十一月银行从业资格第三次综合检测试卷含答案

十一月银行从业资格第三次综合检测试卷含答案一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、在持有期为1天、置信水平为97%的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为（）。A、在1天中的损失有97%的可能性不会超过3万元B、在1天中的收益有97%的可能性不会超过3万元C、在1天中的收益有97%的可能性会超过3万元【参考答案】：A【解析】：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的、较大的损失。在持有期为1天、置信水平为97%的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合在1天中的损失有97%的可能性不会超过3万元，所以A项正确。2、（）是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。A、方差模型B、资本模型C、因果分析模型【参考答案】：C【解析】：在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。3、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A、银行主营B、银行代理服务类C、其他【参考答案】：B【解析】：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。4、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A、流动性覆盖率B、流动性比例C、贷款拨备率【参考答案】：A【解析】：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：5、经（）同意，个人贷款可以展期。A、担保人B、贷款人C、借款人【参考答案】：B【解析】：经贷款人同意，个人贷款可以展期。l年以内(含1年)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。6、已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1．5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（）A、2．4B、2．3C、2．6【参考答案】：A【解析】：流动比率=流动资产／流动负债。速动资产=20×1．5=30(万元)；流动资产=30+18=48(万元)；流动比率=48÷20=2．4。7、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A、名义价值B、公允价值C、市值重估价值【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】考核名义价值定义。名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。8、投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债【参考答案】：C【解析】：记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。9、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B、高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估．确保其按既定目标运作C、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【参考答案】：B【解析】：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。10、个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限。[2010年5月真题]A、个人工作单位B、个人信用等级C、个人月收入【参考答案】：B【解析】：个人信用贷款是银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。11、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会将对各类产品线给出了对应系数，（）产品线的β因子等于18%。A、代理业务B、交易和销售C、零售经纪【参考答案】：B【解析】：A项的β因子等于15%；BD两项的β因子等于12%。12、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。［2013年11月真题］A、全面性B、客观性C、适当性【参考答案】：C【解析】：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。13、与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。[2013年11月真题]A、低负债经营B、中负债经营C、高负债经营【参考答案】：C【解析】：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。14、每笔个人汽车贷款最多可以展期（）次。A、1B、3C、5【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款期限的延展期。每笔个人汽车贷款最多可以展期一次。15、在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是（）。A、满足有效信贷需求B、防范信贷风险C、防止贷款诈骗【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题【解析】满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的；按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求；受托支付是“实贷实付”的重要手段；贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制；协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。16、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A、流动性比率/指标法B、关键风险指标法C、因果分析模型【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。17、风险分散化的理论基础是（）。A、投资组合理论B、利率平价理论C、无风险套利理论【参考答案】：A【解析】：风险分散化的理论基础是投资组合理论。故选A。18、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。A、人文关怀B、个人主义C、团队精神【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】在工作中，团队合作原则要求银行从业人员应该树立团队精神。19、中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（）。A、中国工商银行B、中国银行C、交通银行【参考答案】：C【解析】：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。20、相关项目分析最重要的问题是（）。A、相关项目成本B、项目建设方案是否同步C、相关项目综合效益【参考答案】：B【解析】：相关项目分析最重要的问题是分析项目建设方案是否同步，原因是若投资项目与相关项目建设不同步，既影响项目自身效益的发挥，又影响整个国民经济的效益。因此，审查投资项目的建设是否同步，是项目建设条件评估的重要内容。21、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A、央行宣布上调利率0．3%B、贷款人推进新的贷款请求C、商业银行增加网点数量【参考答案】：C【解析】：商业银行的资产负债期限结构受多种因素的影响。例如，商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构，所以A项正确；外部市场因素的变化同样会影响资产负债期限结构，例如，股票投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行中撤出并转投到股票市场，而贷款人可能推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，结果是造成商业银行的流动性紧张，所以BC项正确；商业银行增加网点数量不会影响到商业银行的资产负债结构，所以D项的说法错误。22、经办银行在发放国家助学贷款后，应于每季度结束后的（）个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款的相关资料，经合作高校确认后上报总行。A、10B、20C、30【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题23、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。A、出售、购买、运输假币罪B、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪C、持有、使用假币罪【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。24、扩张性财政政策对经济的影响是（）。A、缓和了经济萧条但增加了政府的债务B、加剧了通货膨胀但减轻了政府债务C、缓和了通货膨胀但增加了政府债务【参考答案】：A【解析】：扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，缓和萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足．因此也会增加政府债务。25、与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于（）。A、公司管理层B、固定资产折旧率C、固定资产剩余寿命【参考答案】：A【解析】：与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。管理层可推迟固定资产扩张的时间，直到固定资产生产能力受限，或者利好机会出现以及融资成本降低时再进行投资。因而银行必须与公司管理层进行详细讨论，了解公司的资本投资计划，进而评估固定资产扩张是否可成为合理的借款原因。26、某银行因大规模投资短期房地产市场而获得了超额的当期收益，下列判断正确的是（）。A、该银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益B、当期的高股本收益可以全面揭示该银行在高收益的同时所承担的风险C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法（RAPM）【参考答案】：C【解析】：A项，具有如此风险偏好的商业银行，随时都有可能因为市场风险而招致巨额损失；BC两项，该银行所创造的高股本收益率（ROE）和资产收益率（ROA）具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。因此，应该采用经风险调整的业绩评估方法（RAPM）来综合考量该商业银行的盈利能力和风险水平。27、下列市场属于资本市场的是（）。［2013年6月真题］A、银行承兑汇票市场B、商业票据市场C、债券市场【参考答案】：C【解析】：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。ABC三项都属于货币市场。28、（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。[2009年10月真题]A、远期外汇交易B、贷币互换C、利率互换【参考答案】：C【解析】：利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。29、有整合营销传播先驱之称的是（）。A、帕累托B、麦格雷戈C、舒尔茨【参考答案】：C【解析】：有整合营销传播先驱之称的是舒尔茨。30、贷款项目评估的出发点是（）A、借款人利益B、贷款银行利益C、国家利益【参考答案】：B【解析】：贷款项目评估是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的，根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。所以，银行的利益是贷款项目评估出发点。31、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于（）。A、可规避的操作风险B、可缓释的操作风险C、应承担的操作风险【参考答案】：B【解析】：可缓释的操作风险主要通过保险和业务外包来管理和控制。故选C。32、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A、国家风险B、操作风险C、战略风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。本题考查的是对战略风险的理解。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。33、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A、他人财物B、公共财物C、其他公司财物【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】贪污罪，是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。34、按（）划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。A、期限长短B、投资者所拥有的权利C、交割时间【参考答案】：B【解析】：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。35、如果项目所需设备需要进口，除一般因素外，还会受（）限制。A、出口国汇率B、外汇供给C、关税【参考答案】：B【解析】：如果项目所需设备和投入物全部或部分需从国外进口，项目还将受到外汇供给的限制，此时根据实事求是、量力而行的原则，应考虑外汇供给大小因素。36、商业银行可以同时利用多种金融衍生品构造复杂的（），以有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。A、对冲机制B、超限额监控和处理程序C、风险管理系统【参考答案】：A【解析】：风险管理实践中，商业银行可以同时利用多种金融衍生产品构造复杂的对冲机制，以更有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。37、下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。［2009年10月真题］A、将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起B、回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现C、根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等【参考答案】：A【解析】：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现。根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。38、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是（）。A、企业法人B、事业单位法人C、社会团体法人【参考答案】：B【解析】：事业单位法人是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人，事业单位法人不以营利为目的。A项，企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人；B项，机关法人是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为活动经费，因行使职权的需要而享有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关；D项，社会团体法人是指由成员自愿组成，为实现共同意愿，按照其章程开展活动的非营利性社会组织。39、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是（）。A、借款人是中华人民共和国公民B、贷款额度起点一般为3000元C、合伙经营项目总额度不超过10万元【参考答案】：C【解析】：下岗失业人员小额担保贷款的借款人是中华人民共和国公民，但不含港、澳、台地区；微利项目享受财政全额贴息；贷款额度起点一般为2000元。40、（）是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也是普遍使用的重要风险缓释工具。A、质押B、抵押C、信用担保【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】抵押是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也是普遍使用的重要风险缓释工具。41、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（）。A、责令改正，并处以警告、罚款B、撤销该机构C、给予行政处分【参考答案】：A【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》第九十条规定，未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。42、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A、质押B、担保C、信用【参考答案】：C【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。43、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。A、职能型B、市场性C、区域性【参考答案】：A【解析】：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。故选A。44、项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和（）条件进行的分析。A、销售B、经济C、供应【参考答案】：C【解析】：项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。45、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的（）。A、文件合同缺陷B、结算支付错误C、产品设计缺陷【参考答案】：A【解析】：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。46、借款合同应符合（）的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。A、《物权法》B、《担保》C、《中华人民共和国合同法》【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。47、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。A、交流客户信息B、交流先进经验C、交流机构内部资料【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题、协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。48、保险的基本职能包括经济给付职能和（）。A、补偿损失职能B、风险管理职能C、社会管理职能【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。49、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以（）等方式向客户充分提示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权A、强调产品风险B、抄写风险提示C、开展宣传营销【参考答案】：B【解析】：《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条加强风险提示。以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。50、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。A、内部模型法B、权重法C、情景分析法【参考答案】：A【解析】：内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。51、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A、商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B、商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写C、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十五条规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。C项，对自有产品介绍材料和宣传材料的重新编写并不是必须的。52、下列关于保本类理财产品的说法中错误的是（）。A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B、不存在本金损失风险C、保本基金可以在保本期间开放申购【参考答案】：B【解析】：C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。53、存款业务是属于商业银行的（）。[2015年10月真题]A、中间业务B、负债业务C、其他业务【参考答案】：B【解析】：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。54、个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订（）。A、商品房预售合作协议书B、商品房销售贷款合作协议书C、公积金房销售合作协议书【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订商品房销售贷款合作协议书。55、为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。A、风险监测B、风险分析C、风险控制【参考答案】：B【解析】：为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详备的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。故选C。56、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（）。A、要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B、要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排C、要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权利：①要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；②检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；③有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情57、信用风险监管指标不包括（）。A、不良资产率B、单一客户授信集中度C、存贷款比例【参考答案】：C【解析】：答案为D。银行信用风险监管指标有：不良资产率和不良贷款率、预期损失率、单一客户授信集中度、贷款损失准备金率、不良贷款拨备覆盖率。58、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。A、家庭成熟期B、家庭形成期C、家庭衰老期【参考答案】：A【解析】：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。59、一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是（）。A、婚姻关系存续期间一方专用的生活用品B、婚姻关系存续期间．夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元C、虽属一方的婚前财产。但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一部【参考答案】：B【解析】：《婚姻法》第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：(1)工资、奖金；(2)生产、经营的收益；(3)知识产权的收益；(4)继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；(5)其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：(1)一方的婚前财产；(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；(3)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；(4)一方专用的生活用品；(5)其他应当归一方的财产60、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。A、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多B、两种债券价格都会下降，B债券下降较多C、两种债券价格都会下降，A债券下降较多【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到10%时，可知两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是（）。A、外部监事工作情况B、年度内召开股东大会情况C、股东大会构成及其基本情况【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】商业银行应披露下列公司治理信息：（1）年度内召开股东大会情况；（2）董事会构成及其工作情况；（3）独立董事工作情况；（4）监事会构成及其工作情况；（5）外部监事工作情况；（6）高级管理层构成及其基本情况；（7）商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；（8）商业银行部门设置和分支机构设置情况；（9）银行对本行公司治理的整2、个人汽车贷款发放前，应先于落实的条件不包括（）。A、对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B、经销商已开出汽车销售发票C、对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续【参考答案】：B【解析】：个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三项外，还包括:对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。同时，需要满足个人汽车贷款的担保条件等。3、对于借款用途涉及国家（）的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料外，还应出具相应批件。A、限制进口B、自由贸易C、实施配额、许可证等方式管理【参考答案】：C【解析】：根据《贷款通则》的规定，如果借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。4、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。A、组合的风险权重B、经济前景（宏观经济状况预测）C、当前的组合集中情况【参考答案】：A【解析】：在确定资本分配的权重时，需考虑的因素是:①组合在战略层面上的重要性；②经济前景（宏观经济状况预测）；③当前的组合集中情况；④收益率（ROE）。5、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A、长期护理保险B、失业保险C、工伤保险【参考答案】：A【解析】：社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。6、下列关于合同权利义务的概括移转的说法，不正确的是（）。A、合同权利义务的概括移转，是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务一并转移给第三人，由第三人概括地继受这些债权债务B、企业订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务C、合同权利和义务的概括移转不得基于当事人之间的合同行为而发生【参考答案】：C【解析】：D项，合同权利和义务的概括移转可基于当事人之间的合同行为而发生。如《合同法》第八十八条规定，当事人一方经他方当事人同意，可以将自己在合同中的权利义务一并转让给第三人。需要注意的是，当事人合意的合同权利义务概括移转必须经另一方当事人同意，因为合同权利义务的概括移转也包括了义务的移转，所以须经另一方当事人同意。7、个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括（）。A、证件信息B、邮政编码C、居住状况【参考答案】：A【解析】：BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息；A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息。8、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这所遵循的细分标准是（）。A、人口因素B、行为因素C、利益因素【参考答案】：B【解析】：本题考查个人贷款市场细分的标准之一—行为因素。行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。9、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）A、能够有效区分违约客户B、不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势C、能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内【参考答案】：B【解析】：符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。10、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A、可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B、商业银行的流动性供给大于流动性需求C、商业银行可以把差额通过其他途径投资【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】当资金来源小于资金使用时，出现流动性“赤字”，此时必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3%~5%，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。11、随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈（）趋势。A、递减B、不变C、现递减后递增【参考答案】：A【解析】：随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。12、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。A、认购费率通常比申购费率优惠B、它是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为C、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。13、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是（）。A、只能是金融机构工作人员或金融机构B、只能是金融机构C、可以是任何单位和人【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】任何单位和人有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动。14、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。A、债券B、股票C、次级债券【参考答案】：B【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。15、当前我国银行业中应用较普遍的一种贷款分类方法是（）。A、历史成本法B、公允价值法C、净现值法【参考答案】：B【解析】：贷款分类的几种方法中，历史成本法存在明显的缺陷，市场价值法的应用范围只限于有市场价格的资产，净现值法的贴现率很难确定，只有公允价值法，较为灵活，规定资产有市场价格时，就按市场价格定价，在没有市场价格的情况下，根据当前所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。实际上，当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据公允价值法。16、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。A、核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%B、系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%C、系统重要性银行附加资本要求为2%【参考答案】：C【解析】：D项，系统重要性银行附加资本要求为1%。17、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A、风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B、高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C、风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施【参考答案】：C【解析】：A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。18、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A、由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B、投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金C、基金托管人负责管理和运用基金资产【参考答案】：B【解析】：A项，投资基金的风险也包括系统性风险和非系统性风险，尽管基金通过组合投资分散非系统性风险，但无法消除系统性风险；B项，证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，而系统风险是不可分散风险；D项，基金管理人负责管理和运用资产，基金托管人只负责保管基金资产。19、大户报告制度与（）紧密相关。A、保证金制度B、持仓限额制度C、每日结算制度【参考答案】：B【解析】：大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。20、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A、夫妻25～35岁时B、夫妻50～60岁时C、夫妻60岁以后【参考答案】：C【解析】：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险。三、判断题（共20题，每题1分）1、我国本外币的流动性管理方法仍主要依赖于历史数据和管理人员的主观判断与估计。（）【参考答案】：正确【解析】：我国绝大多数商业银行的本外币流动性管理仍主要依赖于历史数据和管理人员的经验判断与估计，难以实现对整体流动性风险的动态监测和精确管理。2、办理个人贷款时，借款人必须以自己拥有产权的财产作为担保物。（）【参考答案】：错误【解析】：个人贷款分为担保贷款和信用贷款，信用贷款不需要抵押。担保是按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信。3、JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为25%～30%。（）【参考答案】：错误【解析】：JP摩根的统计分析显示:①在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为50%～60%；②在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25%～30%；③而当风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%。4、商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）【参考答案】：错误【解析】：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。5、银监会成立以来，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架，为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析6、商业助学贷款的贷前调查人可以登录公安部全国公民身份信息系统，查询借款人身份证明是否真实、有效。（）【参考答案】：正确【解析】：办理商业助学贷款时，贷前调查人应调查借款人资格是否符合贷款银行要求，并登录公安部全国公民身份信息系统查询借款人身份证明是否真实、有效。7、由于税收政策直接关系到投资收益与成本，因此对房地产价格的构成具有直接的影响。（）【参考答案】：正确【解析】：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素；②社会因素；③经济因素；④自然因素。税收政策属于影响房地产价格的行政因素，对房地产价格的构成有直接的影响。8、在个人汽