第五章国际信贷合作

第五章

国际信贷合作第一节国际信贷合作概述一、国际信贷的概念及种类1、何谓国际信贷国际信贷是通过资金进行间接投资的一种方式，是国际间的资金信贷关系，即一国的政府、银行或国际金融组织以偿还为条件，提供借贷资金给另一国的政府、银行及其它自然人或法人。2、国际信贷的种类按贷款时间：短期贷款、中期贷款和长期贷款按贷款利息：无息贷款、低息贷款、中息贷款和高息贷款按贷款来源：外国政府贷款、双边官方援助性贷款、世界银行集团贷款、国际商业银行贷款按借款还款方式：统借统还贷款、统借自还贷款第二节政府贷款一、政府贷款的概念定义：政府贷款又称外国政府贷款或双边政府贷款，是一国政府以其财政资金向另一国政府提供具有双边援助性质的优惠性贷款。主要用于城市基础设施、环境保护等非盈利项目二、政府贷款的特点有完备的法定审批程序与签订程序政府贷款带有明显的政治因素和附带限制条件贷款条件优惠，期限较长贷款程序比较复杂，贷款所需时间也较长三、政府贷款的条件1、贷款期限政府贷款的期限较长，一般为10年、20年、30年，有的甚至长达50年，属中长期贷款。政府贷款的期限均在贷款协议中加以规定，分为贷款使用期、偿还期和宽限期。2、贷款利率政府贷款的利率均属低息或无息。3、贷款的费用政府贷款所收取的各种附加费较少，也有的不收附加费。4、贷款的附加条件贷款的附加条件主要包括：（1）借款国取得的贷款只限于采购贷款国的商品、技术和劳动等（2）取得贷款的国家在该贷款的投资项目上不得采用公开招标的方式（3）使用政府贷款时连带使用一定比例贷款国的出口信贷（4）政府贷款有时附带一些政治要求四、政府贷款的种类1、按是否计算和支付利息划分按是否计算利息划分，可以分为无息贷款、低息贷款。2、按贷款使用支付的标的不同划分可分为现汇贷款、商品贷款、与项目结合的贷款。现汇贷款，即贷款国向借款国政府提供可兑换货币贷款，借款国可根据资金需要来安排资金使用的政府贷款商品贷款，即贷款国向借款国政府提供规定品种、数量的原材料、机器设备等商品，计价汇总作为贷款的政府贷款。五、我国利用外国政府贷款的情况1979年中国开始利用外国政府贷款我国利用外国政府贷款形式1、政府无息贷款与出口信贷相结合2、赠款与出口信贷相结合3、政府低息贷款与出口信贷相结合4、日元贷款第三节金融机构贷款一、国际货币基金组织贷款国际货币基金组织贷款的对象仅限于会员国政府，并且只与会员国政府的财政部、中央银行、外汇平准基金组织或其他类似的财政机构往来。贷款只用于解决国际收支的暂时不平衡，用于贸易与非贸易的经常项目支付。目前，国际货币基金组织办理的贷款有普通贷款、专门贷款等。1、普通贷款普通贷款是国际货币基金组织最基本的一种贷款。它是为解决会员国一般性国际收支逆差的短期资金需求而设立的。2、专门贷款（1）中期贷款（设立于1974年）（2）补偿与应急贷款（设立于1963年的出口波动补偿贷款）（3）缓冲库存贷款（设立于1969年）（4）补充贷款（设立于1979年）（5）扩大资金贷款（设立于1983年）（5）结构调整贷款（设立于1987年）3、特别提款权3、特别提款权特别提款权（specialdrawingright,SDR)是IMF创设的一种储备资产和记账单位，亦称“纸黄金(PaperGold)”。它是基金组织分配给会员国的一种使用资金的权利。会员国在发生国际收支逆差时，可用它向基金组织指定的其他会员国换取外汇，以偿付国际收支逆差或偿还基金组织的贷款，还可与黄金、自由兑换货币一样充当国际储备。但由于其只是一种记帐单位，不是真正货币，使用时必须先换成其他货币，不能直接用于贸易或非贸易的支付。因为它是国际货币基金组织原有的普通提款权以外的一种补充，所以称为特别提款权（SDR）。二、世界银行集团贷款世界银行集团，由国际复兴开发银行、国际开发协定、国际金融公司、解决投资争端国际中心、多边投资担保机构组成。世界银行集团贷款的主要任务是向成员国政府所属机构或私人组织提供长期贷款，帮助成员国发展经济。世界银行贷款世界银行即国际复兴开发银行主要向发展中国家提供低于市场利率的中长期贷款。国际开发协会贷款国际开发协会专门为较贫穷的发展中国家提供长期低息贷款。国际金融公司贷款国际金融公司也是世界银行的一个附属机构。主要对发展中国家的私营部门提供无需政府担保的贷款或直接参股经营。世行贷款的特点

1.贷款对象只限于发展中国家的政府和由成员国政府担保的公私机构；

2.贷款期限较长；3.利率条件比较优惠。硬贷款实行每半年变动一次的浮动利率，按世界银行筹款成本加上0.5%的利差计算（从1998年7月1日起，世行将此后批准的新项目的贷款利差提高至0.75%），软贷款只收0.75%的手续费；4.贷款一般与特定的某一工程项目相联系，世界银行对项目提供贷款的数额根据该项目所需的外汇资金或项目总投资额50%来确定；5.贷款项目的准备时间比较长(约需1-2年的时间)；6.手续严密，管理严格。世界银行提供项目贷款，从项目的最初提出和准备开始直至贷款用完，项目建设完成，需要经历一个完整的周期；7.资金使用上实行报帐制或先发生后支付制；8.使用世界银行贷款的项目，其设备采购、土建工程和建设、咨询专家的聘请等，要按照世界银行的有关采购指南和聘请咨询指南，使用国际竞争性招标及其他有关规定程序进行；

9.世界银行的项目贷款不仅仅只为项目提供建设资金，它同时还帮助借款国

引进先

进的技术，并通过提供咨询和培训等，帮助改善项目和机构管理。

1984年3月12日，我国与世界银行签订了第一个利用世界银行贷款的水电项目－鲁布革水电站项目的贷款协定，该项目的引水系统部分的工程建设成为国际竞争性招标的第一个成功例子，日本大成公司在招标中以最低评标价中标。1984年7月14日，鲁布革工程管理局与日本大成公司签署工程承包协议。大成公司中标后，只向工程现场派出少量管理人员和工程技术人员，工人则利用中方劳务人员。他们实施严格而有效的管理方式，从1984年11月开始施工，至1986年10月，即提前5个月完成了承包的全部工程，且工程质量全部优良。鲁布革土建工程对国际竞争性招标的引入、日本大成公司的中标以及由此引进的合同管理方式和外国承包商先进的施工和管理经验，在中国的大地上引起了强烈的反响，被新闻界所称之"鲁布革冲击波"。

中国与世界银行的关系中国是世界银行的创始成员国之一1980年，中国恢复在世界银行的代表权中国已从国际开发协会毕业，现仅从国际复兴开发银行取得贷款财政部是世界银行集团在中国开展业务活动的主要对口部门第三节国际商业银行信贷一、国际商业银行贷款的概念及种类1、定义：国际商业银行贷款又称为国际银行贷款，是指一国借款人在国际金融市场上向外国贷款银行拆借货币资金的经济行为。债权人多为发达国家的大商业银行，债务人是世界各国的银行、政府机构、公司企业、国际机构。2、种类按组织形式划分：银团贷款--是指贷款人为多家国际商业银行或私人银行，向某个企业、银行、政府机构、国际机构提供一笔金额较大的中长期贷款。联合贷款--由一家或数家外国银行与本国金融机构一起，对某一项目提供的贷款。双边贷款--只有一家外国银行作为贷款人，本国金融机构作为借款人。按期限划分：

中长期贷款-一年以上银行贷款，一般以银团贷款的方式进行。短期贷款-一年及以下的贷款，银行同业拆借在整个短期信贷中占主导。二、国际商业银行信贷的特点1、国际商业银行信贷是非限制性贷款2、贷款金额较大，手续比较简便3、贷款成本较高，贷款期限相对较短三、我国借用国际银行贷款的程序一、取得利用贷款项目的批复国内项目要借用国际银行贷款，首先要根据项目的规模取得国家或者地方、部门计划管理部门的批准，在批复中明确项目建设的部分资金来源为国际银行贷款。二、取得国际银行贷款指标各地方、部门计划管理部门将准备使用国际银行贷款的项目初审后，报国家发展与改革委员会审批，如果符合国际银行贷款的条件，国家发改委将同意该项目使用一定数量的国际银行贷款，即取得国际银行贷款指标。三、委托金融机构对外筹资目前，国内筹措国际银行贷款主要通过中国银行、交通银行、投