分红基础知识

分红基础知识

分红保险1776年最早产生于英国，距今已有200多年的历史，分红保险给客户带来的抵制通货膨胀、使货币保值增值的好处使分红保险在全世界各国风行，形成寿险产品的主流趋势。北美80%德国85%香港90%什么是分红保险？

分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红保险是双赢的桥梁

保险保障年年分红+具有保障和理财双重功能分红险资金的投资优势安全稳定渐进性分红险的特点集保险保障与投资理财于一体；可以抵御通货膨胀与利率波动的风险；保单持有人与保险公司风险利润共享；专家理财，机构投资，有较高的回报空间；无投资风险。保单红利怎么分？可分配赢余未分配赢余

不低于70%的部分作为年度红利。

预留作为平滑准备。年度总盈余分红产品两大流派英国、澳大利亚为代表的

英式增额分红美国、日本、台湾为代表的

美式现金分红

英式增额分红采用增加保额的方式进行分红，即将每年的分红转换为保额，客户仅能在保单终止时领取红利。

美式现金分红

采用现金方式进行分红，即每年的分红由客户自由选择领取方式，包括现金领取、抵交保费、累积生息等方法，领取方式灵活多样。美式分红设计累计生息，采用复利的方式即：第一年：保费×分红率＝第一年红利第二年：（前两年保费＋第一年红利）×分红率＝第二年红利第三年：（前三年保费＋前两年红利）×分红率＝第三年红利

……不但本金参与分红红利同样参与分红

假设甲乙二人同样存1万块钱甲单利10％；乙复利10％。一个实例带来的思考:两种收益计算方式:复利和单利看看：60年以后，各拿多少钱？甲领取本利和：7万元乙领取本利和：这就是复利的魅力3044800元分红红利从哪来？利差益实际投资回报率与预定利率之间差异形成的损益死差益实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的损益费差益实际费用率与预定费用率之间差异形成的损益多差分红还有其他盈余如：退保差、超过申领时限保险金、超期借款的罚息……

多差分红设计将全部盈余参与分红红利来源最大化保险公司投资渠道

银行协议存款国债、金融债券、AA+企业债券国家大型建设项目，比如南水北调、西气东输、高速公路，三峡电站等参与证券投资基金的发行与二级市场交易国务院规定的其他资金运用形式稳健投资确保盈利22京沪高速铁路投资计划（40亿）北京金融街丰盛大厦物业投资(22亿)中国工商银行上市股权投资（26亿）太平洋——国电内蒙古电力债权投资计划(12亿)太平洋-河北建投新能源风电场债权投资项目(13亿)太平洋-天津公租房债券投资项目（100亿）太平洋-武汉天兴洲长江大桥债权投资项目（20亿）太平洋-日照港码头项目债权投资计划(12亿)太平洋-泰州长江大桥债权投资项目(30亿)太平洋——太钢不锈自备环保电厂债权投资计划(10亿)太平洋-乌江水电项目债权投资项目（27亿）太平洋-重庆轨道三号线债权投资计划（15亿）太平洋-苏州工业园区商业不动产债权投资计划（8亿）太平洋-南京青奥中心债权投资计划（30亿）杭州银行三次股权投资(13亿)太平洋－浙江金丽温高速公路债权投资计划（20亿）太平洋-上海世博会债权投资项目(70亿)太平洋-上海崇明越江通道债权投资项目(20亿)太平洋-上海保障房建设投资(40亿)太平洋-上海世贸广场商业性地产投资(44亿)收购中国最大专业养老保险公司-长江养老51.75%股份上海农村商业银行股权投资(46