2023年个人理财课程期末复习指导

2023年春期开放教育（专科）《个人理财》课程期末复习指导第一部份课程考核说明1．考核目的通过本次考试，了解学生对本课程基本内容和重、难点的掌握限度，以及运用本课程基本知识、基本理论和基本方法来解决个人理财活动的能力，同时还考察学生在平时的学习中是否注意了理解和记忆相结合，理解和运用相结合。2．考核方式本课程期末考试为开卷笔试，考试时间为90分钟。3．合用范围、教材本复习指导合用于重庆电大开放教育专科各个专业的通识课程《个人理财》。本课程考试命题依据的教材采用苑德军、张颖主编的《个人理财》。（2023年1月第1版）。4．命题依据本课程的命题依据是《个人理财》课程的教学大纲、教材、教学实行意见。5．考试规定考试重要是考核学生对基本理论和基本问题的理解和应用能力。在能力层次上，从了解、掌握重点掌握3个角度来规定。重要考核学生对成本会计的基本理论、基本方法的理解和实际运用的能力。6．试题类型及结构考题类型及分数比重大体为：单项选择题(20%)；多选题(20%)；判断题(20%)；简答题（40%）。第二部份期末复习重点范围第一章个人理财概论一、重点名词理财商数二、重点掌握1、理财商数；三、一般掌握1、个人理财的基本内容；2、个人理财在中国的发展3、个人理财的基本作用4、个人理财的基本理论第二章个人理财流程一、重点名词个人理财策略财务策划计划二、重点掌握1、建立客户关系的方式；2、客户市场划分与市场开拓；3、整合个人理财策略、提出财务策划计划和执行和监督财务策划计划。三、一般掌握1、与客户的沟通及技巧；2、收集客户信息的方法；3、客户、财务状况的分析方法。第三章个人银行理财一、重点名词个人银行理财银行储蓄产品二、重点掌握1、个人银行理财的理财产品；2、个人银行理财产品的收益与风险管理；3、个人投资者如何运用个人银行理财来进行理财规划。三、一般掌握1、个人银行理财的含义；2、银行储蓄产品；3、境内外资银行个人理财的现状、产品类型及服务。第四章个人证券理财一、重点名词个人证券理财二、一般掌握1、个人证券理财的概念、作用及原理2、个人证券理财的产品及特点3、个人证券理财产品收益及风险4、根据个人不同情况，确立和运用个人证券理财规划第五章个人保险理财一、重点名词个人保险理财投资连接保险分红保险年金保险二、重点掌握1、个人保险理财的产品及特点；2、个人保险理财产品收益及风险管理；3、根据个人不同情况，确立和运用个人保险理财规划。三、一般掌握1、个人保险理财的概念及作用；2、个人保险理财的产品及特点。（1）分红保险；（2）投资连接保险；（3）万能人寿保险；（4）年金保险。第六章个人外汇理财一、重点名词个人外汇理财二、重点掌握1、个人外汇理财产品收益及风险管理；2、个人外汇买卖的交易程序及风险管理。三、一般掌握1、个人外汇理财的产品及特点；2、个人外汇交易的概念、特性、操作方法第七章个人信托理财一、重点名词信托个人信托理财二、重点掌握1、个人信托理财的品种、特点和运用范围2、个人信托理财产品收益及风险管理三、一般掌握1、信托的构成要素及基本职能2、根据个人不同情况，确立和运用个人保险理财规划第八章个人房地产投资一、重点名词成本估价法市场比较法收益法二、重点掌握1、房地产的特性、类型；2、房地产投资的特性、方式、房地产投资策略；3、影响城市土地价格的因素、影响建筑物价格的因素；4、成本估价法、市场比较法和收益法。三、一般掌握房地产投资的风险管理第九章个人教育投资一、重点名词教育投资工具二、重点掌握1、教育投资策划技术；2、教育投资工具、教育投资风险管理。三、一般掌握个人教育投资：（1）教育的种类；（2）教育经费的来源；（3）个人教育投资的结构。第十章个人退休养老投资一、重点名词退休养老保险二、重点掌握1、社会保障三大支柱、退休养老保险的特性、作用和退休养老保险的基本类型；2、退休养老投原则、退休养老投渠道和退休养老投的收益与风险。三、一般掌握个人退休策划：（1）退休策划的内容和常见退休计划的误区；（2）退休策划需求分析。第十一章个人艺术品投资一、重点名词艺术品投资二、重点掌握1、艺术品投资的特性；2、艺术品投资的种类。三、一般掌握1、艺术品、艺术品市场及其参与者；2、艺术品投资规划。第十二章个人理财税收筹划一、重点名词税收筹划二、重点掌握1、个人所得税的基本规定；2、个人收入形成环节的纳税筹划以及个人消费环节的涉税问题；3、银行理财产品涉及税种及其筹划方法；4、证券理财产品涉及税种及其筹划方法；5、保险理财产品涉及税种及其筹划方法；6、外汇理财产品涉及税种及其筹划方法；7、信托理财产品涉及税种及其筹划方法；8、涉及自然人的税种。三、一般掌握1、房地产投资税收筹划；2、教育投资税收筹划；3、退休与员工福利计划安排中的税收筹划；4、遗产税及其筹划；5、其他投资工具税收筹划。第十三章注册理财策划师一、重点名词注册理财策划师二、重点掌握1、注册理财策划师职业特点。三、一般掌握1、注册理财策划师的职业道德；2、注册理财策划师的专业规定、资格认定等。第三部分综合练习题一、单项选择题1、在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A．增持储蓄产品B．增持股票C．增持股票型基金D．减持固定收益类产品2、个人理财业务师建立在（）基础之上的银行业务A．法定代理关系B．委托代理关系C．存款业务关系D．贷款业务关系3、假如就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财策略偏于配置更多的（）A．国债B．定期存款C．股票D．活期存款4、经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业A．房地产B．建材C．汽车D．电力5、若预期市场利率下降，投资者应采用的措施为（）A．增长银行存款B．卖出手中外汇C．增持固定收益证券D．出售手中股票6、下列不属于财政政策工具的是（）A．税收B．在贴现率C．预算D．财政补贴7、在经济处在扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（）A．股票基金B．储蓄产品C．房地产D．股票8、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）A．风险性B．收益性C．建议性D．个性化9、若预计我国将出现连续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）A．增长外汇配置B.减少国内股票配置C．增长国内基金配置D.减少国内房产配置10、下列关于信托理财产品的说法，不对的的是（）。A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任C．银行担保的信托产品风险较低D．信托产品的流动性通常比较好11、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A．深圳证券交易所B．美国标准普尔公司C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所12、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（）元。A．89．02B．104．22C13、下列关于股票的理解，对的的是（）。A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B．引起股票价格变动的直接因素是公司赚钱水平C．目前我国投资者购买股票最重要是为了获得股息D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的14、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A．名家字画B．唐宋古董C．古代玉器D．邮票15、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不对的的是（）。A．可以投资于房地产抵押贷款B．收入来源涉及房地产自身的增值收入C．收入来源涉及房地产的租金收入D．一般有政府财政保障16、下列关于艺术品投资的说法，不对的的是（）。A．流通性好B．保管难C．价格波动大D．一般是中长期投资17、下列关于房地产投资特点的说法。不对的的是（）。A．一项房地产的估价等于持有资产的钞票流收入的折现值B．房地产投资可以使用高财务杠杆率C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D．房地产的流动性比证券类产品要弱18、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。面值1000元的债券，到期收益率为（）A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％19、下列不属于财产信托业务的是（）。A．赡养信托B．遗嘱信托C．有价证券信托D．财产保全信托20、下列事件不影响净资产数额的是（）。A．老李因工作努力而得到一笔奖金B．小王自费去巴厘岛度假C．刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理21、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（）。A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划22、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）。A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务23、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）。A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划24、申购新股型理财计划属于（）。A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品25、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率也许是（）。A．6%B．6.25%C．5.6%D．以上都不也许26、资本市场的特性是（）。A．风险性高，收益也高B．收益高，安全性低C．流动性低，风险性高D．风险性低，安全性也低27、下列理财目的中属于短期目的的是（）。A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休D．休假28、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）。A．自我吹嘘B．目的缺失C．被动接受D．自我设防29、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A．信托关系B．协议关系C．委托关系D．供销关系30、国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，合用比例税率，税率为（）。A．20%B．30%C．40%D．45%二、多项选择题1、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。A．对存款收益的预期B．消费支出和投资决策的意愿C．从银行获取的各种信贷的融资成本D．现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E．购买股票还是购买债券的决定2、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（）等专业化服务。A．财务分析与规划B．私人银行C．投资建议D．个人投资产品推介E．理财计划3、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。A．资金业务B．个人理财业务C．证券业务D．信托业务E．贸易融资业务4、关于私人银行业务，下列说法对的的有（）。A．是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B．不限于为客户提供投资理财产品，还涉及替客户进行个人理财等，但不涉及法律、子女教育等专业顾问服务。C．目的是通过全球性的财务征询及投资顾问，达成保存财富、发明财富的目的D．核心是个人理财，实际是混业业务E．产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小5、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）。A．加大国债发行量B．减少印花税C．养老保险制度D．提高法定存款准备金率E．推行货币化分房6、预期未来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用的个人理财策略有（）。A．增长银行储蓄B．减少国库拳的配置C．增长在股票市场上的投资D．适当减少房地产市场上的投资E．适当增长基金的购买量7、信托产品的风险涉及（）。A．投资项目风险B．项目主体风险C．信托公司风险D．流动性风险E．项目经营管理风险8、下列关于黄金的说法，对的的有（）。A．美元走势会影响黄金价格B．黄金仍活跃在流通领域C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充足风险和自然风险E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关9、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。A．远期B．期货C．信托D．期权E．互换10、基金的基本当事人涉及（）。A．证券交易所B．基金投资人C．基金管理人D．基金托管人E．证监会11、短期政府债券的特性涉及（）。A．违约风险小B．流动性强C．面额大D．收入免税E．交易成本高12、投资型保险产品具有（）功能。A．保障B．投资C．投机D．套期保值E．定价13、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A．客户当前的收支状况B．客户的社会地位C．客户的年龄D．客户的投资偏好E．客户的风险承受能力14、税收规则应当遵循的原则是（）。A．独特性原则B．规划性原则C．目的性原则D．合法性原则E．综合性原则15、属于客户理财需求短期目的的有（）。A．按揭买房B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务承担最小化E．控制开支预算16、保险规划具有（）的功能。A．风险转移B．风险消除C．合理避税D．套利E．套期保值17、进行钞票管理的目的在于（）。A．满足未来消费的需求B．满足平常的周期性的支出需求C．满足对退休养老的需求D．满足应急资金的需求E．满足财富积累与投资获利的需求18、下列关于理财目的相应对的的有（）。A．启动个人生意----短期目的B．休假----短期目的C．建立退休基金----长期目的D．按揭买房----中期目的E．参与人寿保险----短期目的19、在沟通前的准备工作中。需要研究收集的客户信息有（）A．客户的个性特性B．产品的具体资料C．客户目前碰到的突出问题和特殊需求D．客户的重要目的E．本银行产品与同业竞争者相比的优势20、客户经理在询问时应当注意的有（）。A．对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息B．对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应当不久地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达C．客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来D．客户经理要用尽也许快的语速与客户交谈E．假如客户的回答模糊，容易引起误解，客户经理应当在适当的时候反复问题21、财务策划宣传涉及（）。A．公众场合宣传B．媒体的使用C．提高财务策划技术D．提高人际交往能力E．崇高的职业操守22、个人资产负债表的等式是（）。A．总资产=总负债+净资产B．总资产=总负债+所有者权益C．总资产=总负债D．总资产=净资产E．总资产=总报酬23、个人银行理财产品的特点有（）。A．收益稳定，风险较小B．同质性C．综合性D．多样性E．差异性24、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（）。A．浮动利率但收益封顶型的结构性存款B．与某一利率区间挂钩的结构性存款C．与某一利率指标挂钩型结构性存款D．收益递增型结构性存款E．与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品25、按照债券发行主体分类，债券可分为（）。A．记名债券B．不记名债券C．政府债券D．金额债券E．公司债券26、预期未来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用的个人理财策略有（）。A．增长银行储蓄B．减少国库拳的配置C．增长在股票市场上的投资D．适当减少房地产市场上的投资E．适当增长基金的购买量7、在分红保险中，本年度可分派盈余是由（）所产生的。A．死差益B．活差益C．利差益D．费差益E．公差益28、下列关于黄金的说法，对的的有（）。A．美元走势会影响黄金价格B．黄金仍活跃在流通领域C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充足风险和自然风险E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关29、影响个人外汇理财产品收益的因素有（）。A．期限的配置B．产品挂钩方式C．区间风险D．利率观测区间E．信用风险30、影响城市土地价格的因素重要有（）。A．社会因素B．商业区C．税负D．住宅区E．工业区三、判断并说明理由1、假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率可以反映理财产品的真实收益水平（）2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（）3、在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（）4、假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（）5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。（）6、房地产的评估方法一般采用经验估计法。（）7、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（）8、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（）9、中国信用卡元年是2023年。（）10、成长型基金比较适合于退休的