江苏省分行联网核查项目业务培训黄立根

中国农业银行江苏省分行

临柜业务客户身份证信息联网核查

系统培训

黄立根2021.05.161工程简介1、省行的联网核查工程主要分两局部，一是OVIS系统，使用浏览器访问，这个工程由总行开发；二是ABIS的联网核查提示及核查信息共享。在这个工程之前，总行已经对联网核查系统进行了优化。2、总行的系统不太适应我们江苏分行。本着因地制宜和优化功能不倒退的原那么，我们花了一个月的时间对ABIS提示局部进行了本地化改造。主要是想进一步为柜员减负、有条件地实现联网核查信息共享，防止重复核查；局部交易联网核查结果能够在交易凭证上打印出来，以减轻监管压力。这是一次突破，全国首例，压力很大。2工程简介3、OVIS与ABIS优化之间是相对独立又相互依赖的关系。OVIS通过浏览器访问，与ABIS别离，没有联动关系。OVIS应用是ABIS优化功能上线的前提，只有在OVIS中核查并留存核查信息、二代身份证影像的，才可以实现ABIS中的核查信息共享；柜员使用OVIS的前提很大局部是依据ABIS优化中的提示功能。这里明确，对没有应用OVIS的行，ABIS优化功能不能上线。〔可以共享核查信息〕4、未上线行的网点柜员在操作录入身份证信息窗口“证件类型〞时会出现“非新版联网核查系统上线行，只能选择2-非身份证〞提示；而且相关的要求核查提示功能也不会展现给柜员。〔程序控制申明陵会具体说〕3省行对ABIS的改造4省行对ABIS的改造非上线网点柜员只能选择2，直接进入交易界面。选择1系统提示“非新版联网核查系统上线行只能选择2-非身份证〞5培训内容一、省行对ABIS的改造二、ABIS改造交易操作本卷须知三、OVIS系统四、OVIS业务处理规定解读6省行对ABIS的改造改造根本思路：对低风险业务实现联网核查信息的共享，防止重复核查。鉴于人民银行及总行对重复核查的概念都有解释，且对接口与非接口方式联网核查的业务范围有明确的界定，省分行决定对低风险业务的客户身份证联网核查信息实现共享，并由系统自动进行检索和判断，有条件地解决重复核查的问题。 对高风险业务实现系统的核查提示，提示语言精炼。鉴于联网核查的意义及外部监管的要求，省分行决定对局部高风险业务实现ABIS交易前的提示，有的是在交易码输入后即提示，有的是在输入完交易金额后根据金额判断提示，以解决柜员大量记忆的困难。7省行对ABIS的改造改造根本情况：1、改造涉及到13个子系统模块，188个交易码。8省行对ABIS的改造2、改造涉及核查信息共享66个交易码，核查提示122个交易码。9省行对ABIS的改造3、实现核查信息共享类的交易的共享信息提示及打印功能。提示信息分两类，一类是“该笔在OVIS中核查客户身份证！〞一类是“客户身份证于[XXXXXXXX]〔年月日〕在[10-XXXX]〔ABIS行号〕行核查！〞一般情况下，对于第一类提示的信息，该交易凭证后需附有反映在OVIS中联网核查结果的?联网核查凭证?，对第二类提示的信息，就不需要柜员进行再次核查了。这两类提示信息都能够打印在交易凭证或??临柜身份证联网核查及复印件留存说明?上，更有利于事后监管。10省行对ABIS的改造一、核查信息共享〔窗口输入〕：系统不校验身份证号码的真实性，而有效期的概念是约定俗成的到期日〔系统对小于系统日期的会提示“已过期〞〕11省行对ABIS的改造如果客户持有的是非身份证，那么选择2，直接进入交易界面。12省行对ABIS的改造13省行对ABIS的改造14省行对ABIS的改造一、核查信息共享〔窗口〕：一、核查信息共享〔开户签约〕：开户签约交易前联动，输入证件类型及号码

15省行对ABIS的改造16省行对ABIS的改造17省行对ABIS的改造18省行对ABIS的改造19省行对ABIS的改造二、核查提示〔直接提示〕20省行对ABIS的改造二、核查提示〔对交易金额判断后提示〕系统不提示21省行对ABIS的改造系统提示22ABIS改造交易操作本卷须知1、ABIS提示及共享仅提供了一个辅助手段，柜员不能一昧依赖系统。我们这次改造主要是借鉴了总行的农银办发[2021]775号文的内容，涵盖了柜面根本业务，但囿于个人水平，不可防止地存在涵盖面不全的问题。如果在工作中存在规章制度规定核查而ABIS未提示的，应以制度为准，同时在工作中柜员对有疑义的身份证认为需要核查的也应核查。2、关于在ABIS提示语言中表述为“核查〞的仅指客户持有的身份证。如果客户持的有效身份证件不是身份证那么不必核查，如果OVIS与人行核查系统间网络出现问题，也可以直接访问人行核查系统核查。23ABIS改造交易操作本卷须知3、关于ABIS改造系统上线后接口方式联网核查的问题。根据总行的要求，除?应急预案?中发生的特殊情况外，柜员不可以通过ABIS交易码〔局部关联0310自动核查功能已取消〕进行接口方式核查。4、关于1038活期一本通取现开整整存单、4456-整整现金销户转开户两个组合交易，在输入交易后，系统提示“是否同一客户〞，需要解释的是：无论柜员选择是或否，系统都会提示“非同一客户开户，请在OVIS中核查身份证！〞系统没有对柜员的选择进行判断。5、关于核查信息局部交易〔39个不常用交易码〕，会产生并打印?临柜身份证联网核查及复印件留存说明?的问题。主要是对联网核查、身份证留存信息的说明。24ABIS改造交易操作本卷须知6、关于核查信息共享首建负责制的问题。由于ABIS的核查信息共享是建立在该客户身份证已在OVIS中核查并留存核查信息〔影像〕的根底上，首个留存该身份证信息的柜员责任重大，系统在提示“该笔请在OVIS中核查客户身份证！〞后会继续提示“核查是否一致并成功留存该客户核查信息〔影像〕？〞只有柜员选择“是〞，系统才会登记该核查记录并实现核查共享。这就要求首个留存客户身份证核查信息的柜员必须高度负责、认真操作。如果柜员没有在OVIS中留存客户身份证核查信息〔二代证影像〕就点击“是〞，会造成ABIS中核查信息共享提示而实际并没有核查的后果。这样做风险很大、后果很严重。一旦发现将严肃追究责任！25三、OVIS系统1、系统简介2、柜员操作3、柜员操作本卷须知26OVIS系统简介 中国农业银行临柜业务身份证信息联网核查系统〔AgriculturalBankofChinaOnlineVerificationofIdentitySystem，简称OVIS〕，是基于图形终端和二代身份证识别器，实现客户身份证影像信息在一级分行内共享，同时提供向人行联网核查系统访问功能的新一代客户身份证信息联网核查系统。特点：⒈简洁明了，易于操作。OVIS菜单少、功能实用，按钮摆放位置符合柜员操作习惯。同时系统对每一步操作提供了准确的提示按钮选项，柜员只须按业务具体情况进行点击即可。⒉重要业务，换人复核。系统充分考虑了风险控制和内部管理的要求，对诸如客户影像删除、核查信息不留存打印等要求换人复核处理。⒊系统管理，科学考核。OVIS自动记录柜员核查流水记录，可以通过查询或报表的形式进行后续检查监督，克服了长期以来无法对柜员联网核查处理进行科学监管的问题，也为各级行对柜员联网核查业务量进行有效评估和考核提供了依据。27OVIS系统简介至少实现两个功能：⒈已经过人民银行公民信息联网核查系统核查并在我行OVIS系统中留存客户身份证信息的，再次核查时可不再访问人民银行公民信息联网核查系统，以解决人行核查成功率低、速度慢的问题。 2.已核查客户的根本信息及影像保存，至少在一级分行内共享。28

柜员操作-登陆翻开IE浏览器，在地址栏输入联网核查系统的登录地址：://10.235.131.58:8080/CIIS/portmgr/logon.jsp；或者直接双击联网核查快捷图标。29

指纹方式：录入省号、柜员号和指纹柜员操作-登陆30

密码方式：录入省号、柜员号和密码柜员操作-登陆31

柜员操作-流程32柜员操作-流程操作流程：①联网核查前，对客户出示的身份证进行初审；②柜员在OVIS中如实、准确地录入ABIS交易代码和客户身份证信息；系统提供了二代身份证、一代身份证两个身份证类型按钮选择，点击二代身份证按钮，那么通过二代身份证识别器读取身份证信息，点击一代身份证按钮，那么需柜员手工录入客户姓名、身份证号码，临时身份证和二代身份证识别器无法读取的二代身份证视同一代身份证办理。③系统按柜员输入〔或自动读取〕的姓名、证件号码在本行系统检查留存信息，如果OVIS系统保存的身份证影像信息〔包括姓名、公民身份号码和照片等〕与客户身份证所记载信息核对相符，按照相关规定继续办理业务；④如果OVIS系统不存在该客户的身份证影像信息或OVIS系统保存的身份证影像信息中一项或多项与客户身份证所记载信息核对不一致，应及时通过人行核查系统进行核查，视人行核查系统反响情况在OVIS留存、留存更新、暂存处理，业务办理按?中国农业银行临柜业务身份证信息联网核查系统业务处理规定?执行；⑤打印联网核查结果。33柜员操作-功能模块1、“身份证联网核查〞-该模块提供对公民身份证进行联网核查的功能，柜员可以使用该模块对客户提供的身份证进行联网核查，并对符合留存条件的二代身份证进行影像留存。这个模块的使用频率最高。说明：人民银行分类统计、监测的要求，柜员应如实录入交易代码，对ABIS中无交易码或本系统交易码库中没有的业务应录入“0000〞。2、“核查暂存表管理〞-该模块用于在柜面业务操作中因系统故障(人行核查系统关闭或网络故障)等原因导致向人民银行公民身份联网核查系统提交未成功，系统将身份证相关信息存入暂存表。待空闲时，柜员可通过该“客户信息暂存表〞查到相关记录〔暂存表核查标志应为“未核查〞〕，直接点击“人行核查〞按钮，系统自动向人民银行公民身份联网核查系统提交核查。34柜员操作-功能模块3、“核查交易码查询〞-该模块主要向柜员提供联网核查系统参数的查询，包括涉及的ABIS交易码、币种、金额、业务种类、证件验证方式、是否允许代理标志、业务特色标志等。 说明：该模块提供核查参数查询，仅能做到柜面辅助查询作用，具体的联网核查业务范围仍以相关规定为准。4、“核查流水自查询〞-该模块提供了一级分行范围内通过本系统进行柜面联网核查处理的流水信息。5、“核查留存表管理〞-该模块保存了距当前日最近的一份个人身份证(指定客户的〕影像信息，主要用于柜面对该身份证影像的管理。提供了客户身份证影像〔目前仅指二代身份证〕的查询、打印和删除等管理功能。6“核查更删表管理〞-该模块主要处理客户在我行已更新或已删除的身份证影像资料。系统提供了查询和打印功能，打印功能须换人复核。35柜员操作-联网核查点击左边功能菜单中的“身份证联网核查〞按钮录入当前业务的交易码〔一般为提示联网核查的交易码〕，系统自动判断是否属于联网核查范围，无交易码或特色联网核查业务可输入“0000〞。36

柜员操作-联网核查录入方式：支持二代证自动读入和一代证的手工录入(临时证和不可识别二代证视同一代证处理)37

点击“二代身份证〞自动读录入客户信息柜员操作-联网核查38

点击“一代身份证〞手工录入客户信息柜员操作-联网核查39

柜员操作-联网核查点击联网核查后提示我行不存在客户信息，点击确定进行后续处理40

柜员操作-联网核查符合留存条件进行留存处理41

柜员操作-联网核查录入信息后点击“联网核查〞进行核查42

柜员操作-联网核查是否为二代证鉴别仪操作，是否进行留存操作。43

点击联网核查后，提示客户“有效期限不一致〞柜员操作-联网核查44

认真核对后，点击“人行核查〞柜员操作-联网核查45柜员操作-联网核查

人行核查后，符合留存条件的进行更新操作46

柜员操作-联网核查授权采用指纹和密码方式47

柜员操作-联网核查48

柜员操作-联网核查如客户使用一代证〔包括临时证和无法读取的二代证〕，即使我行存在影像信息也要进行人行联网核查49

柜员操作-联网核查如符合留存条件而不进行留存处理，直接进行凭证打印必须双人复核50

柜员操作-联网核查暂存成功后可以打印凭证以便于暂存核查成功后查找原核查发生业务51

柜员操作-联网核查

对同一身份证，系统控制同一柜员在一个工作日仅暂存一次52

柜员操作-联网核查53

柜员操作-联网核查注：该?联网核查凭证?将作为事后监督的重要依据，其中“留存操作〞为“是〞的，必须留存纸质复印件附在该联网核查凭证后；如果显示信息为“否〞那么视具体业务确定。54

柜员操作-核查暂存点击功能栏：核查暂存表管理。点击人行核查再次提交核查，如核查成功那么本条记录消失，人行再次系统忙本条记录保存。查看本条记录明细提供暂存表的导出功能，以导出当前日期命名55

柜员操作-核查暂存再次系统忙不用打印凭证，如核查成功那么打印凭证代替原业务核查暂存凭证56

柜员操作-核查暂存没有“核查留存操作：是〔否〕〞内容；有五种状态。我希望附身份证复印件57

柜员操作-核查交易码查询点击“查看〞可以查看具体明细58

柜员操作-核查交易码查询59

柜员操作-核查流水查询提供核查柜员号、证件号码、核查网点及核查时间选择项进行分别或组合查询，还提供流水导出功能。本功能只提供在线数据的查询，离线数据在档案系统中查询，在线查询查询一次最多查询16000条记录。60

柜员操作-核查留存表查询正确录入要操作的留存信息方能进入，本功能提供留存表信息的打印和删除功能设置了校验功能61

柜员操作-核查留存表查询只有采集该客户信息的柜员才能进行删除打印要求换人复核，最好是激光打印机〔水印〕62

柜员操作-核查留存表查询删除和打印都要求换人复核自复核不成功63

柜员操作-核查留存表查询删除成功后提示“XXXXXXXX〞客户删除已成功64

柜员操作-核查更删表查询正确录入客户信息方能进入，本功能提供更删表信息的查询和打印65

柜员操作-核查更删表查询更删表可能存在多条记录，点击“查看〞，查看每次记录的详细信息点击滑动查看全部信息66

柜员操作-核查更删表查询提供打印功能，需双人复核67

OVIS操作本卷须知-身份证复印件对于我行联网核查系统未保存客户身份证件影像，并且核查结果符合保存标准〔一致有照片〕的应将客户信息保存在我行联网核查系统中，应用二代证识别器采集影像，并保存客户身份证复印件，无法采集的一代证、临时证、无法识别的二代证均应保存身份证复印件。对我行联网核查系统中已存在的客户信息，我行再次核查一致的，可不再复印客户身份证。如果人民银行、银监会等外部机构要求报送客户身份证件的纸质复印件，或?通知?要求留存纸质复印件应复印。68

OVIS操作本卷须知-身份证复印件根据?联网核查凭证?“二代阅读机验证〞“留存操作〞的五种状态：是是：应留存复印件是否：一致有照片不留存复印件〔只有应保存直接打印时要留存，可以通过要求复核人签字的方式区别〕其他状态：业务要求核查留存的应留存复印件业务要求核查不留存的不用留存复印件否否：根据业务规定〔一代证〕否空：应留存复印件〔一代证〕是空：业务要求核查留存的应留存复印件业务要求核查不留存的不用留存复印件69

OVIS操作本卷须知-暂存再次核查当核查结果显示为系统忙等无确切结果时，柜员可选择将已录入的客户信息保存至暂存表内，以便于当系统空闲时再次提交核查。核查当日再次核查成功的应将打印核查凭证附在原核查不成功业务凭证后，如原已打印不成功业务核查凭证可替换掉。非当日再次核查成功的，可通过打印核查流水表随再次核查成功次日传票装订入库。暂存的建议当日完成核查。特别注意前面提到的核查信息共享问题。70

OVIS操作本卷须知-核查的返回状态00公民身份号码与姓名一致，且存在照片01公民身份号码与姓名一致，但不存在照片02公民身份号码存在，但与姓名不匹配03公民身份号码不存在04其他错误05输入的参数错误06人行效劳关闭90本行核查一致99本行核查不一致71

OVIS操作本卷须知-故障处理一、影像平台故障：此时无法从本行返回已留存的客户图像，柜员只能通过人行联网核查但不能进行保存客户信息〔要求留存的应留存客户身份证复印件〕，故障排除后需重启浏览器方能恢复正常。二、联网核查系统故障：此时柜员按本系统上线前的方式进行联网核查，0310和人行网页版查询系统。72OVIS业务处理规定-解读中国农业银行临柜业务身份证信息联网核查系统业务处理规定〔试行〕第二条：“相关个人是指按照相关业务规定需要出示身份证的自然人客户或单位客户中的法定代表人〔或单位负责人〕，以及受托办理业务的代理人等〞“身份证种类包括一代身份证、二代身份证和临时身份证〞第三条本规定适用于农业银行应用OVIS系统开展临柜联网核查业务的营业机构。73OVIS业务处理规定-解读第十四条 同一银行机构网点办理业务，如先前已经对其进行过联网核查且公民身份信息尚未发生变化的，可不再通过人行联网核查系统对其进行联网核查。第十五条 联网核查时，如确认OVIS系统或人行核查系统反响的身份证影像信息〔包括姓名、公民身份号码和照片等〕与客户身份证所记载信息完全相符，即联网核查通过，可按照相关规定继续办理业务。第十六条 联网核查时，如OVIS系统内不存在该客户的身份证影像信息、客户身份证信息与OVIS系统保存的身份证影像信息不符或身份证信息发生变动等，应及时通过人行核查系统核查，并按照第十八条第二款的要求进行保存。74OVIS业务处理规定-解读第十八条 身份证影像保存。身份证影像保存是指将二代身份证识别器读取的客户身份证的电子信息〔含照片〕保存至OVIS系统中的过程。柜员对自己保存的客户身份证信息真实性负责。〔一〕联网核查时，假设确认OVIS系统内不存在该客户的身份证影像，且该客户身份证同时满足以下保存条件，应及时进行身份证影像保存。1、身份证为二代身份证，且通过初审；2、身份证信息通过二代身份证识别器识别；3.人行核查系统返回核查结果一致且有照片，照片与客户身份证照片一致的。75OVIS业务处理规定-解读〔二〕联网核查时，假设客户身份证信息与OVIS系统保存的身份证影像信息不符或身份证信息发生变动等，但客户身份证满足上述保存条件的，应重新保存该客户的身份证影像信息。〔三〕保存身份证影像时，应同时留存一份身份证纸质复印件。为何要保存一张纸质复印件？一是因为人民银行的批复。二是内部管理和检查的需要。76人民银行对我行的特别批复人民银行反洗钱局特别批复我行：同意你行采用公安部指定的设备读取客户身份证信息并合成电子图像存档的方式留存客户身份证信息。人民银行反洗钱局同意使用第二代身份证鉴别仪读取的信息可以替代复印件。批复中有这样一句话：电子图像应与居民身份