法律法规与综合能力同步检测题

法律法规与综合能力同步检测题一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、1987年4月1日，（）重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行。A、交通银行B、中国银行C、中国建设银行【参考答案】：A【解析】：交通银行，1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行，于2005年6月23日在香港联合交易所上市，于2007年5月15日在上海证券交易所上市。2、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。A、尊重同事B、授信尽职C、礼貌服务【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。3、下列行为不构成违法行为的是（）。A、以自制人民币换取真币B、在不知是假币的情况下使用了假币C、帮助朋友运输了假币，但数额较小【参考答案】：BA、B、D三项均是违法行为。4、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（）。A、世界统一价格B、国际储备价格C、汇率【参考答案】：C【解析】：汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的另一国货币的价格。5、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A、美元B、法国法郎C、欧元【参考答案】：B6、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、损失类贷款【参考答案】：C【解析】：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。7、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。A、依法结算报酬B、归还欠费C、携带工作资料及商业机密【参考答案】：C【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。8、国家开发银行的成立时间是（）。A、1994年3月B、1994年11月C、1994年12月【参考答案】：A【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。9、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为．维护银行业内部秩序。A、风险监管B、市场约束C、合规监管【参考答案】：C【解析】：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。10、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A、使用假币购买商品B、使用假币参与赌博C、以假币作为资信证明【参考答案】：C【解析】：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。11、下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。A、现金管理服务B、企业咨询服务C、企业信用评级【参考答案】：C【解析】：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。12、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息。A、抵押权人B、人民法院C、抵押物登记机关【参考答案】：A【解析】：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形．致使抵押财产被人民法院依法扣押的．自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息，但抵押权人未通知应当清偿法定孽息的义务人的除外。13、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。[2014年6月真题]A、被代理人B、代理人C、代理人和被代理人【参考答案】：A【解析】：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。14、存放同业属于商业银行的（）。A、代理业务B、负债业务C、资产业务【参考答案】：C【解析】：本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。15、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。A、违约概率B、有效期限C、违约损失暴露【参考答案】：A【解析】：初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。16、（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A、董事会B、监事会C、风险管理部门【参考答案】：A【解析】：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。17、下列关于中国证券监督管理委员会的基本职能的表述中，错误的是（）。A、建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行水平管理B、加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作C、制定证券市场发展规划和年度计划【参考答案】：A【解析】：中国证券监督管理委员会应建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行垂直管理。18、根据银监会2012年颁布的《资本办法》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）年底前。A、2018B、2016C、2014【参考答案】：A【解析】：我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。19、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A、2％B、4%C、6%【参考答案】：C【解析】：第三版巴塞尔协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。20、下列选项中，不属于经济周期阶段的是（）。A、成长阶段B、萧条阶段C、复苏阶段【参考答案】：A【解析】：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。21、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A、2.5%B、1%C、6%【参考答案】：A【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：巴塞尔协议Ⅲ进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本/风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。22、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。[2009年10月真题]A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响C、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【参考答案】：B【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。23、下列关于信息保密的说法，不正确的是（）。A、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B、银行业从业人员在离职2年后可以透漏客户交易信息C、银行是否具有一套完善的保护客户隐私的制度和施行措施是评价银行经营管理水平的一个重要指标【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。24、商业银行的市场风险不包括（）。A、违约风险B、利率风险C、债券价格风险【参考答案】：A【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：违约风险属于信用风险的一种。25、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A、不成立B、效力待定C、有效【参考答案】：C【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。26、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦C、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【参考答案】：B【解析】：本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。27、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A、丙目前可以拒绝承担保证责任B、丙应当履行保证责任，代甲还款5万元C、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元【参考答案】：A【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。28、风险管理的基本前提是（）。A、风险计量B、风险识别C、风险偏好【参考答案】：C【解析】：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。29、下列说法错误的是（）。A、黄金市场是进行黄金交易的场所B、期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场C、现货市场是当日交割的市场【参考答案】：C【解析】：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。30、巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用（）计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致．也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。A、内部评级法B、权重法C、内部模型法【参考答案】：A【解析】：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求．使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型．31、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A、外汇敞口分析B、压力测试C、最小二乘法【参考答案】：C【解析】：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。32、下列对个人存款业务的表述中，不正确是（）。A、个人存款又称储蓄存款B、个人存款可以随时或按约定时间支取款项C、个人存款是存款人对银行的负债【参考答案】：C【解析】：个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。33、我国商业银行很少直接面临（）。A、利率风险B、股票价格风险C、商品价格风险【参考答案】：B【解析】：我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临股票价格风险：但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。34、甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。A、乙事后表示追认B、丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的C、丙有足够的理由相信甲有代理权【参考答案】：B【解析】：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。AB两项，根据《民法通则》的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。35、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（）。A、3%B、4.5%C、5%【参考答案】：C【解析】：本题考查我国商业银行监管指标中核心一级资本充足率最低要求。根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是5%。36、甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是（）。A、借款合同签订之日B、股票交付时C、有关部门办理出质登记时【参考答案】：C【解析】：以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立：以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。37、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的（）以上。A、四分之一B、二分之一C、三分之二【参考答案】：C38、2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A、资本评估B、公司治理C、市场约束【参考答案】：C39、关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践．旨在提升金融体系的稳定性B、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的C、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源【参考答案】：B【解析】：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。40、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。[2010年5月真题]A、内幕交易B、利益冲突C、信息保密【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。41、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款【参考答案】：C【解析】：通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。?42、长期国债属于（）。A、长期金融工具B、所有权凭证C、衍生金融工具【参考答案】：A【解析】：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。43、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。A、流通手段B、价值尺度C、贮藏手段【参考答案】：A【解析】：本题描述的是一个购买活动，人民币——纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。44、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A、信用证B、保理C、福费廷【参考答案】：C【解析】：见福费廷的定义。45、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。A、信息充分披露原则B、知识产权保护原则C、风险可控原则【参考答案】：B46、下列关于大额可转让定期存单的说法，错误的是（）。A、大额可转让定期存单不记名而且可以转让B、大额可转让定期存单可以提前支取C、有专门的大额可转让定期存单二级市场【参考答案】：B【解析】：大额可转让定期存单不可提前支取．但可以在二级市场上转让。47、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。A、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B、发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告C、对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求【参考答案】：A【解析】：国务院金融监督管理机构的反洗钱职责包括：①参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；②对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；③发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；④审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B、C、D三项均属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。故本题选A。48、单位存款人的主办账户是（）。A、临时存款账户B、基本存款账户C、—般存款账户【参考答案】：B【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开立其他银行结算账户的前提。49、银行本票提示付款期限为（）。A、3个月B、10天C、2个月【参考答案】：C【解析】：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。50、下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（）。A、资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础B、金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准C、金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户【参考答案】：A【解析】：货币市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需的资金，而在出现流动性过剩时，又能及时将资金运用出去，提高盈利性，因此，货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、关于成本收入比下列说法不正确的是（）。A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平B、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％C、营业净收入=营业收入-营业支出-费用【参考答案】：B【解析】：成本收入比=(营业费用／营业净收入)×100％。2、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A、发行可转换债券B、发行长期次级债券C、提高留存利润【参考答案】：C【解析】：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等，故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。3、商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。A、定期存款不能提前支取B、定期存款存期内计算复利C、应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名【参考答案】：C【解析】：定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在存期内单利计息。4、持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A、背书B、保证C、保付【参考答案】：A【解析】：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。5、下列行为人中，（）不可能构成贷款诈骗罪的主体。A、某外贸公司的经理B、某建筑安装工程公司C、已满十八周岁的学生【参考答案】：B6、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。A、贪污罪B、洗钱罪C、挪用资金罪【参考答案】：C7、我国划分货币层次的标准是（）。[2015年10月真题]A、收益性B、流动性C、风险性【参考答案】：B【解析】：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1和M2三个层次。其中，M0指流通中的现金，M1被称为狭义货币，M2被称为广义货币。8、当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会（）。A、增加B、不确定C、不变【参考答案】：A【解析】：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比。当居民、企业等经济主体的收入增加时．他们对货币的需求会增加。反之则会减少。9、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A、转贴现B、贴现C、背书【参考答案】：B【解析】：商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向中央银行贴现是再贴现；背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或单证的权利，由背书者转让给被背书者。10、现代管理学研究表明，（）是银行的生命线。A、组织架构B、业务管理C、业务流程【参考答案】：C11、同一财产向2个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款的清偿顺序最优先的依据是（）。A、登记时间B、交易时间C、风险转移时间【参考答案】：A【解析】：同一财产向2个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿：顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。12、11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为（）。A、授权代理B、指定代理C、法定代理【参考答案】：C【解析】：法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。法定代理人的代理权与当事人的意志无关。《民法通则》第14条规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。”11岁的小天属于限制民事行为能力人．其母是他的法定代理人。13、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A、5B、20C、30【参考答案】：C14、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A、用高端金融工具B、集资总量大C、具有非法占有他人财产的目的【参考答案】：C【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。?15、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。[2009年10月真题]A、存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B、存款人必须使用实名C、定期存款不能提前支取【参考答案】：B【解析】：A项，根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。三、判断题（共20题，每题1分）1、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）【参考答案】：错误【解析】：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。2、政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。（）【参考答案】：正确【解析】：政策性银行的融资对象，一般限制在那些社会需要发展，而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上。因此，政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。3、利用“软条款”信用证进行诈骗属于信用证诈骗罪。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析4、公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。（）【参考答案】：正确【解析】：公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件：①公司债券的期限为一年以上；②公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；③公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。5、赫斯塔特银行的倒闭是巴塞尔委员会产生的直接原因。（）【参考答案】：正确【解析】：1974年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相继发生倒闭事件，尤其是原联邦德国拥有8亿美元资产的赫斯塔特银行的倒闭，是巴塞尔委员会产生的直接原因。6、我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。（）【参考答案】：正确【解析】：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。7、某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。【参考答案】：错误【解析】：不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。8、国有控股银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有，构成职务侵占罪。【参考答案】：错误【解析】：国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。9、合规管理制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。10、按公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司与子公司。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析11、票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成