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文档简介
2021-2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷A卷含答案单选题(共70题)1、某规划部门批准了甲的建房申请,但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除,甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是()。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人【答案】B2、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.发行人民币,管理人民币流通C.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场D.依法制定和执行货币政策【答案】A3、行政强制设施的设定分为()和()。A.行政强制措施的设定,行政强制执行的设定B.行政强制监管的设定,行政强制处罚的设定C.行政强制措施的设定,行政强制监管的设定D.行政强制执行的设定,行政强制监管的设定【答案】A4、某银行的核心资本为200亿元人民币,附属资本为80亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则其资本充足率为()。A.19.2%B.18.7%C.16.7%D.15.3%【答案】B5、《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小,将资产分为()个档次。A.二B.三C.四D.五【答案】C6、2005年7月21日,我国启动人民币汇率形成机制改革,开始实行以市场供求为基础、参考()。A.美元和欧元进行调节.自由浮动的汇率制度B.美元进行调节.可调整的盯住汇率制C.欧元进行调节.可调整的盯住汇率制D.一篮子货币进行调节.有管理的浮动汇率制度【答案】D7、下列关于最后贷款人的表述,正确的是()。A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险B.是政府为银行危机买单C.防范的金融风险属于局部性目标D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险【答案】A8、()是银行根据各项内、外部约束,量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.资产规划B.资本规划C.战略规划D.发展规划【答案】B9、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是()。A.地方政府债券B.国债C.企业债券D.金融债券【答案】B10、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的()。A.资本与金融项目B.经常项目C.储备与相关项目D.净差额与遗漏【答案】B11、()是我国银行业自律组织,是全国性非营利社会团体。A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行间市场交易商协会D.中国证券业监督管理委员会【答案】A12、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是()A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B13、对借款人的限制不包括()。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关情况【答案】D14、关于国家风险,说法正确的是()。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】B15、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时问和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】D16、监事会是商业银行的内部(),对股东大会负责。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构【答案】C17、合同撤销权的行使范围是()。A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限B.以债权人的债务为限C.以债务人能够偿还的债务为限D.以债务人的所有债务为限【答案】B18、下列关于德国的银行监管体制的说法,不正确的是()。A.1961年,联邦德国通过了《银行法》,授权建立联邦银行监督局B.银监局直接隶属于德国国会C.德国银行业可以同时经营证券和保险D.银监局实际上是一个综合金融监管当局【答案】B19、下列关于同业拆借市场的说法,错误的是()。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】C20、股票持有者可通过()将股票转让和出售。A.退还股本B.在股票市场出售C.在股票市场转让D.在证券市场转让和出售【答案】D21、下列有关债券的表述,错误的是()。A.银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等,均属于直接融资工具B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证C.可转换公司债券兼具债券和股票的特性D.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证【答案】A22、目前,我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款【答案】B23、《担保法》于()年通过并实施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B24、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了()规定。A.监管规避B.协助执行C.内幕交易D.反洗钱【答案】B25、银监会的英文缩写是()。A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBC【答案】B26、以下不属于收益率曲线的作用的是()A.计算相似期限不同债券相对价值B.用于债务市场工具的定价C.反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】B27、下列关于金融犯罪的说法,错误的是()。A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位D.金融犯罪的主观方面不一定是故意【答案】D28、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利,下列不属于物权的是()。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】D29、()是商业银行的内部监督机构,对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】B30、《担保法》于()年通过并实施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B31、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】C32、根据修订后的《中国人民银行法》,下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】C33、强制措施中最轻微的一种措施是()。A.拘传B.取保候审C.监视居住D.拘留【答案】A34、银行开展金融创新活动,应充分尊重他人的知识产权,不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略,保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是()。A.信息充分披露原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则【答案】C35、张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某认为()。A.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报B.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了C.自己也加入这种低利率放贷活动,并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪【答案】A36、下列关于金融犯罪的表述,错误的是()。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一B.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】D37、关于民事法律关系,下列哪一选项是正确的?()A.民事法律关系只能由当事人自主设立B.民事法律关系的主体即自然人和法人C.民事法律关系的客体包括不作为D.民事法律关系的内容均由法律规定【答案】C38、()即自我管理机构,是政府监管的重要辅助,也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。A.自律组织B.监管机构C.中介机构D.政府部门【答案】A39、以下做法不正确的是()A.银行在与客户建立业务关系时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,并对其进行核对和登记B.客户由他人代理办理业务的,银行应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款.现钞兑换.票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】B40、下列哪一项不属于中间业务的特点?()A.不运用或不直接运用银行的自由资金B.承担或直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提,为客户办理业务D.种类多,范围广【答案】B41、关于银行的资金业务,下列说法错误的是(?)。A.既面临市场风险,也面临信用风险和操作风险?B.是银行重要的资金运用,银行可以买人证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源,银行可以拆入资金获得资金周转D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务【答案】D42、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示,下列违规的是()。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品【答案】C43、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括()。A.市场约束B.最低资本要求C.内控管理D.监督检查【答案】C44、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利,下列不属于物权的是()。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】D45、《民法典》规定了法人应当具备的条件,()不是法人成立的条件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B46、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是()。A.向主管部门领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】D47、同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。A.负债业务;资产业务B.资产业务;负债业务C.中间业务;负债业务D.表外业务;中间业务【答案】A48、关于保险合同的主体,下列叙述不正确的是()。A.保险人.又称承保人,是指与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B.投保人.又称要保人,是指与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人.被保险人可以为受益人【答案】C49、抵押财产折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归()所有,不足部分由债务人清偿。A.债权人B.债务人C.抵押人D.第三方【答案】C50、根据《刑法》的规定,下列不属于金融诈骗的违法行为的是()。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更,没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供虚假的证明文件,以获取银行贷款【答案】B51、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是()。A.教育储蓄存款业务B.整存零取业务C.单位协定存款业务D.个人通知存款业务【答案】C52、在商业银行的公司治理中,()对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会【答案】B53、存款是银行对存款人的()。A.资产B.负债C.信用D.管理【答案】B54、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的()。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的(),对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的()。A.50%;20%;15%B.40%;10%;15%C.50%;10%;15%D.30%;20%;10%【答案】C55、存款业务按客户类型,分为个人存款和()。A.定期存款B.外币存款C.对公存款D.储蓄存款【答案】C56、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A.可以是任何单位和个人B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.只能是金融机构工作人员【答案】A57、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A.直接融资工具B.场内市场C.一级市场D.资本市场【答案】B58、下面所列的犯罪,不属于金融犯罪的是()。A.信用证诈骗罪?B.洗钱罪C.非法经营罪?D.非法吸收公众存款罪【答案】C59、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率()目标。A.3年B.2年C.1年D.4年【答案】A60、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?()A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪【答案】A61、不属于证劵登记结算有限责任公司的职能的是()A.证劵账户,结算账户设立和管理B.接受上市申请,安排证劵上市C.证劵的存管和过户D.证劵持有人名册登记及权益登记【答案】B62、关于金融市场功能的说法中,错误的是()。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B63、下列()不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构【答案】B64、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户,餐费由公司按月结清。后乙因故辞职,月底餐厅前去结帐时,甲公司认为,乙当月的几次用餐都是招待私人朋友,因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是()。A.甲公司应当付款B.甲公司应当付款,乙承担连带责任C.甲公司有权拒绝付款D.甲公司应当承担补充责任【答案】A65、在一般性政策工具中,能够对货币供给量及经济产生巨大震动性,且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”是()。A.法定存款准备金政策B.公开市场操作C.再贴现政策D.再借款政策【答案】A66、下列()属于资本市场的特点。A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】C67、根据第一版巴塞尔资本协议的规定,下列选项均属于附属资本的是()。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.实收资本、混合资本债券、少数股权D.非公开储备、重估储备、普通准备金【答案】D68、根据《中华人民共和国行政复议法》,以下说法错误的是()。A.有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,其法定代理人可以代为申请行政复议B.有权申请行政复议的公民死亡的,其近亲属可以申请行政复议C.外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议D.有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的,承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议【答案】C69、国内生产总值是()。A.在一国的领土范围内,本国居民在一定时期内所生产的,以市场价格表示的产品和劳务总值B.反映一定时期经济发展水平的静态指标C.一个国家或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果D.一国或地区经济产出和居民支出的增长值【答案】C70、衡量银行资产质量的最重要指标的是()。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C多选题(共20题)1、下列关于信用评级,说法正确的有()。A.在客户评级的方法方面,有专家判断方法和统计模型方法两种方法B.评级的主标尺通常由客户评级级别与对应的违约概率区间组成C.目前,国内大型银行主标尺级别的数量都在20个以上D.对实施内部评级法的银行,银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、2个违约级别E.债务人违约概率区间和每个级别客户的可能数量属于此消彼长的关系【答案】B2、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为,包括()。A.伪造货币B.伪造、变造汇票、本票、支票C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件E.伪造信用卡【答案】BCD3、投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财产品?()A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.固定收益理财产品E.保证收益理财产品【答案】BCD4、下面有关托收业务的描述正确的有()。A.托收属商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责B.托收属银行信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.根据是否附有收款单据,托收分为进口托收和跟单托收E.根据所附单据不同,托收分为光票托收和跟单托收【答案】AC5、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,其法定监管目标包括()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.提高银行业竞争能力C.确保物价稳定D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争【答案】ABD6、行政复议当事人的权利有()A.陈述权B.阅卷权C.撤回权D.救济权E.监督权【答案】ABCD7、可开展非银借款业务的非银行金融机构包括()。A.资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.村镇银行E.汽车金融公司【答案】ABC8、下列哪些票据一定是由银行签发的?()A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.支票E.银行承兑汇票【答案】AC9、常见的洗钱方式包括()。A.通过证券和保险业洗钱B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.借用金融机构E.走私【答案】ABCD10、公司终止的情形有()。A.因公司被依法撤销而解散B.公司章程规定的营业期限届满解散C.股东会议解散D.公司破产E.因被吊销营业执照而解散【答案】ABCD11、按金融工具的期限划分,金融市场可以分为()。A.货币市场B.期货市场C.流通市场D.现货市场E.资本市场【答案】A12、关于银行负债业务的说法,不正确有()。A.商业银行的负债主要由存款和借款构成
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