货币银行学习资料：货币银行复习资料

货币银行学单选2*10判断2*10简答10*2计算10*1论述12*1案例分析18*1一、金融和经济的辩证关系金融是货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动。狭义的金融就是指资金融通；广义的金融除了资金融通外，还包括金融机构体系和金融市场的构成。二、金融在现代经济中的地位（一）经济货币化程度加深（二）以银行为主体的多元金融体系已经形成（三）金融创新方兴未艾,货币形式正在发生变化（四）经济主体的持币动机发生转移（五）金融调控已经成为主要的宏观调控方式（六）金融深化已经成为现代经济发展中的典型特征.三.西方经济学中有关货币的观点（一）货币金属论（二）货币名目论（三）货币国定论一是创造发明说：古罗马法学家鲍鲁斯，法国经济学家奥雷斯姆二是便于交换说：英国经济学家斯密三是保存财富说：法国经济学家西蒙第（四）货币数量论四、货币层次的划分1、M0（现钞）2、M1（狭义货币）3、M2（广义货币）我国对货币层次的研究起步较晚，按照国际货币基金组织的口径，现阶段我国货币计量分为以下三个层次：(1)、M0=流通中的现金(2)、M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部分存款(3)、M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款五、货币制度及其构成要素（一）货币材料的确定（二）货币名称,货币单位和价格标准（三）本位币,辅币及其偿付能力（四）发行保证制度也称发行准备(或储备)制度,是指通过银行发行的信用货币作为价值符号依靠什么来保证其币值稳定的制度.这一制度就是国家规定把贵金属集中到国库和中央银行。六、货币制度的演变与发展（一）银本位制和金银复本位制(1.平行本位制2.双本位制)（二）金本位货币制度(金币本位制,金块本位制和金汇兑本位制)（三）纸币本位制（四）地区货币制度和跨国货币制度七、“格雷欣法则”——劣币驱逐良币所谓”劣币”,是指国家法定价值高于市场价值的货币:所谓”良币”,则是指国家法定价值低于市场价值的货币.由于两种铸币的法定比价不变,而金,银的市场价值随着劳动生产率和供求关系的变动而变动,从而导致两种铸币的法定比价和两种金属的实际比价的背离.这样,当两种铸币在同一市场上流通的时候,实际价值高于法定价值的”良币”会被驱逐出流通,即被熔化或输出国外,导致实际价值低于法定价值的”劣币”充斥市场的现象.八、信用的形式（一）高利贷信用（二）商业信用1、商业信用的含义商业信用是指企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的信用；主要是赊销和预付两大类2、商业信用的特点(1)业信用中的债权人和债务人是商品生产者或经营者(2)商业信用中贷出的资本是产业资本中的商品资本；⑶商业信用的动态与产业周期各阶段资本的动态是一致的。（三）银行信用银行信用是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。银行信用是现代信用的主导形式（四）国家信用是以国家为债务人向社会举债筹集资金的行为。典型形式是发行公债和国库券（五）消费信用1、消费信用是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的，用于生活消费目的的信用。2、消费信用的主要形式：一是商品赊销。二是消费信贷。三是金融机构对个人提供信用卡。（六）国际信用九、票据的转让流通必须经过背书,背书又称”里书”.十、短期信用工具1.含义:短期信用工具一般指期限在一年以下的商业票据、银行票据、支票以及近几十年来发展起来的信用证等。2.分类:(1)商业票据：是商业信用的工具，是在信用买卖商品时证明债权债务关系的书面凭证。分为商业本票和商业汇票两种.(本票包括商业本票和银行本票:汇票包括商业汇票和银行汇票)商业汇票是由债权人发出的,所以必须经过票据的承兑手续才具有法律效力.商业票据经过背书可以转让流通,经过背书的票据可充当流通手段和支付手段,用来购买商品,劳务或偿还债务.商业票据的持有人还可以用未到期的票据向银行办理贴现.(2)银行票据,分为银行本票和银行汇票(3)支票:是银行的活期存款人向银行签发的，要求从其存款帐户上支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证。(4)信用证:是银行受客户委托开具的付款保证书,分为商业信用证和旅行信用证(5)旅行支票:银行或旅行社为方便旅游者而签发的一种定额支票十一、利息率及其计算1、含义:利息率是利息对本金的比率。2、公式:利息率=（利息额/借贷资金额）×100%3、按照计算利息的时间,可分为年利率、月利率、日利率年利率又称年息几厘,一般用本金的百分比来表示月利率又称月息几厘,一般用本金的千分比来表示日利率又称日息几厘,一般用本金的万分比来表示●换算公式:年利率=月利率×12=日利率×360十二、两种计息方法：⑴单利法：不论借贷期限长短,仅按本金计算利息,上期本金新生利息不作为计算下期利息额的依据:I=P×r×n;S=P（1+n×r）I为利息额；P为本金；r为利息率；n为借贷期限；S为本金与利息之和，又称本利和。⑵复利法：可将上一期本金所生利息计入本金,一并计算下一期利息,即如果本金和利息都不提现的话,则每期都是按上一期本利和来计息.S=P×（1+r）×…（1+r）I=S-P★例题1、刘大爷把２５００元存入储蓄所，存期三年，年利率是5.67%元，到期可得利息多少元？分别用单利法和复利法计算。单利法：2500（1+3*5.67%）=425.25复利法：2500（1+5.67%）*（1+5.67%）*（1+5.67%）=2500*1.179926954263=2949.8172949.817-2500=449.8172、孔大伯向银行借款10000元，月利率为6‰，借款期限为两年。到期时孔大伯应付的利息是多少？10000*（1+24*6%）=1440014400-10000=4400十三、决定利率水平的因素（一）平均利润率（二）借贷资金的供求关系（三）预期通货膨胀率当预期通货膨胀率提高时，债权人会要求提高贷款利率；当预期通货膨胀率下降时，利率一般也会相应地下调。（四）中央银行货币政策中央银行采用紧缩政策时，往往会提高再贴现率或其他由中央银行所控制的基准利率；而当中央银行实行扩张政策时，又会降低再贴现率或其他基准利率，从而引起借贷资金市场利率跟着作相应调整，并进而影响整个市场利率水平。（五）国际收支状况当一国国际收支平衡时，一般不会变动利率。当一国国际收支出现持续大量逆差时，为了弥补国际收支逆差，需要利用资本项目大量引进外资。当一国国际收支持续大量顺差时，为了控制顺差，减少通货膨胀的压力，金融管理当局就可能会降低利率，减少资本项目的外汇流入。十四、利率的种类（一）市场利率、官定利率与公定利率（二）固定利率与浮动利率（三）名义利率与实际利率1、名义利率是以名义货币表示的利息率，即我们平时所说的利息率。2、实际利率就是名义利率剔出通货膨胀因素以后的真实利率。是按利率水平是否剔除通货膨胀因素来划分的.计算公式为：r=i-P式中，r表示实际利率，i表示名义利率，P表示借贷期间的通货膨胀率当i＞P，则r＞0，实际利率为正，表明有利息，借贷资金增殖；i=P，则r=0，实际利率为零，无利息，借贷资金保值；i＜P，则r＜0，实际利率为负数，无利息，借贷资金贬值。（四）一般利率与优惠利率（五）长期利率与短期利率十五、利率变动对经济的影响利率变动对资金供求的影响利率变动对宏观经济的影响利率变动对国际收支有重要影响利率变动影响经济的渠道十六、商业银行的职能1.信用中介信用中介是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：1）将闲散货币转化为资本。2）使闲置资本得到充分利用。3）将短期资金转化为长期资金。2.支付中介支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。商业银行发挥支付中介功能主要有两个作用：♥节约了流通费用。♥降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源。3.信用创造信用创造是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。商业银行发挥信用创造功能主要是通过存款创造，即派生存款的方式来实现的。商业银行发挥信用创造功能主要有两个作用：(1)信用创造可以节省现金使用，减少社会流通费用(2)又能够满足社会经济发展对流通手段和支付手段所需要。4.金融服务金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通等的特殊地位和优势，利用其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息借助电子计算机等先进手段和工具，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。十七、商业银行的业务负债业务1.支票存款(1)不付息的活期存款(2)付息的可转让提款款存单(3)超级可转让支付凭证账户(4)货币市场存款账户2.非交易存款(1)储蓄存款(2)定期存款3.其他负债资产业务1.现金资产2.贷款3.证券投资4.其他资产中间业务与表外业务1.中间业务和表外业务定义中间业务是银行接受客户的委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。2.传统的中间业务(1)结算业务，银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务。分为同城结算和异地结算,异地结算分为汇兑,托收,信用证结算三种方式.(2)租赁业务，经营性租赁和融资性租赁。(3)信托业务，是指委托人依照契约的规定为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产转给受托人，由受托人依据谨慎的原则，代委托人管理、运用和处理所托管的财产，并为受益人谋利的活动。信托业务由银行对客户一对一服务，逐渐向共同信托基金的方向发展。(4)代理业务(5)信用卡业务3.表外业务(1)备用信用证(2)承诺业务(3)贷款出售十八、商业银行的经营原则1.流动性2.安全性3.盈利性十九、商业银行的资产负债管理1.资产管理2.负债管理3.资产负债综合管理4.资产负债表内表外统一管理二十、投资银行——指以证券业务为主要业务，并围绕该业务提供其他服务的金融机构。二十一、投资银行的业务1、证券承销(1)包销(2)投标承购(3)代销(4)赞助推销2、证券交易3、证券私募(1)公募发行,即证券承销(2)私募发行,又称私下发行,即发行者不把证券售给社会公众,而是仅售给数量有限的机构投资者,如保险公司,共同基金,保险基金等.4、资产证券化5、收购与兼并6、基金管理7、风险资本投资8、衍生金融工具的创造与交易9、咨询服务二十二、中央银行的产生主要有两条途径由信誉好,实力强大的商业银行经过逐步演变最终发展而成,如英格兰银行,瑞典银行由政府出面直接组建而成,如美国联邦储备体系二十三、中央银行的性质中央银行是管理金融事业的国家机关中央银行是特殊的金融机构●特殊性的表现(1)中央银行是国家实行宏观金融和经济调控的主体,而商业银行等一般金融企业则是宏观金融调控的对象(2)与商业银行等一般金融企业不同,中央银行不以盈利为目(3)中央银行作为特殊的金融机构,一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务(4)中央银行胸有货币发行的特权,商业银行和其他金融机构则没有这种特权.二十四、中央银行的地位1.发行的银行2.银行的银行3.国家的银行二十五、中央银行的职能1.宏观调控职能2.金融管理职能3.金融服务职能二十六、中央银行的作用1.现代经济发展的推动机2.国家调节宏观经济的工具3.社会经济和金融运行的稳定器4.提高经济,金融运转效率的推进器二十七、金融市场的主要功能微观层面:(1)价格发现(2)提供流动性(3)减少搜寻成本和信息成本宏观层面:(1)实现储蓄-投资转化(2)资源配置(3)宏观调控二十八、金融工具的性质收益性:金融资产的总收益由资本利得和资本增益两部分组成,前者是持有金融资产期间获得的利息收入,后者是金融资产取得价格与卖出价格(或赎回价格)的差额流动性:指金融资产的变现能力风险性:指金融资产所产生的现金流以及资产价格本身发生变动而给投资者造成损失的可能性.★三者关系一般而言,金融资产的收益性与风险性呈正向关系”高风险.高收益”对于通过到期赎回方式获得的流动性而言,金融资产的到期期限越短,流动性就越强,在其他因素不变的情况下,金融资产收益发生变动的可能性也越小,因此,流动性与风险性和收益性存在方向关系.对于主要通过市场转让途径获取的流动性.如某些股票,高流动性可能意味着存在较高的价格波动的可能性,即高流动性可能导致高风险性,但是.有的金融资产因为它们非常安全,所以具有较好的市场性.如长期国债.这样,流动性又与风险性呈反向关系.二十九、货币市场含义:指交易资产到期期限在1年内的金融市场,主要功能是满足短期流动性需求子市场:(1)银行间同业拆借市场(2)票据市场(3)定期存款单市场(4)短期债券市场(5)证券回购市场(6)中央银行票据市场三十、商业票据的业务种类1.票据发行2.票据转让3.票据承兑4.票据保证5.票据清偿6.票据贴现(贴现.转贴现.再贴现)在商业票据贴现业务中.贴现申请人获得的金额按照以下公式:实付贴现金额=汇票金额-贴现利息其中,贴现利息=汇票金额*贴现天数*(月贴现率/30天)三十一、债券回购和逆回购交易含义:指债券买卖双方在成交的同时就约定于未来某一时间以约定价格再进行反向交易.债券回购交易中可拆入资金的计算资金拆借量=持有的现券手数*标准券折算率*每手标准券的价值回购报价与购回价格的计算回购报价一般用拆借资金的年利息率表示,购回(或返售)价格为每百元标准券的购回价购回价格=100+回购报价*(回购期限/全年天数)*100三十二、资本市场含义:指交易对象期限在1年以上的金融市场,包括股票市场,中长期债券市场和中长期银行信贷市场.三十三、存款货币多倍扩张的基本过程(书本338页)描述存款创造的过程.三十四、通货膨胀的定义通货膨胀是指在不兑换纸币制度和物价自由浮动的条件下，伴随着货币数量相对于真实产量的过快增加，物价水平全面而持续上涨的现象。●在通货膨胀中，货币量的增加和物价水平的提高是相伴随的关系，而不是定向的因果关系，可以是货币数量的过快增长引起物价的上涨，也可以是物价上涨引起货币量的适应性的增加。三十五、通货膨胀的类型爬行的通货膨胀(温和的通货膨胀),年通货膨胀率为2%~3%中度的通货膨胀,年通货膨胀率为5%~10%奔腾的通货膨胀,年通货膨胀率为10%~15%恶性的通货膨胀,年通货膨胀率超过50%三十六、衡量通货膨胀的传统指标(1)消费者价格指数(CPI)也叫生活费用指数。流行最广的是消费者价格指数(Consumerpriceindex，简称CPI)。它是衡量价格水平的另一个重要指标。CPI是拉斯派尔指数CPI是使用最广泛的价格指数。(2)生产者价格指数(PPI)又叫做批发价格指数。PPI衡量的是生产和批发环节的价格水平。PPI是拉氏指数，使用固定权数的商品组合。(3)国内生产总值物价平减指数(GDPDeflator)又叫做GDP紧缩指数GDP折算指数。是指名义GDP与实际GDP的比率,即按当年价格计算的国内生产总值与按固定价格计算的国内生产总值的比率.它可衡量基年和本年度之间的价格变化。GDP折算指数是帕氏指数。国内生产总值物价平减指数=(按当年价格计算的国内生产总值/按固定价格计算的国内生产总值)*100三十七、通货膨胀的成因：1、需求拉动型通货膨胀2、成本推进型通货膨胀3、供求混合型通货膨胀4、结构型通货膨胀三十八、凯恩斯的需求拉上论(P367)凯恩斯认为，一般物价水品的上升是由于总需求的过度增加所造成的，而总需求的增加却不一定导致通货膨胀。凯恩斯将经济区分为充分就业和非充分就业两种不同的形态。他认为，当经济中存在大量失业和闲置时，如果总需求增加，则只能促使就业就业和产量增加，并不会导致一般物价水平的上涨;当经济逐渐接近充分就业时，货币供给增加所形成的过度需求一方面使产出增加，另一方面又使物价逐渐上升，从而产生所谓的“半通货膨胀”现象；当经济达到充分就业后，由于产出已达到最大化，吃时总需求增加，超出了最大可能的生产水平，形成所谓的过度总需求，过度总需求会使一般物价水平等比例上升，产生“真正的通货膨胀”。如图所示，纵轴P代表物价，横轴Y代表实际收入（即产出水平），D0、D1、D2、D3是不同水平的总需求曲线，SS为总供给曲线，Yf为充分就业时所能达到的实际收入水平。当总需求由D0增加到D1时，SS曲线较平坦，实际收入由Y0增加到Y1，而价格变动很小；当总需求由D1增加到D2时，SS向上倾斜，实际收入增加的同时物价水平也随之上升，这种现象凯恩斯称之为“半通货膨胀”；而当总需求从D2增加到D3时，SS为垂直线，表明经济已经达