2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案单选题（共100题）1、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.一些关键流程和核心业务不应外包出去【答案】B2、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】A3、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。A.资本充足率不得低于百分之八B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C4、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（）。A.1个法人B.10个法人和10个自然人C.30个法人D.60个自然人【答案】D5、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】A6、下列不属于商业银行二级资本工具的是（）。A.符合条件的次级债B.符合条件的可转债C.符合条件的超额贷款损失准备金D.符合条件的永续债【答案】D7、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】D8、票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是()。A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日【答案】A9、票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是()。A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日【答案】A10、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（）。A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪D.外部犯罪、内部犯罪【答案】B11、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照【答案】D12、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（）。A.避免系统性金融风险B.依法保护存款人的合法权益C.及时防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】A13、下列关于法观经济发展目标的说法，正确的是（）。A.价格稳定，指零通货膨胀率B.充分就业，指百分百就业C.国际收支平衡，指国际收支差额为零D.经济增长，指产出增长和居民收入增长【答案】D14、金融机构发行银行间市场金融债必须获得（）的行政许可。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院【答案】B15、增发（）会分散原股东的控制权。A.普通股B.无表决权的优先股C.可赎回公司债券D.普通债券【答案】A16、国内商业银行资产托管业务不包括()。A.企业年金基金托管B.券商资产管理计划资产托管C.社保基金托管D.股票资产托管【答案】D17、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（）。A.信用贷款B.担保贷款C.公司贷款D.短期贷款【答案】C18、董事会例会每季度应至少召开（）次。A.1B.2C.3D.4【答案】A19、某商业银行对贷款进行审批．下列做法正确的是()。A.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门B.审查与批准一般由不同的岗位完成C.贷款批准必须集体做出D.贷款审查一般由客户经理完成【答案】B20、《证券法》在（）年正式实施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年【答案】D21、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉【答案】D22、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A.公平竞争制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.合规绩效考核制度【答案】A23、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（）。A.5％B.4％C.3％D.8％【答案】C24、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。A.实收资本B.核心资本C.监管资本D.经济资本【答案】D25、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（）发行。A.溢价B.等价C.平价D.折价【答案】D26、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》【答案】C27、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。A.发行普通股B.发行可转换债券C.贷款出售D.吸收存款【答案】D28、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率【答案】B29、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。A.消极的B.积极的C.被动的D.自主的【答案】B30、下列关于第三方支付的表述，错误的是()。A.应该取得中国人民银行颁发的牌照B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题【答案】B31、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户根据外汇资料购买外汇B.建议客户购买理财产品降低风险C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】D32、商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】B33、个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】C34、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务【答案】C35、下列属于长期资金市场的是()。A.拆借市场B.票据市场C.股票市场D.回购市场【答案】C36、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享()。A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验【答案】C37、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（）。A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文【答案】B38、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括()。A.法定存款准备金政策B.再贷款利率C.公开市场业务D.再贴现率【答案】B39、在（）业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑【答案】C40、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A.监测、分散、转移、规避和补偿B.监测、对冲、转移、规避和补充C.计量、担保、抵押、定价和缓释D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】D41、单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.3％；300B.10％；500C.5％；500D.5％；300【答案】C42、下列符合商业银行内部控制原则的是()。A.商业银行全体员工参与内部控制B.内部控制成本可以不考虑C.行长可以不受内部控制的约束D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴【答案】A43、我国划分货币层次的标准是()。A.流动性B.期限性C.收益性D.风险性【答案】A44、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（）。A.定金B.订金C.保证金D.违约金【答案】A45、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会【答案】B46、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4【答案】A47、下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】B48、下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是()A.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议的规定B.非货币出资不得高估作价的规定C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定D.股票发行价格不得低于票面金额的规定【答案】A49、商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（）A.盈利性、流动性；安全性B.安全性、流动性；盈利性C.风险性、流动性；盈利性D.安全性、流动性；风险性【答案】B50、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】D51、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查D.日常走访企业【答案】C52、董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门【答案】B53、广告经营者、广告发布者违反国家规定，利用广告为非法集资活动相关的商品或者服务作虚假宣传，具有下列（）情形的，以虚假广告罪定罪处罚。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A54、董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】D55、下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款D.出口押汇在国际上也叫议付【答案】B56、张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其个人持有的信用卡，透支50万元用于高消费挥霍。之后，张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表述正确的是（）。A.不构成犯罪，属于借贷纠纷B.涉嫌构成信用卡诈骗罪C.涉嫌构成恶意透支罪D.涉嫌构成贷款诈骗罪【答案】B57、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】D58、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。A.保证人的偿还能力B.实现抵押权的可行性C.抵押物的权属和价值D.保证人与借款人的关系【答案】D59、下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是()。A.本金计息起点是分B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率C.一年一定按365天计算D.按季度结息【答案】D60、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】D61、在存续期内不偿还本金的融资工具是()。A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款【答案】A62、股东大会会议包括年会和临时会议，其中股东大会年会应由董事会召集，召开时间为每一会计年度结束后（）A.1个月内B.2个月内C.3个月内D.6个月内【答案】D63、根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是()。A.单位领导B.朋友C.本人或利害关系人D.同学【答案】C64、()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。A.商业承兑汇票B.银行本票C.支票D.银行承兑汇票【答案】B65、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为（）。A.6％B.10％C.12％D.4％【答案】A66、（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额【答案】B67、单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B68、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取【答案】D69、商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款100元起存C.定期存款存期内计算复利D.应当在开户时要求存款人出示身份证件.使用实名【答案】D70、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。A.1周B.2周C.1个月D.6个月【答案】D71、下列不属于托收结算方式的是()。A.光票托收B.间接托收C.跟单托收D.直接托收【答案】B72、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具()公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上【答案】C73、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。A.支票B.本票C.发票D.汇票【答案】C74、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债【答案】D75、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额【答案】B76、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪【答案】C77、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。A.风险管理B.市场信心C.核心资本D.附属资本【答案】B78、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】D79、根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A.4.5％B.8％C.5％D.6％【答案】C80、（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A.平均分配B.随机分配C.自上而下D.自下而上【答案】D81、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。A.票据诈骗罪B.贷款诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.信用证诈骗罪【答案】C82、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息C.银行应及时、高效处理客户投诉D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息【答案】A83、抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A.债权人B.抵押人C.拍卖机构D.作为税收【答案】B84、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A.投资国债B.投资金融债券C.向境内外金融机构提供经纪服务D.向境内外金融机构提供资金拆借【答案】C85、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是（）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划【答案】B86、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】D87、商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（）。A.标准化理财投资B.非标准化理财投资C.组合投资D.单一投资【答案】B88、根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。A.某日小李给小张通过银行转账40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】B89、用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（）。A.流动性覆盖率=流动性资产／未来30天现金净流量×100％B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％C.流动性覆盖率=流动性资产／商业银行总资产D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／商业银行总资产【答案】B90、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。A.该罪要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪【答案】C91、传票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（）个月。A.1B.3C.6D.12【答案】C92、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】A93、目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。A.同业拆入B.商业银行资本金C.公众存款D.向中央银行借款【答案】C94、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.对公存款【答案】D95、票据转让的主要方式是（）。A.交付B.变更C.背书D.付款【答案】C96、下列可以用来描述货币的本质的是()。A.货币体现了一定的社会生产力B.货币天然是金银C.货币发挥价值尺度和流通手段D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品【答案】D97、金融市场的主体是()。A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象【答案】B98、权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（）。A.汇票、本票、支票B.债券、存款单C.可以转让的基金份额、股权D.房子【答案】D99、经济周期的四个阶段是指()。A.繁荣—衰退—萧条—崩溃B.繁荣—萧条—衰退—崩溃C.繁荣—衰退—萧条—复苏D.繁荣—萧条—衰退—复苏【答案】C100、我国货币政策的目标是（）。A.稳定币值B.经济增长C.充分就业D.保持货币币值稳定，促进经济增长【答案】D多选题（共50题）1、下列属于商业银行债券投资对象的有()。A.金融债券B.地方政府债券C.资产支持证券D.公司债券E.国债【答案】ABCD2、货币市场基金不像其他类型基金那样定期披露份额净值，而是需要披露收益公告，包括每万份基金收益和最近（）日年化收益率。A.3B.5C.7D.10【答案】C3、下列属于个人住房贷款的是（）。A.个人购买商铺B.个人在农村建房C.个人在城镇购买房屋D.个人大修理房屋E.个人租赁商铺【答案】CD4、商业银行风险管理的组织架构中，“三道防线”分别是（）。A.业务团队是风险管理的“第一道防线”B.决策团队是风险管理的“第一道防线”C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”E.风险预警系统是风险管理的“第三道防线”【答案】ACD5、质押可分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】AC6、下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】ABD7、张某持有一张未到期的银行承兑汇票，不小心丢失，他可以采取的票据丧失的补救措施有（）。A.挂失止付B.公示催告C.前手追索D.提起诉讼E.请求直接付款【答案】ABD8、风险偏好是统一全行（）的认知标准。A.经营管理B.业务管理C.财务管理D.风险管理E.日常管理【答案】AD9、下列属于流动资产的有（）。A.货币资金B.存货C.应收票据D.短期投资E.应收账款【答案】ABCD10、下列属于洗钱的常见方式的有（）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私【答案】ABCD11、商业银行组织架构是银行(包括一切机构和部门)按照一定的（）组成的一个有机系统。A.排列顺序B.空间位置C.聚集状态D.联系方式E.各部门之间的相互关系【答案】ABCD12、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨【答案】AD13、关于公司公积金的说法，正确的有（）。A.股份有限公司发行股票的溢价款列入实收资本B.资本公积金可用于弥补公司亏损C.公积金可用于扩大公司生产经营D.公积金可转为公司资本E.公司法定公积金累计额为公司注册资本的75%以上的，可以不再提取【答案】CD14、财务尽职调查中需要重点关注财务报告及相关财务资料，对于资产负债表需要重点核查的内容包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B15、金融市场的经济调节功能表现在以下()方面。A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀【答案】ACD16、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响【答案】C17、根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面要承担的义务有（）。A.协助反洗钱调查B.及时报告大额和可疑交易C.建立内部反洗钱工作机制和规程D.进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作E.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录【答案】ABCD18、违反从业人员职业操守的银行业从业人员()A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会【答案】BD19、存单关系效力认定的要件有（）。A.形式要件B.实质要件C.法律要件D.合同要件E.客观要件【答案】AB20、中国银行业监督管理委员会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为()。A.贷款增速B.申贷获得率C.贷款绝对额D.贷款户数E.贷款余额【答案】ABD21、股权投资基金管理人的主要职责包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A22、有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有A.有效的风险管理与内部控制B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.合理的邀励约束机制E.健全的组织架构【答案】ABCD23、根据《合同法》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（）。A.应当予以返还B.不能返还的，应当折价补偿C.当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有D.双方都有过错的，应当各自承担相应的责任E.有过错一方应当承担违约责任【答案】ABCD24、关于信托财产，以下说法正确的有（）。A.信托财产与受托人固有财产相区别B.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行C.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.信托财产由受托人管理【答案】ABCD25、银行可以进行的代理业务包括（）。A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务【答案】ABC26、银行业从业人员面对监管者应当（）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度【答案】ABCD27、银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问【答案】ABCD28、借记卡按照功能的不同可分为（）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.信用卡E.贷记卡【答案】ABC29、下列属于非银行金融机构的有()。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.汽车金融公司D.信托投资公司E.金融租赁公司【答案】ABCD30、基金投资者关系管理的意义包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B31、下列属于信用卡消费信贷特点的有（）。A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能【答案】ABCD32、商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。A.可以在此账户办理日常结算B.企业可以在多家银行开立多个基本账户C.可以由存款客户自主选择开户银行D.可以在此账户办理现金收付E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】ACD33、下列属于存款业务的基本法律要求有（）。A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】ACD34、下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A.资产组合管理以资本约束为前提B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提C.负债组合管理以资本约束为前提D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E.资产负债匹配管理立足资产负债管理【答案】AD35、关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在（）。A.在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器B.金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策C.金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况D.在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况E.金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据【答案】ABCD36、下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。A.风险等同于损失B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念D.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小E.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失【答案】AB37、银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。A.50万元以上500万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证E.处以20万元以上50万元以下罚款【