银行培训课件：信贷管理系统操作培训课件-信用评级

信贷管理系统操作培训课件————信用评级

目录

功能介绍操作演示注意事项练习与答疑

功能介绍

1前提条件

1、客户信息符合相应要求客户管户员是评级发起人。客户状态为生效状态。

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2、对公客户要有财报。前提条件财报必须生效对公客户（非新建）必须要有生效的年报。对公客户（新增）必须要有生效的月报。

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3、评级年度和评级间隔期必须符合要求提供基期报表的选择，当选择基期报表后，该评级的有效期为评级年度次年的6月31日。增加评级年度字段，评级年度根据基期报表的选择自动默认，如，选择2011年报，则评级年度自动默认为2012年，评级年度不可以修改。前提条件

1

支持以前年度的评级，如2014年支持2013年度的评级。跨年度的评级不受评级间隔期6个月的控制，如2014年年初(2月份)进行了2013年年度的评级（使用2012年的年报），则2014年4月份可进行2014年年的评级（使用2013年年报）。除新建企业外的其他企业应使用年表评级，新建企业是指成立时间在两年内的企业。或者未产生经营收入的企业。前提条件

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1、评级等级影响因素评级模板得分限制性条件财报是否审计；逾期历史；…评级等级与评级流程

12、不同的评级等级对应不同的授权层级法人客户AA+级（含）以上到总行评定，小微客户aa+级（含）以上到总行评定评级认定人的区别和变化个人客户信用评级由分行主审查人评定；小微客户信用评级由主审查人评定；法人客户信用评级由授信部负责人评定；评级等级与评级流程

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1、客户类型、财报模板和评级模板评级模板的选择客户类型一般客户(大、中、小微）（行业）事业单位同业客户（银行、融资性担保公司…）财报模板一般企业模板事业单位模板融资性担保公司模板…评级模板大型制造业房地产三级以上中型制造业中型综合业…

12、评级模板的选择客户可以任意选择模板，如制造业企业可以选择商贸业模板。原因：客户的主营业务与所属行业不一致；…评级模板的选择

11、评级推翻的定义评级推翻评级推翻相当于发起新的评级流程。并增加推翻前后的信息展示，如推翻前后的客户规模、打分卡选择、定量得分、定性得分、评级结果等。

12、评级推翻的适用条件如果对原有评级结果存在异议，可通过评级推翻进行操作。评级推翻

13、评级推翻的流程调整评级推翻流程需上总行审批。评级推翻

操作演示

第二部分操作演示

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第二部分操作演示

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第二部分操作演示

12弹出下页评级调查岗工作台

第1部分

流程信息：

包括发起人、发起机构、时间等等第2部分

业务单元：

必做项：必须录入的评级业务信息；

查看项：客户相关信息，可选做的操作，

不影响业务的提交或结束；第3部分

操作区：

提交、撤销、关闭按钮19

评级调查岗工作台

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评级调查岗

弹出下页评级处理页面

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12评级调查岗

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评级调查岗

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12评级调查岗

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评级调查岗

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完成后点击

，弹出如下初评等级：

评级调查岗点击

回到评级调查岗工作台

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评级调查岗

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12评级调查岗

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录完各项指标后（除引导性指标系数外）

点击

，才会显示该项已完成评级调查岗再点击

，回到评级调查岗工作台。

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评级调查岗

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12评级调查岗

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评级调查岗

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12评级调查岗

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评级报告书word文档显示，可打印，不可编辑

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评级调查岗__提交

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评级调查岗__提交成功如果下一岗未接收已提交的业务，可点击按钮，如下图

评级调查岗__391240

追回或被退回后，点击流程管理→等待处理任务→处理，修改信息再提交评级调查岗进入下一岗评级复评岗

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评级复评岗

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评级复评岗

工作台没有

按钮，如果对评级信息有异议，可通过点击

按钮，将流程退回

评级调查岗流程被退回后，评级调查岗

点击

查看评级复评岗的退档意见

评级复评岗

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评级复评岗进入下一岗评级复核岗

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评级复核岗页面里，可查看各个岗位的评级结论及意见

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第二部分操作演示进入下一岗评级认定岗

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评级认定岗

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评级认定岗48

补充说明各个岗位，可历史流程查询、流程进度查询等信息

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补充说明

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第三部分注意事项1、仅办理低风险（快捷审批）授信业务的客户不予评级；2、仅办理委托贷款（新增授信）的借款人不予级；3、集团整体不予评级，需要授信的集团成员必须全部评级后，才