河北2023年沧州银行辛集支行员工社会招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[河北]2023年沧州银行辛集支行员工社会招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.信用卡免息还款期最短为（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

答案：C

本题解析：

我国信用卡发卡银行一般给予信用卡持卡人20～56天的免息期。

2.我国传统的监管工具不包括（）。

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.杠杆率

D.风险集中度

答案：C

本题解析：

我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。

3.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

本题解析：

根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

4.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法

答案：C

本题解析：

高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。

5.消费指标主要包括（）。

A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D.消费品零售总额、储蓄存款余额

答案：A

本题解析：

A消费指标主要包括社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。故选A。

6.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于()。

A.非保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

答案：C

本题解析：

保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题干所述即为保证收益理财产品。

7.按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

A.发行主体

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

答案：C

本题解析：

按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方式可分为公募债券和私募债券。

8.信用卡透支利率是日利率的（）。

A.万分之一

B.万分之三

C.万分之五

D.万分之十八

答案：C

本题解析：

答案为C。信用卡透支利率都是日利率的万分之五，透支按月计收单利。

9.中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（）。

A.窗口指导

B.存款准备金

C.公开市场业务

D.再贷款

答案：C

本题解析：

公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，呑吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

10.下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.对成员单位贷款

D.吸收存款

答案：C

本题解析：

财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

11.下列关于电汇业务的说法，不正确的是（）。

A.交款迅速

B.安全可靠

C.费用低

D.多用于急需用款和大额汇款

答案：C

本题解析：

电汇业务的特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。

12.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主体资格

C.以非法占有他人财物为目的

D.集资总量大

答案：C

本题解析：

集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。

13.下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

答案：B

本题解析：

境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

14.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A.银行监管

B.银行监督

C.银行管理

D.银行自律

答案：C

本题解析：

银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

15.下列关于无效合同的表述，正确的是（）。

A.因重大误解订立的合同属于无效合同

B.无效合同自始没有法律约束力

C.合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效

D.合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收

答案：B

本题解析：

因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。故A项说法错误

无效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力。故B项说法正确，C项说法错误

合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。故D项说法错误

16.下列关于国家风险的表达，正确的是（）。

A.个人不会遭受国家风险带来的损失

B.通常在债权人的控制范围之内

C.在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：C

本题解析：

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性；国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围；此外，国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

17.我国商业银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款称为()。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.并购贷款

D.银团贷款

答案：C

本题解析：

公司贷款的种类有很多，包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。其中，并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。

18.下列不属于信托终止的条件的是（）。

A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

答案：A

本题解析：

根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权的情形。

19.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

答案：A

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

20.公司成立日期是（）。

A.公司资本缴足的日期

B.公司正式对外营业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司向登记机关申请设立登记的日期

答案：C

本题解析：

公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

21.在行业的市场结构中，()是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.寡头垄断的行业

B.垄断竞争的行业

C.完全垄断的行业

D.完全竞争的行业

答案：D

本题解析：

根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。其中，完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动：产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定：市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。

22.抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归()所有。

A.债权人

B.抵押人

C.拍卖机构

D.作为税收

答案：B

本题解析：

抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

23.我国负责制定和执行货币政策的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.国务院

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

答案：D

本题解析：

中国人民银行的职责之一是依法制定和执行货币政策。

24.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。

A.2

B.3

C.5

D.6

答案：C

本题解析：

根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

25.下列关于遗嘱继承与法定继承的关系，说法正确的是（）。

A.遗嘱继承优先于法定继承

B.法定继承优先于遗嘱继承

C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D.遗嘱继承与法定继承不相干

答案：A

本题解析：

在遗嘱继承中，生前立有遗嘱的被继承人称为遗嘱人或立遗嘱人，依照遗嘱的指定享有遗嘱继承的人为遗嘱继承人。遗嘱继承的效力优于法定继承。

26.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

答案：B

本题解析：

使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70％。

27.在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于____万元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

本题解析：

个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

28.能够决定破产企业继续或者停止营业的是（）。

A.债权人会议

B.管理人

C.清算人

D.人民法院?

答案：A

本题解析：

《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。故选A。?

29.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。

A.即期市场和远期市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

答案：B

本题解析：

按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称一级市场，流通市场也称二级市场。

30.下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.保证财政收入稳定

D.维护金融稳定

答案：C

本题解析：

根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

31.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

答案：C

本题解析：

债券回购是商业银行短期借款的重要方式之一，它包括质押式回购与买断式回购。与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。

32.（）为狭义货币，是现实购买力。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

答案：B

本题解析：

M1被称为狭义货币，是现实购买力，风被称为广义货币M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

33.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）。

A.寡头垄断的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.完全竞争的行业

答案：C

本题解析：

垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

34.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是()。

A.该数据电文进入该特定系统的时间

B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间

C.该数据电文被发件人发送完毕的时间

D.该数据电文为收件人接收的首次时间

答案：A

本题解析：

采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间。未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。

35.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（）

A.整个国民经济活动；总量

B.国民生产总值；经济指标

C.物价指数；分量

D.国内生产总值；经济指标

答案：A

本题解析：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民总收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。

36.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

答案：B

本题解析：

根据我国《公司法》的规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B选项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，A、C、D选项的说法均正确。

37.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。

A.经营性租赁

B.转租赁

C.直接租赁

D.融资租赁

答案：D

本题解析：

金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处获得的租赁物，按合同约定出租给承租人使用，向承租人收取租金的交易活动。

38.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

答案：A

本题解析：

股票市场属于资本市场，融资期限在一年以上。BCD属于货币市场，是短期资金融通市场。

39.投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（）。

A.货币市场

B.流通市场

C.期货市场

D.发行市场

答案：B

本题解析：

流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。

40.____周岁以上不满____周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。（）

A.14，16

B.14，18

C.16，18

D.16，20

答案：C

本题解析：

《民法典》规定，16周岁以上不满18周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

41.中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()

A.2.5%

B.150%

C.100%

D.4%

答案：A

本题解析：

中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。

42.在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现政策

D.再借款政策

答案：A

本题解析：

A本题考查对各项一般性政策工具特点和作用的理解。其中，法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。这项政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。故选A。

43.下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是（）。

A.福费廷业务是一种远期合约

B.银行承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质

C.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

答案：A

本题解析：

从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

44.根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以()业务为主。

A.商品租赁

B.经营租赁

C.转租赁

D.融资租赁

答案：D

本题解析：

在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

45.下列行为符合风险提示的职业操守的是（）。

A.着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要

B.全面介绍产品或服务的有利之处和不利之处

C.用与正文相同的字号和颜色列示免责条款

D.刻意回避客户提出的问题

答案：B

本题解析：

从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

46.商业银行的资产不包括（）。

A.贷款

B.债券投资

C.股票投

D.现金资产

答案：C

本题解析：

商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。

47.（）是贷款全流程管理的首要环节。

A.收集借款人信息

B.贷款申请

C.风险评价

D.受理与调查

答案：B

本题解析：

贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。

48.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是()。

A.有奖储蓄

B.放松现金管制

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率，吸收储蓄

答案：D

本题解析：

商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为：一是利率方面的不正当竞争(贴息、放松现金管制)；二是金融服务方面的不正当竞争(封锁有关金融信息，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式)。现实中常见到的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。

49.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

A.欧洲中央银行

B.世界贸易组织

C.巴塞尔委员会

D.世界货币基金组织

答案：C

本题解析：

巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

50.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。

A.获取阶段、培植阶段、处置阶段

B.获取阶段、处置阶段、融合阶段

C.处置阶段、融合阶段、培植阶段

D.处置阶段、培植阶段、融合阶段

答案：D

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

51.汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。

A.促进国际收支平衡

B.确定适当的汇率水平

C.建立足够的外汇储备

D.选择相应的汇率制度

答案：D

本题解析：

汇率政策通常包括三方面的内容：一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。在这三项内容中，选择相应的汇率制度是最基础、最核心的部分。

52.境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。

A.1个

B.2个

C.3个

D.视情况而定

答案：A

本题解析：

境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。

53.()是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

A.金融破坏罪

B.金融诈骗罪

C.金融违法

D.金融犯罪

答案：D

本题解析：

金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

54.小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。

A.以优惠利率发放贷款

B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系

C.公平对待，不必向银行披露所处关系

D.建议伯父去其他银行申请贷款

答案：B

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定明确指出，银行业从业人员在处理利益冲突时有两个方面的义务：①主动避免利益冲突，如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位；②在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。故银行信贷工作人员小张应向银行管理层披露业务的利益冲突关系。

55.（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。??

A.浮动理财产品

B.固收理财产品

C.私募理财产品

D.公募理财产品

答案：C

本题解析：

商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

56.下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。

A.净息差

B.净利息收益率

C.拨备前利润

D.净稳定资金比例

答案：D

本题解析：

A、B、C三项属于盈利性指标。

57.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

答案：B

本题解析：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。

58.下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

答案：B

本题解析：

信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B选项的说法错误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。

59.下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是()。

A.中国人民银行规定具体利率

B.银行业监督管理机构规定基准利率

C.可以上下浮动

D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率

答案：C

本题解析：

根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

60.采用加押电传进行付款方式是()。

A.电汇

B.信汇

C.邮汇

D.票汇

答案：A

本题解析：

电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行(汇入行)，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。

二.多选题(共60题)1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有()。

A.擅自对银行业金融机构进行现场检查

B.擅自查询账户

C.擅自要求金融机构停业

D.擅自冻结账户

E.擅自对金融机构处罚

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《银行业监督管理法》第四十三条规定，“银行业监督管理机构从事监督管工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分：构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；(二)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的：(三)未依照本法第28条规定报告突发事件的；(四)违反规定查询账户或者申请冻结资金的；(五)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的：(六)违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的：(七)滥用职权、玩忽职守的其他行为。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。”

2.中国证券监督管理委员会的基本职能包括（）

A.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理

B.加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量

C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

D.负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策

E.统一监管证券业

答案：B、C、D、E

本题解析：

A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。

3.设立普通合伙企业，应当具备下列条件（）。

A.有二个以上合伙人

B.合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力

C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

E.有书面合伙协议

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

本题考查设立普通合伙企业的条件。设立合伙企业，应当具备下列条件：(一)有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；(二)有书面合伙协议；(三三)有合伙人认缴或者实际缴付的出资；(四)有合伙企业的名称和生产经营场所；(五)法律、行政法规规定的其他条件。?

4.银行业从业人员与同业人员接触时，（）。

A.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

B.不得侵害同业人员所在机构的知识产权

C.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本

D.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

E.不得泄露本机构客户信息

答案：A、B、E

本题解析：

“商业保密与知识产权保护”原则要求：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业机密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。?

5.内部控制是商业银行（）参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.全体员工

答案：B、C、D、E

本题解析：

内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

6.关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的.来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

答案：B、C

本题解析：

A项，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；D项，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；E项违反了“岗位职责”的要求。

7.通货膨胀对社会经济的影响有()。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.有利于债权人而不利于债务人的分配

E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

答案：A、B、C、E

本题解析：

选项D，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。

8.可撤销合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

答案：B、C、D、E

本题解析：

可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。其类型主要有：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。

9.我国银行监管的层次包括（）。

A.国际监管

B.银行自我监管

C.外部监管

D.行业自律

E.市场约束

答案：B、C、D、E

本题解析：

我国银行监管的四个层次分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。

10.以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有()。

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

答案：D、E

本题解析：

项目贷款即固定资产贷款，它和银团贷款都不属于贸易融资。

11.下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有（）。

A.金融机构信用风险暴露

B.零售信用风险暴露

C.股权风险暴露

D.公司信用风险暴露

E.主权信用风险暴露

答案：A、D、E

本题解析：

主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。

12.抵押权所担保的范围包括（）。

A.损害赔偿金

B.实现抵押权的费用

C.违约金

D.主债权

E.主债权的利息

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

抵押权所担保的范围包括损害赔偿金、实现抵押权的费用、违约金、主债权和主债权的利息。

13.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（）。

A.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

B.可以为同一客户开立多个基本存款账户

C.核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

D.客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件

E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

答案：A、C、D、E

本题解析：

从业人员在办理业务时须遵循以下规则：(1)银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。(2)客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。(3)银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

14.以下各项中，属于流动资金贷款的是（）。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.“幸福时贷”个人无担保贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

答案为BCDE。D、E两项属于无担保流动资金贷款；B、C两项属于有担保流动资金贷款;A项属于商用房货款。

15.2010年巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，提高了资本充足率监管标准，明确了商业银行不同层次的最低资本要求，具体是（）。

A.核心一级资本充足率为4.5％

B.一级资本充足率为6％

C.总资本充足率为8％

D.二级资本充足率为10％

E.总资本充足率为10％

答案：A、B、C

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素，分别是：(1)提升资本工具损失吸收能力。(2)增强风险加权资产计量的审慎性。(3)提高资本充足率监管标准。其中，关于资本充足率监管要求中，明确了三个层次的最低资本要求，即核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％。

16.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。

A.账账之间

B.表实之间

C.账实之间

D.账表之间

E.内外之间

答案：A、C、D

本题解析：

在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。

17.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（）。

A.没有任何境外银行机构可以逃避监管

B.其文件必须具备法律效力

C.监管必须是充分有效的

D.要求成员国在监管技术上的一致性

E.必须具有统一的、明确的责任和目标

答案：A、C

本题解析：

巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；（2）监管必须是充分有效的。

18.银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.证券回购协议

D.同业拆借

E.发行金融债券

答案：A、C、D

本题解析：

短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。

19.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域

C.目前有日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

答案：A、B、E

本题解析：

C项说法错误，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有日本、韩国等9个国家实行这种模式。

D项说法错误，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。

20.一般而言，银行业从业人员可以兼职的机构有（）。

A.学术团体

B.银行业协会

C.慈善基金会

D.借款企业

E.外资企业

答案：A、B、C

本题解析：

一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。

21.下列属于银行卡的功能的是（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.综合服务

E.个人信用

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

22.国际清算的类型包括（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行往来

C.内部转账型

D.交换型

E.分配型

答案：C、D

本题解析：

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。

23.《行政许可法》中规定的行政许可申请人的权利有（）。

A.公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视

B.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权

C.公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼

D.公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿

E.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《行政许可法》规定公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；并有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法施行行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用。

24.按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

E.正常类贷款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

25.根据《中华人民共和国婚姻法》的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有的是（）。

A.工资、奖金

B.生产的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费

E.经营的收益

答案：A、B、C、E

本题解析：

夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。《中华人民共和国婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。

26.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

答案：A、C

本题解析：

B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，经过多年运作，金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。

27.下列犯罪必须以非法占有为目的的是（）。

A.贷款诈骗罪

B.票据诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.金融凭证诈骗罪

E.非法吸收公众存款罪

答案：A、B、C、D

本题解析：

A、B、C、D四项符合题意。E选项的非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度，并不以非法占有为目的。故本题选ABCD。

28.商业银行自我监管是通过（）实现的。

A.内部治理

B.内部监管

C.内部控制

D.内部审计

E.内部约束

答案：A、C、D

本题解析：

商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

29.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某()。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

答案：B、D

本题解析：

同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料，对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。

30.根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理

E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据国务院“三定”方案，国家外汇管理局的主要职责是：(一)设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。

(二)分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。

(三)拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据。

(四)制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇账户管理。

(五)依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。

(六)按规定经营管理国家外汇储备。

(七)起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。

(八)参与有关国际金融活动。

(九)承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。

31.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.债券投资收入

E.贷款收入

答案：A、B、C

本题解析：

收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。

32.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资顾问

D.资产管理

E.金融资信服务

答案：A、B、C、D

本题解析：

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。金融资信服务不在个人理财业务范围内。

33.下列属于金融市场功能的有（）。

A.优化资源配置功能

B.交易及定价功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.货币资金融通功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融市场的功能：

（一）货币资金融通功能。

（二）优化资源配置功能。

（三）风险分散与风险管理功能。

（四）经济调节功能。

（五）交易及定价功能。

（六）反映经济运行的功能。

34.下列对回购市场的表述中，正确的有（）。

A.回购市场属于短期融资的市场

B.以回购方式融资其实是一种信用贷款

C.债券回购以大宗交易为主

D.在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上

E.债券回购是金融机构之间的资金的融通

答案：A、C、E

本题解析：

B项说法错误，以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。

D项说法错误，在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以内。

35.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向司法机关报告

答案：B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故B、C、D、E选项符合题意。将同级别同事的不当行为通过邮件发送给所有员工的行为是不恰当的，故A选项不符合题意。

36.银行公司治理的主体包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.职工代表

E.高级管理层

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

37.下列银行业务中，属于中间业务的有()。

A.代理收费业务

B.代理买卖债券业务

C.贴现业务

D.支付结算业务

E.收取服务费的理财业务

答案：A、B、D、E

本题解析：

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

38.下列关于银行合规管理的说法，正确的有()。

A.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

E.建立合规案处理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

答案：A、B、C、E

本题解析：

董事会应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规案处理部门的组织结构。故选项D错误。

39.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有（）。

A.使用变造的信用证

B.使用过期的信用证

C.使用附有变造合同的信用证

D.将伪造的信用证提供给他人使用

E.使用附有伪造提单的信用证

答案：A、B、D、E

本题解析：

信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为，包括：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。可以是伪造、变造后自己使用，也可以是伪造、变造后提供他人使用。使用伪造、变造附随的单据、文件，是指使用信用证时，伪造、变造提单等必须附随信用证的单据，骗取信用证项下贷款的行为。②使用作废的信用证，主要是指使用过期的信用证、使用无效的信用证、使用明知是他人涂改的信用证进行诈骗的行为。③骗取信用证的。

40.下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（）。

A.批准金融机构的业务范围

B.对商业银行开展新业务进行审批

C.对商业银行开设分支机构审批

D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批

E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准?

答案：A、B、D

本题解析：

中国银监会的监管职责包括：依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。C、E两项不属于业务准人管理内容。

41.治理通货膨胀的对策包括（）。

A.紧缩性的消费政策

B.紧缩性的财政政策

C.紧缩性的收入政策

D.紧缩性的货币政策

E.收入指数化

答案：B、C、D

本题解析：

(1)紧缩的货币政策。第一，减少货币供应量。中央银行可以直接减少基础货币投放，达到减少货币供应量的目的。也可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。

第二，提高利率。中央银行提高基准利率如再贴现率，使商业银行向中央银行的筹资成本提高，减少融资规模，导致贷款规模下降、货币供应量减少。中央银行基准利率提高后，市场存款利率会相应提高，这会对集中社会储蓄、将消费基金转化为生产基金起到激励作用，有利于减轻物价上涨的压力。

(2)紧缩的财政政策。

主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力。

此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。

42.可撤销的合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

答案：B、C、D、E

本题解析：

。可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同是无效的合同。

43.限制商业银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了（）。

A.防范金融风险

B.增强客户的满意度

C.维护金融安全

D.提高商业银行的声音和形象

E.贯彻金融分业经营原则

答案：A、C、E

本题解析：

这主要是出于安全及分业经营的考虑。

44.下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）

A.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

C.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

D.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括:对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

E.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

答案：A、B、D、E

本题解析：

选项C应为董事会应监督合规政策的有效实施；高级管理层应贯彻执行合规政策；管理部门应在合规

负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险

45.根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括()。

A.数量

B.违约责任

C.标的

D.价款或者报酬

E.当事人的名称或者姓名和住所

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《中华人民共和国合同法》第十二条规定，“合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：(一)当事人的名称或者姓名和住所；(二)标的；(三)数量；(四)质量；(五)价款或者报酬；(六)履行期限、地点和方式；(七)违约责任；(八)解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。”

46.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

答案：A、B、C、E

本题解析：

根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

47.根据我国银行业监督管理机构《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本或普通股

D.未分配利润

E.资本公积

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：①实收资本或普通股；②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥少数股东资本可计入部分。

48.我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（）

A.国家股

B.集体股

C.公司股

D.法人股

E.社会公众股

答案：A、D、E

本题解析：

我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。

49.商业银行资产负债管理工具包括（）。

A.收益率曲线

B.久期管理

C.内部资金转移定价

D.经济资本

E.资产证券化

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。

50.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有()。

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度

答案：C、D、E

本题解析：

全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。故城市商业银行属于区域性商业银行。故选项A说法错误。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。故选项B说法错误。

51.犯罪的特征是（）

A.人员复杂性

B.社会危害性

C.影响广泛性

D.刑事违法性

E.发生随时性

答案：B、D

本题解析：

犯罪的特征包括了两点（1）社会危害性（2）刑事违法性。

52.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有()。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股(不合留存收益)应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于l00％

E.弱化了资本充足率的监管标准

答案：A、B、D

本题解析：

选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。

53.在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A.调查人员未出示调查通知书

B.调查人员未出示合法证件

C.调查人员少于2人

D.调查人员多于2人

E.调查人员未提前预约

答案：A、B、C

本题解析：

《银行业监督管理法》第42条规定：“银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。”故A、B、C选项符合题意，D选项不符合题意。现场检查没有规定必须提前预约。故E选项不符合题意。

54.根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（）。

A.全部责任保证

B.专项责任保证

C.特别保证

D.连带责任保证

E.一般保证

答案：D、E

本题解析：

根据我国《民法典》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

55.从特征上看，物权属于()。

A.相对权

B.绝对权

C.对世权

D.支配权

E.请求权

答案：B、C、D

本题解析：

物权具有以下法律特征：(1)物权是绝对权(对世权)；(2)物权是支配权；(3)物权的标的是物：(4)物权具有排他性；(5)物权具有追及力。

56.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于()。

A.渐进式推进事