银行业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（）。

A.为客户开立匿名账户

B.了解客户风险承受能力

C.大额取款要求客户提供身份证件

D.了解客户财务状况

答案：A

本题解析：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务。了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。本规定要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。

25.下列关于市场风险的管控手段，说法错误的是（）。

A.商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配

B.市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略

C.交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额

D.止损限额是指所允许的最小损失额

答案：D

本题解析：

D项，止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

26.银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A.16—65周岁之间

B.16—60周岁之间

C.18—65周岁之间

D.18—60周岁之间

答案：C

本题解析：

银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）—65周岁（含）。

27.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.金融租赁公司

B.信托公司

C.农村信用社

D.金融资产管理公司

答案：C

本题解析：

非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。从监督管理角度讲，除上述银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

28.下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果

B.尊重同事的爱好及个人信仰

C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D.将同事的不当行为通知媒体

答案：D

本题解析：

根据《银行业从业人员职业操守》中“互相监督”原则规定，对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告（而不是通知媒体）。故D选项符合题意。【专家点拨】根据《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”的要求，银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。故B选项不符合题意。“尊重同事”还要求尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。故A、C选项不符合题意。

29.我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的()。

A.政府债券

B.企业债券

C.公司债券

D.外国债券

答案：A

本题解析：

债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。

30.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

答案：D

本题解析：

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构问的资金账务往来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。

31.()是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.法律风险

D.信用风险

答案：D

本题解析：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

32.下列属于非法人的其他组织的是（）。

A.某市国有资产管理委员会

B.某农村合作银行

C.某网络公司

D.中国商业银行大连分公司

答案：D

本题解析：

ABC均属于法人组织。非法人的其他组织包括：依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业；依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业；经民政部门批准登记领取社会团体登记证的社会团体；法人依法设立并领取营业执照的分支机构；中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构；中国人民保险公司设在各地的分支机构；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业；符合本条规定的其他组织等。

33.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是()。

A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为

B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金

C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体

答案：B

本题解析：

本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。

34.关于收益率曲线的说法中，正确的是（）

A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率

B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关

D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关

答案：B

本题解析：

收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。

35.下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。

A.诚实守信

B.效益优先

C.公平合理

D.客户利益至上

答案：B

本题解析：

答案为B。根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

36.（）通常被视为一种综合性风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：D

本题解析：

与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

37.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A.—般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

答案：B

本题解析：

暂无解析38.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是()。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策

B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

答案：C

本题解析：

从业人员与同业人员间的职业操守：(一)互相尊重(二)交流合作(三)同业竞争(四)商业保密与知识产权保护ABD三项均违反了职业操守。

39.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（）。

A.优先股

B.法人股

C.流通股

D.个人股

答案：A

本题解析：

优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。

40.经济周期的四个阶段是指()。

A.繁荣—衰退—萧条—崩溃

B.繁荣—萧条—衰退—崩溃

C.繁荣—衰退—萧条—复苏

D.繁荣—萧条—衰退—复苏

答案：C

本题解析：

经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

41.目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：B

本题解析：

中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

42.提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

答案：B

本题解析：

风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。

43.利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。

A.本金

B.利率

C.负债

D.利息

答案：D

本题解析：

利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

44.下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。

A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护

C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则

D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

答案：B

本题解析：

金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合理划分金融产品和服务风险等级以及金融消费者风险承受等级，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险金融产品。

45.股票价格风险属于（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：B

本题解析：

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

46.下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是()。

A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

B.集资诈骗行为名为集资.实为诈骗

C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的

D.主体包括自然人和单位

答案：C

本题解析：

集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。

47.下列不属于银行业从业人员的监督者的是（）。

A.银行业从业人员所在机构

B.个人家庭成员

C.社会公众

D.银行业自律组织

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

48.影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

答案：B

本题解析：

市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。对银行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机。

49.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

本题解析：

我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

50.下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场约束

D.流动性要求

答案：D

本题解析：

巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。

51.下列关于净利息收益率说法不正确的是（）。

A.年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）×100%

B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一

C.日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）×100%

D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净利息收益率会下降，贷存比较低的银行受到的影响相应较小

答案：B

本题解析：

B项说法错误，净利息收益率是对银行盈利影响最大的指标之一，对于主要依靠利息收入作为来源的银行尤其如此。

52.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。

A.即期汇率

B.远期汇率

C.交割汇率

D.套算汇率

答案：B

本题解析：

即期汇率和远期汇率是按照外汇买卖交割的期限时间不同来划分的。即期汇率是指外汇交易在买卖双方成交后的当日或两个营业日内进行外汇交割所使用的汇率;远期汇率是指外汇买卖双方签订合同，约定在未来某一特定日期进行交割，双方交易所使用的汇率。

53.下面不是合规管理的目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

答案：D

本题解析：

商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。A、B、C三项都是合规管理的目标。使银行收益最大化不是风险管理的目标，风险管理的目标是希望银行收益与风险相匹配。D选项错误。故本题选D。?

54.商业银行是()。

A.事业单位法人

B.企业法人

C.社会团体法人

D.机关法人

答案：B

本题解析：

《商业银行法》第二条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”

55.下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是()。

A.以安全性、效益性、流动性为经营原则

B.以流动性、效益性、安全性为经营原则

C.以效益性、安全性、流动性为经营原则

D.以安全性、流动性、效益性为经营原则

答案：D

本题解析：

三性原则，指的是商业银行的“安全性、流动性、效益性。其中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优于流动性。

56.下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。

A.上海证券交易所

B.大连商品交易所

C.中国金融期货交易所

D.全国银行间债券市场

答案：D

本题解析：

A、B、C三项都属于场内交易市场，都是有固定的场所、有组织、有制度的金融交易市场。D项全国银行间债券市场没有固定交易场所，属于场外交易市场。

57.货币市场具有（）特征。

A.高流动性、高风险

B.高流动性、低风险

C.低流动性、低风险

D.低流动性、高风险

答案：B

本题解析：

本题考查货币市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。

58.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（）。

A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

答案：C

本题解析：

摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。

59.超额存款准备金主要用途不包括()。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

答案：C

本题解析：

超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

60.银行出具汇票的有效签章是（）。

A.该银行财务专用章

B.该银行法定代表人的签章

C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章

D.该银行结算专用章及法定代表人的签章

答案：C

本题解析：

暂无解析二.多选题(共60题)1.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。

A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

B.冒用他人的汇票、本票、支票

C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物

E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用

答案：B、C、D、E

本题解析：

票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。A选项属于金融凭证诈骗罪。故本题选BCDE。

2.下列金融犯罪不能由单位构成的有（）。

A.信用卡诈骗罪

B.贷款诈骗罪

C.伪造货币罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.票据诈骗罪

答案：A、B、C

本题解析：

信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪，故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪，故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员，故D选项错误。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位，故E选项错误。

3.甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是()。

A.甲侵犯了乙的隐私权

B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

C.乙有权主张婚姻无效

D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请

E.甲侵犯了乙的肖像权

答案：A、B

本题解析：

甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚，该婚姻属于可撤销婚姻，乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻。但应当自结婚登记之日起一年内提出，而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说，被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。

4.影响债券的定价因素包括（）

A.债券面值

B.债券是否可转换

C.市场利率

D.债券印刷成本

E.债券期限

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响债券定价的因素包括：一是内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。二是外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。三是发行人发行成本。支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。

5.以业务线管理为主的事业部制组织架构的主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的（）。

A.经营决策权

B.业务管理权

C.资源调度权

D.绩效考核权

E.独立自主权

答案：A、B、C、D

本题解析：

以业务线管理为主的事业部制组织架构的主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。

6.小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可以满足其需求。

A.网上银行

B.电话银行

C.手机银行

D.自助终端

E.柜台查询

答案：A、B、C

本题解析：

。网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务必须去银行。而D选项自助终端虽然不用再去拒台但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。D、E两项都需要出门才能办理。

7.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构？（）

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.国家开发银行

E.广州市农村信用合作联社

答案：D、E

本题解析：

银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

8.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付结算

B.代收代付

C.转账

D.购物消费

E.股票投资

答案：A、B、C、D

本题解析：

信用卡的功能有：①可刷卡消费；②预借现金；③存取现金；④转账；⑤支付结算；⑥代收代付；⑦通存通兑；⑧网上购物。

9.合规风险管理体系应包括（）要素。

A.合规政策

B.合规管理部门

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

10.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括（）。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.对反洗钱工作信息保密

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如建立内部反洗钱机制工作流程，建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。

11.下列构成洗钱罪的行为的有（）。

A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账户

B.协助将走私犯罪的财务转换为现金、金融票据、有价证券

C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移

D.协助将受贿资金汇往境外

E.掩饰、隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

12.下列属于金融市场功能的有（）。

A.优化资源配置功能

B.交易及定价功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.货币资金融通功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融市场的功能：

（一）货币资金融通功能。

（二）优化资源配置功能。

（三）风险分散与风险管理功能。

（四）经济调节功能。

（五）交易及定价功能。

（六）反映经济运行的功能。

13.《中华人民共和国公司法》规定，公司解散的情形包括()。

A.被依法吊销营业执照

B.公司法人代表死亡

C.公司章程规定的营业期限届满

D.公司亏损

E.股东大会决议解散

答案：A、C、E

本题解析：

《中华人民共和国公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时。(2)股东会或股东大会决议解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销。(5)人民法院依法予以解散的。

14.按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括()。

A.股票

B.期权

C.支票

D.期货

E.债券

答案：A、E

本题解析：

按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括股票和债券。

15.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。

A.接管

B.重组

C.撤销

D.依法宣告破产

E.罚款

答案：A、B、C、D

本题解析：

这类作为教材中小标题出现的知识点，一定要印象深刻，而且记清有四种方式。针对不同情况，银行会对发生风险的银行业金融机构进行处置，以减缓风险，保护客户利益，维护金融市场的稳定。具体包括ABCD。接管指银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对银行采取的整顿和改组措施。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，摆脱财务困难，并继续经营而采取的法律措施。撤销是指监管部门对经批准设立的法人资格的金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。依法宣告破产是指符合《破产法》的规定，经国务院金融监管机构向人民法院提出对金融机构进行重组或者破产清算的申请后，被人民法院宣告破产的法律行为。

16.下列属于我国个人存款实名证件的有()。

A.工作证

B.临时居民身份证

C.驾驶证

D.护照

E.军人身份证件

答案：B、D、E

本题解析：

根据《个人存款账户实名制规定》第五条规定，实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：(1)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证。(2)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿。(3)中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件。(4)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。(5)外国公民，为护照。前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

17.下列属于金融租赁公司业务范围的有（）。

A.向商业银行转让应收租赁款

B.经批准发行金融债券

C.吸收股东2年期以下(含)定期存款

D.境外外汇借款

E.同业拆借

答案：A、B、D、E

本题解析：

融租赁公司的主要业务范围包括：(1)融资租赁业务。(2)吸收股东1年期以上(含)定期存款。(3)接受承租人的租赁保证金。(4)向商业银行转让应收租赁款。(5)经批准发行金融债券。(6)同业拆借。(7)向金融机构借款。(8)境外外汇借款。(9)租赁物品残值变卖及处理业务。(10)经济咨询等。

18.金融租赁公司的主要业务范围包括()。

A.吸收股东1年期以上(含)定期存款

B.经批准发行金融债券

C.同业拆借

D.融资租赁业务

E.接受承租人的租赁保证金

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务；②吸收股东1年期以上(含)定期存款；③接受承租人的租赁保证金；④向商业银行转让应收租赁款；⑤经批准发行金融债券；⑥同业拆借；⑦向金融机构借款；⑧境外外汇借款；⑨租赁物品残值变卖及处理业务；⑩经济咨询等。修订后的《金融租赁公司管理办法》放宽了股东存款业务的条件，允许吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款，而此前金融租赁公司仅能吸收股东1年以上定期存款。

19.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

答案：A、B、E

本题解析：

根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。

①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；

②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；

③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

20.根据监管规定，我国商业银行理财业务中的非标准化债权资产具体包括（）。

A.承兑汇票

B.委托债权

C.证券投资基金

D.应收账款

E.交易型开放式指数基金(ETF)

答案：A、B、D

本题解析：

非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

21.下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。

A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

B.单位设立临时机构可以开立临时存款账户

C.一般存款账户可以缴存现金

D.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户

E.一般存款账户可以提取现金

答案：A、B、C、D

本题解析：

一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办

理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

22.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

答案：A、B、D

本题解析：

A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

23.财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（）。

A.经营性贷款

B.经纪业务

C.支付结算

D.投资建议

E.信托服务

答案：B、D、E

本题解析：

财富管理业务包括有：投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。

24.对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。

A.造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金

C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚

答案：A、C、E

本题解析：

根据《刑法》第189条规定，犯本罪的，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，按照前款规定处罚。

25.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

答案：A、E

本题解析：

《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

26.债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。

A.只有债务人可以依法提出破产申请

B.破产程序实行一审终审

C.破产清算是企业破产的审核工作

D.破产财产优先清偿银行债务

E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

答案：B、C、E

本题解析：

。一旦债务人不能清偿到期债务，符合法定的破产条件，则债权人或债务人都可以依法提出破产申请，A选项错误。破产财产优先清偿破产费用和共益债务，D选项错误。

27.银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。

A.接受监管

B.配合现场检查

C.配合非现场监管

D.禁止贿赂

E.保守客户秘密，拒绝询问

答案：A、B、C、D

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管配合现场检查”“配合非现场监管”“禁止贿赂及不当便利”。故本题选ABCD。

28.下列属于操作风险管理工具和手段的有()。

A.操作风险与控制自评估

B.关键风险指标

C.损失数据库

D.应急计划

E.交易限额

答案：A、B、C

本题解析：

操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库。

29.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

A.零售业务

B.投行业务

C.金融市场业务

D.商业银行业务

E.财富管理业务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以客户需求为基础的五大业务线包括：

第一，零售业务

第二，财富管理业务

第三，商业银行业务

第四，金融市场业务

第五，投行业务

30.2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付1．8万元买下该项链。该过程中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本题解析：

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。题干中，货币执行了价值尺度和流通手段职能。

31.良好的银行公司治理应包括（）。

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.完善的信息披露制度

E.良好的价值准则与社会责任

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度

32.合同的相对性主要表现在（）。

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.客体相对

E.时间相对

答案：A、B、C

本题解析：

合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对；②内容相对；③责任相对。

33.中央银行最后贷款人的操作方式有()。

A.公开市场业务

B.再贴现窗口

C.法定存款准备金

D.金融检查

E.消费者信用控制

答案：A、B

本题解析：

中央银行最后贷款人的操作方式:一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。

34.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的1个月内，制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分髙风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

答案：A、B、D、E

本题解析：

对资本不足的商业银行，中国银监会可以采取的纠正措施有：①下发监管意见书；②要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的2个月内，制定切实可行的资本补充计划；③要求商业银行限制资产增长速度；④要求商业银行降低风险资产的规模；⑤要求商业银行限制固定资产购置；⑥严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。C选项是中国银监会对资本充足银行的干预措施。

35.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括()。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议

B.制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等

C.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求

D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导

E.保持与监管机构日常的工作联系。跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议。(2)制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订。确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险。(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列。(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求。(9)保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

36.一个国家货币政策的最终目标可以总结为（）。

A.经济增长

B.物价稳定

C.充分就业

D.国际收支平衡

E.社会安定和谐

答案：A、B、C、D

本题解析：

制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。货币政策的最终目标即经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡。

37.下列哪些存款只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本题解析：

答案为CDE。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期存款和定期整存整取存款两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

38.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。

A.可用于单位结算

B.支票签发金额不受限制

C.转账支票可以支取现金

D.支票付款可以附条件

E.用于个人结算

答案：A、E

本题解析：

B项，签发现金支票不得低于银行规定的金额起点；C项，转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。

39.伪造、变造金融票证的行为包括（）。

A.伪造、变造支票

B.伪造、变造银行存单

C.伪造、变造信用证

D.伪造信用卡

E.伪造、变造委托收款凭证

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：(1)伪造、变造汇票、支票、本票。(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证。(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件。(4)伪造信用卡。

40.金融机构协助有权机关查询的资料应限于()

A.被查询单位或个人的开户情况

B.被查询单位或个人的存款情况以及与存款有关的会计凭证

C.被查询单位或个人与存款有关的账簿

D.被查询单位或个人与存款有关的对账单

E.被查询单位或个人的贷款情况

答案：A、B、C、D

本题解析：

金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。

41.可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。故选ABCDE。

42.银行业从业人员的下列行为中，正确的有（）。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

答案：B、D、E

本题解析：

客户的婚姻状况属于客户隐私，银行业从业人员不应当谈论，否则违背“信息保密”原则，故A选项不正确。根据《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”的规定，在受雇期问及离职后，均不得透露任何客户资料和交易信息，故B选项符合题意、C选项不符合题意。D选项是正确的“协助执行”行为，故D选项符合题意。E选项是正确的“团结合作”行为，故E选项符合题意。

43.名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（）。

A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率

答案：B、C、D

本题解析：

名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

44.关于中国银行业协会的运行机制，说法正确的是（）。

A.会员大会的执行机构为理事会

B.理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作

C.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责

D.监事会，由监事长1名、监事若干名组成

E.常务理事会由会长1名、专职副会长2名组成

答案：A、B、D

本题解析：

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。

45.汇款的方式主要有（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

E.电子汇兑

答案：A、B、C

本题解析：

传统的结算方式是“三票一汇”，指汇票、本票、支票和汇款，汇款业务是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。主要方式有：电汇、票汇和信汇。信用证和电子汇兑是另外的结算方式。

46.2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1．8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本题解析：

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。

47.以下关于战略风险，说法正确的是（）。

A.商业银行追求短期商业目的

B.商业银行追求长期发展目标

C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现目标所需要的资源匮乏

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。

48.当出现下列哪些情形时，信托终止。（）

A.信托文件规定的终止事由发生

B.信托的存续违反信托目的

C.信托目的已经实现或者不能实现

D.信托当事人协商同意

E.信托被撤销、信托被解除

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有下列情形之一的，信托终止：（1）信托文件规定的终止事由发生；（2）信托的存续违反信托目的；（3）信托目的已经实现或者不能实现；（4）信托当事人协商同意；（5）信托被撤销；（6）信托被解除。

49.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

答案：A、C、D

本题解析：

对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

50.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()。

A.立即向媒体披露有关证据

B.立即向银行有关领导举报

C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报

D.不必私下劝阻。以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

E.情节严重时应立即向监管部门报告

答案：B、D、E

本题解析：

对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊蛇，不能保证以后不会再发生，应