2022初级银行从业资格之初级银行管理自我提分评估(附答案)

2022初级银行从业资格之初级银行管理自我提分评估(附答案)单选题（共50题）1、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D2、我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】A3、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】B4、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】C5、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】A6、当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。A.证券公司B.上市公司C.保险公司D.商业银行【答案】D7、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】A8、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A9、银行可以通过()为存款人提供现金支取服务。A.Ⅰ类银行账户B.Ⅱ类银行账户C.Ⅲ类银行账户D.Ⅳ类银行账户【答案】A10、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（）。A.事务管理类信托B.投资类信托C.融资类信托D.集合信托【答案】D11、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】C12、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】B13、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】C14、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】A15、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】C16、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】B17、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B18、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是()。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务【答案】A19、利率表示方式不包括（）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】C20、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】A21、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】A22、（2018年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险B.声誉风险C.信用风险D.行业风险【答案】B23、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】C24、汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A25、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】B26、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的()。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】C27、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】A28、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是()。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】B29、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】D30、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。A.处30万元罚款B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C.吊销金融许可证D.责令停业整顿【答案】B31、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是()。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】C32、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】B33、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】B34、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】B35、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是()。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】B36、大额存单的期限品种不包括（）。A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】D37、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制【答案】D38、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（）。A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户B.Ⅱ类户、Ⅲ类户C.Ⅱ类户D.Ⅰ类户【答案】A39、（2021年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】B40、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是()。A.银行董事会B.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会【答案】C41、2014年，（）修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院B.中央银行C.中国银监会D.中国证监会【答案】C42、（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】B43、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】B44、以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】C45、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】C46、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】A47、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】B48、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】B49、()是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】D50、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】C多选题（共20题）1、(2018年真题)《中华人民共和国公司法》规定，股份有限公司将法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D2、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。A.向客户提供信息B.约见产品专家C.登门访问D.电话联系E.邮件【答案】ABCD3、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取()监管措施。A.限制分配红利和其他收入B.限制负债转让C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利E.停止批准增设分支机构【答案】ACD4、信用工具由()组成。A.面值B.到期日C.期限D.利率E.利息支付方式【答案】ABCD5、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。A.中国招商银行B.中国邮政储蓄银行C.中国建设银行D.中国农业银行E.中国工商银行【答案】BCD6、金融危机发生的原因包括（）。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高E.杠杆化程度逐步平稳【答案】ABC7、银行内部审计的组织架构包括（）。A.董事会B.审计委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计人员【答案】ABCD8、2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境包括()。A.跨境优势B.跨界优势C.灵活优势D.收益优势E.宏观经济环境【答案】BC9、信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。A.为关联方提供担保B.向关联方融出资金C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.为自用固定资产投资E.向关联方转移财产【答案】ABC10、（2016年真题）证券公司在证券自营账户与证券资产管理账户之间或者不同的证券资产管理账户之间进行交易，且无充分证据证明已依法实现有效隔离的，没收违法所得，并处以（）的罚款。A.10万元以上60万元以下B.30万元以上60万元以下C.20万元以上60万元以下D.40万元以上60万元以下【答案】B11、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。A.票据承兑B.担保C.信用证D.贷款承诺E.票据贴现【答案】ABCD12、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。A.利用受托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为【答案】ABCD13、2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（）等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。A.承兑汇票B.保函C.跟单信用证D.贸易融资E.项目融资【答案】ABC