2023年商业银行经营管理题库

第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介信用发明分行制持股公司制流动性二、填空１、商业银行是以()为目的，以(）筹集资金，以(）为经营对象,能运用负债进行(）,并能向客户提供（)服务的金融公司。商业银行的性质是（)，（），(）。商业银行产生经历了(),(),(）三个阶段。1694年(）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。现代商业银行形成的途径有(）和(）。各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：()和（）。商业银行的经营模式重要有两种：（)和（）。商业银行在现代经济生活中所发挥的功能重要有（)、()、（）、（）和（）。创建商业银行的条件重要是(）条件和(）条件。创建商业银行的程序是(）、（)、(）。11、股份制商业银行的组织结构体系涉及（)、()、()和(）四个系统。12、股份制商业银行的决策系统重要有（)、（）和（)构成。1３、股份制商业银行的最高权力机构是（）。14、股份制商业银行的执行系统重要有（)、(）和(）构成。1５、股份制商业银行的最高行政首脑是(）。16、股份制商业银行的监督系统由()、(）和(）构成。１7、股份制商业银行的管理系统由()、(）、()、（）和（)构成。１8、商业银行按资本所有权划分可分为（)、(）、和(）。19、商业银行按组织形式可分为（)、(）和（)。20、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为()、（)和()。21、实行单元制银行的典型国家是（）。２２、当代商业银行的重要组织形式是(）23、商业银行经营管理的目的为(）、(）和(）。24、对我国商业银行实行监管的机构是()。三、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。A英国B英格兰Ｃ丽如D东方２、商业银行可以把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充足运用，这种功能被称为()功能。Ａ信用中介B支付中介C信用发明D金融服务3、商业银行运用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为(）功能。A信用中介Ｂ支付中介Ｃ信用发明D金融服务4、商业银行运用吸取的活期存款,通过转账的方式发放贷款,从而衍生出更多存款,扩大社会货币供应量。这种功能被称为（)功能。A信用中介B支付中介C信用发明D金融服务５、商业银行的下列功能中,最基本的功能是（)A信用中介B支付中介Ｃ信用发明D金融服务６、商业银行的下列功能中,最古老的功能是()A信用中介B支付中介C信用发明D金融服务7、商业银行的下列功能中,最特殊的功能是()Ａ信用中介B支付中介C信用发明D金融服务８、下列银行体制中，只存在于美国的是(）A分行制B私人银行Ｃ国有银行D单元制9、我国商业银行的组织形式是()A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司Ｄ连锁银行１0、股份制商业银行的最高权利机构是(）。A董事会B股东大会C监事会D总经理四、多项选择1、创建商业银行的经济条件可以从以下（)等方面去分析和把握。A人口状况Ｂ生产力发展水平C工商公司经营状况D地理状况2、创建商业银行的金融条件取决于以下（）等方面。A人们信用意识B经济的货币化限度Ｃ金融市场发达限度D金融机构竞争状况管理当局的有关政策3、建立商业银行的基本原则是（）A利于银行竞争B利于保护银行体系安全C利于商业银行扩大规模D使银行保持适度规模4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（)A变闲为用Ｂ续短为长C积少成多D提高资金使用效率５、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（)A使商行获得资金来源Ｂ节约社会流通费用Ｃ续短为长D积少成多６、发挥商业银行信用发明职能有以下作用()A续短为长B积少成多C满足经济发展对流通和支付手段的需要D节约钞票使用和社会流通费用７、商业银行在国民经济中的地位有()A是国民经济活动的中枢B影响全社会货币供应C社会资本运动中心Ｄ是社会经济活动的信息中心Ｅ实行宏观经济政策的途径和基础8、下列商业银行中,属于股份制的有（）A中国银行B招商银行C中国工商银行Ｄ中国农业银行9、下列商业银行中,属于地方性的有()A上海银行B南京商业银行C交通银行Ｄ中国农业银行10、实现商业银行安全性目的应当做到以下几点（）A合理安排资产规模和结构Ｂ提高资产质量C提高自有资本比重D遵纪守法、合法经营１１、实现商业银行流动性目的可以从以下几个方面入手()Ａ向央行借款或再贴现B发行可转让存单C保持适量钞票D保持适量国库券等短期债券12、实现商业银行赚钱性目的应当做到以下几点(）A节约成本和开支B减少贷款、投资损失C提高赚钱资产比重D减少事故、差错和违法犯罪带来的损失五、判断并说明理由商业银行是公司。商业银行的信用发明是无限制的。3、现代商业银行都是股份制的金融公司。六、问答1、什么是商业银行?它有哪些功能？2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。3、建立商业银行制度的基本原则有哪些？4、简述商业银行组织结构体系。5、简述商业银行的分类。七、论述论述商业银行的经营目的以及各个目的之间的关系。第二章商业银行资本一、名词解释核心资本附属资本外源资本内源资本银行资本充足性普通股优先股储备金风险加权资产二、填空1、商业银行的资本金涉及（)、(）、（）、()等四个部分。２、常见的优先股形式有(）、()、()。3、银行通过发行()和（）形成的资本是股份制商业银行最基本最稳定的资本。4、商业银行资本金中盈余涉及()和()两部分;储备金涉及（）和（)两部分。５、银行资本的充足性包含（）和（)两层含义。６、测定银行资本充足性的指标有（）、()和（)。7、测定银行资本充足性的方法有（）和()。８、按照《巴塞尔协议三》的规定,商业银行资本充足率至少要达成(）。9、按照《巴塞尔协议三》的规定，商业银行核心资本充足率至少要达成（)。10、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手:一是增长(）;二是减少(）。三、单项选择1、按照《巴塞尔协议三》的规定，商业银行的资本充足率至少要达成（)。A6％Ｂ7%C8%D10%２、按照《巴塞尔协议三》的规定,核心资本占总资本比重不得低于（）A4%B6%Ｃ50%Ｄ75%3、下列各项中属于商业银行核心资本的是(）。Ａ长期次级债务B未分派利润Ｃ一般准备D未公开储备4、1９88年《巴塞尔协议》中资本金管理重要考虑()风险。A信用风险B市场风险Ｃ操作风险Ｄ通货膨胀风险5、19９６年《<巴塞尔协议＞补充协议》提出，资本金管理除考虑信用风险外，还应考虑(）风险。A信用风险B市场风险C操作风险Ｄ通货膨胀风险四、多项选择1、下列各项中属于商业银行核心资本的是()。Ａ股本B盈余C储备金D债务资本下列各项中属于商业银行附属资本的是(）。A长期金融债券B未分派利润C一般准备D未公开储备下列各项中属于商业银行内源资本的是（）。A股本B盈余C储备金D债务资本下列各项中属于商业银行外源资本的是()。A长期金融债券B未分派利润C一般准备D股本5、１988年《巴塞尔协议》的内容涉及（)A统一资本金定义B确立风险加权资产的计算方法C拟定商行资本充足率的目的值8％D市场约束6、新《巴塞尔协议》的重要内容涉及()Ａ资本充足率的最低规定B监管当局的监管C市场纪律约束Ｄ国际联合监管7、提高资本充足率的对策涉及（）A增长留存盈余B发行股票和债券C减少贷款和投资风险D减少差错、事故和违法犯罪带来的损失当今银行业并购的重要因素有()。Ａ追求公司发展B追求协同效应Ｃ管理层利益驱动Ｄ竞争的结果五、判断并说明理由1、商业银行资本金的构成与一般公司没有区别。2、商业银行资本的增长能减少银行经营的风险，因此资本越多越好。3、计算商业银行资本充足率时，不应当考虑表外项目对其影响。六、问答简述商业银行资本的构成及作用。商业银行发行普通股来筹集资本金有哪些优缺陷？商业银行发行优先股来筹集资本金有哪些优缺陷?商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺陷?简述20世纪7０年代美国综合分析法的内容。简述１988年《巴塞尔协议》内容。简述《巴塞尔协议》对国际银行业产生的重要意义。七、论述试述我国商业银行如何提高资本充足率。。八、计算某一银行总资本为60０0万元，计算其资本充足率。单位:万元资产项目：总资产1０000０钞票50０0;国库券20230;国内银行存款5０００;居民住宅抵押贷款５０00;私人公司贷款6500０第三章负债业务的经营管理一、名词解释银行负债活期存款可转让定期存单自动转账业务协定账户可用资金成本边际存款成本同业拆借再贴现回购协议担保债券浮动利率债券次级债外国债券欧洲金融债券二、填空商业银行负债有广义和狭义之分，广义负债指()，涉及（）和（）等二级资本的内容;狭义负债重要指（)、（）等一切非资本性的债务。商业银行的负债重要由()、（）和（)组成。各国商业银行的传统存款业务有()、(）和（）。存款工具的营销由(）、()、（)和促销等环节构成。ＮOW账户的创新体现在（）。可转让定期存单的创新体现在()。()是自动转账账户的进一步创新。商业银行的短期借款有(）、（)、()、(）以及欧洲货币市场借款等重要渠道。衡量存款稳定性的重要指标有（)和(）。在存款管理中,活期存款的发展战略应以不削弱银行（）为条件,定期存款的发展不以()为目的，而应与银行存款的(）能力相适应。商业银行长期借款一般采用(）的形式。三、单项选择1、公司存款、财政性存款和储蓄存款是按()划分的。Ａ存款对象B存款的经济性质Ｃ存款的用途D货币的种类2、活期存款、定期存款是按（)划分的。A存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的期限Ｄ货币的种类3、原始存款和派生存款是按(）划分的。Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质C存款的用途Ｄ货币的种类4、以支付命令书取代支票,并可以自由转让流通的活期存款账户是()A可转让支付命令账户Ｂ货币市场存款C协定账户D特种支票存款账户5、属于创新的活期存款工具的是（）。A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D联立定期储蓄６、属于创新的定期存款工具的是（）。Ａ可转让支付命令账户B货币市场存款Ｃ超级可转让支付命令账户D特种储蓄存款7、属于创新的储蓄存款工具的是（)。A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D指数存款证８、在中国，同业拆借的期限最长为（)。A4个月B2个月Ｃ3个月Ｄ1年9、商业银行长期借款种类有()A同业拆借B回购协议C年度性再贷款D发行金融债券10、银行按一定的贴现率以低于债券面额的价格折价发行的债券叫（)。A普通金融债券Ｂ累进金融债券C贴钞票融债券D欧洲金融债券11、债券利率采用累进制法计算，即债券期限分为几个阶段，每一个时间段按不同利率计息,期限越长利率越高，这种金融债券叫(）。A普通金融债券B累进金融债券C贴钞票融债券D欧洲金融债券12、债券发行银行通过外国金融市场合在国银行发行以该国货币为面值的金融债券是()。A外国金融债券B累进金融债券C贴钞票融债券D欧洲金融债券1３、债券发行银行通过其他金融机构,在债券面值货币以外的国家发行的金融债券是（）。A普通金融债券B外国金融债券C贴钞票融债券D欧洲金融债券四、多项选择题１、负债是商业银行最基本的业务,其作用品体表现为()。A是银行经营的先决条件B保持银行流动性的手段C构成社会流通中的货币量D同社会各界联系的重要渠道２、商业银行存款工具创新的原则有()A创新必须符合存款的基本特性和规范B坚持效益性C连续开发、连续创新Ｄ社会性原则3、可转让支付凭证账户的特点有(）A以支付命令书取代支票B个人、非营利机构开立Ｃ商行提供了支付上的便利D利率较高、客户享受了较高的收益4、超级可转让支付凭证账户的特点有(）A法定最低开户余额和平均余额为２5０0美元B存款余额超过2500美元，利率不受限制C商行向客户提供了补贴和奖励D客户交服务费５、定期存款创新中,货币市场存款的特点有(）A最低余额为250０美元B存款利率没有上限限制C1０万美元以上存款可以得到联邦存款保险D存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票,个人取款不受限制６、定期存款创新中,可转让定期存单的特点有（）A面额较大(10－１0０万美元不等）B利率高于同期储蓄存款C可随时在二级市场上出售D期限固定,一般为6－12个月7、自动转账服务账户特点是开设()这两个账户。A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D储蓄账户８、协定账户涉及的账户有（)。A活期存款账户Ｂ可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄9、从微观上讲,银行存款经营的目的是(）Ａ提高存款的稳定性B减少成本Ｃ结构合理D规模适度1０、就存款波动限度而言,银行存款划分为以下几大类（）A易变性存款B准变性存款C稳定性存款D活期存款11、商业银行的资金成本涉及(）Ａ营业成本B利息成本C风险成本D连锁反映成本12、在经营实践中,银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。A逆向组合模式Ｂ同向组合Ｃ总量单向变化模式D成本单向变化模式1３、从微观看,银行存款规模一般取决于以下几个因素（）Ａ银行存款成本Ｂ银行贷款和投资的能力Ｃ资本金规模D存款品种结构合理14、向中央银行借款涉及（）方式。A再贷款B再贴现C转贴现D贴现1５、国际金融债券重要涉及（）。A外国金融债券B欧洲金融债券C平行金融债券D国库券16、各国对金融债券的信用等级评估一般由三个标准()。A赚钱能力B资本充足率C资产质量D发行债券的银行是否国有17、商业银行发行债券的价格一般有下列几种情形（）Ａ溢价发行Ｂ折价发行C平价发行D等价发行五、判断并说明理由存款是商业银行的重要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。负债是商业银行资金的所有来源。存款负债是商业银行最重要和最稳定的资金来源。储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。商业银行拆入资金与各项存款余额之比,不得超过8%。回购协议事实上是一种以有价证券为抵押的短期借款。高负债是商业银行区别于一般公司的一个重要标志。商业银行之间拆借资金的规模不受限制。商业银行向央行借款的规模是任意的。在国际上固定利率的金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融债券通常是平价发行。六、问答简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。简述商业银行存款管理的目的。简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。为减少存款成本，如何合理地摆布存款结构？简述金融债券的种类及其经营要点。第四章钞票资产业务一、名词解释钞票资产库存钞票超额准备金资金头寸基础头寸可用头寸可贷头寸二、填空商业银行最具流动性的资产是（）。商业银行在中央银行的存款分为两部分：（）和（)。商业银行的钞票资产由(）、(）、(）和(）组成。从商业银行经营管理的角度看,钞票资产具有（）和（)的作用。基础头寸是指商业银行的()和（）之和。可用头寸涉及（）和（）。银行资金头寸或流动性准备的变化,归根结底取决于（)的变化,因此,银行对头寸的预测,重要是预测（)的变化趋势。商业银行对钞票资产的管理，必须坚持()、（）和()的原则。西方国家商业银行计算法定存款准备的方法有()和（）。商业银行头寸调度的渠道和方式重要有（）、(）、通过央行融资(）和（)等。三、单项选择商行流动性最强的资产是()A钞票B有价证券C贷款D固定资产一般情况下,把存款的最低点连接起来，就形成了（）A核心存款线Ｂ易变性存款线C贷款变化趋势线D贷款变化波动线银行存款的流动性需求通过（)来反映,这一曲线可认为存款周转金的需要量决策提供重要依据。Ａ核心存款线B易变性存款线C趋势线Ｄ波动线商业银行贷款需求的最高点连接形成()，它表达商行贷款需要量的变化趋势。A核心存款线B易变性存款线C贷款变化趋势线Ｄ贷款变化波动线计算商业银行存款准备金的需要量需要将滞后准备金计算法计算出来的准备金需要量和按照同步准备金计算法计算出来的准备金(）。Ａ相加B相减C相乘D相除四、多项选择商业银行对钞票资产的管理必须坚持以下原则（)。A总量适度原则B适时调节原则C安全保障原则D充足原则商业银行钞票资产的构成涉及（）A库存钞票B在中央银行的存款C存放同业存款Ｄ在途资金商业银行钞票资产的作用有(）A保持清偿力B保持流动性C获得赚钱D扩大银行与社会的联系面商业银行的一级准备涉及()A库存钞票B短期有价证券C央行结算户存款D短期借款导致商业银行资金头寸减少的项目有（）Ａ新发放的贷款B购买债券Ｃ存款减少D收购股份导致商业银行资金头寸增长的项目有（）A收回贷款本金和利息B变现债券及到期债券Ｃ存款增长Ｄ发行新股份影响银行库存钞票的因素有（）A钞票收支规律B营业网点的多少C后勤保障条件Ｄ商行内部管理E与央行发行库德距离、交通条件及发行库规定匡算库存钞票需要量重要考虑两个因素(）A库存钞票周转时间B库存钞票支出水平C短期贷款发放规模D短期投资规模银行保持钞票适度两个措施（）A库存钞票准状况与有关人员经济利益挂钩B钞票出纳业务规范化操作C掌握储蓄钞票收支规律D解决压低库存钞票的技术性问题影响超额准备金需要量的因素()Ａ存款波动B贷款的发放与收回C向央行借款的因素D同业往来的因素Ｅ法定存款准备金因素与财政性存款因素商业银行头寸调度的渠道和方式重要有（)。A同业拆借B短期证券回购C通过央行融资D商行系统内资金调度E出售其他资产商业银行在同业的存款余额需要量，重要取决于（）因素。A使用代理行的服务数量和项目B代理行的收费标准C可投资余额的收益率D代理行是否国有五、判断并说明理由商业银行对中央银行的法定存款准备金规定必须无条件服从。钞票资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的钞票资产。钞票资产和固定资产是银行的非赚钱资产,因此,所占比重越小越好。资产的变现速度越快，其流动性就越强。银行钞票资产管理的核心任务是保证银行的适度流动性,对银行资金头寸的预测，就是对银行流动性需要量的预测。商行对资金头寸的预测，重要是预测存贷款变化的趋势。银行存款的流动性需求通过核心存款线来反映。银行贷款的变化趋势线由贷款需求的最低点连接而成,表达银行贷款需要量的变化趋势；而波动线在趋势线以上。六、问答商业银行的钞票资产的构成及作用。如何预测商业银行的资金头寸?简述商业银行钞票资产管理的原则。4、影响商业银行库存钞票需要量的因素有哪些？5、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量?第五章贷款业务一、名词解释贷款承诺费补偿余额保证贷款抵押贷款消费贷款按揭贷款信用卡关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制二、填空１、银行贷款按期限可以分为（)、(）和()。2、按保障条件，贷款可以分为（)和担保贷款,担保贷款又可分为（)、(）和(）。３、按贷款的质量和风险限度,贷款可分为(）、（）、(）、（）和（）,其中属于不良贷款的是（）、（）、（）。４、按贷款的性质,贷款可分为自营贷款、()和()。5、贷款价格的构成涉及:(）、（)、（)、和()。7、贷款定价的方法重要有（)、()、（）、优惠加数优惠乘数定价法和（）。8、我国《担保法》中规定的保证方式有（)、()和（)。9、抵押物的处分方式重要有三种：()、()和()。10、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（）、()和（)。11、“五C”原则是指（）、()、能力、（)和环境条件。12、银行用来进行财务分析的比率通常有（)、赚钱能力比率、(）和经营能力比率。１3、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位:贷款调查岗位、()、贷款决策岗位、（)和()。三、不定项选择1、ﻩ下列指标中属于流动性比率的是(）。A速动比率B钞票比率C资产收益率D资产周转率２、ﻩ贷款的定价必须遵循以下原则（)。Ａ利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则３、ﻩ在发放抵押贷款时,对于抵押物的选择必须遵循以下原则()。A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则4、ﻩ借款人偿还贷款本息没有问题,但潜在问题假如发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）。Ａ正常贷款B关注贷款Ｃ次级贷款D不良贷款5、 按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是(）。A逾期贷款B关注贷款C次级贷款Ｄ呆滞贷款6、ﻩ我国商业银行最重要的收入来源是（)。A贷款业务Ｂ存款业务C证券投资D结算业务7、下列说法对的的有（）A公司效益好,销售收入多对银行贷款需求就越小Ｂ公司效益好,销售收入多对银行贷款需求就越大Ｃ周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大四、判断并说明理由1、 贷款的价格就是贷款利率。2、ﻩ补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。3、 银行贷款绝对不可以提前收回。五、问答1、 商业银行的贷款政策的内容及制定贷款政策应考虑的因素。2、ﻩ商业银行贷款定价的原则。３、ﻩ银行发放信用贷款时应重点注意什么问题?4、 银行在发放保证贷款时,如何进行核保?5、ﻩ拟定贷款抵押率应考虑的因素及其对抵押率的影响。6、 在信用分析中如何对公司的财务报表进行分析?7、 在信用分析中如何进行钞票流量分析？8、ﻩ银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失?第六章银行证券投资业务一、名词解释国库券公司债券梯形期限策略杠铃结构方法避税投资组合二、填空1、商业银行证券投资具有以下几个功能：(）、（)和(）。2、商业银行证券投资的对象重要为（)、()、（）、(）和()。３、投资预期收益率是指（）和（）之和。４、证券投资的收益由（）和()构成。5、一张2023期美国长期国库券，面值为10０0美元，当前各证券交易商的售价为7７5美元，该债券息票率为9%。假如现在购入并持有到期，其预期的收益率是（)。6、商业银行证券投资面临的风险重要有()、（）、（）和()。7、美国著名的四大评级公司是指（）、（）、惠誉和金融世界评级公司。8、银行从事证券投资的方式重要可以概括为两种：（)和（）。三、不定项选择商业银行证券投资具有以下几个功能（）。A分散风险B保持流动性C增长赚钱D合理避税某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的也许性是（）。A通货膨胀风险B流动性风险Ｃ利率风险D信用风险资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（)。A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法以下证券投资策略中较为积极和更富有进取性的是（）。A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法四、判断并说明理由我国商业银行从事的证券投资业务，一定限度上反映了银行混业经营的趋势。按照利率周期期限决策方法,在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券,减少短期证券的投资。3、债券的买入价格越低,债券的到期收益率越高。五、问答简述商业银行证券投资的功能。简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。什么是梯形期限策略？它有哪些优点和缺陷?什么是杠铃结构方法？它有哪些优点和缺陷?简述投资避税组合的原则。六、计算1、假设商业银行对某含息票债券采用购买后持有到期的策略。此种债券面值为1000元,息票每年支付60元，期限为２０２３的含息债券,当前市价为920元。计算该债券的最终平均收益率。2、某银行用１0%的加权平均资金成本筹集1500万元资金，扣除６%的法定存款准备金之后用于证券投资。投资两种证券，一种是12％的应税证券，一种是１０％的免税证券，该银行所处边际税率为３３%，如何进行投资组合以获得最高收益?第七章租赁和信托一、名词解释经营性租赁融资性租赁转租赁回租租赁杠杆租赁金融信托二、填空题1、租赁是(）与（)之间的一种借贷关系。2、租赁经历了由()、（)到()三个历史发展阶段。3、现代租赁是具有（）和(）双重性能的信用交易。4、经营性租赁中,租赁物件的选择是由()决定的。5、以现值理论为基础的租金计算方法是（)。三、判断题１、古代租赁采用固定的契约形式拟定彼此权利与义务。（)2、传统租赁下，租赁的目的只限于使用设备自身。()3、融资租赁的期限较长,承租人不得半途解除协议。()4、融资租赁不能减少通货膨胀给公司导致的损失。()5、经营性租赁不可以半途解约。（)四、单项选择题１、对商业银行来说,租赁可以列为（）。A．资产业务Ｂ.负债业务Ｃ．中间业务D.表外业务２、出租人承担购买租赁设备所有资金的租赁是（）。A．杠杆租赁B.单一租赁C．混合租赁D.公司租赁3、在租赁设备成本一定的情况下,(）是影响租金总额的最重要因素。A.租赁期限B．支付币种C.利率D.付租方式4、一般来说,用年金法计算的租金总额（)用其他方法计算的租金总额。A.大于B．小于C.等于D．或大或小于5、租赁协议以转让财产的（)为特性。Ａ.所有权B．收益权C．处分权Ｄ.使用权6、金融信托的基本特性中不涉及的是（）A.财产所有权的转移性B.业务操作的专业性C．资产核算的他主性D．收益分派的实绩性五、多项选择题1、以租赁业务的具体方法为标准，融资租赁可划分为(）等形式。A．直接租赁B.杠杆租赁C.转租赁D．回租租赁2、以租赁物资的财产性质为标准，融资租赁可划分为（)等形式。A．动产租赁B.混合租赁C．转租赁D．不动产租赁3、租金以花费在租赁资产上的价值为基础,其构成具体涉及（)A.租赁设备的购置成本B．利息C．保险费D.营业费用４、信托行为必须具有的条件有（)A.以信用为基础B．具有特定目的Ｃ.以信托财产为标的D.为了委托人利益，委托人授权受托人行使财产的法定权利５、商业银行要规范经营信托业务必须坚持的基本原则是()Ａ．法律契约原则B．忠实责任原则C．审慎管理原则D.资金独立原则6、承租人在融资租赁期满后对租赁设备有（)的权利。A.退租Ｂ．续租C.留购D.出售六、简答题１、什么是融资租赁？它有何重要特性?２、简述杠杆租赁的意义。3、试分析影响租金的重要因素。第八章表外业务一、名词解释表外业务备用信用证商业信用证票据发行便利远期利率协议互换期货期权贷款承诺贷款出售二、填空按照巴塞尔委员会提出的规定狭义的表外业务涉及（）、担保、（）和投资银行业务。按可否撤消来划分,备用信用证可分为(）和(）。票据发行便利重要有循环包销的便利、（)、（）和无包销的票据发行便利。票据发行便利重要由四部分交易主体构成：借款人、()、()和投资者。商业银行经常进行的互换交易重要是（）和()。互换可以做成的前提条件是交易双方（)。7、商业银行经营的金融期货交易重要有(）、(）和股票指数期货。8、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期权交易市场-－-－（)正式成立。９、贷款承诺的重要类型有备用承诺、（）和(),备用承诺又可分为（)、()和（)。10、贷款承诺定价的核心是（）的拟定。11、贷款出售的类型重要有(）、()和（）。三、单项选择1、在商业信用证结算方式中，开证行担负()责任。出口商无需先找进口商,可以直接找银行付款。A第一付款人B第二付款人Ｃ第三付款人Ｄ第四付款人2、在备用信用证结算方式中，开证行担负（)责任。当借款人不履行合约时,由银行付款。A第一付款人B第二付款人C第三付款人D第四付款人从固定利率到浮动利率的互换是()。Ａ息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币互换４、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（)A担保Ｂ承诺C期货Ｄ远期利率协议5、(）是一种标准化的远期合约。A期货B期权Ｃ互换Ｄ担保6、()是一种未来买卖金融资产的权利。A期货B期权Ｃ互换D担保7、期权的买方预测到未来利率上升,他会(）A买入看涨期权B买入看跌期权C卖出看涨期权D卖出看跌期权８、期权的买方预测到未来利率下降，他会（)A买入看涨期权B买入看跌期权Ｃ卖出看涨期权D卖出看跌期权9、期权的卖方预测到未来利率上升，他会()A买入看涨期权B买入看跌期权C卖出看涨期权D卖出看跌期权10、期权的卖方预测到未来利率下降，他会（)Ａ买入看涨期权B买入看跌期权C卖出看涨期权D卖出看跌期权1１、在()期权中，买卖双方可以在到期日前任一天行使交割。A欧式期权Ｂ美式期权C买入看涨期权D卖出看跌期权12、在(）期权中,买卖双方只能在到期日这一天行使交割。A欧式期权B美式期权C买入看涨期权D卖出看跌期权四、多项选择１、商行表外业务涉及（)A担保B承诺C期货D租赁2、表外业务迅速发展的因素重要有()。A规避资本管制，增长赚钱来源B适应金融环境变化C为转移和分散风险D客户对银行服务需求的多样化3、商业银行的担保业务重要有（）A备用信用证B商业信用证C票据发行便利D远期利率协议备用信用证的优点体现在()。Ａ开证行业务成本较低Ｂ给开证行带来较高的赚钱C提高借款人的信用等级D使受益人获得较高的安全性商业信用证的优点有(）A提高了进口商资信度Ｂ出口商的收款有保障C开证行获得手续费收入D进口商获得短期融通资金6、票据发行便利的种类有（)Ａ循环包销便利B可转让的循环包销便利C多元票据发行便利D无包销的票据发行便利7、票据发行便利市场构成涉及(）Ａ借款人B发行银行C包销银行D投资者8、票据发行便利的特点有（)A发行的票据为短期B借款人获得中长期资金融通Ｃ票据发行有包销承诺D借款人涉及银行和公司9、远期利率协议具有以下几个特点（)。A成本较低B灵活性大C保密性D期限较长10、互换的种类涉及()。A息票利率互换B基础利率互换Ｃ交叉货币利率互换D货币互换１1、商业银行经营的金融期货种类有（)A货币期货Ｂ利率期货C股票指数期货D粮食期货１２、贷款承诺的类型有（）Ａ定期贷款承诺Ｂ直接的备用承诺C直接的循环承诺D递减的备用承诺13、贷款承诺的优点有（）A提高借款人资信度B提高借款人资金使用的灵活性C提高承诺银行的赚钱Ｄ提高借款人风险14、贷款出售的类型有（)A更改Ｂ转让C参与D承诺15、贷款出售的特点有（）A提高出售贷款银行的赚钱性B提高出售贷款银行的资产流动性C购买贷款银行实现分散化贷款组合D提高借款人的融资便利性16、表外业务具有以下几个特点(）。Ａ灵活性大B规模庞大Ｃ交易集中D盈亏巨大E透明度低五、判断并说明理由1、备用信用证是银行担保的一种重要类型,通常为债务人的融资提供担保。2、商业信用证的产生和国际贸易的发展密不可分,它是进口商积极请求进口地银行为自己的付款责任做出担保。3、商业信用证是一项独立的文献。4、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。5、假如未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议利率。６、互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。７、承诺是一种带有期权性质的贷款。８、银行的贷款承诺一经做出，不经客户批准不可撤消。9、借助于表外业务,银行可扩大其信用规模。六、问答简述表外业务的含义及其特点。表外业务发展的因素。简述备用信用证的作用。商业信用证的优点。简述互换业务含义及交易程序。简述贷款承诺的含义、类型及意义。简述贷款出售的含义、类型及意义。对表外业务加强监管的因素及对策。第九章其他业务一、填空题1、商业银行通过业务成为全社会的转账结算中心和货币出纳中心。2、商业汇票按承兑人的不同,可以分为和。3、商业银行以购买票据的方式购买借款公司的应收账款，并在账款收回之前提供融通资金之外的各项服务的业务是。4、是指商业银行运用网点、技术、人才、信息、资金等资源优势，以自然人为服务对象，针对其不同时期需求或收益目的,合理分派资产投资和融资方式而提供的全方位综合性服务。5、是指商业银行运用自身结算便捷的优势，接受客户委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务。二、判断题1、银行汇票是由出票银行签发的,但出票银行不是付款人。()2、本票依据出票人不同，分为商业本票和银行本票两种。（)３、汇款结算中使用何种货币,一般由收款人拟定。（）４、在国际托收结算中，托收行不承担有关票据的责任，只须将汇票和单据寄交代收行办理即可。（)５、在代理过程,客户的财产所有权发生改变。(）6、商业银行的基金托管业务和基金代理业务不会给投资人带来潜在利益冲突。三、单项选择题1、收款人委托银行向付款人收取款型的结算方式是（）A.托收承付B．委托收款Ｃ.跟单托收D．光票托收2、根据购销协议由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项,由付款人向银行认可付款的结算方式是()A．托收承付B．委托收款Ｃ.信用证D．跟单托收3、商业银行接受客户委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种代理业务是()Ａ.代理行业务B.代理收付款C.代理融通D．保付代理4、商业银行部分业务由指定的其他银行代为办理的业务是（)A.代理融通B.保付代理C．代理收付款D．代理行５、下列不属于保函的当事人的是（）A.委托人Ｂ．受益人C．保证人D．付款人四、多项选择题1、参与支付结算活动的当事人,都必须遵循的基本原则是(）Ａ.恪守使用，履约付款B．谁的钱进谁的账,由谁支配Ｃ.诚实守信Ｄ.银行不垫款,不损害社会公共利益2、票据转让的方式重要有()A．交付转让Ｂ．贴现C.背书D．承兑3、信用证结算涉及的基本当事人有:()Ａ．开证申请人B．开征行C.保兑行Ｄ．受益人4、信用证结算方式的基本特点是(）A．委托人负有首要责任B．信用证是独立的文献C．只管单据D.有银行信用作为保障5、现代国际银行业的支付结算系统正向着“三无”的方向发展,“三无”即（)A.无纸化服务B.无人自动服务C．无钞票交易Ｄ．无凭证结算五、名词解释1、支付结算２、商业汇票３、支票4、银行本票5、代理业务六、简答题1、简述商业银行开展代理业务的意义。2、简述商业银行开展征询顾问业务的意义。第十章国际业务一、填空题1、商业银行国际业务的经营目的是、和。2、国际金融市场的三大基本要素是、和。3、出口信贷按贷款对象分为和。4、出口地行提供应进口商或进口地行的一种利率较为优惠的出口信贷是。5、外汇互换交易涉及和。二、判断题1、进出口押汇是银行向进口商融资的一种方法,由出口方银行和进口方银行共同组织。（）2、保理业务的核心优势在于它对贸易双方具有保证和融资作用。()3、福费廷是商业银行为国际贸易提供的一种短期融资方式。（)4、经理行是银团的组织者，组织签订协议并初次提款。（)5、外汇远期交易是一种固定的、标准化的形式。（)三、单项选择题1、出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸局限性而向出口商提供短期资金，这种业务是(）Ａ．票据承兑B．进出口押汇C．打包放款D.出口信贷2、下列不属于长期贸易融资方式的是()A．福费廷B．买方信贷C．混合贷款D.票据贴现3、充当银团贷款管理人，负责发放、回收和贷款管理工作的银行叫（）A．牵头行B.经理行C．代理行Ｄ．参与行4、买卖交易双方按签订的协议在未来约定日起进行外汇交割的交易方式是（)A.现货交易Ｂ．远期交易C．期货交易D．期权交易５、下列不属于银行从事离岸业务创新形式的是()Ａ．期货Ｂ．期权Ｃ.票据发行便利D.存单四、多项选择题１、商业银行的国际业务重要有（)Ａ.国际贸易融资Ｂ.征询顾问业务Ｃ．外汇买卖D．国际借贷2、商业银行经营国际业务而面临的风险重要有(）A．信用风险Ｂ.外汇风险C．利率风险D．国家风险3、下面属于国际贸易融资方式的是（）A.出口押汇B．保付代理Ｃ．票据贴现D．委托买卖4、下面属于外汇期货交易的特点的是（)Ａ.有具体的市场B.买方只报买价,卖方只报卖价C.具有固定标准化形式D.买卖双方具有直接协议责任关系5、商业银行为开展国际业务所设立的组织机构有(）Ａ.国际业务部Ｂ.国外代表处C.银行俱乐部D．国外代理行6、汇率按照制定方法不同可以划分为（）Ａ.基本汇率B.单档汇率C．套算汇率D．双档汇率五、名词解释1、国际业务2、出口信贷３、银团贷款4、离岸金融业务六、简答题1、简述银行参与外汇买卖的因素。2、简述银行经营外汇交易的策略。第十一章商业银行资产负债管理策略一、填空题1、商业银行广义的资产负债按其经历的过程，可划分为、和资产负债综合管理思想阶段。２、按照资产管理思想和策略提出的先后顺序,资产管理理论依次是、、。3、理论认为商业银行的流动性状态从主线上来讲取决于贷款的按期还本付息，这与借款人未来的预期收入和银行对贷款的合理安排密切相关。4、银行根据对利率波动的预测,相机调整利率敏感资金的配置，以实现目的的净利息差额率的模型是。5、利率敏感资产大于利率敏感负债时，融资缺口处在状态。二、判断题1、资产管理理论认为资金来源的水平和结构是银行可以控制的内生变量。（）2、商业性贷款理论在注重流动性的同时扩大了资产组合的范围。（)3、负债管理相对于资产管理来讲更为积极和积极。（)4、资产分派法认为具有较低周转率的资金来源应分派到相对短期、收益低的资产上。()5、资产负债联合管理策略出现于西方国家利率市场化之前。(）6、零缺口资金配置策略对所有银行来讲都是适合的。（）7、当融资缺口为零时,敏感性比率值为零。(）8、负缺口时，利率风险敞口部分使得银行在利率下降时受损。()9、固定利率的资产和负债对商业银行没有风险。（）三、单项选择题1、商业性贷款理论认为商业银行在分派资金时应着重考虑保持高度的()A．流动性B.安全性C.赚钱性D．效益性2、(）理论认为在强调流动性的同时,商业银行在资金的运用中可以持有具有可转换性的资产。A．商业性贷款B．资产可转换性C．预期收入D.资金分派3、正缺口时,在利率下降时处在利率敞口的该部分资金使得银行（）Ａ.损失B.获利C．损益相称D.损益不拟定4、当融资缺口为负数时,敏感性比率值（)A．小于０B．大于０C.大于1D．小于1四、多项选择题1、商业性贷款理论的缺陷重要有（)Ａ.忽视了活期存款余额的相对稳定性B．高估了票据的自偿限度Ｃ.不利于分散风险D．资金运用限定在商业流动资金贷款上２、下列属于资产管理方法的是(）A．融资缺口模型Ｂ．线性规划法C．资金分派法D.连续期缺口模型3、下列可以作为利率敏感性资金的定价基础的利率是()A．同业拆借利率B.国库券利率C．中长期债券利率D．银行优惠贷款利率4、商业银行负债管理策略，使银行（)A.减少了风险B.减少了流动性资产储备水平Ｃ．扩大了收益性资金D．提高了资产的赚钱能力五、名词解释1、资产管理思想2、负债管理思想3、资产负债管理思想4、利率敏感性资金六、简答题1、简述在利率波动环境中，不可预期的利率波动从哪些方面给银行带来风险。第十二章商业银行绩效评估一、填空题1、是银行所有资产中流动性最强的部分。2、商业银行最重要的负债是。3、证券投资划分为短期投资和长期投资，商业银行持有前者以为目的,持有后者以为目的。４、是股东对银行资产的所有权部分,是银行资产与负债之差。5、杜邦分析法中的指标,既反映了银行的赚钱能力,又体现了银行的风险状况，具有极强的综合性。6、银行在经营过程中贷款资产会发生损失，银行往往通过建立来填补这类预计损失。二、判断题1、银行损益表反映了特定期点上银行的财务状况，是银行经营活动的静态体现。()2、银行资产负债表的编制原理和一般工商公司不同。（)３、中间业务一般不会带来资产负债方面的风险。（）4、商业银行更多依靠负债获取资金来源，其自有资金比重大大低于工商业水平。（)5、一般而言，小银行多是资金拆入行，大银行多是资金拆出行。（）６、库存钞票就是银行金库中的纸币和铸币。（）７、由于钞票资产基本上是无收益的，所以银行在经营中总是力图减少钞票资产的持有。()8、银行资产负债表是流量表，是银行在报表期间经营活动的动态体现。（）三、单项选择题１、可以随时满足客户的提存规定和贷款请求,而被称为一级准备的是（）A交易账户证券B支票存款C钞票资产D证券投资２、（）是商业银行资产中比重最大的一项,也是银行收入的重要来源。Ａ钞票资产Ｂ贷款C存款Ｄ证券投资3、（)是决定银行经营业绩的关键所在,进行绩效评价时应着重考察。A利润Ｂ利息收入C利息支出D净利息收入4、在编制对的的钞票流量表中,钞票来源必须（）现今运用。Ａ大于B小于C等于D两倍于5、当利率风险缺口为()时,银行利差收益不受利率变动影响。A１B0Ｃ－1Ｄ2四、多项选择题１、商业银行的钞票资产涉及项目有（）A库存钞票B托收中存款C存放同业的活期存款D在中央银行准备金账户上的存款2、下列属于商业银行二级准备的项目有()A交易账户证券Ｂ托收中存款C同业拆出及回购协议下证券持有D库存钞票３、下列属于商业银行的短期借款的是()A同业拆出B同业拆入Ｃ向央行再贴现介入款项D回购协议下证券出售4、商业银行绩效评价体系按实现银行经营目的中所受的制约因素分为（）A赚钱性指标B流动性指标C风险指标Ｄ清偿力及安全性指标5、考察银行经营目的实现限度可从(）入手。Ａ获利情况B流动性情况C支出情况D风险限度五、名词解释１、库存钞票2、广义银行表外业务3、绩效评价六、简答题1、简述表外业务对银行经营业绩的影响。2、简述商业银行绩效评价指标体系。第十三章商业银行经营风险与内部控制一、名词解释商业银行经营风险流动性需求流动性风险利率风险信贷风险投资风险汇率风险资本风险风险辨认风险预测定量分析定性分析自我约束和控制机制风险控制法风险财务法内部稽核二、填空１、商业银行风险涵义涉及四个基本要素,即商业银行风险承受者、()、(）和风险量度。2、从系统论而言，商业银行风险源于（)和（)。3、商业银行风险按其性质分为(）和()。商业银行按业务面临的风险可分为()、（）、(）、投资风险、汇率风险和资本风险。评判商业银行流动性风险及其限度的指标重要有（）、（）、大面额负债率和存贷变动率等。商业银行的投资风险来自四方面，即（)、（)和道德、法律风险。风险预测为风险管理的一个环节，也是风险控制的前提条件，它重要由()和()两个环节组成。银行风险预测有(）和(）两类手段。定量分析法是指运用历史数据资料,通过数学推算来估算商业银行未来的风险，比较常见的定量分析法有（）、回归分析预测法、（）、(）和累积频率分析法。９、定性分析常用的方法有专家意见法、（)、(）和()。１0、商业银行内部控制是对商业银行内部风险的控制，它通过建立（)发挥作用。11、我国商业银行内部控制的原则体现在四个方面：一是(）;二是(）;三是(）；四是（）。１２、商业银行内部控制按技术类型可分为（）、同步内部控制和（）。１3、商业银行内部控制按功能类型可分为业务控制、()、（)、(）、物品控制、人事控制、组织控制等。14、商业银行内部控制方法重要有()和（)。15、银行风险控制法重要涉及()和（）两方面的内容。１６、银行风险财务法重要涉及（）和（)两方面的内容。三、单项选择１、商业银行的经营风险按性质可分为()A静态风险和动态风险Ｂ系统风险和非系统风险Ｃ内部风险和外部风险D经营风险和管理风险2、商业银行狭义风险管理是研究（）A外部风险B内部风险C控制风险D规避风险３、接受信贷者不能按约偿付贷款带来损失的也许性是（)。A流动性风险B信贷风险C利率风险D资本风险4、由于市场利率波动导致银行持有的资产损失的金融风险是(）。Ａ流动性风险Ｂ信贷风险C利率风险D资本风险5、由于银行没有足够的钞票满足客户提现