2023年个人理财第二次任务参考答案

个人理财第二次任务_0001一、单项选择题（共

20

道试题，共

40

分。）1.

家庭用于出租的不动产是（）。A.个人使用资产B.财务资产C.奢侈资产D.债权资产2.

经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）A.房地产B.建材C.汽车D.电力3.

一个理财目的必须具有两个具体特性，一是目的结果可以用货币进行精确计算；二是（）A.了解个人的风险承受能力B.距离实现的最后期限C.财务信息和相关信息D.年龄高低4.

在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品5.

中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）A.CFP到AFPB.AFP到CFPC.CICFP到CFPD.ChFP到CFP6.

市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。A.历史成本B.市场价值C.重置成本D.清算价值7.

某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）A.市场利率B.实际利率C.名义利率D..法定利率8.

家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。A.股票B.债券C.奢侈资产D.房产9.

假如就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财策略偏于配置更多的（）A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款10.

在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A.信托关系B.协议关系C.委托D.11.

个人理财业务师建立在（）基础之上的银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系12.

来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()A.自我吹嘘B.目的缺失C.被动接受D.自我设防13.

某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（）A.8000元B.9000元C.9500元D.7800元14.

"为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额"，这是指计算（）。A.普通年金终值B.先付年金现值C.先付年金终值D.普通年金现值15.

若预期市场利率下降，投资者应采用的措施为（）A.增长银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票16.

钞票规划的核心是建立（）A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表17.

无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。A.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.零存整取18.

小公司重要"家企分开"，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。A.信托B.证券投资C.储蓄D.基金19.

理财规划的最终目的是要达成（）A.财务独立B..财务安全C.财务自主D..财务自由20.

计划变卖并将所有或部分款项用于购买其他物品的个人使用资产，在计量时使用（）。A.历史成本B.市场价值C.重置成本D.清算价值二、多项选择题（共

10

道试题，共

30

分。）1.

属于客户理财需求短期目的的有（）。A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.投资股票市场D.税务承担最小化E.控制开支预算2.

《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业3.

个人银行理财产品的特点有（）A.收益稳定，风险较小B.同质性C.综合性D.多样性E.差异性4.

对于个人而言，利率水平的变动会影响（）A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定5.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力6.

预期未来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用的个人理财策略有（）A.增长银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增长在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增长基金的购买量7.

进行钞票管理的目的在于（）。A.满足未来消费的需求B.满足平常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求8.

下列关于理财目的相应对的的有（）A.启动个人生意----短期目的B.休假----短期目的C.建立退休基金----长期目的D.按揭买房----中期目的E.参与人寿保险----短期目的9.

以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）。A.加大国债发行量B.减少印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房10.

关于私人银行业务，下列说法对的的有（）A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还涉及替客户进行个人理财等，但不涉及法律、子女教育等专业顾问服务。C.目的是通过全球性的财务征询及投资顾问，达成保存财富、发明财富的目的D.核心是个人理财，实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小三、判断题（共

10

道试题，共

10

分。）1.

综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类A.错误B.对的2.

个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。A.错误B.对的3.

现在银行一年期定期存款利率为2.80%。A.错误B.对的4.

假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。A.错误B.对的5.

能否通过财务规划达成预期的目的，与时间长短有很直接的关系，因此要早作规划。A.错误B.对的6.

银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。A.错误B.对的7.

在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益A.错误B.对的8.

假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率可以反映理财产品的真实收益水平A.错误B.对的9.

假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。A.错误B.对的10.

中国信用卡元年是2023年。A.错误B.对的四、综合题（共

1

道试题，共

20

分。）1.

假设现在是2023年，李先生40岁。其子14岁，计划两年后去加拿大留学读高中直到硕士毕业。李先生家庭经济实力较强，已为其子准备了50万元出国留学费用。李先生全家都有较充足的保险保障。此外，案例中列出的时间点均为年末。通过加拿大的留学征询机构估算，李先生之子赴加拿大读书的费用预计为：高中3年，每年约12万；本科4年，每年约12万；硕士2年，每年约15万。按平均3%增长率计划将来的教育费用。如下表：留学阶段高中本科硕士年份费用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

试对李先生的教育金规划提出建议。（收益率自己设定，年金）

参考答案：

【答案】（1）对已有的教育资金进行安排：将现有的50万分为4笔定期存款，存期分别为2年、3年、4年、5年，假定收益率为2%，每笔存款到期时的分别为13.01、13.27、13.53、13.80万元。（2）对局限性教育资金安排：假定收益率为5%，2023年需要的教育费用现值为：14.3+14.8×（1+5%）-1+15.2×（1+5%）-2------=75.73万元6年内要积累75.73万元每年需要追加的资金PMT=75.73÷6.802（年金终值系数）=11.13万元（列式即给分）个人理财第二次任务_0002一、单项选择题（共

20

道试题，共

40

分。）1.

一个理财目的必须具有两个具体特性，一是目的结果可以用货币进行精确计算；二是（）A.了解个人的风险承受能力B.距离实现的最后期限C.财务信息和相关信息D.年龄高低2.

若预期市场利率下降，投资者应采用的措施为（）A.增长银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票3.

市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。A.历史成本B.市场价值C.重置成本D.清算价值4.

某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（）A.8000元B.9000元C.9500元D.7800元5.

某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）A.市场利率B.实际利率C.名义利率D..法定利率6.

在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品7.

钞票规划的核心是建立（）A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表8.

来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()A.自我吹嘘B.目的缺失C.被动接受D.自我设防9.

无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。A.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.零存整取10.

经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）A.房地产B.建材C.汽车D.电力11.

假如就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财策略偏于配置更多的（）A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款12.

在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A.信托关系B.协议关系C.委托D.13.

理财规划的最终目的是要达成（）。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由14.

中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）A.CFP到AFPB.AFP到CFPC.CICFP到CFPD.ChFP到CFP15.

购买保险险种的顺序应是（）。A.意外伤害保险?健康保险?投资理财保险B.健康保险?意外伤害保险?投资理财保险C.意外伤害保险?投资理财保险?健康保险D.意外伤害保险?健康保险?人寿保险16.

家庭用于出租的不动产是（）。A.个人使用资产B.财务资产C.奢侈资产D.债权资产17.

一个理财目的必须具有两个具体特性，一是目的结果可以用货币进行精确计算；二是（）。A.距离实现的最后期限B.了解个人的风险承受能力C.财务信息和相关信息D.年龄高低18.

A.规避风险B.社会保障C.填补经济损失D.和谐建设19.

小公司重要"家企分开"，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。A.信托B.证券投资C.储蓄D.基金20.

持卡人须先按发卡银行规定交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额局限性支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）。A.贷记卡B.准贷记卡C.准借记卡D.借记卡二、多项选择题（共

10

道试题，共

30

分。）1.

下列关于理财目的相应对的的有（）A.启动个人生意----短期目的B.休假----短期目的C.建立退休基金----长期目的D.按揭买房----中期目的E.参与人寿保险----短期目的2.

以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）。A.加大国债发行量B.减少印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房3.

属于客户理财需求短期目的的有（）。A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.投资股票市场D.税务承担最小化E.控制开支预算4.

按照债券发行主体分类，债券可分为A.记名债券B.不记名债券C.政府债券D.金融债券E.公司债券5.

进行钞票管理的目的在于A.满足未来消费的需求B.满足平常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求6.

影响个人外汇理财产品收益的因素有A.期限的配置B.产品挂钩方式C.区间风险D.利率观测区间E.信用风险7.

进行钞票管理的目的在于（）。A.满足未来消费的需求B.满足平常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求8.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力9.

信托产品的风险涉及A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.项目经营管理风险10.

我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有A.浮动利率但收益封顶型的结构性存款B.与某一利率区间挂钩的结构性存款C.与某一利率指标挂钩型结构性存款D.收益递增型结构性存款E.与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品三、判断题（共

10

道试题，共

10

分。）1.

住房支出通常分为租房和购房。A.错误B.对的2.

个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。A.错误B.对的3.

能否通过财务规划达成预期的目的，与时间长短有很直接的关系，因此要早作规划。A.错误B.对的4.

边际储蓄率是指每多余1元的额外所得应多储蓄的比率。（）A.错误B.对的5.

货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，均为封闭式基金。（）A.错误B.对的6.

在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益A.错误B.对的7.

理财就是节衣缩食、省吃俭用。（）A.错误B.对的8.

2023年1月起基础养老保险金的具体支付标准为，以地方上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满12个月为一个计发系数（即1%）。（）A.错误B.对的9.

假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率可以反映理财产品的真实收益水平A.错误B.对的10.

假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。A.错误B.对的四、综合题（共

1

道试题，共

20

分。）1.

A在S市参与住房公积金制度，打算购买一套评估值为100万元的自住房，并申请公积金贷款。A目前的住房公积金本息和共16000元，上个月公积金汇储额150元，A离法定退休年龄剩30年。A的家庭成员在退休内的公积金是12万元。问A在退休年龄内可缴存的住房公积金总额是多少?A可申请的个人住房公积金贷款的最高额度是多少?(A可申请的个人住房公积金贷款最高额度是下面三个选择中的最低者。借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额，所购住房评估价的70%，该市公积金管理中心规定的最高贷款额15万元)

参考答案：

答：A在退休年龄内可缴存的住房公积金总额=目前本人名下公积金本息余额+上个月汇储额×剩余退休年限×12=16000+150×30×12=7万元借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额为12+7=19万元住房评估价的70%为100×70%=70万元该市公积金管理中心规定的最高贷款额为15万元综上，可申请的个人住房公积金贷款的最高额度为15万元。个人理财第二次任务_0003一、单项选择题（共

20

道试题，共

40

分。）1.

小公司重要"家企分开"，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。A.信托B.证券投资C.储蓄D.基金2.

假如就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财策略偏于配置更多的（）A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款3.

"为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额"，这是指计算（）。A.普通年金终值B.先付年金现值C.先付年金终值D.普通年金现值4.

家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。A.股票B.债券C.奢侈资产D.房产5.

假如用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。A.120B.125C.150D.2256.

市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。A.历史成本B.市场价值C.重置成本D.清算价值7.

钞票规划的核心是建立（）A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表8.

在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品9.

不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。A.节余比率B.投资与净资产比率C.速动比率D.清偿比率10.

A.规避风险B.社会保障C.填补经济损失D.和谐建设11.

一个理财目的必须具有两个具体特性，一是目的结果可以用货币进行精确计算；二是（）。A.距离实现的最后期限B.了解个人的风险承受能力C.财务信息和相关信息D.年龄高低12.

小公司重要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）A.信托B.证券投资C.储蓄D.基金13.

某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（）A.8000元B.9000元C.9500元D.7800元14.

个人理财业务师建立在（）基础之上的银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系15.

无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。A.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.零存整取16.

下列不能作为遗产继承的是（）。下列不能作为遗产继承的是（）。A.股份所有权B.债券C.有偿表演协议D.有价房产17.

中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）A.CFP到AFPB.AFP到CFPC.CICFP到CFPD.ChFP到CFP18.

持卡人须先按发卡银行规定交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额局限性支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）。A.贷记卡B.准贷记卡C.准借记卡D.借记卡19.

经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）A.房地产B.建材C.汽车D.电力20.

理财规划的最终目的是要达成（）A.财务独立B..财务安全C.财务自主D..财务自由二、多项选择题（共

10

道试题，共

30

分。）1.

个人银行理财产品的特点有（）A.收益稳定，风险较小B.同质性C.综合性D.多样性E.差异性2.

对于个人而言，利率水平的变动会影响（）A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定3.

以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）。A.加大国债发行量B.减少印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房4.

按照债券发行主体分类，债券可分为A.记名债券B.不记名债券C.政府债券D.金融债券E.公司债券5.

属于客户理财需求短期目的的有（）。A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.投资股票市场D.税务承担最小化E.控制开支预算6.

预期未来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用的个人理财策略有A.增长银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增长在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增长基金的购买量7.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力8.

信托产品的风险涉及A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.项目经营管理风险9.

个人银行理财产品的特点有A.收益稳定，风险较小B.同质性C.综合性D.多样性E.差异性10.

进行钞票管理的目的在于A.满足未来消费的需求B.满足平常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求四、综合题（共

1

道试题，共

20

分。）1.

假设现在是2023年，李先生40岁。其子14岁，计划两年后去加拿大留学读高中直到硕士毕业。李先生家庭经济实力较强，已为其子准备了50万元出国留学费用。李先生全家都有较充足的保险保障。此外，案例中列出的时间点均为年末。通过加拿大的留学征询机构估算，李先生之子赴加拿大读书的费用预计为：高中3年，每年约12万；本科4年，每年约12万；硕士2年，每年约15万。按平均3%增长率计划将来的教育费用。如下表：留学阶段高中本科硕士年份费用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

试对李先生的教育金规划提出建议。（收益率自己设定，年金）

参考答案：

【答案】（1）对已有的教育资金进行安排：将现有的50万分为4笔定期存款，存期分别为2年、3年、4年、5年，假定收益率为2%，每笔存款到期时的分别为13.01、13.27、13.53、13.80万元。（2）对局限性教育资金安排：假定收益率为5%，2023年需要的教育费用现值为：14.3+14.8×（1+5%）-1+15.2×（1+5%）-2------=75.73万元6年内要积累75.73万元每年需要追加的资金PMT=75.73÷6.802（年金终值系数）=11.13万元（列式即给分）个人理财第二次任务_0004一、单项选择题（共

20

道试题，共

40

分。）1.

钞票规划的核心是建立（）A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表2.

个人理财业务师建立在（）基础之上的银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3.

市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。A.历史成本B.市场价值C.重置成本D.清算价值4.

中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）A.CFP到AFPB.AFP到CFPC.CICFP到CFPD.ChFP到CFP5.

购买保险险种的顺序应是（）。A.意外伤害保险?健康保险?投资理财保险B.健康保险?意外伤害保险?投资理财保险C.意外伤害保险?投资理财保险?健康保险D.意外伤害保险?健康保险?人寿保险6.

根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。A.总遗产税制B.分遗产税制C.混合遗产税制D.单一遗产税7.

理财规划的最终目的是要达成（）A.财务独立B..财务安全C.财务自主D..财务自由8.

某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）A.市场利率B.实际利率C.名义利率D..法定利率9.

"为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额"，这是指计算（）。A.普通年金终值B.先付年金现值C.先付年金终值D.普通年金现值10.

某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（）A.8000元B.9000元C.9500元D.7800元11.

经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）A.房地产B.建材C.汽车D.电力12.

一个理财目的必须具有两个具体特性，一是目的结果可以用货币进行精确计算；二是（）A.了解个人的风险承受能力B.距离实现的最后期限C.财务信息和相关信息D.年龄高低13.

小公司重要"家企分开"，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。A.信托B.证券投资C.储蓄D.基金14.

假如用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。A.120B.125C.150D.22515.

无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。A.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.零存整取16.

家庭用于出租的不动产是（）。A.个人使用资产B.财务资产C.奢侈资产D.债权资产17.

在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品18.

不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。A.节余比率B.投资与净资产比率C.速动比率D.清偿比率19.

来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()A.自我吹嘘B.目的缺失C.被动接受D.自我设防20.

一个理财目的必须具有两个具体特性，一是目的结果可以用货币进行精确计算；二是（）。A.距离实现的最后期限B.了解个人的风险承受能力C.财务信息和相关信息D.年龄高低二、多项选择题（共

10

道试题，共

30

分。）1.

下列关于黄金的说法，对的的有A.美元走势会影响黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充足风险和自然风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关2.

信托产品的风险涉及A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.项目经营管理风险3.

预期未来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用的个人理财策略有A.增长银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增长在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增长基金的购买量4.

我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有A.浮动利率但收益封顶型的结构性存款B.与某一利率区间挂钩的结构性存款C.与某一利率指标挂钩型结构性存款D.收益递增型结构性存款E.与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品5.

下列关于理财目的相应对的的有（）A.启动个人生意----短期目的B.休假----短期目的C.建立退休基金----长期目的D.按揭买房----中期目的E.参与人寿保险----短期目的6.

属于客户理财需求短期目的的有（）。A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.投资股票市场D.税务承担最小化E.控制开支预算7.

进行钞票管理的目的在于A.满足未来消费的需求B.满足平常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求8.

《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业9.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力10.

个人银行理财产品的特点有（）A.收益稳定，风险较小B.同质性C.综合性D.多样性E.差异性三、判断题（共

10

道试题，共

10

分。）1.

个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。A.错误B.对的2.

劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。A.错误B.对的3.

边际储蓄率是指每多余1元的额外所得应多储蓄的比率。（）A.错误B.对的4.

理财就是节衣缩食、省吃俭用。（）A.错误B.对的5.

用于教育的支出并非是一种消费支出，而是一种投资。（）A.错误B.对的6.

通常情况下，假如预计教育承担比高于30%，就应尽早进行准