货币银行：第1章 货币与货币制度

第一章货币与货币制度2023/2/5本章内容提示第一节初识货币第二节货币的起源第三节形形色色的货币第四节货币的职能（重点）第五节货币的界说第六节货币制度2023/2/5本章教学要求了解货币的起源和货币形式的变迁掌握货币的职能、货币层次的划分、货币制度构成要素和类型2023/2/5第一节初识货币一、经济生活中处处有货币生活中有哪些货币现象？钱、货币、通货、财富、收入是一回事吗？二、外汇外汇（foreignexchange）即外国的货币哪些活动或领域需要使用外汇？三、货币流通整个国民经济中一切现实的货币收支活动联结在一起，形成连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币流通。2023/2/5第二节货币的起源2023/2/5货币是在人类社会之初就存在的吗？货币是如何产生的？第二节货币的起源古代的货币起源学说1.便于交换说/交换补偿说/交换发展说代表人物：亚里士多德、鲍鲁斯、司马迁等货币产生于经济发展和商品交换之中货币随着商品交换的发展从商品中分离出来，节约流通费用如：“一地的居民有所依赖于别处居民的货物，人们于是从别处输入本地所缺的货物，而抵偿这些输入，他们也得输出自己多余的产品：于是钱币就应运而生了。”如：“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币兴焉”2023/2/5第二节货币的起源古代的货币起源学说2.创造发明说代表人物：陆贽、李觏等货币是由有权势的统治者或所确定的选定难得的、贵重的物品为货币如：伏羲氏集铜铸币……2023/2/5第三节形形色色的货币2023/2/5币材：实物货币、金属货币、纸币发行人身份：官铸/私铸（金属货币）；

银行券/国家纸币货币实际价值与代表价值之间的关系：

足值/不足值货币货币形态分类第三节形形色色的货币一、历史上的货币形态1.实物货币——货币最古老的形态以贝壳、粮食、布帛、牲畜等实物为币材。中国最早的货币是“贝”。古书有“夏后以玄贝”的说法。世界其他地区也多有使用贝的。荷马史诗中，经常用牛标示物品的价值；马可波罗游记中记载：中国吐蕃地区用盐块作货币。2023/2/51.实物货币——货币最古老的形态实物货币的特征双重属性足值货币实物货币的局限性不具备普遍接受性不便携带和分割币值稳定性弱2023/2/5第三节形形色色的货币2.金属货币以铜、银、金为币材流通历史悠久，由贱金属向贵金属发展类别：称量货币铸币2023/2/5第三节形形色色的货币2.金属货币铸币的界定：铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓国家的印记，包括形状、花纹、文字等。金属作为币材的优点：一是币值相对较高且稳定；二是易于分割；三是易于保存；四是便于携带。2023/2/5金属货币有无局限性？第三节形形色色的货币3.代用货币在贵金属货币流通制度之下，代替金属货币流通的货币符号。以纸为主要币材，一般由政府或银行发行。代用货币的特征： 本身价值低于面值可以和所代表的金属货币自由兑换——须以足额的贵金属作为发行保证印制成本低，便于携带、保管和运送2023/2/5第三节形形色色的货币【注：代用货币并不是独立的货币形态，只是代替金属货币流通的纸币】3.代用货币北宋时期四川境内流通的“交子”；南宋流通全国的“会子”，元明时期的“宝钞”早期资本主义商业银行发行的可兑现的银行券 2023/2/5南宋-会子第三节形形色色的货币3.代用货币银行券与国家发行的纸币银行券是由资本主义商业银行发行的纸币，发行者承诺按面值无条件兑换金币和银币，须以足额贵金属为发行准备，银行券的普遍可接受性取决于发行者的资信当银行券与国库发行的纸币并行流通时，前者多是大面额，后者多为小面额2023/2/5第三节形形色色的货币4.信用货币以国家和银行信用为保证通过一定的信用程序发行和流通的货币符号。信用货币的特征：本身价值远低于其所代表的价值国家以强制力赋予其名义价值，保障其流通无须以贵金属为发行准备2023/2/5第三节形形色色的货币4.信用货币类型：不兑现的银行券及硬辅币——现钞账簿上的货币——存款货币：可签发支票的存款与定期存款汇票、本票、支票等商业票据以电磁信号为载体的电子货币……2023/2/5第三节形形色色的货币5.小结货币形式的演变过程：实物货币→金属货币→代用货币→信用货币币材需要具备三大属性社会属性

普遍可接受性物理属性

易于携带、分割和保存经济属性

币值相对稳定货币形式的变化与不同阶段对币材属性要求的变化有关2023/2/5第三节形形色色的货币6.外汇的形态外国货币，包括纸币和铸币外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等外币有价证券，包括政府债券、公司债券和股票等特别提款权、欧洲货币单位其他外汇资产专用于国际结算的本币资产（——《中华人民共和国外汇管理条例》所称外汇）2023/2/5第三节形形色色的货币第四节货币的职能马克思归纳的货币职能2023/2/5价值尺度流通手段支付手段贮藏手段世界货币货币职能基本职能派生职能第四节货币的职能教材归纳的货币职能赋予交易对象以价格形态作为购买和支付手段作为积累和保存价值的手段2023/2/5第四节货币的职能1.赋予交易对象以价格形态——价值尺度概念：货币在计算、表现和比较各种商品和服务的价值量时，充当计值单位的职能作用：便于不同商品价值量的比较简化交易次数和价格体系，提高经济效率2023/2/5第四节货币的职能表现形式：价格（1）商品货币时期以货币单位度量最初的货币单位即衡量货币商品使用价值的自然单位，如：朋、头、两；“半两”、“五铢”等后来的货币单位与自然单位分离，货币单位有了新的名称，但货币单位的名称仍是重量名称，如：“开元通宝”单位“文”，我国解放前的银币单位“元”，英国的货币单位“镑”（2）信用货币时期以货币购买力度量货币购买力与商品、服务的价格水平互为倒数把各国不同货币的购买力加以比较，即可得出名称不同的货币单位相互之间的比值，汇率。2023/2/5第四节货币的职能2.交易媒介/流通手段/购买手段概念：货币在商品交易和劳务支付中发挥媒介作用作用：作为媒介，解决物物交换的困难2023/2/5第四节货币的职能如何理解马克思说“价值尺度和流通手段的统一是货币”？1）商品要求自己的价值表现出来，从而需要一个共同的、一般的尺度；2）商品要求实际转化为与自己价值相等的另一种商品，从而需要一个为社会所公认的媒介；3）当两个基本要求由一种商品来满足时，这种商品就取得了充当货币的资格。2023/2/5第四节货币的职能3.支付手段概念：货币在清偿债务时充当延期支付的工具形式：商品赊购赊销的延期支付非商品交易中的延期支付，如纳税、支付利息、房租和工资等作用：减少现金需求量；推动信用关系发展2023/2/5第四节货币的职能交易媒介和支付手段的比较同：都是处于流通过程中的现实的货币，流通中的货币交替发挥这两种职能异：商品和劳务交易行为的发生与货币支付在时间上无间隔，货币作为交易媒介（相向运动）；有间隔，货币作为支付手段（单向运动）。2023/2/5第四节货币的职能4.积累和保存价值的手段概念：货币退出流通，作为社会财富的一般代表被贮藏起来价值保存形式的发展保存价值的贵金属形态：贮藏金银；保存价值的现代货币形态：纸币、存款和储蓄。2023/2/5第四节货币的职能小结2023/2/5货币职能赋予价格形态观念上的货币用于购买和支付——流通用于积累保存——不流通现实的货币形成货币需求第五节货币的界说货币是什么？2023/2/52023/2/5第五节货币的界说职能论货币是能够充当价值尺度和交易媒介等的商品马克思货币是在商品世界中排他性地起一般等价物作用的特定商品凯恩斯货币=流动性劳动价值论看不见的手货币是“社会计算”的表现形式货币是指挥生产要素配置的选票宏观调控货币=通货+活期存款从控制货币的要求出发定义货币——货币的层次划分界定：中央银行能够调节和控制的流动资产集合划分标准-流动性流动性：金融资产在不受或少受损失的情况下，及时变现的能力流动性不同，对社会经济的影响不同2023/2/5第五节货币的界说M0=流通中的现金（通货currency）M1=M0+活期存款M2=M1

+定期存款+储蓄存款2023/2/5第五节货币的界说从控制货币的要求出发定义货币——货币的层次划分2023/2/5第五节货币的界说从控制货币的要求出发定义货币——货币的层次划分国际货币基金组织关于货币供应量的划分M0＝银行体系以外的现钞和铸币M1

＝M0+商业银行的活期存款十其他活期存款M2

＝M1+准货币(这里指定期存款和政府债券)

2023/2/5第五节货币的界说从控制货币的要求出发定义货币——货币的层次划分美联储公布的四个层次的货币供应量指标

M1

＝流通中的通货+所有存款机构的支票性存款

M2＝M1

＋所有存款机构的小额(10万美元以下)定期存款+所有存款机构的储蓄存款+隔夜回购协议

M3

＝M2+所有存款机构的大额定期存款+定期回购协议

L=M3＋其他短期流动资产(如美国储蓄债券、商业票据、银行承兑票据、短期政府公债券等)2023/2/5第五节货币的界说从控制货币的要求出发定义货币——货币的层次划分中国人民银行对货币层次的划分M0=流通中现金

M1=M0+可开支票进行支付的单位活期存款（狭义货币）

M2=M1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位其它存款+证券公司客户保证金（广义货币）第六章货币制度1.货币制度的定义——国家以法律形式规定的货币发行与流通的组织形式2.货币制度的构成要素币材的确定货币单位的确定货币的铸造权本位币与辅币的确定货币发行准备制度3.货币制度的演进金属货币制度→信用货币制度2023/2/5第六章货币制度2.货币制度的构成要素2023/2/5金属货币信用货币货币材料金、银币材消失，货币制度不再规定币材货币单位（名称&币值）规定每单位货币的重量和成色本国货币与世界主要货币的比价本位币和辅币基本通货，足值货币本位币基本通货，无限法偿辅币有限法偿铸造权政府垄断/自由铸造货币发行权集中发行准备制度黄金储备黄金、外汇、国债、票据本位币：国家法律规定的标准货币，即基本通货。本位币为无限法偿货币。本位币的最小规格是1个货币单位。辅币：本位币以下的小额货币。无限法偿：货币具有不受限制的法定支付能力。有限法偿：货币具有有限的法定支付能力。在一次支付中，如果使用有限法偿货币支付的数额超过法定限额，收款人有权拒绝接受。2023/2/5第六章货币制度金属货币制度银本位制金银复本位制金本位制信用货币制度平行本位制双行本位制跛行本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制银两本位制银币本位制2023/2/53.货币制度的演进（1）银本位制（最早的货币制度）以白银为本位币银币自由铸造，自由熔化,无限法偿自由输入输出类别：银两本位制（银块流通）银币本位制（银质铸币流通）银本位制的流行（封建社会中晚期、资本主义初期)银本位制的衰落价格不稳体重价轻金贵银贱3.货币制度的演进16世纪中后期，大部分国家放弃银本位2023/2/5（2）金银复本位制金银同为本位币，资本主义初期最典型的货币制度1）平行本位制特点：金银货币兑换比率由市场决定（货币比价=货币金属比价）缺陷：双重价格→交易紊乱2）双行本位制特点：法定金银货币的兑换比率缺陷：劣币驱逐良币（格雷欣法则ThomasGresham’sLaw）良币——市场比价较高的货币；劣币——市场比价较低的货币在双行本位制下，由于金银市场比价与法定比价不一致，导致市场比价较高的货币会被熔化并退出流通领域，而市场比价较低的货币则充斥市场3、货币制度的演进分析：金银币法定兑换比率为1：5；金银市场比价为1：8

假设金银币的熔铸成本极低可忽略，实际流通会发生何变化？2023/2/53）跛行本位制（非典型的金银复本位制）特点：金币、银币无限法偿；法定金银币的兑换比率；金币能自由铸造，银币不能自由铸造；实质：银币限制铸造，沦为金币的辅币结论：复本位制的失败印证了货币的排他性和独占性2023/2/53、货币制度的演进（3）金本位制以黄金作为本位币1）金币本位制（较稳定有效的货币制度）特点：金币自由铸造、自由熔化、无限法偿辅币和银行券可自由兑换为金币黄金可自由输入输出国境发行储备全部是黄金，黄金同时作为国际清偿手段金币本位制的盛行时期：资本主义自由竞争时代金币本位制的削弱：第一次世界大战爆发