《银行个人理财业务问题研究开题报告文献综述》

设计（论文）题目徽商银行个人理财业务问题研究选题依据：1.国内外有关的研究动态（1）国外研究现状个人理财业务在国外的发展历史悠久，瑞士的商业银行在100多年之前就开始为国民提供个人理财服务。对个人理财业务的学术研究发端于上个世纪60年代，并成熟于90年代，期间结出丰硕的果实。在国外研究现状方面，个人理财业务起源于美国，是商业银行利润来源的重要组成部分。因此，国外学者对该业务的理论成果也更加翔实。WilliamBenrhard(2016)认为，个人理财指的是以商业银行为主体的金融机构在综合考虑、全面考察客户的个人财产状况、信用及风险等级的基础上，以科学的理财方法和金融工具为基础，为客户提供的以保障资金安全为前提，以实现客户财产增值为目标的银行业务。WendellR,Smith(2016）认为，商业银行的个人理财是商业银行个人业务的重要组成部分，个人理财业务的顺利开展不仅需要银行开展科学的业务渠道和呵护管理，同时也需要新型电子商务技术的支持。以上两位作者对商业银行个人理财的概念提出了自己的见解。BarrySilverstein(2017）认为，多元的销售渠道是决定商业银行个人理财业务发展的关键因素，在推动个人理财业务规模的快速增长方面具有不可取代的作用，而营销渠道的选择应该结合银行自身的资源优势、市场行情，同时应该以客户的理财需求为和核心。BarrySilverstein(2017）认为，多元的销售渠道是决定商业银行个人理财业务发展的关键因素，在推动个人理财业务规模的快速增长方面具有不可取代的作用，而营销渠道的选择应该结合银行自身的资源优势、市场行情，同时应该以客户的理财需求为和核心。（2）国内研究现状上世纪80年代末90年代初，我国商业银行刚刚开始在外汇市场为客户提供更加专业的投资理财服务和个人理财服务，但大多数居民对个人理财不了解，理财意识不强。进入21世纪初至2005年，我国商业银行的个人理财逐渐成熟。我国个人理财业务发展年数尚短。但随着经济的不断发展，我国对个人理财业务方向的研究也取得了一定的成果。薛庆瑞（2018）的研究指出，银行个人理财业务发展迅速，但是普遍存在有着产品同质化严重、潜在的风险较大、人才较为弱势、渠道较为欠缺等各方面的困难，严重妨碍银行的个人理财业务进一步的发展。黄晨怡（2018）指出客户经理金融知识短缺的弊端，不清楚业务办理的运行机理，只知道业务办理流程，专业素质不高，很难满足更高层次客户的需求。翟志胜（2019）的研究认为国内个人理财业务的主要问题在于理财产品的创新性较少，理财经理的综合能力有所欠缺，倒逼我们要采取有针对性的改进措施，努力促进我国个人理财业务的发展。毛源坚（2020）研究认为随着本国迅速发展的市场经济和日益多样化的理财需求，个人理财业务已经成为商业银行的重点发展方向。但是，其中存在着市场利率风险、信息不对称风险、投资者自身风险和银行内部风险，需要对风险不断的进行优化控制。陈晨（2021）表示资产新规的顺利实施对银行带来了新的改变和挑战，商业银行要把握好个人理财业务，及时进行相应的转型，加大创新和监管力度，对投资者进行有效的管理，强化对理财产品经营理念的认知。2.理论及实际意义理论意义虽然我国商业银行个人理财业务发展迅速，并且拥有巨大的发展潜力，但是它还很不成熟，存在诸多的不足之处，其发展也受到很多不利因素的制约。此外，随着入世后我国金融市场的全面开放，国内商业银行仅靠传统的存贷业务，已难以与外资银行竞争，为此必须开辟新的利润来源。在这种机遇与挑战并存的背景下，深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及问题根源，联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的理论意义。实际意义：作为一家商业银行，需要重新思考我们的思维，包括观念、产品、技术和服务的创新，需要以新的态度获得客户的认可。本文以徽商银行作为研究对象，分析其个人理财业务的现状，为了适应市场的发展和变化，应该结合市场的呈现权，及时预测未来的发展，不断创新产品和服务，这些调整对商业银行适应市场、实现未来持续健康发展具有一定的参考价值。毕业设计（论文）的主要内容及可能的创新点1.主要内容本文根据研究的内容主要分为以下几个部分：第一部分引论，主要阐述研究背景、研究意义、研究内容以及当前的研究现状。第二部分为相关理论概述，主要对商业银行个人理财业务概念和个人理财业务的主要范围进行了介绍，并且对个人理财业务的相关理论依据进行了详细的说明。第三部分分析了商业银行个人理财业务现状，并且以徽商银行为例，在简单介绍了徽商银行后，从徽商银行个人理财业务规模、徽商银行个人理财业务群体和徽商银行个人理财业务变化趋势对徽商银行个人理财业务现状进行了分析。第四部分主要指出了当前徽商银行个人理财业务发展中存在的主要问题。第五部分根据存在的问题，提出了合理的解决策略。第六部分主要对全文进行总结.2.可能的创新点本文以徽商银行为研究对象，首先介绍了研究的背景和意义，并且对相关的理论进行了概述，为本文的研究打下坚实的基础，之后以微商银行作为研究对象，分析了当前微商银行个人理财业务发展的现状，并且对当前存在的主要问题进行了归纳总结，最后对该行个人理财业务发展中存在的问题提出了应对措施，在此基础上，希望不仅对徽商银行本身，而且对地方性银行广泛的个人理财业务发展提供有益的决策参考。完成研究内容的技术路线或研究方法1.文献研究法文献研究法是文章中最重要的方法，通过查阅期刊、书籍、其他人公布出的研究成果，以及与商业银行个人理财业务相关的资料文献，确定自己的研究思路。2.案例分析法通过一些查找地方商业银行的资料，特别是徽商银行，关于发展个人理财业务的案例，探讨银行个人理财业务在我国的发展策略以及发展过程中出现的问题，为撰写论文提供参考，并对商业银行未来的业务发展进行提议。进度安排及各阶段主要任务2022年1月1日-2022年1月31日搜集资料，拟定论文