货币银行学习资料：大题及计算题

黄色填充的为上一年的部分大题及计算题货币层次划分的依据：以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据流动性：是指金融资产能及时转变为现实购买力并不蒙受损失的能力，流动性越强的金融资产，现实购买力也越强有关货币层次的划分有三种：一、是按货币职能来划分货币层次。二、是按资产流动性来划分货币层次。三、是根据资产与国民经济活动之间的关系来确定货币层次按照国际货币基金组织的口径，货币层次一般可作如下划分：1、M0（现钞）2、M1（狭义货币）3、M2（广义货币）M1=M0+活期存款M2=M1+准货币（定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具）我国对货币层次的研究起步较晚，按照国际货币基金组织的口径，现阶段我国货币计量分为以下三个层次：1、M0=流通中的现金2、M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部分存款3、M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款“格雷欣法则”——“劣币”“驱逐”“良币”（论述题会用到的知识点）指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，由于两种铸币的法定比价不变，而金银的市场价值随着劳动生产率和供求关系的变动而变动，从而导致两种铸币的法定比价和两种金属的实际比价的背离，这样，当两种铸币在同一市场上流通时（当金银的市场比价与法定比价不一致时），市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将（驱逐出流通即被熔化或输出国外）逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度是分行制。可转让支付命令帐户也称为付息的活期存款，转让支付命令帐户(NOW)NOW是种不使用支票的支票帐户。资本主义银行发展过程中首先产生的是:商业银行名义利率与实际利率是按利率水平是否剔除了通货膨胀因素来划分1、名义利率是没有剔除通货膨胀因素的利率，以名义货币表示的利息率，即我们平时所说的利息率。2、实际利率就是名义利率剔出通货膨胀因素以后的真实利率。计算公式为：r=i-P或r=(1+i/1+p)-1r表示实际利率，i表示名义利率，P表示借贷期间的通货膨胀率当i＞P，则r＞0，实际利率为正，表明有利息，借贷资金增殖；i=P，则r=0，实际利率为零，无利息，借贷资金保值；i＜P，则r＜0，实际利率为负数，无利息，借贷资金贬值。商业银行经营的3个性流动性：是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。安全性：是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力盈利性：是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力，力求获取最大利润，以实现银行的价值最大化目标。投资银行—指以证券业务为主要业务，并围绕该业务提供其他服务的金融机构。性质：投资银行是为资本市场的直接投资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。投资银行的资金来源主要通过证券的发行和交易筹集，其本源业务为证券承销（公募发行），其收入的主要来源是佣金，费用收入和融资的利差收入。证券承销（公募发行）：是投资银行最基本的传统业务，在这过程中，投资银行起了极为关键的媒介作用。标准的承销过程由以下三个步骤构成：投资银行就证券发行的种类、时间、条件等对发行公司提出建议。从发行人处购买新证券。向公众分销。私募发行：又称私下发行，就是发行者不把证券售给社会公众，而是仅售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等。资产证券化：是指将缺乏流动性的转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。中央银行产生的必然性：中央银行首先是在西方资本主义国家产生的，是由私人商业银行演化而来的。1844年英国通过的《英格兰银行条例》，使英格兰银行垄断了英国银行券的发行权，标志着中央银行的诞生。产生途径：一、是由信誉好、实力强大的商业银行经过逐步演变最终发展而成；二、由政府出面直接组建；中央银行的独立性中央银行的独立性问题，探讨的是中央银行和政府的关系。独立型中央银行：德国和美国的中央银行独立于政府之外，直接对国会负责，可以独立制定货币政策，政府不能直接对其发布命令指示，也不得干预货币政策的实施，发生矛盾时只能协商解决。准独立型中央银行：英国和日本等国家的中央银行虽然隶书于政府，但保持有较大的独立性，可以独立制定、执行货币政策，政府对于中央银具有一定的行政干预权。附属型中央银行：是指中央银行需要接受政府的指令，货币政策及其所采取的措施都必须经过政府的批准，政府有权停止、推迟中央银行的决议和决定等。如意大利等国家的中央银行。但是，无论是独立型、准独立型和附属型的中央银行，也无论是隶属于政府、国会、议会或其他部门的中央银行，各国政府一般都会采取不同形式对中央银行加以控制，中央银行的最高领导由国家任命，中央银行的业务活动也不能脱离该国社会经济发展总目标的要求。因此，各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外，所谓的独立性只能是相对的。中央银行的独立性中央银行独立性的内涵1、国内外学者对中央银行独立性的主要观点①国外学者认为中央银行独立性内涵包括人事独立性，政策独立性以及融资独立性。人事独立：中央银行的人事任命应该独立于政府。政策独立：中央银行能够自主决定货币政策的目标及手段。融资独立性：中央银行与政府在资金融通方面的关系。②国内学者对于中央银行独立性的分析主要集中在货币政策方面。现代中央银行的独立性是指中央银行在政府的指导下，独立地制定和执行货币金融政策，履行中央银行的职能。中央银行独立性是指中央银行能够免受政府的干预，享有确定货币政策目标及政策工具来达到所选目标的自由。商业票据贴现计算：实付贴现金额=汇票金额—贴现利息贴现利息=汇票金额X贴现天数X（月贴现率/30天）债券回购市场计算方法：购回价格=100+回购报价X（回购期限/全年天数）X10

计算：发行债券，假定票据1000单位，期限X天，折算率为Y，回报价为Z。问一开始能卖？元，利息为？元（大概题目）相关例题（p239）某机构以持有的某种债券现券100手（每手债券为1000元面值）做三天债券回购交易，该债券的折算率为1.20,3天的回购报价为2.5%。则初始交易时，该机构可借入的资金=100*1.20*1000=120000元，3天到期后，该机构需支付的金额=120000*（1+0.025*3/360）=120025元，其中120000元为本金，25元为回购利息。利息率及其计算1、利息率是利息对本金的比率。利息率=（利息额/借贷资金额）×100%分年利率、月利率、日利率年利率=月利率×12=日利率×360两种计息方法：⑴单利法：I=P×r×n;S=P（1+n×r）I为利息额；P为本金；r为利息率；n为借贷期限；S为本金与利息之和，又称本利和。⑵复利法：S=P×（1+r）×…（1+r）I=S-P年息月息日息1分=10%1厘=1%1、刘大爷把２５００元存入储蓄所，存期三年，年利率是5.67%元，到期可得利息多少元？分别用单利法和复利法计算。2、孔大伯向银行借款10000元，月利率为6‰，借款期限为两年。到期时孔大伯应付的利息是多少？1、单利法：2500（1+3*5.67%）=425.25复利法：2500（1+5.67%）*（1+5.67%）*（1+5.6