第七章 货物运输保险

第七章

货物运输保险

教学目的：掌握进出口业务中关于风险、损失等国际贸易运输保险的具体险别，明确国际货物运输保险与国际贸易之间的关系。教学重点：CIC的基本险别教学难点：仓至仓条款；共同海损的确认及费用分摊

第一节

风险和损失

一、风险，由自然灾害、意外事故和外来风险构成。（一）海上风险

1．自然灾害

2．意外事故（二）外来风险二、损失与费用（一）含义（二）损失的分类

1．全部损失，简称全损，指被保险货物遭受全部损失（1）实际全损。指被保险货物完全灭失或完全变质，或者货物实际上已不可能归还保险人。情况有：（2）推定全损。货物发生事故后，认为实际全损已不可避免，或者为避免造成实际全损所需支付的费用和继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险标的本身的价值。情况有：（3）两者的区别①实际全损是指保险标的物完全灭失，或虽未灭失但已丧失了原有的用途；②推定全损是指保险标的物受损后并未灭失，但若进行施救、整理、修复所需费用或加上续运至目的地的费用将会超过货物在目的地的价格。2．部分损失，指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度

（1）共同海损指载货船舶在海上遇到风险、灾害、事故，威胁到船、货等各方的共同安全，为了解除这种威胁，维持船货安全，或者使航程得以继续完成，由船方有意识地、合理地采取措施，所作出的某些特殊牺牲或支出某些额外费用，这些损失和费用叫共同海损构成共同海损应具备的条件：第一，危险必须是危及船舶和货物的共同安全；第二，船方所采取的措施必须是为了解除船舶和货物的共同危险，而且其措施必须是有意的、合理的；第三，所作的牺牲是特殊性质、支出的费用必须是额外的。共同海损和费用都是为了使船舶、货物和运费各方免于遭受损失而支出的，因而应该由船舶、货物、运费各方按最后获救价值的比例分摊，这种分摊叫共同海损分摊

（2）单独海损

指除共同海损以外的意外损失，即由于承保范围内的风险所直接导致的船舶或货物的部分损失，该损失由各受损者单独负担

（3）两者区别：①原因不同，单独海损是承保风险所直接导致的船货损失的；共同海损是为了解除船、货共同危险有意采取合理措施而造成的损失。②承担责任不同，单独海损由受损方自行承担；而共同海损应由各受益方按照受益大小比例共同分摊

（三）费用。指保险人（保险公司）承保的费用

1．施救费指当保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人，雇佣人员和受让人等为防止损失扩大而采取的抢救措施所支出的费用

2．救助费指保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行动而向其支付的费用

第二节

我国海洋运输货物保险险别与条款一、基本险别与条款（一）平安险（FreefromParticularAverageFPA）原意为单独海损不负赔偿责任。目前已突破了只赔全损的限制，主要责任是（二）水渍险（WithParticularAverageW.P.AorW.A）水渍险除包括平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气侯、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部份损失。（平安险对自然灾害造成的全部损失才负责赔偿）

（三）一切险（AllRisks）一切险的责任范围除包括“平安险”、“水渍险”的所有责任外，还包括货物在运途中因一般外来原因所造成的被保险货物的全部损失或部分损失。（即包括一般附加险11种；未包括特别、特殊附加险）（四）三种基本险别的责任起讫期限1．“仓至仓条款”（WarehousetoWarehouseClause）W/W

2．当货物全部从目的港卸离海轮时起算港60天

3．被保险人可以要求扩展保险期

（五）三种基本险别的索赔时效国际上一般的索赔有效期是两年

（六）三种基本险别的除外责任指保司明确规定不予承担的损失或费用二、附加险别（一）一般附加险（二）特殊附加险指进出口货物途中受到特殊外来原因所引起的风险与损失

1．战争险（WarRisk）指承保战争或类似战争行为等引起保险货物的直接损失，包括2．罢工险（StrikesRisk）保险人承保因罢工者，停工工人、参加工潮、暴动和民众战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失。对恶意行为造成的损失，也予偿赔

3．交货不到险（FailuretoDeliveryRisks）指承保货物装船开始，在六个月内不能运到原定目的地交货，保司即按全部损失赔付。4．船面险（OnDeckRisk）指有的货物由于体积大、有毒、有污染性必须装在船面，舱面易受损或被风浪的冲击卷入海中，为了使这类货物受损后能得到补偿，便投保舱面险。5．拒收险（RejectionRisk）承保由于各种原因被拒绝进口或遭没收所造成的损失。不过在投保时被保险人应持有进口所需的一切证件。拒收险费率变动很大。6．进口关税险（ImportDutyRisk）有的国家规定，进口货物不论有无短少、残损、变质均按商品的完好价值缴纳进口关税，如果投保进口关税险，这一损失由保险人负责赔偿，投保此险保额应在保单上另行载明。7．黄曲霉素险（AflatoxinRisk）该霉素是花生中含有的带毒性的菌素、如花生中所含的这一霉素超过进口国家规定标准，就会被拒绝进口，或遭没收，或被强制改变用途。如投保此险，因上述原因而造成的损失则由保司赔偿。三、海洋运输货物专门保险险别与条款（一）海洋运输冷藏货物保险指海运保险中的一种专门保险条款，投保这一险别的，保险公司承担冷藏货物因灾害、事故或外来原因造成的损失责任。货物到达目的地卸离海轮后，保司继续负责10天，包括存入岸上的冷藏库

（二）海洋运输散装桐油保险指海运保险中的一种专门保险条款。保险公司承担散装桐油不论因何种原因造成的短少、渗漏、沾污、变质之责任，一俟货物运抵目的海岸上油库责任，即行终止。如未卸载，自海轮抵港起算满15天为止

四、几个概念（一）除外责任（Exclusion）货物有的致损原因属除外责任则保司不负责赔偿。用以明确保险人，被保险人和发货人各自应负责任

（二）不计免赔率条款。（IrrespectiveofPercentage

I.O.P.条款）

（三）绝对免赔率（Deductibles）指保司只负责赔偿超过的部份，即与I.O.P.条款一致(未超过免赔)。（四）相对免赔率（Franchise）指当损失超过规定的免赔率时，则全部损失都赔，如未超过则不赔。（五）卖方利益险（ContingencyInsuranceClause-CoverSeller’sInterestOnly）中保公司1978年开始承保的一种特殊独立险别，针对在CFR、FOB条件下并且在无证托收支付方式下，万一货物在运途中受损，买方不赎单付款时，卖方若事先投保了这一险别，即可称补因上述风险所带来的损失。办理此项保险时，保司按海上一切险和战争险承保，卖方只需在有关货运发票上注明投保“卖方利益险”，送保司加盖公章、日期，一份保司留存、一份卖方收执作为保险凭证。费率按一切险的1/4，再加上战争险的费率合并计收。

第三节

我国陆空邮运输货物保险险别与条款一、陆上运输货物保险（一）陆运险的责任范围承保货物在途中遭受自然灾害、或由于陆上运输工具（火、汽车）遭受碰撞、倾覆、出轨在驳运中，驳运工具遭受意外事故，或由于隧道坍塌、崖崩等引起的全部或部份损失

承保范围大致相当于海运货物保险中的“水渍险”。

（二）陆运一切险的责任范围除上述陆运险责任范围包括在内外，承保货物在途中由于一般外来原因造成的短量、偷窃、渗漏、碰损、破损、雨淋、生锈、受潮受热、发霉、串味、沾污等全部或部份损失，保司也负赔偿责任。（三）陆上运输货物战争险保司还可对被保险人加保陆上运输货物保险的一种或若干种附加险。如战争险，即对直接由于战争，类似战争行为以及武装冲突所导致的损失（货物由于捕获、扣押、拘留、禁制、抵押等行为所引起的损失）负责赔偿。二、航空运输货物保险险别与条款

（一）航空运输险承保责任范围与海运水渍险大体相同

（二）航空运输一切险除包括航空运输险责任外，对被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失也负赔偿责任。（三）航空运输货物战争险被保货物在投保航运险或航运一切险后，才可经协商加保航空运输货物战争险等附加险。（四）航运起讫责任从被保险货运离保险单所载明的起运地仓库，储存处所开始生效，直到该项货物抵运保险单所载明的目的地交到收货人仓库或储存处后被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如保险货物未到达上述仓库，则以被保货物在最后卸货地卸离飞机后满30天为止。三、邮运包裹保险

指承保邮包在运途中因自然灾害、意外事故和外来原因所造成的损失。邮包保险包括邮包险和邮包一切险两种基本险别，在投保了这两种基本险别之一的基础上，还可酌情加保一种或若干种附加险。第四节

伦敦保险业协会货物险条款一、I.C.C.条款的产生与发展二、ICC条款的主要内容伦敦保险协会的海运货物保险条款主要有六种：（一）协会货物条款（A）<InstituteCargoClauses(A)简写I..C.C.(A)>

（二）协会货物条款（B）<简I.C.C.(B)>

（三）协会货物条款（C）<简I.C.C.(C)>

（四）协会战争险条款（货物）（InstituteWarClausesCargo）（五）协会罢工险条款（货物）（InstituteStrikesClausesCargo）（六）恶意损害险条款（MaliciousDamageClauses）三、I.C.C.（A）险承保风险和除外责任

1．承保风险范围（A）险采用“一切风险减除外责任”的办法，即除了“除外责任”项下所列风险保险人不予负责外，其他风险均予负责。

2．（A）险的除外责任

1）一般除外责任①由于被保险人故意的不法行为造成的损失、费用。②自然渗漏、自然损耗、自然磨损、包装不足或不当所造成的损失或费用。③保险标的内在缺陷或特性所造成的损失或费用。④直接由于延迟所引起的损失或费用。⑤由于船舶所有人、租船人经营破产或不履行债务所造成的损失或费用。⑥由于使用任何原子或核武器所造成的损失或费用。

2）不适航、不适货除外责任指保险标的在装船时，如被保险人或其受雇人已经知道船舶不适航以及船舶、装运工具、集装箱等不适货，保险人不负赔偿责任。

3）战争除外责任

①由于战争、内战、敌对行为等造成的损失或费用。②由捕获、拘留、扣留等（海盗除外）所造成的损失或费用。③由于漂流水雷、鱼雷等造成的损失或费用。

4）罢工除外责任①罢工者、被迫停工工人造成的损失或费用。②由于罢工、被迫停工所造成的损失或费用。（二）I.C.C.（B）险承保风险和除外责任

1．（B）险承保风险范围根据伦敦保险协会对（B）、（C）险规定其承保风险的做法是采用“列明风险”的方法，即在条款的首部开宗明义地把保险人所承保的风险一一列出。承保风险：1）火灾、爆炸2）船舶（驳在内）搁浅、触礁、沉没、倾覆3）陆上交通工具倾覆或出轨4）船舶（驳）或运具同水以外的外界物体碰撞5）在避难港卸货6）地震、火山爆发、雷电7）共同海损牺牲

8）抛货9）浪击落海10）海、湖水、河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处站11）货物在装卸时落海或摔落造成整体的全损2．I.C.C.（B）的除外责任，与I.C.C.（A）的除外责任基本相同，但有两点区别

1）I.C.C.（A）只对被保险人的故意不法行为所造成的损失、费用不负赔偿责任外，对于被保险人之外的任何个人或数人故意损害和破坏标的物或其他任何部份的损害要负赔偿责任。但在I.C.C.（B）险下，保险人对此也不负赔偿责任。

2）I.C.C.（A）对海盗行为列入保险范围，而I.C.C.（B）对海盗行为不负保险责任（三）I.C.C.（C）的承保风险和除外责任

1、I.C.C.（C）承保风险范围要比I.C.C.（A）险和I.C.C.（B）险小得多。它只承保“重大意外事故”，而不承保“自然灾害及非重大意外事故”，其具体承保风险为：

1）火灾、爆炸；2）搁浅、触礁、沉没、倾覆；3）陆上运具倾覆出轨；4）在避难港卸货；5）共同海损牺牲；6）抛货。

2．（C）险的除外责任与（B）险完全相同。

综合上述，I.C.C.（A）条款的承保风险类似我国的“一切险”，（B）款类似“水渍险”，（C）款类似“平安险”，但比“平安险”的责任范围要少一些。

第五节

进出口货物运输保险实务

一、投保人的保险利益

1．投保标的物的含义：货名、数量、价值（按发票总值的百分比），从什么地方、时间到什么目的地、时间、投什么险别等

2．投保人在货物运途中为使自己的货物免遭有关原因所带来的损失，为维护自身利益而将标的物向保险人投保的一种保全行为

3．保险的基本原则既要考虑货物的安全和经济上的保障又要考虑节省保险费用，既不能是货物就投保一切险加战争险、罢工险、也不能一律投保平安险应该结合货物种类、性质、包装、运输工具、运输路程、季节气侯、港口情况、政治局势等因素选择适当基本险别和加保某一适当的附加险别。二、选择投保险别三、确定保险金额

1．保险金额，成交金额与加成金额相加总和。

2．出口贸易保险金额的确定。以CIF价对外成交，投保时保险金额为：

CIF价×（1+加成率）=保险金额3．保险费

1）被保险人按其承保险别加成得到的保险金额和保费率，向保险人支付的一定比例金额的费用。

2）计算方法：保险费=投保金额×保费率四、保险单据（一）含义是保险人与投保人之间的保险契约，也是保险公司的承保证明。（二）作用在被保货物遭受损失时，是投保人进行索赔和保司进行理赔的主要依据，在CIF成交情况下，是银行办理议付的重要单据之一。（三）转让一般财产保险的保险不能因保险标的所有权的转移而转让，但货物运输保险的保险单根据国际保险业的习惯可以随物权的转移而转让给另一方。转让手续：只要被保险人进行背书后即可随物权的转移而转移，事先无需征收保司的同意。（四）保险单内容1．从形式上看

1）印定部份：指保险单的正文，如保险的责任范围，除外责任、责任的起讫、被保人的义务等。

2）附贴部分：指事先印刷好的一些条款，如各种附加险别，加贴时应加盖骑缝章方能生效。

3）橡皮图章或打字部份：指需要在保单上注明一些内容，如明确承保的险别，免赔率、指定检验、理赔代理人的名称等。

4）手写部分：指需要将列明的内容写在保单上，目前已很少使用。5）上述四种内容如有抵触怎么办？根据国际惯例解释，如印定部份与附贴部分的内容有矛盾，以附贴部份的内容为准。如附贴部份与图章或打字部份有矛盾以图章或打字的内容为准，如图章或打字内容与手写部份发生矛盾的手写内容为准。

2．从类型上看1）定值保险单（ValuedPolicy）指保险人与被保险人双方对保险标的价值在投保和承保时的即行约定。这一约定价值即为最后保险价值，将来如发生保险责任范围内的损失，保险人即按照这个价值进行赔偿，全损全赔、部分损失按比例赔。2）不定值保险单（UnvaluedPolicy）指保险人与被保险人在承保和投保时对保标的保险价值并不约定，而留到发生损失后再核定保险价值。3）定期保险单（TimePolicy）保险单的有效期限是明确，如某年、某月、某日至某年某月某日止，并要写明以什么地方的时间为准。4）航程保单（VoyagePolicy）这种保险单的有效期限是以空间为限制的，如从某起运港从什么时候开始，至某目的港到什么时候终止。也就是在这一规定的航程内发生承保责任范围内的损失，保险人才负责赔偿。5）混合保险单（MixedPolicy）凡保险单上载有“仓至仓”条款和被保货物如不能进仓可延展60天内，即为混合保险单，因它既有空间上的限制又有时间的限制，既承担保险范围的内的海上风险，又承担陆上风险。6）逐笔保险单（SpecificPolicy）指保险人与被保险人双方逐笔商定承保项目，货物名称、数量、保险金额、运输工具名称、险别等都要在保单上加以明确而无需用其他文件或证明来进行约束和补充。7）总括保险单（ClosedPolicy）亦称闭口保险单，投保人要与保险公司就保险范围、保险物品、保险总金额、航程、险别、保险期限进行商定，然后支付一年总的保险费。在商定的期限内属于保险范围内的货物，每批出运时不必逐一通知保险公司也无需每批计算保险费。如货物遭损，需由保司进行赔偿时，每次的赔款额应从总保险金额中扣除。一俟总保险金额扣净，保险公司就不再负责。

8）预约保险单（OpenPolicy）亦称开口保险单，是由双方签订预约保险合同，规定总的保险范围、保险期限、保品种类、总保险限额、航程区域、运输工具、保险条件、保险费和保险的结算办法等。在此保险范围内的保品，一经起运保险公司即自动承保，被保险人应事前将每批起运货物的品名、价值、包装、数量、起讫港口、运输工具、起运日期通知保险公司，以便签发保险凭证。这对于经常有进出口货物的单位来说极为方便，既可防止漏保，又可消除逐笔投保的若干手续。五、目前我国在进出口业务中经常使用的几种险单据（一）保险单（InsurancePolicy）俗称大保单，如按CIF价格条件出口，都用这种保单。它兼有逐笔、定值、混合等性质的保险单，也是目前世界上使用较为广泛的保险单。（二）保险凭证（InsuranceCertificate）俗称小保单，它简化了保险单证，其上仅列保险人和被保险人的名称，保品名称、数量、保险金额、险别、运输工具、起讫地点。对于双方的权利义务的详细条款则从略，与大保单具有同等效力。（三）预约保险单（Op