2023年个人理财复习题目

一.单项选择题：1．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不涉及(d)。A．规定保证人归还贷款本金B．规定保证人归还贷款利息C．规定就担保物优先受偿D．扣押保证人财产2．从本质上说，回购协议是一种(a)。A．以证券为质押品的质押贷款B．融资租赁C．信用贷款D．金融衍生产品3．金融市场以(b)为交易对象。A．股票B．金融资产C．债券D．衍生金融工具4．证券投资基金的收益来源不涉及(b)。A．资本利得B．证券价格波动率上升C．红利收入D．存款利息收入5．客户提出理财的规定，不仅希望增长收益改善财务状况，并且要保证财务状况的(a)。A．安全B．增长C．稳定D．增值6.20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最重要、最直接的因素是(a)。A．基础金融产品的品种越来越丰富B．汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要C．基础金融产品交易量的扩大D．世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展7．国际重要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是(b)。A．纽约外汇交易市场B．伦敦外汇交易市场C．新加坡外汇交易市场D．东京外汇交易市场8．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者也许面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(c)。A．保证收益理财计划B．固定收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划9．期货合约的条款(c)拟定。A．由买方和卖方B．仅由买方C．由交易所D．由中间人和交易商10.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择(d)。A．银行活期存款B．半年以内定期存款C．货币型基金D.债券基金11.申购新股型理财计划属于(c)。A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品12.以下国内机构中无法提供理财服务的是(d)。A．基金公司B．保险公司C．信托公司D．律师事务所13.对于个人负债的评估，对的说法有(d)。A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响14.个人理财业务是建立在（b）基础之上的银行业务。A．法定代理关系B．委托代理关系C．存款业务关系D．贷款业务关系15.即期交易中，标准交割日是指(c)。A．成交当天交割B．成交后第二日交割C．成交后第二个营业日交割D．成交时双方协议的交割日16.股指期货的交割方式是(c)。A．以某种股票交割B．以股票组合交割。C．以钞票交割D．以股票指数交割17.投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在(b)左右就属正常。A．0.1B．0.2C．0.3D．0.418.假如外币头寸卖大于买，叫做(b)。A．轧空B．空头C．多头D．轧平19.与定期存款相比，股票的收益率较(a)，流动性较()。A．高，高B．高，低C．低，高D．低，低20.下列不符合期货交易制度的是(b)。A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B．交易所每周结算所有合约的盈亏C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定期限内补足的，应当强行平仓D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额21．(a)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务22.个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是(，c)。A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好C．该数值越大越好D：流动性比例就是反映“钞票及钞票等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例23．买入看涨期权，(c)。A．潜在利润最大为期权费B．潜在最大损失为无穷大C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达成盈亏平衡D．是预期市场未来下跌的操作行为24.下列属于远期外汇交易的是(d)。A．客户同银行约定有权以l美元=8.2739人民币的价格在一个月内购人100万美元B．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割C．客户以期交所规定的标准数量和月份买人100万美元D．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人100万美元，约定15天以后交割25.以下关于期权特点的说法不对的的是(c)。A．交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利B．期权合约不存在交易对手风险C．期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等D．期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称26.对于本行向客户做出超过监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当(d)。A．服从本行的决定B．对媒体公布这一信息C．告诉竞争对手D．向上级机构或监管部门反映27.以下公式中错误的是(d)。A．资产-负债=净资产B．以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C．普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率D．复利现值=终值×（1+利率）期限28.关于债券的特性，以下说法错误的是(b)。A．债券是比较稳定的投资理财产品B．债券的风险总是低于股票的风险C．债券投资风险低，收益相对固定D．相对于钞票存款，债券的收益更加高29.以下说法中，不对的的是（d）。A．股票发行定价方法中，市价折扣法只合用于增资发行方式B．股票指数计算方法中，加权股价平均法也许涉及股票成交股数C．当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简朴算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性D．简朴算术股价平均数可以反映不同样本股票对股价平均数的影响。30.根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特性为(c)。A．没有或仅有较低的理财需求和理财能力B．风险厌恶限度提高，追求稳定的投资收益C．乐意承担较高的风险，追求高收益D．尽力保全已积累的财富，厌恶风险31.汇率变化一个最重要的影响就是对(c)的影响。A．消费者B。股民C．贸易D.外汇卖家32.最早出现的交易所交易的金融期货品种是(a)。A．货币期货B．国债期货’C．股指期货D．利率期货33.债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知P>B，则(c)。A.r>CB．r=CC.r<CD．r与C无关34.下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是(c)。A．从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品。B．向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果C．从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销D．从业人员对突破限额的交易进行事先申请35.金融期货中不涉及(d)。A．股票期货B．利率期货C.外汇期货。D．债券期货36.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是(a)。A．通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估B．通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估C．通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估D．通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估37.在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不对的的是(c)。A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增长了D．在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了38.下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不对的的是(a)。A．根据央行规定，从2023年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行B．各家银行均拥有5%的浮动幅度C．根据央行规定，300万（含300万）以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商拟定D．国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞39.具有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合(b)的人群。A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期40.理财顾问服务的特点不涉及(d)。A．主体是商业银行B．服务的目的是使客户资产实现最大化C．对象是商业银行的客户D．站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书。----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------41.某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为1.1985，银行设定的触发汇率为1.2358，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.327%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.1833～1.219515间波动，则该投资者获得总回报为(a)美元。A.10000B.10132.7C.10183.3D.10219.542.商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少涉及(d)。A.错配限额B.风险价值限额C.期权限额D.期限错配限额43.下列最适合购买债券型理财产品的人群是(d)。A.年轻人B.富人C.白领D.老年人44.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人乐意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品，这类人属于(b)。A.非常进取型B.温和进取型C.中庸稳健D.温和保守型45.银行推出、一款理财产品—“新股申购4期人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%～12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于(d)。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划46.(a)有也许被商业银行运用成为高息揽储和规模扩张的手段，受到监管机构的严格规制。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划47.在家庭投资前的钞票储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的(a)。A.5%～10%B.10%～15%C.15%～20%D.20%～25%48.下列期权中属于期货期权的是(d)。A.股票期权\B.股指期权C.外汇期权D.利率期货期权49.具有不同理财价值观的客户的理财特点是不同样的，后享受型的客户的理财特点是(a)。A.储蓄率高B.储蓄率低C.购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子D.子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女50.理财客户取得下列各项个人所得时，不需交纳个人所得税的是(a)。A.国家发行的金融债券利息B.从股份公司取得股息C.公司集资利息D.公司债券利息51.一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?(b)A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期52.个人理财相关的部门规章重要有(c)。A.《中华人民共和国物权法》B.《期货交易管理条例》C.《个人外汇管理办法实行细则》D.《中华人民共和国个人所得税法》53.下列对综合理财服务的理解，对的的选项是(d)。A.综合理财服务中，客户承担所有风险B.综合理财服务强调标准化C.私人银行业务不属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务的服务对象重要是高净值客户54.下列不属于物质财产保险的是(b)。A.普通家庭财产保险B.产品质量保险C.工程保险D.货品运送保险55.商业银行应按季度对个人理财业务进行记录分析，并与下一季度的(d)内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A.第一周B.第一个月前10日C.第一个月前20日D.第一个月56.房地产价格的基本要素不涉及(d)。A.土地价格或使用费B.房屋建筑成本C.税金和利润D.房屋广告与宣传费用57.保险实质上也属于(b)范畴。A.消费B.投资C.分派D.流通58.张先生在未来2023内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是(b)元。A.6710.08B.6710.54C.14486.56D.15645.4959.民事活动中最基本、最核心的原则是(d)。A.自愿B.公平C.等价有偿D.诚实信用60.在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是(d)。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期61.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于(c)。A.信用风险B.政策风险C.汇率风险D.系统性风险62.小华月投资1万元，报酬率为6%，2023后累计多少元?(c)A.年金终值为1438793.47元B.年金终值为1538793.47元C.年金终值为1638793.47元D.年金终值为1738793.47元63.对于(b)，风险提醒的内容应至少涉及以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金也许会因市场变动而蒙受重大损失，您应充足结识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划64.关于回购协议，以下说法对的的是(b)。A.回购协议是一种信用贷款协议B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C.回购协议比担保贷款更加不安全D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物65.关于知识维护下列说法不对的的有(c)。A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次B.普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容C.知识营销是哺育发明市场的有效方法，是商业银行维护的重点D.知识维护的内容涉及银行帮助客户了解金融市场变化，尽也许地避免风险66.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是(d)。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.公司所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨67.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派，这样的理财计划是(c)。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划68.反映客户控制开支和增长净资产能力的财务比率是(d)。A.投资与净资产比率B.流动性比率C.负债收入比率D.储蓄比率69.下列不属于期货交易中的内幕消息是(c)。A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息B.国务院期货监管机构制订的也许对期货交易价格发生重大影响的政策C.国务院商务主管部门发布的也许对期货交易价格发生重大影响的消息D.期货交易所作出的也许对期货交易价格发生重大影响的决定70.以下(d)行为，不由保险人承担责任。A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险协议C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表达D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人导致损失的71.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，对的的是(c)。A.财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介B.财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议C.财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介D.财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划72.若理财客户的投资目的是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他?(a)A.债券B.股票C.股指期货D.认股权证73.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在(c)万元以上。A.3B.4C.5D.674.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是(d)。A.在客户不急用的情况下，建议客户明年年初来结汇B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D.因紧张违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法75.甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法对的的是(b)。A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差76.下列关于金融市场的分类对的的是(c)。A.按交易场合划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易价段划分为场外市场和场内市场77.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。假如当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法对的的是(a)。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利78.受托人做出(d)行为时，委托人有权申请法院撤消该处分行为。A.违反信托目的处分信托财产的B.违反管理职责使信托财产受到损失的C.解决信托事务不妥，使信托财产受损D.以上所有79.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，盼望收益率是9%，资产Y的价值是400元，盼望收益率是12%，资产Z的价值是300元，盼望收益率是15%，则该资产组合的盼望收益率是(c)。A.10%B.11%C.12%D.13%80.银行职工张某因忽然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事对的的评价是(d)。A.不会产生严重的后果，可以允许B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交与别人C.由于情况紧急，特殊情况可以原谅D.张某的做法不妥，未尽到岗位的职责二.多项选择题：1．经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有(bce)。A．存货周转率B．销售利润率C．资产收益率D．应收账款周转率E．每股收益2．以下可以成为金融市场资金需求者的是(abce)。A．政府B．商业银行C．居民个人D．金融行业的监管机构E．国有公司3．根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为(abcd)。A．玉质客户B．铅质客户C．金质客户D．铁质客户E．铜质客户4．下列选项中，属于保证收益型理财计划的有(ac)。A．固定收益理财计划B．保本浮动收益理财计划C．最低收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划E．A和B对的5．关于递延年金，下列说法对的的有(ace)。A．递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B．递延年金终值的大小与递延期无关C．递延年金现值的大小与递延期有关D．递延期越长，递延年金的现值越大E．递延期越长，递延年金的现值越小6．按照发行主体分类，债券可分为(abc)。A．政府债券B．公司债券C．金融债券D．可转换债券E．可赎回债券7．下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，对的的有(acde)。A．后享受型投资者一般把退休规划作为理财自标B．先享受型投资者的储蓄较高C．购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D．以子女为中心投资者可以考虑购买子女教育基金E．先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险8．下列各项个人所得属于免纳个人所得税的是(abcd)。A．国债利息B．福利费C．抚恤金D．保险赔款E．偶尔所得9．保险人在理赔时一般按三个标准拟定补偿额度，它们是(abd)。A．以实际损失为限B．以保险金额为限aC．以保单的钞票价值为限D．以被保险人对保险标的可保利益为限E．以上都不对10.以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(bcd)。A．加大国债发行量B．减少印花税C．养老保险制度D．提高法定存款准备金率E．推行货币化分房11.理财目的的具体特性是(ab)。A．时间性B．可计量性C．准确性D．易实现E．风险性12.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有(bd)。A．除非经内部职责调整或通过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B．熟知银行的反洗钱义务C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D．在严守客户隐私的同时，及时按照规定报告大额和可疑交易E．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务13．《民法通则》规定，法人应当具有下列条件(abcd)。A．依法建立B．有必要的财产和经费C．有自己的名称和组织机构D．能独立承担民事责任E．领取营业执照14.商业银行对个人理财业务的季度记录分析报告，应涉及的内容有(abcde)等。A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关记录数据B．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关协议情况C．当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式D．当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况E．当期理财计划的收益分派和终止情况15.债券按发行主体的不同，可分为(acd)。A．政府债券B．公债C．金融债券D．公司债券E．凭证式债券16.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有(abc)。A．开立外国投资者投资专用账户B．开立特殊目的公司专用账户C．开立投资并购专用账户D．开立个人外汇储蓄账户E．开立个人外汇结算账户17.黄金价格的短期影响因素有(abcd)。A．通货膨胀B．汇率C．石油价格D．国际政治局势．E．国际市场价格18.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具有的条件有(abce)。A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度B．有具有开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C．具有有效的市场风险辨认、计量、监测和控制体系D．信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件19.构成投资者必要收益率的三部分是(acd)。A．真实收益率B．持有期方差C．通货膨胀率D．风险报酬E．预期收益率20.以下有关期权价格决定因素的说法对的的是(bcd)。A．买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比B．期权距到期日时间越长，期权费就越高C．预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D．货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高，E．期权距到期日时间越短，期权费就越高21.个人理财在中国的宏观影响因素涉及(cde)。A．上市公司的表现B．股指期货的发展C．通货膨胀的限度D．经济增长E．财政政策22．在(abc)的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A．检查人员未出示检查告知书B．检查人员未出示合法证件C．检查人员少于2人D．检查人员多于2人E．检查人员等于2人23.下列各项中，属于建立信托的书面文献应当载明的事项有(abcde)。A．信托目的B．信托关系人C．信托财产的范围D．受益人取得信托利益的金额E．受益人取得信托利益的形式24.下列各项中，属于保守型投资者具有的特点涉及(bde)。A．对风险抱有乐观的态度B．保护本金不受损失和保持资产的流动性C．投资于股市的资金比例很高D．经常将大部分资金投入风险较低的品种E．投资于股市的资金比例较小25.投资型保险产品涉及(bde)。A．意外伤害保险B．分红保险C．定期寿险D．万能寿险E．投资连续保险26.嵌入式衍生产品涉及(abc)。A．可提前赎回债券B．可提前退还债券C．可转换债券D．零息票债券E．以上都不对27.成长型基金与收入型基金的区别体现在(abcd)。A．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C．成长型基金中钞票持有量较小，收入型基金中钞票持有量比较大D．成长型基金一般不会直接将股息分派给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般均准时派息给投资者E．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场28.按照《个人所得税法》规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指(ad)。A．一次离境不超过30天B．一次离境不超过90天C．多次离境累计不超过30天D．多次离境累计不超过90天E.A和C对的29.依据《证券法》的有关规定，证券机构重要有(abce)。A．证券交易所B．证券公司C．证券登记结算机构D．财务公司E．证券监督管理机构30.下列(abde)工作人员合用银行业从业人员职业操守准则。A．信托公司B．村镇银行C．证券投资公司D．农村信用合作社E．邮政储蓄银行31.个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员会制定的(ad)。A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B．《中华人民共和国银行业监督管理法》C．《中华人民共和国商业银行法》D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》E．《中国银行业从业人员职业操守》32.编制个人钞票流量表时，需要注意的问题有(abd)。A．已实现的资本利得或损失是钞票流入或流出科目B．未实现的资本利得为期末资产与净资产增长的调整科目，不会显示在钞票流量表中C．保险费支出的解决均为钞票流出科目D．期房的预付款是资产科目，不是钞票流出科目E．只有C和D对的33.世界黄金的需求重要涉及(abcd)。A．工业需求B．投资需求C．官方储备需求D．饰金需求E．以上都不对34.个人理财产品的风险管理内容涉及(abce)。A．商业银行个人理财产品的基本规定7B．商业银行投资研发新理财产品的管理C．商业银行销售原有理财产品的管理D．代理销售其他非金融机构的理财产品的管理E．理财产品的相关协议、内部法律审查意见、管理模式35.结束商谈的方式涉及(abcd)。A．试探着询问对方是否可以签约B．询问对方影响达成协议的问题是什么C．反复告诉对方结束商谈是明智之举D．与对方商议协议的内容，以表白该商谈已达成共识E．等待客户确认36.下列理财计划中，银行需要承担所有或部分风险的有(abc)。A．固定收益理财计划B．最低收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划E．最高收益理财计划37.下面符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定的有(abcd)。A．商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品B．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应积极向未从事过相关交易的客户提供申请材料C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界线，严禁一般产品销售人员向客户提供投资征询顾问意见、销售理财计划或产品D．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员E．以上都不对的38.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是(abcd)。A．对理财计划期限调整的权利B．对理财计划币种转换的权利C．对最终支付货币的选择权利D．对最终支付工具的选择权利E．对最终保证收益率的选择权利39.利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国际市场上重要利率指标挂钩的理财产品，挂钩的利率指标有(ac)。A．伦敦银行间同业拆借利率B．纽约银行间同业拆借利率C．香港银行间同业拆借利率D．东京银行间同业拆借利率E．中国银行间同业拆借利率40.外汇市场的功能涉及(abcde)。A．充当国际金融活动的枢纽B．形成外汇价格体系C．调剂外汇余缺，调节外汇供求D．实现不同地区间的支付结算E．运用操作技术规避外汇风险41.2023年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为（bc）。A.竞争基础以非价格竞争为主B.进入壁垒相对较低C.投资成本相对较低D.竞争界线明显42.下面关于金融市场的概念，表述对的的是（abc）。A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场合B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场包含了金融资产的交易机制，最重要的是价格机制D.金融市场交易主体的角色具有不变性43.同业拆借市场的功能涉及（bcd）。A.为公司提供了便捷的融资渠道B.在中央银行的货币政策实行中发挥核心作用C.可以及时发现货币市场资金供求的变化D.为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制44.银行业从业人员应当做到（abcd）。A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理D.了解客户的业务单据45.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目的和投资风险承受能力，客户经理可以通过（abd）的方式收集。A.了解客户的投资经历B.与客户交谈C.从公开的数据库中获得D.使专心理测试问卷46.税收规划的方法和手段有（acd）。A.节税规划B.逃税规划C.避税规划D.转嫁规划47.保险规划具有（ac）的功能。A.合理避税B.风险消除C.风险转移D.套期保值48.钞票流量表中的筹资活动涉及（abcd）。A.向银行借款B.发行债券C.发行股票D.股东抽回投资49.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（ad）。A.代理人不履行职责而给被代理人导致了损害B.代理人超越代理权实行民事行为，但通过被代理人追认C.代理人代理权终止后实行民事行为，但通过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动50.汇率变动是（abcd）等一系列因素共同作用的结果。A.国际收支状况B.汇率制度C.经济增长率D.利率水平51.银行从业操守和法律的区别有（bcd）。A.调整范围不尽相同B.表现形式不同C.产生的条件不同D.作用机制不同52.面对“拒绝”时，对的的态度有（bcd）A.假如客户拒绝方式很粗鲁，应严厉地提醒客户改变态度B.始终诚实与谦虚C.以平常心面对拒绝D.千万不可争论53.下列关于黄金的说法，对的的有（acd）。A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用B.黄金仍活跃在流通领域C.美元走势会影响黄金价格D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充足风险和自然风险54.外汇涉及（abcd）。A.外国纸币B.外币票据C.外币公司债券D.特别提款权55.金融市场的重要功能涉及（abcd）。A.集聚功能B.资源配置功能C.调节功能D.反映功能56.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（cd）。A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务57.客户价值细分是根据（ad）来划分的。A.客户当前价值B.客户历史价值C.客户贴现价值D.客户增值价值58.属于客户理财需求短期目的的有（ad）。A.投资股票市场B.子女的教育储蓄C.按揭买房D.税务承担最小化59.外汇市场的参与者涉及（abcd）。A.银行B.公司公司C.个人D.政府60.中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有（abc）。A.持有有效身份证件B.拥有完全民事行为能力C.境内居民个人D.有一定金额的人民币存款61.与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了公司经营管理能力的费用有（cd）。A.营业成本B.营业税金及附加C.销售费用D.管理费用62.投资型保险产品涉及（bd）。A.意外伤害保险B.分红保险C.定期寿险D.万能寿险63.下列关于年金的说法，对的的有（abc）。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间64.《证券投资基金法》的调整对象不涉及（bcd）。A.证券投资基金B.政府建设基金C.社会公益基金D.保险基金65.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（bcd）。A.股票B.期货C.远期合约D.期权66.下列属于无效协议的情形有（abd）。A.以合法的形式掩盖非法目的B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.导致对方人身伤害的D.损害社会公共利益67.商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（abd）。A.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈C.试行有关业务方案D.向银行监管机构分析说明对重要风险的结识68.银行个人理财从业人员接受（abcd）的监督。A.所在机构B.银行业协会C.银监会D.各地银监局69.一般说来，国债发行方式有（abcd）。A.直接发行B.代销发行C.承购包销发行D.招标拍卖发行70.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事（ad）等与其职责无关的业务。A.信托投资B.结算和交割监督C.交易监督D.股票投资71.境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面属于境外上市外资股的是（bc）。A.G股B.F股C.H股D.B股72.关于公私募发行利弊的比较，下列说法对的的是（bd）。A.公募发行不必向证券管理机关办理申报，而私募必须申报B.私募节省发行费用，而公募必须支付承销费用C.两者都不必向社会公布发行者内部财务状况等信息D.私募发行不利于提高知名度73.下列因素中，属于推动股票价格指数上升的有（ac）。A.公司运营良好B.利率水平上升C.资金市场供过于求D.能源危机74.下列关于各种年金的说法，对的的有（bd）。A.简朴年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金B.无限年金是年金时期无限长的年金C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金75.下列表述中对的的是（abd）。A.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率C.当净现值大于零时，现值指数小于1D.净现值大于零，说明投资方案可行76.根据钞票来源不同，钞票流量表被分为若干个项目。这些项目重要涉及（abd）。A.经营活动的钞票流量B.投资活动的钞票流量C.销售活动的钞票流量D.筹资活动的钞票流量77.银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”有关规定的有（bcd）。A.除非经内部职责调整或通过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录D.在严守客户稳私的同时，及时按照规定报告大额和可疑交易78.根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述对的的是（bcd）。A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他因素而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算B.公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算C.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动D.公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认79.理财产品（计划）的名称应（abd）。A.恰当反映产品属性B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免针对特定目的客户群体的特点D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言80.对非保证收益理财计划，在与客户签订协议前，商业银行应提供理财计划预期收益率的（bc）。A.拟定数值B.测算数据C.测算方式D.测算具体过