农业保险有关政策解读-

农业保险有关政策解读总公司农业保险部第四部分当前农业保险面临的形势第三部分保监会领导讲话精神第二部分保监会文件第一部分中央文件引言第五部分2010年指导意见引言国家为什么支持农业保险发展

现代农业三大支柱：科技、投入、保险。美国：政府主导，私营商业保险公司经营。加拿大：政府主导，政府成立公司经营。日本：政府补贴和再保险，农业共济组织经营。法、德：政府政策支持，相互保险公司或保险合作社经营。菲律宾：政府和金融机构主办、政府控股公司经营。发展中国家：采取有重点选择性扶持的发展模式。引言国家为什么支持农业保险发展

我国三个阶段：建国以后—1958（试办）；1982—1992年（商业运营，免税）；2004年以后（政策性）2003年，十六届三中全会《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》——“探索建立政策性农业保险制度”。2004年，设安信、安华和阳光保险公司，开始试点。2007年，中央财政列支21.5亿元进行保费补贴。引言国家为什么支持农业保险发展

农业保险的重要作用:1、实现自然风险的社会化转移和分散，打破“靠天吃饭”局面。2、惠及了广大农民，巩固了农业发展的根本基础。（3年累计赔款38.5亿元）3、承担了社会职能，减轻了政府的救灾压力。4、发挥了“稳定器”作用，维护了农村社会稳定。5、推进了农村社会管理，完善了农村社会保障体系。历年中央一号文件关于农业保险的政策

中央文件2010年中央一号文件关于农业保险的政策解读

第一部分200520060072008历年中央一号文件关于农业保险的政策

20042009

2004年：加快建立政策性农业保险制度，选择部分产品和部分地区率先试点，有条件的地方可对参加种养业保险的农户给予一定的保费补贴。

2005年：扩大农业政策性保险的试点范围，鼓励商业性保险机构开展农业保险业务。

2006年：稳步推进农业政策性保险试点工作，加快发展多种形式、多种渠道的农业保险。

国务院23号文件《关于保险业改革发展的若干意见》：探索建立农业保险发展模式和体系；建立政策性农业保险与财政补助相结合的农业风险防范与救助机制；建立农业保险发展长效机制和农业再保险体系；探索发展多种形式的农业保险组织。200520060072008历年中央一号文件关于农业保险的政策

20042009

2007年：积极发展农业保险，按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则，建立完善农业保险体系。扩大农业政策性保险试点范围，各级财政对农户参加农业保险给予保费补贴，完善农业巨灾风险转移分摊机制，探索建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。鼓励龙头企业、中介组织帮助农户参加农业保险。

200520060072008历年中央一号文件关于农业保险的政策

200420092008年：完善政策性农业保险经营机制和发展模式。建立健全农业再保险体系，逐步形成农业巨灾风险转移分担机制。

十七届三中全会：发展农村保险事业，健全政策性农业保险制度，加快建立农业再保险和巨灾风险分散机制。2009年：加快发展政策性农业保险，扩大试点范围、增加险种，加大中央财政对中西部地区保费补贴力度，加快建立农业再保险体系和财政支持的巨灾风险分散机制，鼓励在农村发展互助合作保险和商业保险业务。探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制。200520060072008历年中央一号文件关于农业保险的政策

20042009政策走向：——把农业保险作为农村金融改革的一项重要内容。——从2004年提出建制度、搞试点，到2005年扩大范围，2006年多形式、多种渠道；——2007年建体系、给补贴、巨灾防范。——2008年开始，对经营机制、发展模式、再保险和巨灾风险分散机制等关键环节，进行重点强调。2005200600720082010年中央一号文件关于农业保险的政策

20042009

——第3条：积极扩大农业保险保费补贴的品种和区域覆盖范围，加大中央财政对中西部地区保费补贴力度。鼓励各地对特色农业、农房等保险进行保费补贴。发展农村小额保险。健全农业再保险体系，建立财政支持的巨灾风险分散机制。——第21条：逐步扩大政策性森林保险试点范围。——第24条：推动农产品出口信贷创新，探索建立出口信用保险与农业保险相结合的风险防范机制。第一中央政策已经从单纯的农业保险拓展为“三农”保险第二农业保险的覆盖面将继续扩大(中央政策性险种已经扩大到9个)第三健全农业再保险体系,建立财政支持的巨灾风险分散机制第四积极推动农村小额保险发展从四个方面理解2010年中央一号文件：《关于规范政策性农业保险业务管理的通知》（保监发〔2009〕56号）《关于进一步做好农业保险发展工作的通知》（保监发〔2009〕93号）《关于切实做好东北地区农业保险旱灾理赔工作的紧急通知》（保监发〔2009〕94号）保监会文件第二部分200520060072008一、《关于规范政策性农业保险业务管理的通知》（保监发〔2009〕56号）20042009

时间：2009年4月13日主旨：规范业务管理内容：——保险公司应具备的条件——完善政策性农业保险产品管理制度——加强业务管理——提高服务质量——加强监督检查200520060072008一、《关于规范政策性农业保险业务管理的通知》（保监发〔2009〕56号）20042009

关于农业保险业务管理（4个方面）：（一）加强对分支机构规范经营的管理。1、严禁骗保和强迫农户投保，严禁恶性价格竞争，严禁更改条款费率，严禁变相套取资金。2、要强化单证管理，对投保单、保单、保险证等重要单证的格式、编号、印制、填写、发放、管理等环节，要做到统一管理。3、要确保赔案和赔款真实，严禁虚假理赔和虚增赔款金额，严禁通过假赔案变相支出费用。4、要规范理赔费用的使用和管理，确保理赔数据真实完整。200520060072008一、《关于规范政策性农业保险业务管理的通知》（保监发〔2009〕56号）20042009

（二）强化政策性农业保险业务资金管理。1、加强保费收取，特别是应收保费的管控，严禁虚挂应收保费、坐支、撕单埋单、净保费入账、系统外出单等违法违规行为。2、定期对财务系统与业务系统中政策性农业保险数据进行检查，确保业务系统数据与财务系统数据的一致性。3、对政策性农业保险资金实行统一管理。（三）认真做好政策性农业保险业务单独核算工作。（四）高度重视风险管理。包括：科学评估和计提准备金；再保险安排；建立业务风险动态监控制度，积极采取应对措施。200520060072008一、《关于规范政策性农业保险业务管理的通知》（保监发〔2009〕56号）20042009

提高服务质量（5条要求）：

——加强投保管理。

——严格履行保险合同义务。

——提高理赔服务质量。

——加强防灾减灾工作。

——加强信息沟通。200520060072008二、《关于进一步做好农业保险发展工作的通知》（保监发〔2009〕93号）20042009

时间：2009年9月1日主旨：加快发展内容：工作措施、风险管控、沟通协调。工作措施7项：努力扩大农业保险覆盖面、加强农业保险服务网络建设、加强农业保险产品开发能力、加强农业保险业务管理、加强农业保险与涉农信贷的合作、积极开展涉农保险业务、建立行业联席会议制度。核心是“五公开、三到户”：惠农政策公开、承保情况公开、理赔结果公开、服务标准公开、监管要求公开和承保到户、定损到户和理赔到户。200520060072008二、《关于进一步做好农业保险发展工作的通知》（保监发〔2009〕93号）20042009

在风险管控上，要加强巨灾风险管理：一是树立“防重于治”的灾害应对思路，完善应急管理机制，制定巨灾风险分散方案，加强对巨灾风险的监控和预测。要强化再保险，探索建立再保险体系和巨灾风险分散机制。二是建立农业保险信息沟通和数据交换机制，建立风险共担、利益共享的长效合作机制。三是要积极主动地与地方政府及相关部门沟通，协助其通过再保险等风险分散渠道将风险予以转移分散。。200520060072008三、《关于切实做好东北地区农业保险旱灾理赔工作的紧急通知》（保监发〔2009〕94号）20042009

重点强调5件事：——充分认识到灾后理赔工作的重要性；——认真做好查勘定损工作，确保科学、合理和公正；——按照“五公开、三到户”要求，切实做好灾后理赔服务；——强化理赔监管力度，确保赔款及时准确到位；——做好农业保险理赔信息的收集和报送工作。第三部分保监会领导讲话精神

李劲夫主任在第一届全国农业保险承保人联席会议上的讲话精神

（2009年11月合肥）吴定富主席在保险业情况通报会上的讲话精神李劲夫讲话精神

当前农业保险存在的问题：第一，经营不规范，数据不真实。主要是：保费收入不真实，特别是垫付保费、套取中央补贴资金问题较为突出；成本列支不真实，通过虚列各种会议费、汽油费等透支经费；赔款支付不真实，存在虚假赔案的现象。第二，内控管理不严，制度体系不完善。承保、理赔、风险控制的制度没有完全建立，或从上到下制度执行力递减。第三，理赔款没有直接支付到农户。第四，对再保险和巨灾风险的重视程度不够。第五，专业化队伍建设有待加强。李劲夫讲话精神

下一阶段工作的总体思路和要求：一是认真落实国家支农惠农政策要求，坚定不移地发展农业保险；二是坚持规范经营和合规经营，主要是严格杜绝数据不真实行为、严禁通过各种手段套取中央财政补贴、严禁恶性竞争行为、做好农业保险单独立账、独立核算；三是努力提高农业保险服务质量，要重点在产品研发、渠道建设、理赔服务质量上下功夫，努力做到“五公开、三到户”；四是做好风险管控，就是要在制定条款费率是充分考虑风险因素，在承保时做好再保险规划，并加强应收保费管理；五是进一步加强农业保险人才队伍建设；六是加强宣传和信息报送工作；七是加强与财政、农业等部门的沟通协调与合作。吴定富主席在保险业情况通报会上的讲话精神2010年重点抓好四项工作：（一）坚持防范风险不放松，着力维护保险市场健康稳定。重点防范五个方面的风险：资本金不足和偿付能力不达标、资产管理、公司管理和内控不到位、境外金融风险跨境传递、综合经营（二）加强市场行为监管，着力规范保险市场秩序。（三）加强法人机构监管，着力提高保险监管效率。重点加强对偿付能力、资产管理、公司治理、高管人员的监管。（四）以服务全局为中心，着力扩大保险覆盖面。稳步推进“三农”保险发展，主要是：扩大政策性农业保险覆盖区域和试点品种，逐步扩大小额信贷保证保险的试点区域，推动农村相互保险和村镇保险试点，探索小额保险与扶贫机制的结合，创新小额保险发展模式，支持边疆和少数民族地区“三农”保险发展。财政部农险补贴政策培训班有关精神张天强副司长讲话精神财政部《关于进一步做好农业保险工作有关事项的通知》（征求意见稿）张天强副司长讲话精神当前农业保险工作存在的问题：一是部分地方政府“越位”引导变主导，即：政府直接买单、自办代办、强制投保、过度干预。二是保险经办机构主动服务意识不足，即：过度依依赖政府、保单设计单一、保险品种缺乏。三是农户保险意识有待进一步提高，即：农民保险知识不足、风险意识淡薄、经济负担能力较低、道德风险比较严重。四是费率厘定和风险分散机制不完善，即：人为因素影响费率厘定、客观因素制约费率科学性、风险分散机制有待完善。五是农险基础管理工作有待进一步提高，即：政府部门代垫保费、承保和理赔不规范、代理资格不合法、未按规定提取大灾风险准备金。张天强副司长讲话精神下一步工作要求：一是要明确政府部门在农业保险工作中的定位。要淡化行政审批和管制等“越位、错位”行为，要做好协调工作、合理发挥政府引导作用、加强资金的科学化和精细化管理。二是保险公司要按照市场化原则规范运作，即：规范实务操作、完善费率厘定机制（保险公司的主体作用）、提高服务和创新意识。三是开展农业保险工作必须遵循自主自愿，即：农户要自愿参加、保险机构要自主自愿经营、各级政府部门要有意愿、有积极性、有能力参与和支持农业保险。四是相关单位和部门要积极协调配合，主要是农、林、水等部门要发挥专业优势，做好灾情防控，监管部门要加强管理，避免恶性竞争，农业、林业等代办机构要进一步规范，中介组织要加快发展。财政部《关于进一步做好农业保险工作有关事项的通知》（征求意见稿）《通知》共分五个部分：第一部分：要充分认识做好农业保险工作的重要意义。第二部分：要明确政府部门在农业保险工作中的定位。主要是做好协调配合工作，淡化行政审批和管制等“越位、错位”行为，避免主导保险业务或干预保险公司的正常经营。第三部分：要按照自主自愿的原则开展农业保险工作。（农户、保险机构、各级政府部门等）第四部分：各级财政部门要进一步规范补贴资金的管理。（保费补贴申请、确定补贴方案、拨付补贴资金、监督预算执行、加强监督管理）第五部分：保险经办机构要切实规范农业保险业务操作。提出8条要求：（一）合理厘定农业保险费率。要按照商业可行的原则，并综合考虑保险保障程度、风险状况、损失情况等多项因素。农业保险费率应包含经营费用、再保险费用等各项成本支出。（二）农业保险凭证必须到户。（三）保险理赔款项必须到户。一般不应通过乡镇政府或第三方转交；要严格按照条款进行赔付，不应随意更改理赔标准；坚持杜绝拖赔、欠赔、无理拒赔。（四）农业保险运作必须公开。承保、定损、查堪、理赔等情况须张榜公示。坚决杜绝“替保”、“虚保”等骗保行为。（五）规范出单和保费补贴申请。即：见费出单。（六）合理安排农业保险工作经费。代办机构的费用由地方相关政府部门和农业保险经办机构协商确定。（七）按规定计提农业大灾风险准备金。（提取比例25%，与税务部门协调好列入税前。）（八）定期报送农业保险统计情况。机遇难得当前形势挑战严峻

第四部分所谓机遇难得：1、国家对农业保险的重视程度不断提高；2、基层干部群众的保险意识不断增强，群众基础较好；3、我们展业基础不断牢固，展业渠道日益完善。所谓挑战严峻：1、地方政府政策的不断调整，保持业务稳步增长的难度进一步加大。2、监管部门的监管力度不断加大，但同行业的不正当竞争屡禁不止。3