第1章货币与货币制度

第一章货币与货币制度第一节什么是货币第二节货币层次的划分第三节货币的职能第四节货币制度及其演变第一节货币“质”的规定性

什么是“货币”马克思学说马克思是从商品和商品交换入手进行分析：

——货币是商品经济内在矛盾发展的必然产物。一、货币的产生过程-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+

生产力发展

社会分工剩余产品私有制私人劳动社会劳动商品交换价值形式发展货币产生

二、货币的产生过程

（一）简单的、偶然的价值形式（二）扩大的价值形式（三）一般价值形式（四）货币价值形式（一）简单的、偶然的价值形式1、定义：一种商品的价值简单的、偶然地表现在另一种商品上。2、公式：3、特点：交换是简单的、偶然的（原因是生产力水平低下，产品偶有剩余）（二）扩大的价值形式1、定义：一种商品与许多商品相交换，一种商品的价值由多种商品来表现。

2、公式：3、特点:（1）物物交换的条件出现：时间和空间、需求上必须双重巧合，交换才能实现。（2）交换复杂了：交换链条延长了、交换效率降低了、交换成本提高了1只＝或10斤茶叶或15尺布或20斤米或10捆烟叶或其他商品（三）一般价值形式定义：各种商品都用一种商品来表现自己的价值。特点：（1）绵羊成为一般等价物，能表现一切商品的价值，能与一切商品直接相交换。（2）等价物出现后交换被分成“买”、“卖”两个环节-直接交换变成间接交换。（3）等价物不固定（贝壳、小麦、兽皮），限制了交换的发展。＝1只或10斤茶叶或15尺布或20斤米或10捆烟叶或其他商品（四）货币价值形式1、定义：一切商品的价值固定的由一种特殊商品来表现。2、公式：2把石斧＝

1袋小麦＝2克

1张牛皮＝

3捆烟叶＝3、特点：固定、独占权——货币三、货币的发展历程实物货币金属称量货币和铸币可兑换的信用货币（代用）不兑现的信用货币存款货币电子货币（一）实物货币(商品货币)1、定义：作为非货币用途的价值与作为货币用途的价值相等的货币。（如：盐、毛皮、牲畜、贝壳、粮食、鱼骨、动物的牙齿、石头等）2、原因：生产力不发达、交换简单、货币除具有交换能力外还应该能够代表财富。3、缺陷：交换不便利、不是理想的币材。（如：中世纪的古罗马、古巴比伦、古埃及都曾有过用牛和羊作货币的历史。太平洋的雅普岛上曾用石头做货币。）金属货币1、定义：货币材料以金属充当的货币。2、原因：（1）冶练技术被发明，金属出现。（2）交换扩大，货币需要量增加。3、发展：（1）从币材上：

贱金属---贵金属（初期是铜和青铜，后来是银和金）（2）从货币形态上：称量货币---铸币货币发展一、实物货币：贝币（公元前2000年至春秋战国）意义：中国最早的货币使用时期：殷商时代货币单位：“朋”

5个贝穿成1索，2索为1朋

海贝正面海贝背面

骨贝玉贝铜贝

中国的象形文字方块字中，至今与财富有关系的字大都以贝为偏旁部首。财物、资财、買賣、贩卖、贬值、购物、贮藏、贵贱、贷款、贸易、花费、祝贺、盗贼、赃物、贿赂、租赁、赈灾、赌博、质押、赊帐、赏赐、赔赚、贡品、商贾、赎回、贪财、寶贝、馈赠、负债、二、布币、刀币布币上为首、下为足。可以分为：空首布、平足布、尖足布、方足布、圆足刀币可分为大刀（齐刀）、小刀（燕刀）使用时期—春秋战国时期意义—中国最早的金属铸币布币上为首、下为足。可以分为：空首布、平首布、尖足布、方足布、圆足布肩首足空首布平首平肩方足布

方足布平肩弧足空首布桥足布斜肩空首布耸肩尖足空首布平肩弧足空首布耸肩尖足平首布斜肩弧足空首布圆足布三孔布鸡骨白古玉布币鸡骨白古玉布币刀币可分为齐刀、燕刀

等齐刀燕明刀磬折刀尖首刀赵刀六字刀三字刀使用时期——春秋战国时期历史地位——中国最早的金属铸币三、秦半两公元前221年秦始皇统一中国，也统一了中国货币。当时规定货币为二等，黄金、铜钱并行，黄金为上币，单位为“镒”，1镒=20两。

铜钱为下币，单位为“半两”，用于日常交易。秦半两秦半两重要地位：1、秦朝统一币制的命令，可以视为我国历史上最早的货币立法。2、是一次货币形态的定型，把各种刀币、布币统一为方孔圆钱。3、是中国统一铸币制度的开始。

四、五铢钱

五铢钱于汉武帝元狩五年（公元前118年）铸造，一直流通到唐高祖武德四年（公元621年）。共计流通了739年。铢为重量单位，24铢为1两。意义：

1、进一步巩固确定了方孔圆钱的货币形制。

2、是中国历史上流通时间最久远的货币。西汉五铢磨廓五铢南北朝-太和五铢

东汉五铢隋五铢五、金错刀

西汉末年（公元8年）王莽篡汉当政，在位15年，进行了四次币制改革，币制混乱不堪。但是莽钱制作精良，为后世所称道。

金错刀正、反面契刀五百大泉五十金错刀的历史地位：

中国古代工艺最精湛的货币；对中国文化产生一定影响。韩愈：《船》

“尔持金错刀，不入鹅眼贯”张子平：《四愁诗》

“美人赠我金错刀，何以报之英琼瑶”

六、开元通宝

唐高祖武德四年（公元621年）唐朝废除五铢钱，铸造开元通宝。历史意义：1、使钱文名称和重量单位相脱离。2、使中国货币进位制发展为10进制。

开元通宝

开元通宝正面、背面七、铜元浙江省造光绪元宝当十铜元.八、交子“交子”是我国乃至全世界发行最早的纸币在我国宋朝仁宗天圣初年(公元1023年)由少数私人商铺在四川发行，后来由国家统一印制发行。人们称最初的纸币为“交子”(即交换之意)。面额分五百文、一贯、五贯、十贯四个等级。银元：袁世凯银元大清银币墨西哥鹰洋美国贸易银元英国站人洋日本龙洋金元宝（三）信用货币1、定义：由国家和银行提供信用保证的流通手段。2、产生原因：（1）货币是流通手段，转瞬即逝。（2）金属货币不便于大宗交易。（3）金银的数量难以满足交易的需要。（4）二战后，世界黄金的分布不均衡。（5）纸币可以节约流通费用。（四）电子货币和存款货币1、电子货币：信用卡、电汇业务。2、存款货币：银行存款（填发支票，可以直接用于结算）

各主要国家纸币图中国人民币中国香港地区港币

(正反面)中国澳门地区澳门币(正反面)中国台湾地区澳大利亚元德国马克朝鲜圆俄罗斯卢布菲律宾比索韩国圆加拿大元欧元纸币欧元硬币（欧分）欧元硬币（欧元）美元（五）货币的发展趋势1、“无现金社会”说2、马克思认为共产主义社会不需要货币3、“观念货币”说4、你认为……第二节货币“量”的规定性

-----解决的是货币的范围问题。一、西方学者的观点1.货币量定义的基本内容：

银行体系以外的现金，包括钞票和辅币

商业银行活期存款帐户的余额西方学者通常将货币定义为交易媒介和支付手段ＣＤd+M1通货和活期存款

二、货币量的层次划分●货币量的层次划分----即把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相应的排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。中国金融学会关于货币层次划分的讨论意见M0=现金M1=M0+企业结算户存款+机关团体活期存款+部队活期存款M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款M3=M0+全部银行存款

第三节货币的职能（一）价值尺度：

1、定义：货币在表现商品价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。

2、货币执行该职能时可以是观念上的货币。

3、价格标准：人为规定的货币的单位及其等分，叫价格标准。（如：1美元等于100美分、1英镑等于100新便士、1卢布等100戈比、1欧元等于100分、波兰的1滋罗提等于100格罗西等）

4、价值尺度和价格标准的区别：（1）价值尺度：衡量商品价值量、交换中自发产生（2）价格标准：表示货币的单位、国家法律规定。（二）流通手段：1、定义：货币作为交换的媒介，实现商品的价值时执行该职能。2、货币在执行该职能时必须是现实货币。3、影响：（1）促进了商品流通的发展。（2）带来了发生经济危机的可能性。（因为货币产生后，买卖脱节了）（三）贮藏手段职能1、定义：当货币暂时退出流通而处于静止状态的时候执行该职能。2、金属货币条件下：（1）金属货币具有该职能，因为金属货币本身有价值。（2）可以自发调节货币流通，所以金属货币条件下无通货膨胀。3、纸币条件下：（1）纸币本身无价值，没有该职能（贮藏无意义、可能因政府的原因而作废）（2）纸币本身代表价值，可以一段时期保存价值。（对微观经济主体）（3）纸币永远不会退出流通领域（存在银行的货币会被贷出），流通中纸币过多将产生通胀。（4）通胀是纸币流通条件下的必然规律。（四）支付手段职能1、定义：货币在实际价值的单方转移时执行该职能（如：缴税、捐赠、援助、战争赔款等）。2、作用：（1）促进了商品生产和商品交换的发展（赊销、贷款等）。（2）扩大了商品经济矛盾（债务负担加重）。（五）世界货币1、定义：货币越出国界，在世界市场上发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段作用时执行该职能。2、世界货币的条件：（1）具有自由兑换性（2）币值稳定（3）货币发行国经济实力雄厚3、世界货币的发展：（1）黄金、英镑（2）美元、黄金（3）多种可兑换货币并存（美元、欧元、英镑、日元等）第四节货币制度及其演变一、货币制度构成要素及其演变二、我国的货币制度一、货币制度构成要素及其演变（一）货币制度的定义是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式。其意图总是在于建立能够符合自己的政策目标，并能由自己操纵的货币制度。（二）货币制度的内容（要素)：1、规定货币币材：货币制度的基础2、确定货币单位：货币单位名称及金属重量3、规定铸造、发行和流通程序：本位币——自由铸造、无限法偿。辅币——贱金属、不足值、自由兑换本位币、限制铸造、有限法偿。4、建立准备制度。作为国内金属货币流通的准备金作为支付存款和兑换银行券的准备金作为国际支付准备金（三）货币制度的演变货币制度类型金属本位制银本位制度金银复本位制度金本位制度不兑现信用货币制度平行本位制双本位制跛行本位制金币本位制度金块本位制度金汇兑本位制度（一）银本位（白银充当主要的货币材料）1、时间：16世纪（中国始于宋代）2、内容：（1）币材是白银；银币是本位币；（2）规定银币的重量、成色、形状及货币单位（3）银币可以自由铸造和熔化（4）银行券可以自由兑换成银币（5）白银可以自由输出输入国界3、崩溃的原因：金贵而银贱，银币贬值（二）金银复本位

（黄金和白银共同充当主要货币材料）

1、时间：1663年始于英国

2、形式：（1）平行本位制：两种货币均按所含金属的实际价值流通。名义价值=实际价值（2）双本位制：两种货币按政府规定的比价流通。名义价值≠实际价值

劣币驱逐良币规律；劣币-----实际价值低于法定价值良币-----实际价值高于法定价值

在两种金属货币同时流通的情况下，实际价值高于法定价值的货币（良币），必然被人们熔化、输出而退出流通领域，而实际价值低于法定价值的货币（劣币），则会充斥市场。（3）跛行本位制：两种货币有固定比价，但政府规定金币自由铸造、银币不能自由铸造。（三）金本位（以黄金来充当本位货币的货币制度）

1、时间：19世纪中叶到一战前

2、形式：（1）金币本位制：1816始于英国（2）金块本位制（3）金汇兑本位制（1）金币本位制金币本位制特点金币可以自由铸造，自由溶化，无限法偿辅币和银行券可以自由兑换金币

黄金可以自由输出输入国境货币储备全部是黄金，并以黄金进行国际结算（2）金块本位制金块本位制国内不流通金币，而流通代表一定重量黄金的银行券，银行券必须按照规定才能兑换黄金。

两个同样实行金本位的国家：（3）金汇兑本位制英国美国黄金储备无条件供应外汇维持币值稳定世界黄金储备排名—32700吨1

美国

8133.50

76.30%

2

德国

3391.30

73.50%

3

IMF

2814.00

4

意大利

2451.80

72.80%

5

法国

2435.40

71.20%

6

中国

1054.10

1.70%

7

瑞士

1040.10

11.00%

8

俄罗斯

937.8

9.90%

9

日本

765.2

3.30%

10

荷兰

612.5

60.60%世界上最大的金库所在地位于纽约联邦储备银行地底下地下25多米，比海平面低15米，比纽约地铁系统低10米左右。

这是曼哈顿岛坚硬的地底岩床，离地面至少有5层楼高的距离。这座地下金库中储存着约900亿美元(约500亿英镑)的黄金，约占全球官方黄金储备的四分之一，金库中所有黄金加起来，重达7000多吨。地下金库被分隔成了122个库房，最大的库房可以存放大约10.7万块金锭。在纽约联邦储备银行地下金库900亿美元的黄金储备中，只有约5%属于美国，其余部分大多数属于外国政府和各国银行。

金库的唯一入口是一个由直径7米多，重达90余吨的钢制圆柱体和140吨重的钢制框架所组成的机关，炸弹也不能撼其分毫。当这个只有一条两米长狭窄通道的圆柱体在框架上旋转到一定角度时，金库入口打开。旋转到另一角度时，金库入口关闭，同时圆柱体下降0.95厘米，使金库入口密封，不漏一丝风、一滴水

一般来说，每个国家或国际组织使用一间储藏间。储藏间的门上没有任何标记，黄金的归属都是绝密。数千名工作人员中，只有极少几个人知道真正主人。每个储藏间都有一把挂锁，两把密码锁，并由会计单独贴上封条。美国肯塔基州路易斯维尔西南50公里处，坐落着美国陆军装甲兵司令部所在的诺克斯堡基地，同时也是美国黄金储备最大的存放地。这里与美国总统“空军一号”专机一起，号称全美最安全的地方。

诺克斯堡金库内的第一批黄金于1937年1月运入，据估计目前储藏有约5000吨黄金，占美国黄金储备总量的大部分。除了黄金，里面还有机密文件和大量未知的国家宝藏，甚至有人猜测里面还保存着外星人的遗体。这是美国最神秘、守备最森严的地方之一，历史上只有两位美国总统曾进入诺克斯堡金库。

诺克斯堡金库由花岗岩、钢筋和混凝土建成，占地约1180平方米。金库大门重达20多吨，进入大门的密码由数名工作人员分别保存。只有共同输入才能打开。金库的外部有钢板防护，屋顶也得到了特殊加固。金库四周设有警卫室，附近遍布岗哨。建筑外的车道上有钢条竖立的警戒围栏。偌大的诺克斯堡基地里，许多地方都可以随便开车进入，唯独金库不得靠近。

在诺克斯堡周边地区，还驻扎有2.3万名美军士兵，能够为金库提供额外的保护。

（四）信用货币制度的特点信用货币制度特点国家授权中央银行垄断发行纸币，具有无限法偿能力。货币由现钞和银行存款构成。货币主要通过收购黄金、外汇以及银行信贷渠道投放。货币供应受国民经济发展的制约，供应过多或过少必然危及经济正常运行。（管理货币制度）货币供应增长不受贵金属量的制约，具有一定的伸缩性，通过管理可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。二、我国的货币制度内容(1)人民币是我国的法定货币：人民币是由中国人民银行发行的信用货币，没有法定含金量，也不能自由兑换黄金。人民币的单位为“元”，元是本位币即主币。辅币的名称为“角”和“分”。价值符号为“¥”。其中一元金属铸币为主币。人民币的票券、铸币种类由国务院决定。

(2)人民币是我国唯一的合法通货：国家规定了人民币限额出入国境的制度，金银和外汇不得在国内商品市场计价结算和流通。人民币的汇率，实行以市场供求为基础的、单一的有管理的浮动汇率制度。人民币在经常项目下可兑换外汇，在国家统一规定下的国内外汇市场可买卖外汇。

(3)人民币的发行权力集中于中央：人民币由国家授权中国人民银行统一发行与管理。人民币的发行主要通过货币发行基金和业务库的管理来实现。(统一发行；经济发行；计划发行)

(4)人民币的发行保证：人民币的发行是根据商品生产的发展和流通的扩大对货币的需要而发行的。这种发行有三个方面的保证。商品物资：可以稳定物价，这是最主要的。信用保证：政府债券、商业票据、商业银行票据等。黄金、外汇保证：平衡国际收支。(5)人民币实行有管理的货币制度：

有管理的货币制度形式是在总结历史经验和逐步认识客观经济规律的基础上，运用市场这只无形的手和计划这只有形的手来灵活有效地引导、组织货币运行。对内是国家宏观调节和管理下的体制，包括货币发行、货币流通、外汇价格等都不是自发的而是有管理的；对外则采取有管理的浮动汇率制。

(6)人民币是经常项目下的可兑换货币：货币按能否兑换的不同程度可分为以下几种类型：不可兑换货币：指在实行严格的汇兑限制下，不允许经常项目和资本项目的对外支付和转移。经常项目可兑换：指对国际收支中经常项目不实行汇兑限制。一般来说，一个国家实现了经常项目可兑换，即可称该国货币实现了可兑换。资本项目可兑换：即资本的流入、流出取消汇兑限制。完全自由兑换货币是在经常项目和资本项目均可兑换。

***第四节国际货币制度（一）涵义和内容：国际货币制度就是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。国际货币制度的内容主要有:确定国际储备资产;安排汇率制度;确定国际收支的调节方式.国际货币制度主要经历了从国际金本位制→布雷顿森林体系→牙买加体系的演变过程.（二）国际货币制度的类型在金本位制时期，国际货币制度是自发形成的。金本位制崩溃后，是通过各国协商的方式来确定有关国际货币制度的规则和措施。根据国际货币制度的历史演变过程以及国际上的习惯称谓，大体分为金币本位制、金汇兑本位制、布雷顿森林体系和当前的管理浮动汇率制度。国际金币本位制（1880年末－1914年）国际金本位制是历史上第一个国际货币制度。第一次世界大战前，西方国家实行典型的金币本位制，在此情况下，国际金本位制自发产生。特点：黄金充当了国际货币，并作为主要的国际储备资产，英镑（GBP）代替黄金执行国际货币的各种职能，因而又有人称之为英镑本位制。各国货币规定了含金量，汇率由“铸币平价”决定，以黄金输入、输出点为汇率波动的上下限，一般不超过1.5％，汇率相对稳定。国际收支具有一种自动调节机制。当一国出现国际收支逆差，外汇汇率会上升至黄金输出点，，导致黄金外流－通货紧缩－货币流通量减少－物价下降－出口增加－黄金流入－逆差减少。反之同样的道理。金汇兑本位制金汇兑本位制是一种以金币本位制和金块本位制为基础的，实行金汇兑本位制的国家货币与某一实行金币本位制或金块本位制国家的货币保持一定的固定比价，并将本国的黄金外汇储备转移到挂钩国家的中央银行，通过市场买卖维持固定比价。国内流通银行券，银行券不能直接兑换金币或金块，只能兑换成能换成黄金的外国货币。这种制度是在世界各国对黄金需求增加导致黄金供不应求状况下，为适应形势暂时存在的，因而是一种极不稳定的国际货币制度。随着1929年世界性经济危机崩溃了。布雷顿森林体系的内容其主要内容包括：建立了一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，以促进国际货币合作。以黄金为基础，以美元作为最主要的国际储备货币。美元直接与黄金挂钩，确定1盎司黄金35美元的官价；各国政府或中央银行可以用美元以官价向美国兑换黄金；其他国家货币与美元挂钩，按其官方规定含金量确定与美元固定比价。实行可调整的固定汇率制。各国货币按其官方规定含金量确定与美元固定比价，货币汇率只能在上下1％幅度内波动，超过此限，各国政府有义务在外汇市场进行干预。在出现国际收支基本不平衡时，经国际货币基金组织同意，可以进行汇率调整。国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通，以协助其解决国际收支困难。会员国在需要国际储备时，可以用本国货币向国际货币基金组织按规定程序购买一定数额的外汇，并在规定期限内用黄金和外汇购回本币来偿还借用的外汇。取消外汇管制。确定了“稀缺货币”条款。当一国国际收支持续盈余，并且该国货币在国际货币基金的库存下降到其份额的75％以下时，国际货币基金组织可以将该国货币宣布为“稀缺货币”。国际货币基金可以按赤字国家的需要实行限额分配，其他国家有权对“稀缺货币”采取临时性的限制兑换，或限制进口该国的商品和劳务。特里芬难题由于布雷顿森林体系实际上是一种美元本位制，因此，作为国际储备货币，要求美国提供足够多的美元，以满足国际间清偿的需要；同时，还要保证美元按官价兑换黄金，以维持各国对美元的信心。而这两方面是矛盾的。美元供给太多就有不能兑换黄金的