ABC条款区别-潘新雪

ABC及天平条款的区别潘新雪2013年7月20日目录1.三种条款的概述2.三种条款的区别3.每种区别对应的具体条款内容三种条款的概述目前国内各保险公司的车险条款都是统一的，是由中国保险行业协会制定，中国保监会批准的。统一保险分为A、B、C三款，保险公司根据自身需要选择。各家保险公司使用条款汇总A款：人保，阳光中华联合大地天安永安安邦华泰大众国寿财险东京海上等功11家，市场份额74.66%B款：平安华安太平永诚阳光农业都邦渤海华农民安安诚安联广州美亚上海利宝互助重庆等13家，市场份额13.72%C款：太保安华农业上海安信三井住友上海中银保险5家，市场份额11.62%天平——唯一一家专业车险公司，独家获得保监会的批准，自行研发条款电销产品折旧率A条款折旧率表车辆种类月折旧率9座以下客车0.60%其他车辆0.90%

B条款折旧率表车辆种类月折旧率9座（含9座）以下非营运载客汽车（包括轿车、含越野型）6‰其他类型车辆9‰电销产品折旧率车辆种类月折旧率9座及9座以下非营运客车（含越野车）6‰轻微型载货汽车、带拖挂的载货汽车12‰其他类型车辆9‰C条款折旧率表

天平条款折旧率表车辆种类月折旧率9座以下（含9座）客车0.60%9座以上（不含9座）客车0.90%农用运输车1.40%其他车辆0.90%责任免除—违反安全装载规定A条款：非营运车辆无涉及违规装载的相关免除规定备注：对于营业车或特种车，因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任；否则加扣绝对免赔5%。B条款：违规装载是事故发生原因的属于责任免除，如非事故发生原因的有10%的绝对免赔C条款：违规装载属于免除条款天平条款：违规装载超过30%的，免赔5%指驾人与行驶区域免赔率的区别.赔偿处理：1.A条款，非指驾人、超区域行驶出险有10%的绝对免赔率2.B条款，非指驾人、超区域行驶出险有10%的绝对免赔率3.C条款，非指驾人、超区域行驶出险有10%的绝对免赔率4.天平条款，非指驾人、超区域（节假日除外）出险有5%的绝对免赔率免责条款—教练员随车B条款：学习驾驶时无教练员随车指导的属于责任免除；A条款中教练期间均属于责任免除，不管是否有教练员随车指导；C条款：未涉及此项责任免除；天平条款未涉及此项商业三者险—受害人故意行为商业三者险中受害人故意行为A款照赔，B条款、C款、天平条款均不赔。商三险—法律费用的区别1.B条款、天平条款在责任范围内承担仲裁、诉讼等费用，2.法律费用在A、C条款中均属于责任免除范围商业三者险—车上货物掉落、自卸系统失灵1.车载货物掉落责任。B款将“车载货物掉落，泄露，腐蚀造成的任何损失和费用”作为责任免除。天平条款将"车载货物泄漏、腐蚀造成的任何损失和费用"作为责任免除；A.C款没有单独列为责任免除；是作为保险责任的一部分。2.C款对于“保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起，没有放下翻斗，自卸系统（含机件）失灵”导致的事故不负赔偿。A.B、天平三款没有相关约定。车上人员责任险保险责任保险责任的区别A、B款:本保险合同中的车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。未注明正在上下车的人但B款：车上人员释义：是指发生意外事故的瞬间，在保险车辆车体内的人员，包括正在上下车的人员。C款：第四条本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在符合国家有关法律法规允许搭乘人员的保险机动车车体内或车体上的人员，注明：包括正在上下车的人员。车上人员责任险责任免除1.A条款（独有）（二）因污染（含放射性污染）造成的人身伤亡；2.此项B、C、天平条款均有，A条款没有：全车被盗窃、抢劫、抢夺期间发生的人身伤亡3. C(独有)保险机动车正常行驶时车门没有完全闭合或车门闭合过程中；车上人员责任险赔偿限额天平条款与A条款：驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定B、C条款：司机座位最高赔偿限额和乘客座位每座最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定。车辆损失险区别车损险中保险责任差异主要体现在火灾，爆炸，自燃，车载货物撞击，自然灾害，溜车，灯具/倒后镜/水箱单独受损约定的不同。车辆损失险（火灾、爆炸、自燃）A款B款C款家用车火灾，爆炸火灾，爆炸火灾，爆炸非营业车火灾，爆炸，自燃火灾，爆炸，自燃火灾，爆炸，自燃营业车火灾，爆炸火灾，爆炸摩托车，拖拉机火灾，爆炸火灾，爆炸火灾，爆炸特种车火灾，爆炸，自燃火灾，爆炸火灾，爆炸车损险-车载货物撞击C款承保“受保险机动车所载货物，车上人员意外撞击”造成的损失。A、B、天平款责任窄，对“所载货物撞击造成的保险机动车损失”均作为除外责任。车损险自然灾害1.AB款相同。C款责任宽；增加“台风，雪灾，冰凌，沙尘暴，热带风暴”。天平条款：除地震及其次生灾害、海啸以外的其他自然灾害；ABC条款中海啸属保险责任2.对于载运保险机动车的渡船遭受自然灾害ABC条款（只限于有驾驶人随船照料者）天平条款无此限制车损险：责任免除—发动机进水问题

A款：“发动机进水后导致的发动机损坏”；B款：“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”；C款：“发动机进水后导致的发动机损坏”天平条款：自燃、涉水行驶属于保险责任，对于发动机无免责限制天平条款保障范围最广车损险：责任免除—玻璃，后视镜，车灯单独受损A、B、C、天平条款中玻璃单独破碎均属于车损险责任免除范围；备注：B、C条款中天窗玻璃属于车损险；A条款未明确说明（但跟人保工作人员核实也属于车损险）；天平条款中天窗玻璃属于玻璃单独破碎险承包范围A、C、天平条款中“倒车镜单独损坏，车灯单独损坏”属于车损险保障范围，B条款中“倒车镜单独损坏，车灯单独损坏”属于单独附加险，不属于车损险保障范围针对此点，B条款保障范围较窄车损险：责任免除—轮胎单独受损A款：车轮单独损坏B款：车轮（包括轮胎及轮毂）单独损坏C款：轮胎（包括钢圈）单独损坏，天平条款：车轮（含轮胎、轮辋、轮毂罩）单独损坏；三者责任有差异，但实际上而言差别不大。A款较严谨。车损险：责任免除—自燃A、B、C条款中的自燃及不明原因的火灾均属车损险的责任免除条款，但天平条款中自燃属于车损险保障范围内车损险：责任免除—其他1.C款规定“保险机动车无驾驶人操作时自行滑动或被遥控启动”导致的损失不赔；“水箱或发动机单独冰冻损坏”不赔，A、B、天平条款中均无此规定2.A车损险（三）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为20%，其他条款无此规定全车盗抢险-免赔率A条款：（二）发生全车损失，被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率1%；（三）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率5%；（备注：无全套钥匙缺失免赔率）B条款：第十条保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，被保险人如不能提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证的，每缺少一项，另增加0.5%的绝对免赔率；保险车辆全车被盗窃，原配的全套车钥匙缺失的，另增加5%的绝对免赔率。指定驾驶人的保险车辆，由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故，或投保人提供的指定驾驶人的信息不真实的，赔偿时增加5%的绝对免赔率。全车盗抢险-免赔率C条款：第十五条保险机动车全车被盗抢，被保险人索赔时未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置税完税证明（或免税证明），每缺少一项，在第十四条约定的绝对免赔率的基础上增加0.5%的绝对免赔率；保险机动车全车被盗窃，被保险人索赔时原车钥匙不全的，在第十四条约定的绝对免赔率的基础上增加3％的绝对免赔率。非指驾人出险有5%的绝对免赔率天平条款： 第十三条因保险车辆全车被盗抢向本公司索赔的，如不能提供机动车登记证书、保险车辆行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证的，每缺少一项，本公司将在按本条款第十二条确定的核定赔款中扣减盗抢发生日保险车辆实际价值的0.5％；缺少原车钥匙的，扣减盗抢发生日保险车辆实际价值的5％。(备注:无关于非指驾出险的相关约定）全车盗抢—责任免除A条款：责任免除第五条（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；B条款：责任免除（四）驾驶人饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的；C条款：无关于驾驶人的相关要求条款天平条款：无关于驾驶人的相关要求条款对此：C条款与天平条款的保障范围更广泛划痕险1.A、B、天平条款名称：车身划痕损失险条款C条款名称：车身油漆单独损伤险条款2.A款责任免除最少未对自然老化，民事、经济纠纷等做约定，B款责任免除最多，C款未对“被保险人或驾驶人的故意行为造成保险车辆的损失”做出约定；天平条款对“被保险人的故意行为造成的损失”有约定，但未对民事、经济纠纷做约定备注：A款的保障范围最广3.ABC条款的不计免赔为15%，天平条款约定赔偿金额不超过实际修复费用的80%4.C条款对驾驶员有限制（被保险人或其允许的合法驾驶人使用)，其他条款无此限制。精神损害赔偿1.A、天平条款：投保人在同时投保了机动车第三者责任保险和车上人员责任保险的基础上，可投保本附加险。B、C条款：本保险是商业第三者责任保险或车上人员责任险的附加险，已投保商业第三者责任保险或车上人员责任险的车辆方可投保本附加险。A、B每次事故责任限额和每次事故每人责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时协商确定，其中每次事故每人责任限额不超过5万元。C条款每次事故赔偿限额分为2万元和5万元两个档次，投保人在投保时可自由选择。保险期间内累计赔偿限额为20万元。在一个保险期间内累计赔款金额与免赔金额之和达到20万元时，本附加险责任终止。天平：最高赔偿金额不超过法院判决的、应由被保险人承担的精神损害赔偿责任的80％。无论何种情形，累计赔偿金额不超过约定的精神损害累计赔偿限额。自燃损失险 A、B、天平条款每次赔偿实行20%的免赔率。C条款实施15％的绝对免赔率车辆停驶损失险A条款保险金额按照投保时约定的日赔偿金额乘以约定的赔偿天数确定；约定的日赔偿金额最高为300元，约定的赔偿天数最长为60天B条款赔偿限额以投保人与保险人投保时约定的赔偿天数乘以约定的日赔偿金额为准，但本保险约定的最高赔偿天数为30天。C条款在保险期间内，本特约条款累计补偿的天数不超过保险合同约定的补偿天数，保险合同约定的补偿天数不得超过90天，日补偿金额不得超过300元。天平条款第五条对本附加险条款第二条规定的保险事故，免赔额为一天的租车费用，即核定修复期间第一天所发生的租车费用由被保险人自行承担。对每次事故，本公司最多赔偿30天的租车费用无论何种情形，本公司累计赔偿金额不超过约定的累计赔偿天数的租车费用每种区别对应的条款内容车身划痕损失险条款（A）A条款投保了机动车损失保险的被保险机动车，可投保本附加险。 第一条保险责任 无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人负责赔偿。 第二条责任免除 被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失。 第三条保险金额 保险金额为2000元、5000元、10000元或20000元，由投保人和保险人在投保时协商确定。 第四条赔偿处理 （一）在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。 （二）每次赔偿实行15%的免赔率。 （三）在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，本附加险保险责任终止。车身划痕损失险条款（B）B条款第一条投保范围 本保险是车辆损失险的附加险，已投保车辆损失险的车辆方可投保本附加险。 第二条保险责任 在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险人根据本合同的规定按实际损失负责赔偿。 第三条责任免除 保险车辆的下列损失，保险人不负责赔偿： （一）被保险人或驾驶人的故意行为造成保险车辆的损失；

（二）他人因与被保险人或驾驶人及其家庭成员发生民事、经济纠纷造成保险车辆的损失； （三）车身表面自然老化、损坏； （四）其他不属于保险责任范围内损失和费用。 第四条赔偿处理 （一）本保险每次赔偿均实行15%的绝对免赔率； （二）在保险期间内，保险人赔偿金额累计达到赔偿限额时，本附加险保险责任终止车身油漆单独损伤险条款（C）C条款：只有在投保了机动车损失保险（电话营销专用）产品后，方可投保本附加险。 第一条保险责任 投保了本附加险的机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独损伤，保险人按照保险合同约定负责赔偿。 第二条责任免除（一）因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失；（二）车身表面自然老化、损坏，腐蚀造成的任何损失；（三）其它不属于保险责任范围内的损失和费用。 第三条保险金额 本附加险每一保险期间的保险金额分为四个档次：2000元、5000元、10000元、20000元，投保人在投保时可自由选择。 第四条赔偿处理 （一）本附加险实行15%的绝对免赔率。 （二）在一个保险期间内，一次或累计赔款金额达到保险金额时，本附加险保险责任终止。车身划痕损失险条款（天平）天平条款：第一条本附加险是车碰车车辆损失险、车辆损失综合险（以下称：主险）的附加险，本附加险条款与主险条款不一致的，以本附加险条款为准；本附加险条款没有规定的，适用主险条款的规定。第二条无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独损伤，本公司按本附加险条款的规定负责赔付。第三条对以下损失，本公司不负责赔偿：（一）被保险人的故意行为造成的损失；（二）车身表面自然老化、损坏。第四条对本附加险条款第二条规定的每次保险事故，本公司的最高赔偿金额不超过实际修复费用的80％。无论何种情形，本公司累计赔偿金额不超过约定的车身划痕累计赔偿限额责任免除—违反安全装载条款B条款：车损险免责（七）违反法律法规中有关机动车辆装载的规定；第十四条发生保险事故时，保险车辆违反法律法规中有关机动车辆装载规定，但违规装载并非保险事故发生原因的，增加10%的绝对免赔率。C条款责任免除中（五）保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其它法律法规中有关机动车装载的规定。天平条款：第二十一条发生保险事故时有下列情形之一的，每发生一种情形，另增加5％的绝对免赔率。（一）保险车辆载物超过其核定载质量30％的；A条款无关于违规装载的责任免除条款指驾、区域举例（1）A条款：（四）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；（五）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。B条款：指定驾驶人的保险车辆，由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故，或投保人提供的指定驾驶人的信息不真实的，赔偿时增加10%的绝对免赔率；第十五条发生保险事故时，保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率。指驾、区域举例（2）C条款：第十八条发生保险事故时，保险机动车实际行驶区域超出保险合同约定区域的，增加10％的绝对免赔率。第十九条投保时指定驾驶人，但发生保险事故时，保险机动车驾驶人并非保险合同载明的指定驾驶人的，增加10％的绝对免赔率天平条款：第十七条发生保险事故时有下列情形之一的，每发生一种情形，另增加5％的绝对免赔率。（一）保险车辆载物超过其核定载质量30％的；（二）保险车辆驶出保险单约定的行驶区域的；（三）驾驶人为非保险单指定驾驶人的。个人所有、非营运客车在全国年节及节假日驶出保险单约定的行驶区域的，不受本条第（二）款的限制。“教练”条款A条款：第六条下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿（三）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间教练：指尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机构办理正式学车手续的学员，在固定练习场所或指定路线，并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保险机动车。B条款：第三条发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（三）学习驾驶时无教练员随车指导的；

故意行为举例（1）A条款：第七条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（六）被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；（备注：未指出受害人故意行为）B条款：第二条下列原因导致的意外事故，保险人不负责赔偿：（五）被保险人、驾驶人或受害人故意导致事故发生的故意行为举例（2）C条款：第七条下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）交通肇事后逃逸，驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据；第三者、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为，第三者与被保险人或其它致害人恶意串通的行为；天平条款：第七条应当由事故的其他责任方按照机动车交通事故责任强制保险合同的约定负责赔偿的部分（以下称：交强险赔付），本公司不负责赔偿。 （五）受害人的故意行为。商三条款诉讼费条款A款: 第十三条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（七）仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。附加险中有“法律费用特约条款”B款：第二十六条保险人受理报案、进行现场查勘、核损定价、参与案件诉讼、向被保险人提供建议以及对相关单证的出具和要求等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。C款：第九条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（七）律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款,以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费；天平条款：第六条被保险人或其允许的合法驾驶人因使用保险车辆造成第三者人身伤亡或财产直接损毁而被提起诉讼或仲裁的，对被保险人支付的诉讼费用以及其他必要合理费用（以下称：法律费用），本公司按照本合同的规定负责赔偿。车上人员责任险赔偿限额条款A条款：第十条驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数（驾驶人座位除外）确定。天平条款：第十二条本公司对每次事故每个车上人员承担的本条款第四、五条规定的赔偿金额之和不超过保险单约定的每次事故每人赔偿限额。B条款：第七条本保险根据不同座位，分为司机座位和乘客座位。投保乘客座位数按照保险车辆的核定载客数（司机座位除外）确定。司机座位最高赔偿限额和乘客座位每座最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定。C条款：十一条投保人可分别约定两种方式的每次事故每座赔偿限额，赔偿限额由投保人和保险人在签订保险合同时按照经中国保险监督管理委员会批准的机动车辆保险费率方案协商确定。保险人根据保险单载明的每次事故每座赔偿限额承担相应的赔偿责任。车载货物条款（1）A条款：车损险第七条被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（十一）被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；B条款：商业三者险第五条下列损失和费用，保险人不负责赔偿（四）车载货物掉落、泄漏、腐蚀造成的任何损失和费用；车辆损失险责任免除第三条 （四）本车所载货物的撞击、腐蚀；车载货物条款（2）C条款；车损险保险责任4、受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；有附加险：车上货物责任附加险天平条款:三者险、车损险责任免除（八）车载货物泄漏、腐蚀造成的任何损失和费用；有附加险：车上货物责任附加险车损险保险责任（1）A条款：第四条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）暴风、龙卷风；（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害只限于驾驶人随船的情形B条款：第一条在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿： （一）碰撞、倾覆； （二）火灾、爆炸； （三）外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落； （四）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡； （五）载运保险车辆的渡船遭受本条第（四）项所列自然灾害（只限于有驾驶人随船照料者）。车损险保险责任（2）C条款：第五条保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿： 1、碰撞、倾覆；2、火灾、爆炸；3、外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中坠落；4、受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；5、雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌、沙尘暴；6、载运保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人随船照料者）。天平条款：第四条在本合同的保险期间内，保险车辆因下列原因发生的损失(以下称：保险车辆损失)，本公司按照本合同的规定负责赔偿。1.碰撞、倾覆、火灾、爆炸；2.自燃、涉水行驶；3.动物侵扰；4.除地震及其次生灾害、海啸以外的其他自然灾害；5.外界物体坠落、倒塌；6.载运保险车辆的渡船发生意外事故。车损险责任免除（1）A条款第七条被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；（二）玻璃单独破碎，车轮单独损坏；（三）无明显碰撞痕迹的车身划痕；（四）人工直接供油、高温烘烤造成的损失；（五）自燃以及不明原因火灾造成的损失；（六）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；（七）因污染（含放射性污染）造成的损失；（八）市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；（九）标准配置以外新增设备的损失；（十）发动机进水后导致的发动机损坏；（十一）被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；（十二）被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；（十三）被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；（十四）