第六章金融机构体系

第四章金融机构体系学习目的与要求

了解金融机构的发展及变革，掌握金融机构体系的基本构成，重点掌握我国金融机构体系的构成。2/6/20231第四章金融机构体系

第一节金融机构体系概述第二节银行类金融机构第三节非银行金融机构

第四节

我国的金融机构体系2/6/20232第一节金融机构及金融机构体系

一、金融机构的含义一、金融机构的含义第一节金融机构体系概述2/6/20233第一节金融机构及金融机构体系

一、金融机构的含义2/6/20234第一节金融机构及金融机构体系

一、金融机构的含义金融机构体系，是指各种不同的金融机构形成不同层次的系统及其相互关系。2/6/20235市场经济条件下的金融机构体系金融机构体系：一般包括：货币政策的制定及执行机构；金融业务的经营机构；金融活动的监督管理机构。三类机构构成了完整的金融机构体系。

2/6/20236二、金融机构的产生2/6/20237现代银行业的产生2/6/20238中央银行专业银行商业银行非银行金融机构政策性银行二、金融机构体系的基本构成2/6/20239银行一词，源于意大利文Bench,原意是商业交易所用的桌椅。第二节银行类金融机构2/6/202310认一认：银行的标识2/6/202311第二节金融机构体系

一、西方国家金融机构体系2/6/202312第二节金融机构体系

一、西方国家金融机构体系2/6/202313

商业银行是具有现代企业的基本特征的企业

商业银行是一种特殊的企业商业银行是一种特殊的金融企业2、商业银行（commercialbank）2/6/202314商业银行

项目内容资金来源各种存款及其他借入资金主要业务存贷款及金融服务主要功能间接融资利润主要来源存贷利差及服务收益监管机构中央银行，银监会2/6/2023151929以前1929—1933

3、投资银行（investmentbank）60年代以来1934-60年代投资银行的发展2/6/202316商业银行投资银行分业模式综合模式银行的体制2/6/202317金融创新拓展国际业务20世纪60年代以来投资银行的发展2/6/202318投资银行资金来源发行证券为主主要业务证券承销、交易；衍生工具的创造、交易；收购兼并及相关服务及融资等主要功能直接融资利润主要来源佣金、费用收入、及融资收益监管机构以证券业监管部门为主2/6/202319投资银行资本市场投资银行的地位投资银行是资本市场的核心。2/6/202320投资银行是资本市场的核心。首先，投资银行是资本市场的中间人。是最重要的直接融资机构。其次，投资银行是中长期资本运营的枢纽。纽约的投资银行在金融市场上扮演重要角色，被喻为“华尔街的发条”。再次，投资银行的发展有力地促进了金融工具的创新。2/6/202321

我国的投资银行业我国成立于1995年8月的中国国际金融有限公司外，具有投资银行雏形。1990年和1991年沪深证券交易所分别成立2002年11月底，我国证券公司124家，营业部超过2800家，注册资本总额1040亿元2002年，中国银行成立了中银国际证券，这是我国是我国真正意义上的投资银行，它以承销、并购业务为主。2/6/2023224、储蓄银行(savingsbank)这是以设立存折储蓄帐户以吸收居民储蓄存款为主要资金来源，并用于发放抵押贷款的专业银行。储蓄银行不可从事支票帐户存款和一般工商企业贷款业务。但可从事政府和公司证券投资活动，近年来还发展到涉足商业信贷和消费信贷等非传统业务。2/6/2023235、抵押银行(mortgagebank)专门从事土地、房屋等不动产的抵押贷款的银行，因而也称为不动产抵押银行。其资金来源主要依靠发行不动产抵押证券，也可通过短期票据贴现和发行债券来筹集资金。其贷款分为两类：以土地为抵押的长期贷款，贷款对象为土地所有者和购买者；以城市房屋为抵押的长期贷款，贷款对象为房屋所有者、房屋购买者和建筑商。2/6/202324保险公司第三节非银行金融机构信托公司租赁公司财务公司信用合作社2/6/202325

1、保险公司1、保险的定义：经济释义：“保险是将损害由少数人的重负担变成多数人的轻负担”法律释义：保险是一方（保险人）同意补偿另一方（被保险人）损失的合同安排，保险合同以保单形式体现，被保险人通过购买报单把损失风险转移给保险人。2/6/202326

保险公司分担风险补偿损失投资防灾防损保险的功能2、保险的功能2/6/202327

保险公司3、保险业务的种类保险业务的种类保险对象实施形式业务承保方式财产保险法定保险原保险责任保险自愿保险再保险保证保险重复保险人身保险共同保险2/6/202328

保险公司4、《新保险法》的修改资金运用管理制度（F106）（1）银行存款；（2）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；（3）投资不动产；（4）国务院规定的其他资金运用形式。此外，还删除了禁止用于设立证券经营机构和向保险业以外的企业投资的规定。2/6/202329

2、信托公司信托，是指拥有资金、财产及其他标的物的所有人，为获得更好的收益或达到某种目的，委托受托人代为运用、管理、处理财产及代办有关经济事物的经济行为。一个典型的信托行为要涉及三方关系人，即委托人、受托人和受益人。2/6/202330

信托公司信托最突出的特征：对信托财产所有权的分割。信托的实质：将责任与利益分开。信托的基本功能：对财产事物的管理和融通资金。2/6/202331

3、租赁公司现代租赁：也称融资租赁或金融租赁出租人承租人供货商①有关要求及规格②买卖合同③工厂、货物、其他设备等④租赁合同⑤支付租金以使用设备2/6/202332

财务公司(financecompany)，也称金融公司，在国外指一类通过出售商业票据、发行股票或债券以及向商业银行借款等方式来筹集资金，并用于向购买汽车、家具等大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的金融机构。国外的财务公司分三种类型：①销售金融公司、②消费者金融公司③商业金融公司4、财务公司

2/6/202333

在我国，财务公司是“企业集团财务公司”的简称。①是指一类由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构。②其宗旨是支持国家重点集团或重点行业的发展；③财务公司的主要业务④财务公司为独立的企业法人，必须实行独立核算、自负盈亏、自主经营、照章纳税。财务公司

2/6/202334

信用合作社是由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。基本经营目标：以简便的手续和较底的利率，向社员提供金融服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难以免遭高利盘剥。主要或优先为合作者提供互助性金融服务。5、信用合作社2/6/202335

信用合作社我国的信用合作社（1）新中国成立后建立农村信用社；（2）改革开放后建立城市信用社；（3）我国农村正规金融体系：①政策性金融功能——中国农业发展银行②商业性金融功能——中国农业银行③合作性金融功能——农村信用合作社2/6/202336中国人民银行

政策性银行国有独资商业银行其他商业银行非银行金融机构第四节中国的金融机构体系2/6/202337二、我国金融机构体系

1、中央银行2/6/202338中国工商银行中国银行中国建设银行中国农业银行国有商业银行2/6/2023392/6/2023402/6/202341政策性银行国家开发

银行中国进出口

银行中国农业

发展银行2/6/2023424、政策性银行2/6/2023432、股份制商业银行2/6/202344股份制商业银行2/6/202345非银行金融机构农村信用合作社保险公司证券公司信托投资公司资产管理公司财务公司金融租赁公司邮政储蓄机构2/6/202346是以中央银行为核心，政策性金与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系。我国金融机构体系2/6/202347中国人民银行（中央银行）银行业监督管理委员会证券监督管理委员会保险监督管理委员会我国金融业实行分别由银监会、证监会、保监会监管银行、证券、保险的金融监管制度。①一是监管性金融机构：2/6/202348

②二是经营性金融机构：A、银行：商业银行——国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行国家开发银行政策性银行——中国进出口银行中国农业发展银行外资银行——外资银行分行、外国银行代表处、中外合资银行B、非银行金融机构：保险公司、证券公司、信托投资公司、资产管理公司、财务公司、金融公司、租赁公司、农村及城市信用合作社、投资基金等。2/6/202349各大银行网址中国人民银行/中国工商银行/中国建设银行/中国农业银行/中国银行/交通银行/2/6/202350巧记银行简称

中国建设银行首先发言：存不存？（CBC）中国银行（交通银行）立即反应道：不存（BC）中国农业银行一楞：啊，不存？（ABC）招商银行银行笑道：存吗？白痴！（CMBC）北京市商业银行生气了：白存存不？（BCCB)汇丰银行瞟了一白眼懒懒说道：还是不存（HSBC）中国工商银行牛气地哼了一声：爱存不存(ICBC)国家开发银行忙打圆