个人理财真题（2018下半年）-模拟考试附答案

个人理财真题（2018下半年）-模拟考试[复制]练习时间90分钟请选择您的单位：[单选题]*○东区局○南区局○西区局○北区局○中区局○番禺局○花都局○增城局○从化局○其他单位请输入您的姓名：[填空题]*_________________________________一、单选题（每题0.5分，共90题）1.商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式、对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。[单选题]*A、投资者承诺B、信贷服务C、投资者委托(正确答案)D、信托合同2.与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。[单选题]*A、个性化(正确答案)B、安全性C、风险性D、收益性3.某银行代理销售A股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。[单选题]*A、违反了专业胜任准则B、违反了遵纪守法准则C、违反了正直守信准则D、违反了公平公正准则(正确答案)4.客户在银行柜台办理业务时，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）。[单选题]*A、在待有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理B、在待有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理C、将客户带到理财专区并自行为其办理D、将客户转介给待有理财师专业证书的理财业务人员(正确答案)5."理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。"[单选题]*A、产品销售的推动者B、投资理念的传导者C、客户利益的代表者(正确答案)D、金融政策的执行者6.专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的（）能够胜任理财产品销售工作。[单选题]*A、专业资格和技能(正确答案)B、经验C、能力D、资质7.自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。[单选题]*A、民事行为能力(正确答案)B、民事法律义务C、民事权利能力D、民事法律责任8.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。[单选题]*A、八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B、超出其能力的民事活动应由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人(正确答案)D、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动9.商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）[单选题]*A、由客户承担，商业银行承担连带责任B、完全由客户承担C、完全由商业银行承担(正确答案)D、由商业银行承担，客户承担连带责任10.根据《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。[单选题]*A、第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任(正确答案)B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C、代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任D、超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任11.根据我《国合同法》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。[单选题]*A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款(正确答案)12.出质可以转让的股票时，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。[单选题]*A、登记次日B、登记日(正确答案)C、合同中约定之日D、合同签订日13.下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。[单选题]*A、商品及金融衍生类理财产品B、权益类理财产品C、固定收益类理财产品(正确答案)D、混合类理财产品14.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权。[单选题]*A、省级分行B、区域分行C、总行(正确答案)D、市级分行15.理财产品售后管理的重点是（）。[单选题]*A、产品宣传B、信息披露(正确答案)C、待续销售D、客户需求调查16.一般而言，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循（）原则。[单选题]*A、高收益B、低风险C、效益最大化D、风险和收益匹配(正确答案)17.金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法错误的是（）。[单选题]*A、对获得的客户身份资料真实性有疑问的，应当重新识别客户的身份B、不得为身份不明的客户提供服务或与其交易C、要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件(正确答案)D、客户由他人代办业务时，应同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记18.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。[单选题]*A、理财产品的投资方向(正确答案)B、净资产规模C、投资者的年龄D、资金的投资期限19.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。下列销售行为中不合规的是（）。[单选题]*A、在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险揭示，而在销售时需对客户进行风险揭示(正确答案)B、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险C、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售D、在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务20.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。[单选题]*A、基金业绩预测数字B、收益承诺或损失承担文字C、风险提示和警示性文字(正确答案)D、机构或专家推荐的文字21.投保人存在以下（）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。[单选题]*A、投保人年龄超过65周岁(正确答案)B、投保人年龄超过60周岁C、期交产品投保人年龄超过50周岁D、期交产品投保人年龄超过55周岁22.个人提取外币现钞当日累计等值（）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外管局事前报备。[单选题]*A、5,000美元以下(含)B、1万美元以下(不含)C、5,000美元以下(不含)D、1万美元以下(含)(正确答案)23.境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值()的兑换，可凭本人有效身份证件办理。[单选题]*A、500美元(不含)，1,000美元(不含)B、500美元(不含)，500美元(不含)C、500美元(含)，1,000美元(含)(正确答案)D、500美元(含)，500美元(含)24.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实，准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）备查。[单选题]*A、10年B、3年C、15年D、5年(正确答案)25.金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。[单选题]*A、财富功能，资源配置功能B、集聚功能，资源配置功能C、集聚功能，反映功能(正确答案)D、财富功能，反映功能26.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。[单选题]*A、财务功能B、资金融通功能(正确答案)C、流动性功能D、风险管理功能27.一般而言，货币市场工具往往被当作（）的等价物。[单选题]*A、债券B、现金(正确答案)C、股票D、基金28.一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是（）。[单选题]*A、借款人使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款B、汇票的投资收益率低于短期国债(正确答案)C、银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况D、银行进行汇票承兑获取相关收入29.下列关于债券的描述错误的是（）。[单选题]*A、根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等B、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量C、附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险(正确答案)D、公司债券存在信用风险30.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。[单选题]*A、虽然事先不确定特定的发豻对象，但是不向社会广大投资者公开B、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开(正确答案)C、发行公司只对特定的发行对象D、事先确定特定的发行对象，向社会公开31.一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券。[单选题]*A、一年以上十年以下(正确答案)B、一年以上三年以下C、一年以上五年以下D、三年以上五年以下32.下列关于股票的表述正确的是（）。[单选题]*A、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平B、优先股的股利发放优先于普通股，但股息不确定C、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书(正确答案)D、目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息33.下列有关股票与债券特征的比较，表述错误的是（）。[单选题]*A、普通股票所有者可以参与公司决策，债券待有者通常无此权利B、股票没有到期日，债券通常有确定的到期日C、股票的收益一定比债券的收益高(正确答案)D、股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本息34.关于买入看涨期权，下列表述正确的是（）。[单选题]*A、当标的资产市场价格下跌时可规避风险B、潜在最大损失为无穷大C、当标的资产市场价格等于期权执行价格与期权费之和时，达到盈亏平衡(正确答案)D、潜在利润最大为期权费35.交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。[单选题]*A、外币利息B、本币利息C、本币价差收益D、外汇价差收入(正确答案)36.（）是指其财产或者人身受保险合同保护的人。[单选题]*A、保险人B、投保人C、被保险人(正确答案)D、受益人37.保险经纪人是基于（）的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。[单选题]*A、保险人B、被保险人C、受益人D、投保人(正确答案)38.下列有关定期寿险的表述，错误的是（）。[单选题]*A、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到较高的保障B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务C、定期寿险又称“定期生存保险”D、定期寿险都是消费型保险产品，不具有储蓄性的特点(正确答案)39.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影呴的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以（）。[单选题]*A、退还保险费(正确答案)B、提高保险费率C、不退还保险费D、降低保险费率40.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要来自利率风险、信用风险和（）风险。[单选题]*A、操作B、购买力C、流动性(正确答案)D、延期41.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。[单选题]*A、利息收入B、自营收入C、中间业务收入(正确答案)D、投资收入42.按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为（）。[单选题]*A、公司型基金和契约型基金B、主动型基金和被动型基金(正确答案)C、公募基金和私募基金D、开放式基金和封闭式基金43.根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（）[单选题]*A、投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B、一般按时派息，使投资者有固定的收入来源C、强调基金单位价格的增长使投资者获取稳定的、最大化的当期收入D、投资组合中现金待有量较少，大部分资产用于投资资本市场(正确答案)44.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。[单选题]*A、股票B、基金(正确答案)C、债券D、银行理财产品45.按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配基金净收益的最低比例是（）。[单选题]*A、0.9(正确答案)B、0.5C、0.6D、0.346.基金申购采取"（）"原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。[单选题]*A、模拟价B、已知价C、未知价(正确答案)D、测算价47.投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。[单选题]*A、交易日(正确答案)B、开放日C、确认日D、工作日48.下列关于基金的表述，正确的是（）。[单选题]*A、投资者可以先开基金TA账户后，再用银行卡办尸基金交易账户B、基金转换是指不需要赎回已待有基金，可直接将已持有的基金转换为该基金公司或另一家基金公司的基金C、购买不同基金公司发行的基金，要开立不同的基金TA账户(正确答案)D、前端收费与后端收费包含基金赎回费49.在信托业务中，受益人自（）起享有信托受益权。[单选题]*A、签订信托合同之日B、信托生效之日(正确答案)C、信托终止之日D、委托人指定受益人之日50.下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。[单选题]*A、政策风险B、交易风险C、技术风险D、信用风险(正确答案)51.下列客户信息中不属于财务信息的是（）。[单选题]*A、客户的财务安排B、客户的购房规划(正确答案)C、客户的资产负债情况D、客户的当前收支情况52.下列不符合家庭成熟期财务状况特征的是（）。[单选题]*A、收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低B、可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休C、支出可望降低为准备退休金的黄金时期D、通常要背负高额房贷(正确答案)53.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。[单选题]*A、风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B、尽力保全己积累的财富、厌恶风险C、愿意承担较高的风险，追求高收益(正确答案)D、没有或仅有较低的理财需求和理财能力54.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。[单选题]*A、维持期(正确答案)B、建立期C、高原期D、稳定期55.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。[单选题]*A、绩优股＋指数型股票型基金＋期货B、定存＋国债＋固定收益类产品(正确答案)C、认股权证＋股票型基金＋期货D、股权投资＋房产信托基金＋黄金56.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。[单选题]*A、不能确定B、更低(正确答案)C、等同D、更高57.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（）。[单选题]*A、增长型年金B、永续年金C、期初年金(正确答案)D、期末年金58.一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%,若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。(答案取近似数值)[单选题]*A、0.04B、0.0016(正确答案)C、0.008D、0.002459.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。[单选题]*A、年利率14.6%,每半年计息一次B、年利率14.7%,每季度计息一次C、年利率15%,每年计息一次(正确答案)D、年利率14.3%,每月计息一次60.假定一项投资的年收益率为20%,每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)[单选题]*A、40%B、20%C、21%(正确答案)D、10%61.高先生投资10,000元，年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12,682元，则该笔投资的有效年利率为（）。(答案取近似数值)[单选题]*A、8.24%(正确答案)B、8.12%C、8.32%D、8.15%62.林某现有资产100万元，假如未来10年的年通货膨胀率为5%,那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。(答案取近似数值)[单选题]*A、163(正确答案)B、150C、61D、25963.赵小姐想全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，假设年化收益率为10%,（）年后赵小姐可以实现该目标。(答案取近似数值)[单选题]*A、7B、5(正确答案)C、6D、464.假定某投资者欲在3年后获得133,100元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资（）元。(答案取近似数值)[单选题]*A、93100B、103100C、100000(正确答案)D、10031065.林先生在未来的10年内每年年初获得10,000元，年利率为10%,则这笔年金的终值约为（）元。(答案取近似数值)[单选题]*A、110000B、159374C、175312(正确答案)D、18531066.A案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若年利率为10%,则二者之间在第三年年末时的终值之差为（）元。(答案取近似数值)[单选题]*A、31.3B、133.1C、33.1(正确答案)D、131.367.周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少准备25年。假定退休之后的投资收益率为4%,则该笔养老金在退休时刻的现值是（）万元。(答案取近似数值)[单选题]*A、58.49B、48.92C、56.24(正确答案)D、50.8968.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2,000万元，借款年利率为9%,该项目竣工时应付本息的总额是（）万元。(答案取近似数值)[单选题]*A、7146.26(正确答案)B、7026.25C、7099.26D、6983.2569.如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得lO000元，如果年收益率为8%，则这一系列的现金流的现值是（）元。(答案取近似数值)[单选题]*A、61101B、67101(正确答案)C、144866D、4488670.某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入50,000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)[单选题]*A、6,265B、5,526(正确答案)C、4,526D、6,16571.假定期初本金为100,000元，单利计息，6年后终值为130,000元，则年收益率为（）。(答案取近似数值)[单选题]*A、1%B、5%(正确答案)C、3%D、10%72.如果第1年年初投资100万元，以后每年年末追加投资8.76万元，希望在第10年年末得到340万元，则投资的收益率(必要回报率)是（）。(答案取近似数值)[单选题]*A、8%(正确答案)B、9%C、7%D、6%73.投资人以950元的净价买入一张面值为1,000元的10年期债券，票面利率为10%,若债券发行人拟在一年后以1,060元的净价回购该债券，则投资人待有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)[单选题]*A、0.116B、0.063C、0.2D、0.221(正确答案)74.B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%,到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。[单选题]*A、150元B、146.50元C、151元D、147.95元(正确答案)75.理财师的工作流程中主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时()可以简化。[单选题]*A、接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况(正确答案)B、接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C、制定理财规划方案；接融客户，建立信任关系D、明确客户的理财目标；接融客户，建立信任关系76.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）。[单选题]*A、规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影呴，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务B、面对具体客户和不同情况时，应当依据客户的需要和实际情况进行调整C、作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程D、理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标(正确答案)77.收集客户信息是银行提供理财陨问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（）。[单选题]*A、向客户的朋友打听(正确答案)B、风险测评问卷C、家庭资产调查问卷D、与客户交谈78.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。[单选题]*A、考虑自己是否会融犯客户的隐私B、引导客户讲述、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息(正确答案)C、考虑客户会不会告诉自己D、减少这方面的咨询79.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。[单选题]*A、收入结构分析B、资产负债结构分析C、支出结构分析D、投资组合分析(正确答案)80.建立应急基金，保睦个人和家庭生活质量、状态的待续性稳定，针对家庭财务流动性进行管理的是（）。[单选题]*A、家庭收入规划B、风险管理规划C、投资规划D、现金管理规划(正确答案)81.企业提供的补充养老保险计划，主要形式是（）。[单选题]*A、基本医疗保险B、企业年金(正确答案)C、工伤保险D、失业保险82.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。[单选题]*A、风险和收益的平衡(正确答案)B、资金效率最大化C、风险最小化D、收益最大化83.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案是（）。[单选题]*A、遗产规划(正确答案)B、税务规划C、投资规划D、资产配置84.当理财方案经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财规划师可以要求客户签署客户声明。声明内容不包括（）。[单选题]*A、理财规划师己就重要问题进行了必要解释B、已经完整阅读该方案C、完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施(正确答案)D、信息真实准确，没有重大遗滞85.属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。[单选题]*A、损益表B、利润分配表C、资产负债表(正确答案)D、现金流量表86.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）。[单选题]*A、流动资产不变B、净资产不变(正确答案)C、资产负债不变D、资产不变87.会计平衡式反应了家庭的财务结构(资产＝负债＋净资产)，下列行为不影响客户净资产的是（）。[单选题]*A、客户通过银行贷款购买房产(正确答案)B、客户工作努力得到一笔奖金C、客户股票型基金单位净值增长20%D、客户自费出国旅游度假一周88.从客户的资产负债表来看，客户（）必然会导致现金流出，资产戚少。[单选题]*A、购买住房B、信用卡还款(正确答案)C、工资下降D、投资股票89.下列属于个人资产负债表中流动资产的是（）。[单选题]*A、银行借款B、货币市场基金(正确答案)C、房地产D、汽车90.投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的（）。[单选题]*A、期望报酬率B、时间价值率C、必要报酬率D、风险报酬率(正确答案)二、多选题（每题1分，共40题）91.一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）进行分层管理*A、普通理财客户(正确答案)B、重点客户C、财富管理客户(正确答案)D、潜在客户E、私人银行客户(正确答案)92.下列不属于完全民事行为能力人的有（）。*A、50岁的张非，双目失明B、22岁的罪犯C、12岁的小明，获得多项世界数学奖项(正确答案)D、101岁的老太太E、18岁的弱智人士(正确答案)93.有下列（）情形之一的，合同无效。*A、损害社会公共利益(正确答案)B、以合法形式掩盖非法目的(正确答案)C、一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同D、违反法律、行政法规的强制性规定(正确答案)E、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益(正确答案)94.下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）。*A、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记(正确答案)B、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保(正确答案)C、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力(正确答案)D、土地所有权应与土地附着物一并抵押E、物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律(正确答案)95.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（）后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。*A、风险承受能力(正确答案)B、投资目的(正确答案)C、投资经验(正确答案)D、兴趣爱好E、财务状况(正确答案)96.在理财产品销售文件中应包含专页风险揭示书，风险揭示书至少包括的内容有（）。*A、提示客户注意投资风险，仔细阅读销售文件，了解理财产品具体情况(正确答案)B、在醒目位置提醒客户“理财非存款、产品有风险，投资须谨慎＂(正确答案)C、理财产品基本情况、适合购买理财产品的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果(正确答案)D、投资者风险承受能力评级由投资者填写(正确答案)E、提示客户，“如果影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估＂(正确答案)97.根据《证券投资基金销售管理办法》规定，公募基金宣传材料可以采用的形式包括（）。*A、宣传单、手册、信函(正确答案)B、互联网资料(正确答案)C、海报，户外广告(正确答案)D、电视、电影、广播音像资料(正确答案)E、公开出版资料(正确答案)98.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人（）。*A、有足额代理费用B、经过相应培训(正确答案)C、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内(正确答案)D、具有保险兼业代理许可证(正确答案)E、有足够多的代理额度99.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下外汇资金收付、划转及结汇。*A、外汇人寿保险B、进出口(正确答案)C、边境小额贸易(正确答案)D、旅游(正确答案)E、购物(正确答案)100.金融市场的微观经济功能包括（）。*A、避险功能(正确答案)B、财富投资功能(正确答案)C、资金融通集聚功能(正确答案)D、调节经济功能E、交易功能(正确答案)101.下列关于贴现、转贴现等市场行为的表述，正确的有（）。*A、再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款(正确答案)B、转贴现实质上是一种票据再买卖关系(正确答案)C、短期政府券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场(正确答案)D、贴现实质上是一种票据买卖关系(正确答案)E、回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场(正确答案)102.债券按发行主体的不同，可分为（）。*A、金融债券(正确答案)B、政府债券(正确答案)C、企业债券(正确答案)D、可转换债券E、可赎回债券103.下列关于债券市场交易价格的表述，错误的有（）。*A、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的持有到期收益率越高(正确答案)B、债券价格与到期收益率正相关(正确答案)C、交易价格的高低取决于投资者对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等D、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的到期收益率越低E、债券发行后，一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易104.一般而言，下列关于影响股价的因素的表述正确的有（）。*A、股票价格与公司盈利能力正相关(正确答案)B、股票分割对股价上涨的影响要小于增加股息派发的影响C、公司资产净值增加，股价上升(正确答案)D、股价与股息的变化正相关(正确答案)E、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌105.下列金融工具属于衍生品的有（）。*A、期权(正确答案)B、远期(正确答案)C、掉期(正确答案)D、基金E、期货(正确答案)106.金融远期合约的特点主要有（）。*A、没有履约保证(正确答案)B、非标准化合约(正确答案)C、违约风险较低D、履约大部分通过对冲方式E、柜台交易(正确答案)107.下列保险属于财产保险的有（）。*A、收入补偿险B、货物运输险(正确答案)C、出口信用险(正确答案)D、公众责任险(正确答案)E、产品保证险(正确答案)108.一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有（）。*A、经济衰退B、居民收入下降C、房地产需求下降D、房地产周边交通状况大幅改善(正确答案)E、土地供给减少(正确答案)109.在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括（）。*A、确保不同托管帐户中的资产相互独立(正确答案)B、安全保管理财产品财产(正确答案)C、按照托管协议约定和理财产品发行银行的投资指令，及时办理清算交割事宜(正确答案)D、监督理财产品投资运作(正确答案)E、为每只理财产品开设独立托管帐户(正确答案)110.根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（）。*A、进取型(正确答案)B、谨慎型(正确答案)C、积极型(正确答案)D、保守型(正确答案)E、稳健型(正确答案)111.下列关于固定收益类理财产品的表述，正确的有（）。*A、可以投资于存款、国债、金融债、企业债等(正确答案)B、投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%(正确答案)C、产品结构较简单、投资风险较小(正确答案)D、其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者(正确答案)E、对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险有利率风险和流动性风险等风险(正确答案)112.证券投资基金具有的特点包括（）。*A、独立托管(正确答案)B、投资激进C、专业管理(正确答案)D、费用较高E、分散投资(正确答案)113.公募基金的特点包括（）。*A、组合投资、分散风险(正确答案)B、集合理财、专业管理(正确答案)C、严格监管、信息透明(正确答案)D、独立托管、保陓安全(正确答案)E、利益共享、风险共担(正确答案)114.与封闭式基金相比，开放式基金的特点包括（）。*A、单位资产净值每周至少公布一次B、交易价格依据基金的资产净值而定(正确答案)C、随时面临赎回压力，进行长期投资会受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投资管理水平(正确答案)D、基金存续无固定期限，基金规模不固定，但有最低规模要求E、交易价格主要由市场供求关系决定(正确答案)115.下列关于国债的表述，正确的有（）。*A、国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益(正确答案)B、国债的流动性高于公司债券(正确答案)C、电子式国债可记名，但不可上市流通(正确答案)D、记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高E、凭证式国债可记名、可挂失，但是不可上市流通(正确答案)116.下列能够充当信托财产的有（）。*A、房屋(正确答案)B、存款(正确答案)C、高速公路收费权(正确答案)D、专利权(正确答案)E、保险单(正确答案)117.目前，我国个人投资黄金产品包括（）。*A、纯金币(正确答案)B、纸黄金(正确答案)C、纪念金币(正确答案)D、黄金基金(正确答案)E、实物黄金(正确答案)118.一般而言，货币时间价值的主要参数有（）。*A、终值(正确答案)B、地点C、时间(正确答案)D、利率(正确答案)E、现值(正确答案)119.下列选项中，可以视为年金形式的有（）。*A、期缴保险费(正确答案)B、银行卡年费(正确答案)C、租金(正确答案)D、利滚利E、直线法计提的折旧(正确答案)120.下列可视为永续年金的有（）。*A、存本取息(正确答案)B、利滚利C、持续分红的股票(正确答案)D、整存整取E、零存整取121.下列表述中，属于养老保险年金特点的有（）。*A、年金的终值与递延期无关(正确答案)B、没有终值C、有现值(正确答案)D、年金的第一次收付发生在若于期以后(正确答案)E、年金的现值与递延期无关122.在下列各项中，能够计算出确切结果的有（）。*A、永续年金终值B、普通年金终值(正确答案)C、增长型年金终值(正确答案)D、递延年金终值(正确答案)E、期初年金终值(正确答案)123.下列表述正确的有（）。*A、当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1(正确答案)B、当利率大于零，计息期大于1的清况下，普通年金现值系数一定都大于1(正确答案)C、当利率大于零，计息期大于1的清况下，复利现值系数一定都小于1(正确答案)D、当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1(正确答案)E、当利率大于零，计息期大于1的清况下，普通年金终值系数一定都小于1124.假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（）。*A、两者无显著关系(正确答案)B、实际利率大于名义利率C、无法计算两者关系(正确答案)D、实际利率等于名义利率(正确答案)E、实际利率小于名义利率(正确答案)125.以5年为期，假设房租与房价5年内均不变，不考虑税赋、房贷因素及房屋待有成本。若折现率为3%。用净现值法计算，下列各项中租房比购房划算的有（）。(答案取近似数值)*A、年房租1万元，购房房价40万元(正确答案)B、年房租1万元，购房房阶50万元(正确答案)C、年房租1.5万元，购房房价60万元(正确答案)D、年房租1.5万元，购房房价55万元(正确答案)E、年房租1万元，购房房价30万元126.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，